规模驱动难以为继 银行业须主动求变寻找新增长点

来源:证券时报 2024-09-24 A001版 作者:霍莉

  证券时报记者 霍莉

  国内商业银行在经历了前几年的快速扩张后,步入稳健扩表期,近两年的信贷增速已下滑至个位数,并于今年再次下探。在净息差持续收窄的趋势下,转变传统追求规模扩张的思维,拓展多元利润来源,才是长久发展之计。

  央行近期披露的金融统计数据显示,8月份企业短贷、中长贷增长不及预期,新增票据融资维持高位,占到当月新增贷款的六成比重。这表明银行在市场融资需求不足下仍然在靠“以票充贷”维持整体的信贷数据。

  今年以来,不管是国家金融监管总局披露的整体银行业监管数据,还是上市银行披露的财报,均显示银行机构的资产负债出现缩表迹象。据记者统计,上市银行二季度的资产增速环比缩表下滑超过3.5个百分点,二季度的信贷投放乏力。

  值得关注的是,央行在近期发布8月金融统计数据的同时,首次同步发布了官方数据解读,对信贷投放数据释放出了“金融总量合理增长”的信号。实际上,这一倡导延续了央行近一年在多个文件和场合的表态,即在新的经济转型期,倡导金融机构放下“规模情结”,信贷要“合理增长、均衡投放”,并否定了银行以非理性竞争方式实现规模快速扩张。例如央行在一季度货币政策执行报告中提到,随着我国经济转型升级和高质量发展,信贷增长与经济增长的关系趋于弱化,要科学认识信贷增长和经济增长的关系,转变片面追求规模的传统思维。

  当前银行业步入低利率、低增长、低回报的周期,已有银行主动调整资产负债结构,以应对息差收窄压力。但仍有不少银行较为迷茫,对拓展传统利息收入之外的非息收入较为被动,当前这类银行需要迅速改变“以量补价”的传统运营思维,调整策略主动求变,应用金融科技,从各项业务中寻找新的增长点,拓展咨询服务等财富管理业务,增加各类中间业务营收占比,探索多元盈利,全方位提高综合化服务能力。

  整体而言,过去依赖房地产、地方融资平台等债务驱动的经济增长模式已难以为继,经济换挡期必然伴随信贷需求的换挡,信贷结构也需要调整升级。金融机构只有放下“规模情结”,主动探索转型,才能在经济转型期行稳致远。

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2024-09-24

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