（上接D5版）
２００８年，为更好地应对外部经济金融市场环境的变化，进一步增强本公司全面管理与风险控制能力，逐步提升专业化管理能力和运营支持效率，持续推进流程银行建设，在公司银行事业部改革的基础上，本公司对管理支持部门机构设置、职责分工、管控模式、运行机制、业务流程进行了全面梳理和优化，设计完成了《总行机构设置标准化方案》及分步实施计划。通过有计划的组织实施，调整了总行机构设置，提升专业化风险管理能力。本公司细化了对授信评审和风险管理的专业分工，组建风险管理部和授信评审部。风险管理部下设风险规划、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、风险技术支持等中心，负责统筹全面风险管理，承担风险规划、基础制度管理、风险定量管理基础建设与技术支持等工作；授信评审部下设授信评价标准、评审管理、区域授信评审等中心，负责公司各类客户授信业务的信用评价标准管理、授信准入政策管理、项目评估与押品价值评估、项目集中评审、评审业务检查监督等工作。组织架构的专业化调整和机构职责的细化，进一步提升了本公司授信业务管理水平和风险控制水平。至此，本公司已基本构建了以风险管理委员会为决策和统筹协调机制的，自上至下由风险管理部、授信评审部、资产监控部、法律与合规事务部、投资银行部等若干专业部门为骨干的信用风险管理组织体系。多部门充分协作，职责明确，除上述风险管理部和授信评审部外，资产监控部负责组织全行存量信贷资产风险的五级分类、风险预警和监测、放款的合规审查和条件落实等集中管理、贷后检查等工作；法律与合规事务部负责授信项目审批、发放和清收过程中对合同文件的全程法律和合规风险管理等工作；投资银行部负责全行不良资产的清收等工作。
２００８年根据宏观经济发展趋势和贯彻国家相关政策要求，结合本公司业务发展目标，进一步细化了信贷政策，通过政策引导和实施限额动态管理等措施，进一步优化资产结构。同时，针对外部环境的变化，加强了统一授信管理，优化授信评审管理流程，规范了集团客户开发、服务和集团授信风险限额管理，启动授信评审技术标准建设，提升授信评审技术含量。通过完善风险监控体系，将表外资产、委托贷款、理财业务相关资产纳入全行监控体系，使监控工作逐步覆盖表内外所有资产、业务和品种。通过出台合规手册、合规管理标准，合规系统完成上线，对制度进行清理等合规基础体系建设，提升法律合规风险管理水平。
２、流动性风险
流动性风险是指银行的流动性来源不能满足正常存款提取和正常贷款需求而蒙受损失的可能性，它要求商业银行必须保持一定的流动资产或保证有畅通的资金借入渠道。本公司流动性管理的政策目标是：确保流动性水平符合监管要求，即首先满足法定存款准备金的缴纳，保持相对稳定的超额备付率；其次是在日常的流动性管理中坚持审慎性的原则，在预测日常流动性需求的基础上，充分识别、有效计量、持续监测和适当控制在各个业务环节中的流动性风险，确保本公司无论在正常经营环境中还是在压力状态下，都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支付，并有能力在紧急情况下以合理成本融入资金。
本公司充分运用科技手段，通过资产负债管理系统对各个业务环节中存在的流动性风险敞口进行计算，同时不断改善流动性管理手段，加强和完善制度建设进行流动性管理。在日常的经营活动中，若发现时点流动性波动频繁或缺口较大时，本公司及时进行政策调整，主要通过定期更新的管理政策指引、流动性指标管理、流动性缺口管理、头寸管理、总分行间资金往来管理、流动性资产组合管理和融资指导原则等手段，确保资产负债业务的正常开展，同时把全行流动性水平调控到适当的水平之上。
２００８年，整体经济环境和宏观政策急剧变化，给流动性管理带来了冲击。一、宏观经济政策由上半年的适度从紧转为较宽松的货币和财政政策，导致在流动性管理上的时间错位，许多针对前期政策所采取的流动性管理手段不得不进行临时调整。二、下半年以来一系列降息、降低存款准备金率、信贷放松政策的连续出台，使得整体的流动性较为宽松，而实体经济的需求萎缩，又使得资金合理运用的难度加大。三、受国际次级房贷引发的全球性金融危机影响，投资收益降低，公允价值波动较大，部分流动性资产的变现代价较大。
在此情况下，本公司深入挖掘客户资源，做好资产业务。同时调整资产业务的投向和结构，缩短投资久期，提高资产流动性，保持适当的央行备付金和同业往来规模，采取控制信贷过度投放，在保持稳定存款基础的同时建立高效的内部资金划拨机制，确保全行的流动性。
流动性监管指标
截至２００８年１２月３１日，本公司的资产负债业务平稳健康发展，流动性状况良好。反映流动性状况的有关指标具体列示如下表：
■
注：流动性比率＝流动性资产（一个月内到期的各项资产）／流动性负债（一个月内到期的各项负债）×１００％
流动性缺口分析
本行还通过缺口分析来评估流动性风险，本行定期计算和检测流动性缺口（一定期限内到期的资产与相同期限内到期的负债之间的差额），在此缺口数据的基础上进行敏感性分析和压力测试。截至２００８年１２月３１日，本行流动性缺口状况如下：
（单位：人民币百万元）
■
注：流动性缺口＝一定期限内到期资产－相同期限内到期负债
３、市场风险
市场风险是指市场状况变化对资产和负债的价值或者对净收入产生不利影响的风险，主要是因市场价格（利率、汇率、商品和股票价格等）的不利变动而使银行表内表外业务发生损失的风险。
在全球金融危机愈演愈烈的今天，各国政府对于宏观经济政策的转变和对市场的干预都将使得整体经济环境发生较大的变化，预期未来利率和汇率的较大波动和调整仍将持续出现，本公司将继续面临市场风险挑战。
本公司基于对银行账户和交易账户中存在的市场风险分别采用不同的计量、监测方法，缺口分析、敏感性分析和压力测试等是监控市场风险的主要工具，已初步建立起市场风险的定期报告和重大风险事项的临时报告制度，及时向高级管理层报告市场风险情况。
（１）银行账户市场风险管理
利率风险是银行账户面临的主要市场风险。利率风险包括来自商业银行业务的结构性利率风险和资金交易头寸的风险。资产负债到期日或重新定价期限的错配是利率风险的主要来源。本公司定期检测利率风险头寸，通过缺口分析来评估承受的利率风险。在计量和管理利率风险方面，定期计量利率敏感性缺口，并进一步评估在不同利率情景下，利率变动对净利息收入和企业净值的影响。同时，本公司密切跟踪市场利率走势，结合资金来源和运用情况，合理调整生息资产和付息负债的重新定价期限结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
表：利率敏感性缺口状况 （单位：人民币百万元）
■
截至２００８年末，本集团３个月至一年期限和一至五年期限档次为负缺口，其余期限为正缺口，由于两类期限档次中的存款金额大于同期限档次的贷款，因此造成负缺口。其余期限档次的利率敏感性资产大于利率敏感性负债，形成正缺口。
从市场风险压力测试来看，假设利率在２００９年向上平行移动１００个基点，本集团净利息收入将增加９．９６亿元人民币，假设利率在２００９年向下平行移动１００个基点，本集团净利息收入将减少９．９６亿元人民币。该分析基于２００８年末的静态缺口，未考虑２００９年资产负债业务的变化以及利率变动对业务的影响。本集团将继续完善贷款定价管理，提高定价能力，关注市场风险带来的各种影响。
（２）交易账户市场风险管理
本公司根据银监会制定的《市场风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行压力测试指引》的要求，参照《巴塞尔新资本协议》的有关规定对本公司的利率风险、汇率风险进行管理。本公司对市场风险的计量工具包括：敏感性分析、情景分析、风险价值、事后检验、压力测试、缺口分析、久期分析、外汇敞口分析。本公司通过对授权、授信、风险限额的规定、监控与报告实现对市场风险的管理。本公司已经形成以路透ＫＯＮＤＯＲ＋为核心平台的直通式管理平台，通过ＫＯＮＤＯＲ＋、ＢＬＯＯＭＢＥＲＧ系统进行风险计量。本公司正在引进ＲＩＳＫＭＥＴＲＩＣＳ风险计量系统，全面覆盖现有和可能的所有业务，补充提供分风险类别、多层次的风险计量和市场风险报告。
４、操作风险
操作风险是指由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成损失的风险。
２００８年，为强化合规经营意识，有效防控操作风险，本公司在现场检查和非现场稽核的基础上，持续推进对分支机构操作风险的日常监测。日常监测是以业务操作的关键节点为监测重点，具体包括分行层面６个方面７７项风险点和支行层面８个方面４８项风险点，并对支行行长、营业经理等关键岗位人员进行诚信问询，突出体现了操作风险控制的科学性、针对性和可操作性，有效推进了常态化稽核工作的进程。
同时，本公司逐步健全稽核组织体系，增设评价问责中心，重点做好对各类检查发现的操作问题进行集中定性，并通过现场纠正、持续跟进、后续稽核等方式监督落实问题的有效整改。针对检查发现的违规违纪问题，通过内部控制与操作风险考核，对违规责任机构进行绩效联动问责；同时按照行内有关规定，落实对违规违纪人员的责任追究。
日常监测和稽核评价问责工作的有序推进，促进了稽核工作的流程化建设，切实提高了稽核工作实效，促进了在全行范围形成良好的内部控制文化和操作风险防控氛围。
四、股本变动及股东情况
（一）股份变动情况
报告期内，本公司股份变动情况如下： （单位：股）
■
有限售条件股东持股数量及限售条件 （单位：万股）
■
（二）可转债变动情况
本公司经中国证券监督管理委员会证监发行字［２００３］１３号文件核准，于２００３年２月２７日通过上海证券交易所公开发行可转换公司债券４０亿元，期限为５年，可转债于２００３年３月１８日上市交易，于２００３年８月２７日进入转股期，至２００８年２月２６日停止并摘牌。截止２００８年２月２６日收盘，已有３，９９９，６７１，０００元本公司发行的“民生转债”（１０００１６）转成本公司发行的股票“民生银行”（６０００１６），全部累计转股股数为１，６１６，７２９，４００股（含送增股），占本公司总股本１１．１７％；尚有３２９，０００元的“民生转债”未转股，占民生转债发行总量的０．００８％，该部分民生转债已于２００８年２月２６日到期还本付息。
（三）本公司前十名股东持股情况如下表： （单位：股）
■
（四）控股股东及实际控制人情况
■
本公司无控股股东和其他实际控制人，以上为本公司持股占比５％以上股东的控制情况。
（五）持有本公司股权５％以上的股东情况
（１）新希望投资有限公司
法定代表人：刘永好；成立日期：２００２年１１月；主要经营业务：创业投资，投资管理，财务顾问，理财咨询，企业重组咨询、市场调查、资信调查、技术开发及转让、技术咨询服务（涉及许可经营的凭许可证经营）。注册资本：５７，６５５．５６万元；主要股东：四川新希望集团有限公司出资１４，４１３．８９万元，占２５％；四川新希望农业股份有限公司出资４３，２４１．６７万元，占７５％。
（２）中国人寿保险股份有限公司
法定代表人：杨超；设立日期：２００３年６月３０日；经营范围：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；人身保险的再保险业务；国家法律、法规允许或国务院批准的资金运用业务；各类人身保险服务、咨询和代理业务；注册资本：２８，２６４，７０５，０００元。
五、董事、监事和高级管理人员
（一）董事、监事和高级管理人员基本情况
■
注：１、本公司高级管理人员２００８年度薪酬较２００７年度整体下降１５％，其中，执行董事、董事长董文标下降３５％，执行董事、行长王浵世下降１０％，其他高级管理人员分别下降１０％至１５％；
2、执行董事、常务副行长洪崎因工作原因职级调整，２００８年度薪酬比照行长执行；
3、独立董事梁金泉为中管干部，依据中纪委（２００８）２２号文精神和个人要求，未领取２００８年度董事薪酬；
４、监事会副主席、职工监事乔志敏２００８年度薪酬比照副行长执行（其２００７年本公司任职不满一年，当年薪酬以实际任职时间计算）。
５、王梁、徐锐为本公司外部监事；
６、乔志敏、陈进忠、王磊为本公司职工监事；
７、２００９年３月２３日公司２００９年第一次临时股东大会选举产生第五届董事会，选举出公司第五届董事会董事１７名：董文标、张宏伟、卢志强、刘永好、王玉贵、陈建、黄晞、史玉柱、王航、王军辉、高尚全、张克、王联章、王松奇、梁金泉、洪崎、梁玉堂；
８、２００９年３月２３日公司２００９年第一次临时股东大会选举产生第五届监事会股东监事和外部监事共５名，工会工作委员会依法选举产生公司第五届监事会职工监事３名。第五届监事会监事８名：乔志敏、邢继军、张迪生、鲁钟男、王梁、徐锐、陈进忠、王磊；
９、２００９年３月２３日公司第五届董事会第一次会议决议聘任洪崎先生为中国民生银行行长；决定聘任梁玉堂先生、邵平先生、赵品璋先生、毛晓峰先生为中国民生银行副行长；决定聘任毛晓峰先生为中国民生银行董事会秘书；决定聘任吴透红女士为中国民生银行财务总监；
１０、截止报告期末，本公司未实施股权激励计划。
（二）机构情况
报告期末，本公司已在全国２６个城市设立了２５家分行、１家直属支行，在香港设立１家代表处，机构总数量为３７４个。
报告期末，本公司机构主要情况见下表：
■
注： １、机构数量包含总行，分行、营业部、支行、分理处和代表处等各类分支机构。
２、总行员工数包括１１个事业部，电子银行部３４９人，信用卡中心３６８１人，贸易金融部４８１人，投资银行部９１人，金融市场１１６人，工商企业金融事业部３９４人，私人银行事业部４６人，能源金融事业部３１０人，冶金金融事业部２４７人，交通金融事业部２５９人，地产金融事业部２６３人。
３、地区间调整为辖内机构往来轧差所产生。
六、董事会报告
（一）经营情况
２００８年，在复杂严峻的外部形势和市场环境下，本公司认真贯彻执行董事会的发展战略，继续深化经营体制改革，不断提升专业化经营能力，全面加强风险管理，强化资源合理配置，成功克服了不利形势的影响，共实现净利润７９亿元人民币，比上年增长２５％，基本每股收益为０．４２元人民币，比上年增长１７％。
根据中国人民银行２００８年１２月份《金融机构本外币信贷收支表》，在全国性股份制商业银行中，本公司报告期末存款规模的市场份额为９．５４％。
（１）资产规模增长较快
报告期末，本集团资产总额达１０，５４４亿元，比上年末增加１，３５６亿元，增幅１５％；存款总额７，８５８亿元，比上年末增加１，１４６亿元，增幅达１７％；贷款总额（含贴现）达６，５８４亿元，比上年末增加１，０３４亿元，增幅达１９％。
（２）盈利能力保持稳定
报告期，本集团实现营业收入３５０亿元，比上年增加９７亿元，增长３８％，其中，净利息收入３０４亿元，增长３５％，净非利息收入４６亿元，增长７０％，其中：手续费和佣金收支净额增长８７％。实现营业利润１０４亿元，比上年增加１２亿元，增长１３％。
（３）成本控制进一步巩固
报告期，本集团成本收入比由４６．２６％下降到４２．５５％，成本控制得到有效巩固。
（４）资产质量良性发展
报告期末，本集团不良贷款率（五级分类法）为１．２０％，较年初下降０．０２个百分点。
本公司主要业务情况如下：
１、公司业务
（１）公司业务及公司金融改革
截至２００８年１２月３１日，本集团公司贷款余额（不含贴现）为４，８５６亿元；本集团公司存款余额为６，２５７亿元，占本集团存款余额（包括公司存款、储蓄存款、财政存款和其他存款等）的７９．６２％。
报告期本公司继续在主要行业线和产品线实施事业部改革。２００８年１月起，地产金融事业部、能源金融事业部、交通金融事业部、冶金金融事业部、工商企业金融事业部、贸易金融事业部、投资银行事业部、金融市场事业部全部按新体制正式运行。
２００８年，本公司事业部改革主要围绕新体制运行环境和事业部内控管理两条主线开展工作，着力解决新体制运行过程中出现的各种问题，充分发挥事业部体制优势。一是制定公司业务的各类规章制度，并贯彻落实；二是进一步明确分行定位，规范事业部落地管理和服务，理顺分行和事业部之间的关系；三是建立互利合作机制，逐步理顺产品部门和客户部门及客户部门之间的关系；四是统一规范和完善事业部内部管理体系，加强风险管理和内控管理；五是启动总行机构优化改革，提升全行管理和服务水平。
从事业部本身来看，经营效益和经营效率得到有效提升，专业化能力有所增强，新体制的经营优势和管理优势初步显现，事业部改革取得了阶段性成效。具体表现在：
①业务规模和效益稳步提升。
２００８年末，事业部存款余额比年初增加３６５亿，增幅３１．２６％，比全行公司存款平均增幅高１６个百分点；事业部贷款（不含贴现，下同）余额比年初增加２９２亿，增幅１５．８４％。
事业部新发放贷款加权平均利率高于全行新发放公司贷款加权平均利率０．２３个百分点。
②结构调整初见成效。
事业部根据规划和定位，加大客户调整力度，主动清理退出低收益、高风险客户，积极巩固发展战略性客户。事业部在加深传统信贷业务合作、扩大利差收入的同时，通过产品与商业模式创新，加大与信托、租赁等平台业务合作，积极探索资本占用少或没有资本占用的中间业务收入来源渠道，逐步降低利润增长对规模增长的依赖程度。
③经营管理能力和效率明显提升。
事业部在特定领域开展经营活动，市场导向特点更加明显。２００８年在外部经营环境急剧变化的情况下，上半年抓住市场机遇，突破传统的区域配置资源的局限，实现全国范围内业务统一规划和资源优化配置，贷款业务量价齐升；下半年强化总行审慎经营策略的传导实施，以调整业务结构、有效防范风险为经营主线。
④专业化能力和服务水平逐步增强。
事业部专注于特定市场研究，实现了全国范围内的营销服务统筹和客户分层管理，推行总对总服务和分单销售模式，细分市场批量开发销售效果明显，以“客户为中心”的经营理念通过流程的改变和服务方式的优化，在事业部得以真正贯彻和落实。
⑤风险管控能力和效率有所提升。
建立了专业评审、分级监控、专业贷后管理等多层次、多层面的风险防控体系，初步实现风险管理的标准化和风险控制前移，授信审批对市场响应速度明显提升，过程监控能力增强。
事业部改革是本公司在战略转型、提升综合竞争力上采取的重大实践，这不仅涉及组织架构上的改变，更重要的是制度和理念上的创新和革命。在国内无现成经验可借鉴的情况下，仍需持续的研究和探索。改革过程中也暴露了一些问题，主要表现为新体制运行过程中的利益关系和管理关系有待进一步理顺，事业部的专业化营销、服务和管理能力有待进一步提升等。２００８年以来，本公司已及时研究事业部落地管理与服务、全行公司业务协作等问题，并采取措施加以解决。
下阶段，本公司将紧紧围绕 “两个发挥、一个加强”（即发挥事业部专业化销售作用，提升盈利水平；发挥分行区域市场主导作用，提升市场份额；加强总行专业化管理能力建设，提高整体管理水平）的核心思想，加快规范和完善相关管理制度，规范化处理利益关系和管理关系；进一步贯彻落实分行定位，强化分行区域特色业务营销职能和落地事业部业务的协销职能；继续优化事业部改革，进一步提升事业部运行效率和效能；深化中后台组织有效性优化改革，加强中后台的配套支持能力，推动本公司公司业务更快更好发展。
（２）贸易金融
２００８年是贸易金融部实施事业部制改革的第一年，特色产品在业内知名度逐渐提高。国际保理业务笔数为１．６２万笔，在国内同业中继续保持第一位，业务量达到３．４８亿美元，在国内同业中位居前列。国内信用证业务量１４４亿元，保函业务发生额３１亿美元，物流融资业务出帐２８亿元。特色领域和特色商品经营得到业界广泛认可。船舶融资金额１３亿美元，同比增长７３．４７％；“走出去”项目融资金额１６５亿元，融资发生额１１６亿元，大宗商品贸易融资业务量为３０８亿元。
２００８年，贸易金融部正式从产品经营时代跨越到品牌经营时代。部门确立了“贸易金融家”品牌建设总体目标，积极树立“应收帐款管理专家”、“网上贸易服务专家”的品牌形象，“贸易金融家”品牌荣获“２００８第一财经金融价值榜公司金融服务品牌”称号。在品牌建设的过程中，贸易金融部以创新作为发展的根基，依托专业化的贸易金融团队，通过专业化的贸易融资评审通道，以及建立在高科技平台下高效的业务流程，为广大客户提供五大贸易金融综合解决方案，即应收帐款解决方案、进口贸易链融资解决方案、保函业务解决方案、服务增值解决方案和结构性融资解决方案，力图把民生银行打造成中国本土一流的特色贸易银行。
２、零售业务
（１）零售银行业务
本公司为零售客户提供多种零售银行产品和服务，包括零售贷款、存款、借记卡、信用卡、理财服务、投资服务、代理基金产品以及外汇买卖、外汇兑换服务等。本公司通过多种渠道向客户提供这些服务，包括分支行网点、自助服务银行以及网上银行和电话银行服务系统。截止到２００８年１２月３１日，零售贷款余额为１，０８６亿元，占客户贷款总额的１６％，零售存款总额为１，３６３亿元，占客户存款总额的１７％。
①零售贷款
本公司面向零售银行客户提供各类贷款产品。２００８年，受房地产市场宏观调控以及零售贷款市场竞争较为激烈的影响，本公司零售贷款增速放缓，截至２００８年１２月３１日，零售贷款总额比上年增加９１亿，增幅９％。面对激烈的竞争，本公司加大了零售贷款品种的创新和营销力度，在２００８年推出了“民易贷”等新产品，同时在２００９年将推出“商贷通”产品。
②零售存款
本集团的零售存款主要包括活期存款、定期存款、通知存款等。零售存款是本集团最重要的低成本来源。２００８年，本集团零售存款稳定增长，本集团储蓄存款余额较上年增长２８７亿元，增幅２７％。
③银行卡业务
截至２００８年１２月３１日，本公司累计发售借记卡２，１１０．７８万张，当年新增发卡量２１１．８６万张。在中国银联２００８年度银行卡同业建设成果奖评定中，中国民生银行荣获银联标准借记卡产品创新奖。
④客户
截至２００８年１２月３１日，本公司的零售存款账户总数为１，６１６．２８万户，零售存款为１，３６３亿元，其中个人金融资产大于５０万以上的客户为５．９６万户，存款总额为７２０亿元，占本公司零售存款总额的５３％。
（２）私人银行业务
２００８年７月，本公司正式成立私人银行部，在国内率先以事业部体制发展私人银行业务，旨在面向高端富裕人群，提供全方位、个性化的综合金融服务解决方案。
本公司私人银行部加快与国际接轨，短时间内汇聚了一批优秀的金融人才，初步形成了国际化（外资金融机构工作背景占比３４．５％）、多领域（银行、证券、基金、保险、房地产等行业）、高素质（５８％以上具有硕士以上学历）的私人银行人才队伍。
本公司私人银行部专门对服务流程化再造，实现了综合签约、远程服务功能，保证了各项服务的私密尊享，为高端客户带来“一站式”的良好服务体验。
本公司私人银行首倡“咨询驱动型”发展模式。在金融服务领域，整合行内平台，构建了涵盖资产管理、投资银行、信贷融资、财务顾问、财富规划、行业研究等领域的服务体系，通过专家团队的运作，致力于打造高端个人和家族企业的综合金融平台。
在非金融服务方面，围绕客户在健康诊疗、商务活动、旅游安排、私人管家、高尚运动等方面的需求，为客户提供精致贴身的增值服务。
私人银行部把对客户的服务建立在高水平信息系统支持之上，专门开发客户管理和业务运营系统，保证了客户管理和业务处理的快速化和科学化，促进内部紧密协作，满足客户灵活多变的需求。
本公司私人银行业务开展以来，已在市场引起广泛关注和良好反响，初步树立了高端品牌形象，获得《２１世纪经济报道》评选的“２００８年度亚洲十佳商业银行之最具成长力私人银行奖”。
（３）信用卡业务
２００８年本公司信用卡业务取得了突飞猛进的发展。累计发卡量达到６４９万张，有效卡量５６３万张，有效户数３７２万户，累计交易额已经突破１，０８０亿元，本年实现了扭亏为盈。本年新增发卡３１５万张，同比增长６６％；交易额７４５亿元，同比增长１６０％。截止到２００８年１２月３１日，民生白金、钻石信用卡累计发卡量达８．７万张，在全国名列前茅。先后获得中国银联、国际组织和多家主流媒体颁发的“２００７年最佳白金信用卡”、“２００７年度信用卡卓越市场营销奖”、“２００７年度最具创新信用卡”、“２００８最受女性喜爱的银行卡品牌”等多个奖项。
３、资金业务
（１）金融市场业务
①投资情况
报告期末，本集团债券投资余额１，３００亿元，较０７年末下降１１％。２００８年，本集团通过不断的投资结构调整，最大限度克服了投资规模下降对投资收益的负面影响。外币投资组合通过适时减持和计提减值，有效降低了未来潜在的投资风险。
②交易情况
报告期内，本公司人民币资金交易规模增长迅速，其中现券交易量１７，６４７亿元，市场排名为第１３名。本公司做市商交易累计交易量已达１，１６８亿美元，较去年同期增长３７１％；自营外汇买卖交易量达到７亿美元；远期结售汇交易量１１．７亿美元。此外，即、远期外汇买卖交易量、个人实盘外汇买卖交易量均较去年同期有所增长。
③理财业务情况
２００８年，理财业务经历了一系列变革式发展，形成了集产品开发、管理、营销、风险控制为一体的“一条龙”经营模式，同时，理财业务流程进一步优化，理财产品的生产和经营向产供销一体化模式改革。根据国内国际经济形势的变化，产品研发重点由侧重于投资资本市场产品转向侧重于投资货币市场、债券市场和信用市场产品，并且加大了对国内、国际市场的研究力度，在合理控制风险的前提下，研发了一系列风险较低的稳健型产品。“非凡理财”屡获殊荣，品牌价值不断提高。在《二十一世纪经济报道》和《上海证券报》的理财产品评选中，获得了最佳理财产品、最佳设计创意等奖项。同时为了扩大本公司理财产品的透明度和影响力，本公司利用网络优势，设立投资者网络教育学院，向投资者提供理财相关知识，讲解投资风险。
报告期内，理财产品共发行４０４期，募集理财资金规模１，３００余亿元，理财余额４３０．４２亿元。
２００８年本公司主要推出了以下理财创新产品：
第一，“保得”系列应市而生。由于固定收益类的理财产品需求量不断上升，本公司积极拓展产品范围，推出保得系列产品。本公司在１月份推出“月月盈保得”产品，在２月份推出“金债盈保得”产品，在６月份推出“债券盈保得”产品，理财期限短、投资风险低、收益固定稳健，深受广大机构投资者和具有流动性需求客户的喜爱。目前此产品已经成为常规性系列产品，每月定期在柜台等渠道销售以满足市场需求。
第二，现金管理类理财产品隆重登场。现金管理类理财产品为本公司开发的兼具高安全性和高流动性的货币市场投资理财产品。该产品主要投资于在银行间债券市场发行、交易、托管的国债、央行票据、金融债券、短期融资券、企业债券、其他银行间市场创新产品、同业存款等，并以上述投资品种构成理财产品投资对应的资产池。该产品具有收益透明、低风险、高流动性、专业化管理等特点，满足了公司机构客户和零售客户对低风险和高流动性产品的需求。
第三，票据理财产品破茧而出。“货币市场月月盈”系列产品为本公司开发的连续发售产品，产品起息日及期限十分灵活。该产品的设计原理为：由银行接受投资者的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，投资于银行承兑汇票资产，其余资金也可投资于国债、国债逆回购、金融债、央行票据、银行存款等，进行短期投资运用。
第四，交易类理财产品受投资者好评。非凡理财交易类理财产品，是本公司２００８年重点推出的第一个自主开发、自主分拆平盘的稳健收益型交易类理财业务。该理财产品的服务对象为持有外币资金的理财客户，通过利用本外币之间的利差及人民币升值预期，以掉期交易的形式，实现无风险套利，具有理财期限灵活、投资风险低、收益固定等特点，获得广大投资者的好评。
第五，网银理财产品顺利上线。为给投资客户提供更加便捷的理财产品购买渠道，本公司在２００８年推出网上银行发售渠道，并将现金管理类理财产品、债券类理财产品等低风险理财产品投入网上银行渠道向公司机构客户和零售客户发售。
第六，非凡理财品牌价值不断提升
《二十一世纪经济报道》：非凡理财“货币市场月月盈”产品获得“年度最佳人民币理财产品”奖；非凡理财“尊享系列”Ｔ５４产品获得“年度最佳风险控制理财产品”奖；非凡理财“艺术品投资计划”１号产品获得“年度最佳设计创新理财产品”奖。
《上海证券报》：非凡理财“好运套餐４号”被评为“中国十佳理财产品”之首。
第七，首创投资者教育网络学院，加强投资者风险教育
为了向广大投资者推广投资理财知识和风险控制意识，提高社会公众的金融素质，树立正确的金融风险意识，具备基本的风险识别能力。本公司首家建立“投资者教育网络学院”，利用网络优势和视频技术，提供投资理财相关基础知识，开设各类网络教育课程，聘请各领域的专家进行网络授课，从市场分析、产品介绍、投资策略、风险教育等多角度介绍理财知识、讲解投资风险。这是本公司贯彻落实银监会政策要求的重要举措，标志着本公司理财业务专业化、科技化水平的进一步提高。
④发债业务情况
报告期内，债务融资工具及各类信用债券承销发行总规模达到３１３．５亿元人民币，发行规模比上年增长６６．７％。全年成功为１５家企业累计发行１７期短期融资券及１期次级债券。
发债融资业务创新
第一，中期票据项目实现突破
中期票据业务具有期限长，规模大，能够给银行带来较高综合效益的特点，是本公司发债融资业务大力发展的战略重点。２００８年，本公司已成功将５０亿元规模的中期票据项目上报交易商协会。
第二，成功承销发行北京农村商业银行次级债
本公司在拓展传统短期融资券、中期票据等直接融资工具承销发行业务的同时，积极探索尝试其他发行主体如城市商业银行、保险公司发行的其他债券品种如次级债、金融债承销业务。面对不利因素，本公司深度挖掘销售潜力，克服困难，成功完成北京农村商业银行０８年第二期次级债券的承销发行业务。
第三，大力推动企业债和公司债承销发行业务
本公司通过与证券公司合作的业务模式积极推动企业债的承销发行业务，充分利用银行客户资源优势和承销发行经验，以财务顾问角色开展此项业务，来分享企业、公司债券承销发行业务所带来的中间业务收入。
第四，积极试点小企业发债和集合融资发债业务
本公司积极试点成功完成了两个小企业发债项目营销和尽职调查工作。同时，本公司积极尝试集合发债的模式，将多个小企业集合起来共同发行一支债券，由地方政府或其财政控股的担保公司提供担保或信用增级，这样既能满足小企业的融资需求，又实现债券市场的产品创新。
⑤贵金属业务情况
在上海黄金交易所２００８年交易量排名中，本公司贵金属交易业务仅次于中国银行位居第二名。
贵金属业务创新
第一，贵金属自营交易业务
贵金属自营交易是交易员通过对市场的判断以获取价差为目的，由本公司承担风险的交易业务。
第二，贵金属套利业务
因国内国际两个市场中贵金属价格存在着一定的价差，在两个市场间进行交易从而获取无风险价差收益。本公司贵金属团队，通过不断摸索和努力在规避风险的同时，适时进行大量的跨市操作。不仅取得了优异的成绩，同时还获得了国内、国际上的一致好评。交易量在国内名列前三甲。
第三，黄金借贷业务
黄金借贷业务是专门为产金和用金企业提供的融资产品，本公司获得融资收益，企业能够规避黄金价格风险。该产品一经推出，深受用金企业欢迎。目前已成功与多家产金与用金企业签订了协议，并成功与同业开展了黄金拆借业务。
第四，贵金属远期交易业务
贵金属远期交易业务是为法人客户提供的贵金属价格波动避险工具，配合黄金借贷业务与客户进行远期交易，同时可以为客户提供锁定贵金属价格的机制，从而降低客户违约偿还贷款的风险，本公司获取客户背景交易平盘的价差收入。
第五，代理法人客户贵金属交易
代理法人客户在上海黄金交易所进行贵金属交易，本公司收取代理费。此类交易为实盘交易，无需占用日间与隔夜敞口。目前本公司已成功的为多家企业在上海黄金交易所进行了委托交易以及实物黄金、铂金的提取。
第六，实物金条销售
本公司以黄金为原料，通过银企合作加工制作成不同规格的金条，在黄金实时价格的基础上加入相应的费用进行定价，供投资者购买。该业务在本公司开展了近２年的时间，取得了较好的实物金条销售成绩。
第七，个人纸黄金、纸白银业务
此项业务是提供给个人客户的帐面贵金属买卖业务，是实盘交易业务，客户市场风险较小，为客户提供了灵活的交易投资渠道，本公司获取相关业务平盘收益。
第八，个人黄金Ｔ＋Ｄ交易业务
该业务是代理个人客户在上海黄金交易所进行黄金Ｔ＋Ｄ交易业务。个人客户可以通过保证金的方式进行黄金投资，市场潜力巨大。本公司为客户提供交易清算平台，进行客户风险管理，同时获取客户代理交易手续费收益。该业务系统于２００８年１月进行开发，因受新核心改造影响，目前该系统仍在开发中。
（２）资产托管业务
２、资产托管业务
在资产托管业务方面，为了应对证券市场大幅下跌的不利形势，本公司积极实施托管产品多元化战略，大力发展信托计划资金保管、资产证券化保管、基金专户理财托管、企业年金基金托管等非基金托管业务。在２００８年末，本公司接到中国保险监督管理委员会保监资金审托【２００８】３号文《关于商业银行从事保险资金托管业务审核意见书》，正式获得保险资金托管业务资格。截止本报告期末，本公司托管（含保管）资产规模折合人民币５１７．２６亿元。
３、企业年金业务
在企业年金业务方面，本公司大力整合资源，优化技术平台，建立了全行企业年金业务团队和营销体系；与养老金公司、基金公司等同业机构紧密合作，搭建了同业业务合作平台。截止本报告期末，签约客户数量达到３０家，实现了对年金客户的账户管理和资产托管的全方位服务。
４、电子银行业务
报告期，本公司电子银行业务发展迅猛，实现电子银行交易额４５，９６１亿元，较０７年同期增长１１４．４９％。企业网银客户累计７．７万户，客户覆盖率５２．８９％，交易额３７，１１１亿元。个人网银客户累计２０６．６万户，客户覆盖率３７．０４％，交易额７，６６０亿元。电话银行客户累计１８０．２万户。手机银行客户累计２２，９４１户。账户信息即时通客户累计８７．８万户。９５５６８受理来电３５１０万通，接通率为９５．９４％，贵宾服务接通率为９９．０８％。
报告期本公司电子银行业务发展获得业界高度肯定，在多项评比活动中荣获大奖。在第二届中国电子金融发展年会暨首届中国电子金融“金爵奖”颁奖活动中荣获“最佳网上银行”及“民生Ｕ宝用户满意的电子金融品牌”；在“２００８搜狐金融理财网络盛典”评选中荣获“个人网银优秀服务奖”；在“新浪２００８网络盛典”评选中荣获“网友最信赖的网上银行”；在２００８年中国网上银行年会上荣获“２００８年中国网上银行最佳风险防范奖”和“第三方数字证书安全保障最佳网上银行奖”；在第九届“中国优秀财经证券网站”评选活动中荣获“２００８年度金融机构十大ＩＴ创新案例”及“最佳安全性能奖”；在２００８中国本土银行网站竞争力排名发布暨研讨会上荣获“２００８年最佳服务创新奖”；在２００８年和讯网财经风云榜评比活动中，荣获“中国网上银行最佳用户感受”奖；在２００８年首届中国金融业呼叫中心行业评选中荣获“金融业最佳客户服务中心”；在２００７年－２００８年中国最佳客户服务评选活动中荣获“中国最佳客户服务中心”、“中国最佳客户服务管理团队”奖。
（二）利润分配和资本公积转增预案
本公司２００８年度经审计的会计报表税后利润为７８．３１亿元，拟定２００８年度利润分配预案如下：按照境内报表税后利润的１０％提取法定盈余公积金，计７．８３亿元；根据财政部《金融企业呆账准备提取管理办法》（财金［２００５］４９号）、《关于呆账准备提取有关问题的通知》（财金［２００５］９０号）规定，提取一般准备，计２２亿元。境内报表可供股东分配利润为５９．５６亿元。本公司拟以２００８年１２月３１日收市后的总股本１８，８２３，００１，９８９为基数，每１０股派送现金０．８元（含税），派送现金１５．０６亿元。
以上利润分配预案和资本公积转增股本预案须经本公司２００８年度股东大会审议通过后两个月内实施。
（三）公司前三年现金分红情况
（单位：人民币百万元）
■
（四）投资情况
１、前次募集资金使用情况
（一）前次募集资金使用情况
报告期内本公司无募集资金行为。
根据中国证券监督管理委员会于２００７年１月１２日签发的《关于核准中国民生银行有限公司非公开发行股票的通知》（证监发行字［２００７］ ７号），本公司于２００７年６月１８日按照每股７．６３元定向发行普通股２３．８亿股，共募集资金人民币１８１．５亿元（已扣除承销费用以及其他交易费用）。本公司已于２００７年６月２０日收到上述资金，并经华寅会计师事务所有限责任公司出具验资报告寅验［２００７］６００２号予以验证。
依照《２００６年非公开发行人民币普通股发行情况报告书》，本公司将募集资金用于补充核心资本、提高资本充足率，具体用途为：１、拨付分支机构营运资金；２、购置固定资产、增加科技投入；３、增加资产的流动性。在发行情况报告书中本公司未对募集资金在各具体用途上的投入作出承诺。截至２００７年１２月３１日，本公司募集资金项目款项已按照募集说明书的承诺使用完毕。本公司募集资金具体运用情况如下：
（金额单位：人民币万元）
■
２、投资的重大项目情况
（１）投资成立信用卡公司
２００８年１月２８日，中国民生银行股份有限公司第四届董事会第十五次会议表决通过了《关于成立中国民生银行信用卡有限公司的议案》，同意投资成立全资信用卡公司，注册资金１６亿元人民币，注册地在北京。目前，本公司成立信用卡公司的材料已提交银监会审议。
（２）投资参股联合银行控股公司（美国）
２００７ 年９ 月２７ 日，经本公司第四届董事会第三次临时会议批准，同意本公司投资参股联合银行控股公司（美国）。本公司于２００７ 年１０ 月８ 日发布了《中国民生银行股份有限公司对外投资公告》。２００８ 年１ 月１８ 日，本公司收到《中国银行业监督管理委员会备案回复通知书》（监管二备［２００８］００４ 号），同意本公司参股联合银行控股公司（美国）。２００８年２月２７日，本公司收到《国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件》（（京）汇资核字Ｆ１１００００２００８００３９９号），同意本公司购汇９５，７３１，９０３．８０美元。２００８ 年３月５日本公司投资上述美元（折合人民币６．８２亿元），占联合银行控股公司（美国）发行后总股本的４．９％，完成第一步投资。２００８年１２月１８日，本公司收到《国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件》（（京）汇资核字Ｆ１１００００２００８０２５４９号），同意本公司购汇２９，８９９，１１５．１０美元。２００８年１２月２３日本公司投资上述美元（折合人民币２．０５亿元），完成第二步投资，增持后合计持有联合银行控股公司（美国）发行后总股本的约９．９％。截止２００８年１２月３１日，本投资的账面价值为人民币５．４３亿元。
（３）投资参股陕西国际信托股份有限公司
2007年9月27日，经本公司第四届董事会第三次临时会议批准，同意本公司参与陕西国际信托投资股份有限公司（以下简称陕国投）非公开发行A股普通股。本公司于2007年10月8日发布了《中国民生银行股份有限公司对外投资公告》。考虑到资本市场的最新变化，该项目正在进一步协调论证中。
（４）发起设立民生金融租赁股份有限公司
２００７ 年３ 月１５ 日，本公司第四届董事会第七次会议审议通过，２００７ 年４ 月９ 日，２００６年度股东大会批准本公司作为主要出资人发起设立金融租赁公司。２００７ 年７ 月２４ 日，本公司第四届董事会第二次临时会议审议批准，同意调整金融租赁公司出资方和注册资本：金融租赁公司的发起人股东调整为本公司和天津保税区投资有限公司，注册资本调整为人民币３２ 亿元，其中本公司出资金额为２６ 亿元人民币，占注册资本的８１．２５％。根据２００７ 年９ 月３０ 日《中国银行业监督管理委员会关于批准筹建民生金融租赁股份有限公司的批复》（银监复［２００７］４４５ 号），本公司开始进行民生金融租赁股份有限公司的筹备工作。２００７ 年１１月９ 日，本公司完成对民生金融租赁股份有限公司的出资２６ 亿元人民币。根据２００８ 年３ 月２６ 日《中国银行业监督管理委员会关于批准民生金融租赁股份有限公司开业的批复》（银监复［２００８］１１２ 号），民生金融租赁股份有限公司于２００８ 年４ 月１８ 日正式开业，注册资本３２亿元，本公司持股比例为８１．２５％。
（５）发起设立民生加银基金管理有限公司
２００６ 年１０ 月２７ 日，经本公司第四届董事会第四次会议审议通过，２００７ 年１ 月１５ 日２００７ 年第一次临时股东大会批准，同意本公司与加拿大皇家银行、三峡财务有限责任公司共同发起设立中外合资基金管理公司。２００７ 年１２ 月２７ 日，本公司得到《中国银监会关于中国民生银行发起设立民生加银基金管理公司的批复》（银监复［２００７］６１５ 号），同意本公司联合加拿大皇家银行、三峡财务有限责任公司共同发起设立民生加银基金管理有限公司。２００８年１０月１５日，本公司收到中国证监会下发的《关于核准设立民生加银基金管理有限公司的批复》（证监许可［２００８］１１８７号），核准设立民生加银基金管理有限公司。民生加银基金管理有限公司于２００８年１１月１８日正式开业，注册资本２亿元，本公司持股比例为６０％。
（６）发起设立彭州民生村镇银行有限责任公司
２００８ 年２ 月２９ 日，经本公司第四届董事会第十六次会议审议通过，同意本公司发起设立彭州市村镇银行，出资额不超过０．２０亿元人民币，持有股份占所发起村镇银行总股本的２０％以上。２００８年７月１７日，中国银监会四川监管局下达《关于同意筹建彭州民生村镇银行有限责任公司的批复》（川银监复［２００８］２４８号），同意彭州民生村镇银行有限责任公司筹建。２００８年９月３日，中国银监会四川监管局下达《关于同意彭州民生村镇银行有限责任公司开业的批复》（川银监复（２００８）３５２号），同意彭州民生村镇银行有限责任公司开业。彭州民生村镇银行有限责任公司于２００８年９月１２日正式开业，注册资本０．５５亿元，本公司持股比例为３６．３６％。
（７）发起设立慈溪民生村镇银行股份有限公司
２００８年８月２２日，经本公司第四届董事会第二十次会议审议通过，同意本公司发起设立慈溪民生村镇银行股份有限公司，出资额为３５００万人民币，持有股份占所发起村镇银行总股本的３５％。２００８年１２月５日，中国银监会宁波监管局下达《关于同意慈溪民生村镇银行股份有限公司筹建的批复》（甬银监复［２００８］４２２号），同意筹建慈溪民生村镇银行股份有限公司。２００８年１２月２６日，中国银监会宁波监管局下达《关于同意慈溪民生村镇银行股份有限公司开业的批复》（甬银监复［２００８］４３９号），同意慈溪民生村镇银行股份有限公司开业。慈溪民生村镇银行股份有限公司于２００８年１２月３０日正式开业，注册资本１亿元，本公司持股比例为３５％。
（８）增资中国银联股份公司
２００７年１月１５日，经本公司２００７年第一次临时股东大会批准，同意本公司认购中国银联股份有限公司定向增发的新股３０００万股，使本公司持有中国银联股份达到８，０００万股，持股比例约为２．８％。本次认购价格为每股２．５元，增资金额为０．７５亿元。该项投资已由监管部门于２００８年５月审核批准（银监复【２００８】２０２号）。
（五）内部控制制度的健全性、合理性及有效性
１、内部控制的组织体系
本公司董事会高度重视内部控制建设，在董事会会议、相关委员会会议以及各项风险管理调研中，通过审核全行市场风险报告、审阅管理层经营情况报告、审阅授权工作报告及相关制度、听取内部审计部门工作汇报、开展风险管理培训及同业经验交流等多种方式，全面掌握本公司内部控制状况并研究有关问题，向管理层提出指导性意见。
本公司管理层认真落实董事会关于内部控制管理的各项意见以及相关工作计划，全面加强风险管理，不断强化内部控制制度的执行力度和权威性，组织实施公司银行、零售银行、分行定位和中后台管理四大系统改革，积极推动流程银行和新核心系统改造两大工程建设，努力实现内部控制管理的标准化、过程化、经常化和科学化，有效构建起教育、预警、防范、奖惩相结合的内部控制机制。
本公司内部审计部门在董事会和内审委员会领导下，独立、客观地开展监督、评价和咨询活动，实行总行垂直领导的管理模式，设立华北、华东、华南和华中四个区域稽核中心，并在全部分行建立派驻分行稽核专员办公室。２００８年，内部审计部门组织实施各类现场稽核５８项，非现场稽核１８项，日常监测１５６次，离任稽核１２５人次，出具各类稽核报告１７４份，促进了内控体系的不断完善和薄弱环节的持续改进。
２、内部控制的制度体系
本公司根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》等法律法规和监管规章的要求，以防范风险和审慎经营为宗旨，在公司银行、零售银行、资金业务、财务会计、人力资源、内部审计、纪检监察和安全保卫等方面，已逐步建立起一套较为科学、严密的内部控制制度体系，基本渗透到公司的各项业务过程和操作环节，基本覆盖了现有的管理部门和营业机构，切实做到了业务发展、内控先行。
本公司现行的内部控制制度在改善内部控制环境、增强风险识别、监测和评估能力、提高风险控制措施、完善信息交流与反馈机制、强化监督评价与纠正机制等方面体现出了较好的完整性、合理性和有效性，能够对国家法律法规和银行监管规章的贯彻执行提供合理的保证，能够对公司发展战略和经营目标的实现以及各项业务的持续稳健发展提供合理的保证，能够对业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整提供合理的保证。
３、内部控制的评价体系
本公司内部审计部门负责对内部控制制度的建设和执行情况进行定期评价，并督促分支机构和业务部门根据国家法律规定、银行组织结构、经营状况和市场环境的变化等进行修订和完善。
本公司根据监管机构有关制度和经营管理考核相关要求，按照ＣＯＳＯ内部控制框架设计和过程性考核与结果性考核分开的原则，按季对分支机构和事业部的内部控制状况进行综合考核。同时，本公司不断完善优化内部控制评价体系，制订出台了《中国民生银行内部控制评价办法》，并完成了对８家分行的内部控制评价工作，为促进全行内控管理再上新台阶奠定了坚实基础。
本公司内部控制评价体系所用参数准确、完整，按照风险导向、谨慎性和动态的原则，并综合考虑高风险交易、交易或系统的复杂性、交易次数的频繁性、现金、票据的接触程度、业务（收入）占比情况、最近的业务流程评价状况、监管机构的要求等主要因素划分评分权重，并使用统一、规范的《业务流程测试表》进行测试和评分，按照五级标准形成最终的评级结果。
本公司内部控制评价体系范围界定合理、有效，在公司层面，涵盖内部控制环境、风险识别与评估、信息交流与反馈和监督评价与纠正等四方面要素；在业务流程层面，涵盖对公授信、公司存款、个人授信、个人存款、其他个人业务、资金、理财、会计管理、财务管理、信息技术、综合管理、贸易融资、电子银行、信用卡、投资银行、资产托管等１７个业务及管理流程，７００多个风险点。
４、资本管理的内部控制
本公司的资本管理主要以提高资本对风险的抵御能力为核心，同时不断以有效的资本管理来提高公司价值，在保证资本合理充足的前提下推进业务发展。其管理职能由本公司资产负债管理委员会授权资产负债管理部负责具体执行。
本公司资本管理的关键环节在于资本的计量、分配、监测以及使用评价。本公司以中国银行业监督管理委员会的《商业银行资本充足率管理办法》为依据对风险资产进行分类和对资本净额进行计算；本公司根据业务的风险、收益、期限及本公司的战略目标，对经营机构分配资本并对资本使用情况进行评价和考核。
本公司按季度对各经营机构、各类业务的资本使用和资本管理情况进行监测和评价，监测和评价范围覆盖本公司所有经营机构和业务单元；本公司通过金融数据报送系统对各经营机构的风险资产分类和资本计算进行管理和控制，确保资本计算与管理的一致性和标准化；对于资本管理政策的实施和调整决策程序，本公司由资产负债管理部提请相关议案，由资产负债管理委员会讨论审议通过后执行，对于需要报经董事会的按管理流程报送董事会相关委员会或职能部门。
５、流动性管理的内部控制
本公司流动性管理坚持审慎性原则，充分识别、有效计量、持续监测和适当控制在各个业务环节中的流动性风险，确保本公司无论在正常经营环境中还是在压力状态下，都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支付，保持合理流动性，做到风险与收益匹配、资产及资本盈利能力不断提升。
本公司对流动性的管理分为中长期流动性管理和短期流动性管理。中长期流动性管理的重点是监测和调控各项流动性比例指标符合监管要求并保持在合理水平，短期流动性管理的重点为日常的流动性管理操作。本公司依照公司流动性管理的有关制度实施对总行、分行流动性管理的内部控制；本公司充分运用科技手段，通过资产负债管理系统对各个业务环节中存在的流动性风险敞口进行计算和分析；本公司通过相关情景的压力测试来分析各项业务变动、外部宏观经济形势变化及金融市场变化对流动性的影响，并制定相应决策。
本公司资产负债管理委员会承担流动性管理职责，总行资产负债管理部负责具体实施和执行。在流动性管理政策的实施和调整上，本公司由资产负债管理部提交政策建议，报资产负债管理委员会授权责任人同意后执行。
６、大额授信的内部控制
本公司通过风险管理委员会建立了重大事项决策机制，统筹部署系统性风险管理。制定了《统一授信管理办法》和《集团客户管理办法》，对集团客户进行了统一认定，并在授信风险管理工作系统中建立集团客户与集团成员企业名单，以实现对集团客户的自动识别。
本公司已建立相关机制，针对不同的单一交易对手或集团交易对手、不同的行业和地理区域设置不同的可接受风险限额。本公司亦定期监控上述风险状况，并至少每年进行一次审核和调整。
随着业务规模的增长、服务品种的增加以及管理要求的提高，本公司将继续不断梳理与完善内部控制制度，保证制度建设能够适应业务发展需要，进一步完善对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的内部控制机制，保持风险管理的连续性和风险的可控性。经本公司审计师普华永道中天会计师事务所审查，未发现公司内部控制制度在完整性、合理性和有效性方面存在重大缺陷。
（六）新年度经营计划
２００９年度经营计划：总资产预计１２，６００亿元，增长２０％；存款余额预计９，４６０亿元，增长２０％；各项贷款（含贴现）余额预计７，７７０亿元，增长１８％；各项贷款（不含贴现）余额预计７，１３０亿元，增长２０％；不良贷款率控制在２％以内；预计净利润１０６亿元，同比增长３５％。
新一届经营管理层计划在未来三年深化专业化改革、大力发展中小企业业务及特色业务，在加快业务规模增长的同时逐步优化业务结构、提升经营效益。
七、重要事项
（一）重大诉讼、仲裁事项
报告期内未发生对本公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截止２００８年１２月３１日，本公司作为原告起诉未判决的诉讼有４４笔，涉及金额约为人民币８．４８亿元。本公司作为被告被起诉未判决生效的诉讼共有１７笔，涉及金额约为人民币１．０２亿元。
（二）公司持有其他上市公司股权和参股金融企业股权情况
１、参股上市公司情况说明
１、公司持有其他上市公司发行的股票和证券投资情况
■
截至２００９年４月２０日，公司已经处置海通证券股权２．２４亿股，剩余１．５７亿股。
２、公司持有其他上市公司股权的情况 □ 适用 √ 不适用
３、公司持有非上市金融企业股权的情况 √ 适用 □ 不适用
（１）发起设立民生金融租赁股份有限公司
２００７ 年３ 月１５ 日，本公司第四届董事会第七次会议审议通过，２００７ 年４ 月９ 日，２００６年度股东大会批准本公司作为主要出资人发起设立金融租赁公司。２００７ 年７ 月２４ 日，本公司第四届董事会第二次临时会议审议批准，同意调整金融租赁公司出资方和注册资本：金融租赁公司的发起人股东调整为本公司和天津保税区投资有限公司，注册资本调整为人民币３２ 亿元，其中本公司出资金额为２６ 亿元人民币，占注册资本的８１．２５％。根据２００７ 年９ 月３０ 日《中国银行业监督管理委员会关于批准筹建民生金融租赁股份有限公司的批复》（银监复［２００７］４４５ 号），本公司开始进行民生金融租赁股份有限公司的筹备工作。２００７ 年１１月９ 日，本公司完成对民生金融租赁股份有限公司的出资２６ 亿元人民币。根据２００８ 年３ 月２６ 日《中国银行业监督管理委员会关于批准民生金融租赁股份有限公司开业的批复》（银监复［２００８］１１２ 号），民生金融租赁股份有限公司于２００８ 年４ 月１８ 日正式开业，注册资本３２亿元，本公司持股比例为８１．２５％。
（２）发起设立民生加银基金管理有限公司
２００６ 年１０ 月２７ 日，经本公司第四届董事会第四次会议审议通过，２００７ 年１ 月１５ 日２００７ 年第一次临时股东大会批准，同意本公司与加拿大皇家银行、三峡财务有限责任公司共同发起设立中外合资基金管理公司。２００７ 年１２ 月２７ 日，本公司得到《中国银监会关于中国民生银行发起设立民生加银基金管理公司的批复》（银监复［２００７］６１５ 号），同意本公司联合加拿大皇家银行、三峡财务有限责任公司共同发起设立民生加银基金管理有限公司。２００８年１０月１５日，本公司收到中国证监会下发的《关于核准设立民生加银基金管理有限公司的批复》（证监许可［２００８］１１８７号），核准设立民生加银基金管理有限公司。民生加银基金管理有限公司于２００８年１１月１８日正式开业，注册资本２亿元，本公司持股比例为６０％。
（３）发起设立彭州民生村镇银行有限责任公司
２００８ 年２ 月２９ 日，经本公司第四届董事会第十六次会议审议通过，同意本公司发起设立彭州市村镇银行，出资额不超过０．２０亿元人民币，持有股份占所发起村镇银行总股本的２０％以上。２００８年７月１７日，中国银监会四川监管局下达《关于同意筹建彭州民生村镇银行有限责任公司的批复》（川银监复［２００８］２４８号），同意彭州民生村镇银行有限责任公司筹建。２００８年９月３日，中国银监会四川监管局下达《关于同意彭州民生村镇银行有限责任公司开业的批复》（川银监复（２００８）３５２号），同意彭州民生村镇银行有限责任公司开业。彭州民生村镇银行有限责任公司于２００８年９月１２日正式开业，注册资本０．５５亿元，本公司持股比例为３６．３６％。
（４）发起设立慈溪民生村镇银行股份有限公司
２００８年８月２２日，经本公司第四届董事会第二十次会议审议通过，同意本公司发起设立慈溪民生村镇银行股份有限公司，出资额为３５００万人民币，持有股份占所发起村镇银行总股本的３５％。２００８年１２月５日，中国银监会宁波监管局下达《关于同意慈溪民生村镇银行股份有限公司筹建的批复》（甬银监复［２００８］４２２号），同意筹建慈溪民生村镇银行股份有限公司。２００８年１２月２６日，中国银监会宁波监管局下达《关于同意慈溪民生村镇银行股份有限公司开业的批复》（甬银监复［２００８］４３９号），同意慈溪民生村镇银行股份有限公司开业。慈溪民生村镇银行股份有限公司于２００８年１２月３０日正式开业，注册资本１亿元，本公司持股比例为３５％。
（５）增资中国银联股份公司
２００７年１月１５日，经本公司２００７年第一次临时股东大会批准，同意本公司认购中国银联股份有限公司定向增发的新股３０００万股，使本公司持有中国银联股份达到８，０００万股，持股比例约为２．８％。本次认购价格为每股２．５元，增资金额为０．７５亿元。该项投资已由监管部门于２００８年５月审核批准（银监复【２００８】２０２号）。
４、公司买卖其他上市公司股权的情况 □适用 √ 不适用
（三）收购及出售资产、吸收合并事项
本公司严格按照《公司章程》、《基本财务规则》及《固定资产管理办法》等制度规定，对符合报废条件的固定资产进行报废残值处置及账务处理，无损害股东权益或造成公司资产流失等情况。
（四）重大关联交易事项
本公司不存在控制关系的关联方。
报告期内，本公司的关联交易为对股东以及关联方的贷款，所有关联方贷款均按相关法律规定及本公司贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对本公司的经营成果和财务状况无任何负面影响。
１、持有本公司５％（含５％）以上股份的股东为新希望投资有限公司和中国人寿保险股份有限公司。
２、本集团对关联方的贷款情况如下： （单位：人民币百万元）
■
注：１．本报告期根据《上海证券交易所股票上市规则（２００４年修订）》、中国银行业监督管理委员会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（２００４年５月１日起施行）及本公司发布的《中国民生银行股份有限公司关联交易管理办法》，严格规范了公司关联交易的披露。上述关联方贷款情况已经相关关联人确认。
２．报告期内，本公司无关联担保、往来清偿事项。
（五）重大合同及其履行情况
本公司报告期内未发生、也不存在以前期间发生但持续到报告期的重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本公司资产的事项；无重大合同纠纷发生。未发生委托他人进行现金资产管理的事项。
本公司购置上海陆家嘴中商大厦并进行改扩建，工程项目合同履行情况良好，工程进展顺利。主体结构全部完成，目前已完成弱电工程、二次精装修工程设计施工图；弱电、二次精装修工程施工招投标也基本完成，即将全面展开精装修施工。
北京顺义总部基地项目现已完成了规划设计方案的报批、确定，获得了修建性详规批复意见书；组织完成了总部基地用地的地质水文勘察工程，成果获得北京市主管部门的审核与认定；完成了总部基地建筑工程设计图纸审图公司的征询邀标，确定了施工图审查单位；完成了总部基地建设用地规划许可证、人防工程审核意见书、建设工程规划许可证的申请和批准；目前正在进行消防工程、人防工程扩初设计审查的报批工作和总部基地建筑工程施工图纸的设计工作。
（六）重大担保事项
本公司除中国人民银行批准的经营范围内的金融担保业务外，无其他担保事项。
（七）公司承诺事项
报告期内，本公司无需要说明的承诺事项。
（八）其他重要事项
１、２００７年１２月２８日，本公司接到中国银监会《中国银监会关于中国民生银行发起设立民生加银基金管理公司的批复》（银监复［２００７］６１５号），同意本公司联合加拿大皇家银行、三峡财务有限责任公司共同发起设立民生加银基金管理公司。详见２００８年１月３日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
２、本公司接到中国银监会备案回复通知书（监管二备［２００８］００４号），同意本公司参股联合银行控股公司（英文名称：ＵＣＢＨ Ｈｏｌｄｉｎｇｓ， Ｉｎｃ．），持股比例为４．９％。本公司获得国家外汇管理局北京外汇管理部《关于收购联合银行控股公司境外投资外汇资金来源审查的批复》（汇审［２００８］０１５号），通过本公司收购联合银行控股公司４．９％股本的境外投资外汇资金来源审查，该项目涉及本公司外汇投资金额不超过一亿美元，由本公司以人民币购汇解决。本公司已在国家外汇管理局北京外汇管理部完成汇出核准手续，金额为９５，７３１，９０３．８０美元。详见２００８年３月１日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
３、２００８年３月２８日，我公司接到陕国投转来的《中国银监会关于同意陕西省国际信托投资股份有限公司增加资本金等有关事项的批复》（银监复［２００８］１０３ 号），同意我公司认购陕国投股份１４３００万股，持股比例２６．５６％。详见２００８年３月２９日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
４、本公司接到《中国银监会关于民生金融租赁股份有限公司开业的批复》（银监复［２００８］１１２号），批准民生金融租赁股份有限公司开业。详见２００８年４月８日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
５、本公司收到银监会下发的《中国银监会关于中国民生银行发行分离交易可转换公司债券的批复》（银监复［２００８］３６９号），同意我公司发行不超过１５０亿元人民币的分离交易可转换公司债券，债券期限为１０年，该项债券发行所募集资金可按相关监管要求计入附属资本。详见２００８年９月２２日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
６、本公司收到证监会下发的《关于核准设立民生加银基金管理有限公司的批复》（证监许可［２００８］１１８７号），核准设立民生加银基金管理有限公司（简称“民生加银”），核准民生加银公司章程，民生加银公司注册地在中国广东省深圳市福田区益田路６００９号。详见２００８年１０月２１日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
７、本公司收到中国保监会保险资金运用监管部下发的《关于商业银行从事保险资金托管业务审核意见书》（保监资金审托［２００８］３号），本公司获得保险资金托管资格。详见２００８年１２月３日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
８、本公司经中国银行业监督管理委员会宁波监管局《关于同意慈溪民生村镇银行股份有限公司开业的批复》（甬银监复［２００８］４３９号）批准，同意慈溪民生村镇银行股份有限公司开业并核准《慈溪民生村镇银行股份有限公司章程》。详见２００８年１２月３０日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
九、财务报告
（一）审计意见
本公司２００８年度财务报告经普华永道中天会计师事务所有限公司审计，注册会计师王伟、闫琳签字，出具了“普华永道中天审字（２００９）第１００２０号”标准无保留意见的审计报告
（二）资产负债表、利润表、现金流量表、股东权益变动表（见附表）。
十、备查文件目录
（一）载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表
（二）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件
（三）载有本公司董事、高级管理人员亲笔签名的年度报告正文
（四）报告期内本公司在《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》公开披露过的所有文件的正本及公告原稿
（五）本公司《公司章程》
附表：资产负债表、利润表、股东权益变动表、现金流量表
董事长 董文标
中国民生银行股份有限公司董事会
二００九年四月二十一日
■
法定代表人、董事长：董文标 行长：洪崎 财务负责人：白丹
■
法定代表人、董事长：董文标 行长：洪崎 财务负责人：白丹
■
法定代表人、董事长：董文标 行长：洪崎 财务负责人：白丹
中国民生银行股份有限公司
２００８年度合并及公司股东权益变动表
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
■
法定代表人、董事长：董文标 行长：洪崎 财务负责人：白丹
中国民生银行股份有限公司
２００８年度合并及公司股东权益变动表（续）
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
■
法定代表人、董事长：董文标 行长：洪崎 财务负责人：白丹
（下转D7版）
| 主要监管指标 | | 监管指标 | ２００８－１２－３１ | ２００７－１２－３１ | ２００６－１２－３１ |
| 流动性比率（％） | 人民币 | ≥２５ | ４５．５％ | ３４．９４％ | ５１．４２％ |
| 外币 | ≥６０ | １１９．１６％ | ９７．３７％ | ６６．１５％ |
| 贷存比（％） | 人民币 | ≤７５ | ７５％ | ７４．４４％ | ６９．７２％ |
| 外币 | ≤８５ | ３８．９８％ | ６１．６７％ | ５１．５２％ |
| 超额备付率 | 人民币 | | １１．９１％ | ３．７８％ | １１％ |
| | １个月内 | １ －３个月（含） | ３－１２个月（含） | １－５年（含） | ５年以上 | 合计 |
| ２００８－１２－３１ | －２４８，４１２ | ６００ | ９８，３９７ | １２７，０９８ | １５５，９３８ | １３３，６２１ |
| ２００７－１２－３１ | －３１４，１２１ | ２４，１２２ | １５１，７５２ | １３７，１５７ | １６１，９３８ | １６０，８４８ |
| | 三个月内 | 三个月至一年 | 一至五年 | 五年以上 | 非生息 | 合计 |
| ２００８－１２－３１ | １６７，１３０ | －１２２，７８２ | －１８，８９２ | ２０，１８５ | ３，９２２ | ４９，５６３ |
| ２００７－１２－３１ | ４，９７６ | －４４，９９２ | ４６，９１７ | ２５，３３８ | １２，９２１ | ４５，１６０ |
| | 本次变动前（７月２３日） | 本次变动增减（＋，－） | 本次变动后 |
| 数量 | 比例（％） | 新股发行 | 送股 | 公积金转股 | 其他 | 小计 | 数量 | 比例（％） |
| 一、有限制条件股份 | ９２８，２００，０００ | ４．９３ | | | | | | ９２８，２００，０００ | ４．９３ |
| １、国家持股 | | | | | | | | | |
| ２、国有法人股 | | | | | | | | | |
| ３、其他内资持股 | ９２８，２００，０００ | ４．９３ | | | | | | ９２８，２００，０００ | ４．９３ |
| 其中 | | | | | | | | | |
| 境内法人持股 | ９２８，２００，０００ | ４．９３ | | | | | | ９２８，２００，０００ | ４．９３ |
| 境内自然人持股 | | | | | | | | | |
| ４、外资持股 | | | | | | | | | |
| 其中 | | | | | | | | | |
| 境外法人持股 | | | | | | | | | |
| 境外自然人持股 | | | | | | | | | |
| 二、无限制条件股份 | １７，８９４，８０１，９８９ | ９５．０７ | | | | | | １７，８９４，８０１，９８９ | ９５．０７ |
| １、人民币普通股 | １７，８９４，８０１，９８９ | ９５．０７ | | | | | | １７，８９４，８０１，９８９ | ９５．０７ |
| ２、境内上市外资股 | | | | | | | | | |
| ３、境外上市外资股 | | | | | | | | | |
| ４、其他 | | | | | | | | | |
| 三、股份总数 | １８，８２３，００１，９８９ | １００ | | | | | | １８，８２３，００１，９８９ | １００ |
| 序号 | 有限售条件股东名称 | 持有的有限售条件股份数量 | 可上市交易时间 | 新增可上市交易股份数量 | 限售条件 |
| １ | 中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－００５Ｌ－ＣＴ００１沪 | ９２，８２０ | ２００９年８月２３日 | | |
| 股东总数 | １１７６５６３ |
| 前１０名股东持股情况 |
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比例 | 持股总数 | 持有有限制条件股份数量 |
| 新希望投资有限公司 | Ａ股 | ５．９０％ | １，１１１，３２２，３５４ | ０ |
| 中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－００５Ｌ－ＣＴ００１沪 | Ａ股 | ５．１０％ | ９５９，４２２，７６２ | ９２８，２００，０００ |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | Ａ股 | ４．９２％ | ９２６，９６７，８００ | ０ |
| 上海健特生命科技有限公司 | Ａ股 | ４．７６％ | ８９６，６３０，４１５ | ０ |
| 中国船东互保协会 | Ａ股 | ４．０１％ | ７５４，８０３，７５４ | ０ |
| 东方集团股份有限公司 | Ａ股 | ３．９４％ | ７４０，８０８，５２０ | ０ |
| 四川南方希望实业有限公司 | Ａ股 | ３．６４％ | ６８４，９１５，７８２ | ０ |
| 厦门福信集团有限公司 | Ａ股 | ３．２８％ | ６１７，９１７，６３５ | ０ |
| 中国中小企业投资有限公司 | Ａ股 | ３．２７％ | ６１６，０８８，５２６ | ０ |
| 中国泛海控股集团有限公司 | Ａ股 | ３．０９％ | ５８２，４４９，２６３ | ０ |
| 前１０名无限售条件股份持股情况 |
| 股东名称 | 持有无限制条件股份数量 | 股份种类 |
| 新希望投资有限公司 | １，１１１，３２２，３５４ | 人民币普通股 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | ９２６，９６７，８００ | 人民币普通股 |
| 上海健特生命科技有限公司 | ８９６，６３０，４１５ | 人民币普通股 |
| 中国船东互保协会 | ７５４，８０３，７５４ | 人民币普通股 |
| 东方集团股份有限公司 | ７４０，８０８，５２０ | 人民币普通股 |
| 四川南方希望实业有限公司 | ６８４，９１５，７８２ | 人民币普通股 |
| 厦门福信集团有限公司 | ６１７，９１７，６３５ | 人民币普通股 |
| 中国中小企业投资有限公司 | ６１６，０８８，５２６ | 人民币普通股 |
| 中国泛海控股集团有限公司 | ５８２，４４９，２６３ | 人民币普通股 |
| 哈尔滨哈投投资股份有限公司 | ２２０，２６６，８００ | 人民币普通股 |
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 新希望投资有限公司和四川南方希望实业有限公司同为四川新希望集团公司控制的公司；其他股东之间本公司未知其关联关系。 |
| 姓 名 | 性别 | 出生年份 | 职 务 | 任 期 | 期初持股（股） | 期末持股（股） | 报告期内从公司领取的报酬总额（税前）（万元） | 是否在股东单位或其他关联单位领取报酬 |
| 董文标 | 男 | １９５７ | 董事长 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | １１３６．６０ | 否 |
| 张宏伟 | 男 | １９５４ | 副董事长 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ６９．１９ | 是 |
| 卢志强 | 男 | １９５２ | 副董事长 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ６９．１９ | 是 |
| 刘永好 | 男 | １９５１ | 副董事长 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ０ | 是 |
| 王玉贵 | 男 | １９５１ | 董事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ５８．８２ | 是 |
| 陈 建 | 男 | １９５８ | 董事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ５５．９３ | 是 |
| 黄 晞 | 女 | １９６２ | 董事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ５５．９３ | 是 |
| 史玉柱 | 男 | １９６２ | 董事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ５８．８２ | 是 |
| 王 航 | 男 | １９７１ | 董事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ６１．３２ | 是 |
| 王军辉 | 男 | １９７１ | 董事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ０ | 是 |
| 高尚全 | 男 | １９２９ | 独立董事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ６１．７１ | 是 |
| 张 克 | 男 | １９５３ | 独立董事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ７２．２９ | 是 |
| 王联章 | 男 | １９５７ | 独立董事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ６６．４１ | 是 |
| 王松奇 | 男 | １９５２ | 独立董事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ６３．８２ | 是 |
| 梁金泉 | 男 | １９４０ | 独立董事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ０ | 是 |
| 洪 崎 | 男 | １９５７ | 董事、行长 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ８５３．９２ | 否 |
| 苏庆赞 | 男 | １９５５ | 第四届董事会董事 | ２００６．７．１６－２００９．３．２３ | ０ | ０ | ５８．８２ | 是 |
| 吴志攀 | 男 | １９５６ | 第四届董事会独立董事 | ２００６．７．１６－２００９．３．２３ | ０ | ０ | ６４．３１ | 是 |
| 王浵世 | 男 | １９４９ | 第四届董事会董事、行长 | ２００６．７．１６－２００９．３．２３ | ０ | ０ | ９０４．１５ | 否 |
| 乔志敏 | 男 | １９５２ | 监事会主席 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ５８９．６１ | 否 |
| 邢继军 | 男 | １９６４ | 监事会副主席、
第四届董事会董事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ５８．４３ | 是 |
| 鲁钟男 | 男 | １９５５ | 监事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ５７．７６ | 是 |
| 张迪生 | 男 | １９５５ | 监事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ５８．３６ | 是 |
| 徐 锐 | 女 | １９４５ | 监事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ６１．３６ | 否 |
| 王 梁 | 男 | １９４２ | 监事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ５９．９６ | 否 |
| 陈进忠 | 男 | １９６０ | 监事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ４２１．７８ | 否 |
| 王 磊 | 女 | １９６１ | 监事 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ４１１．２９ | 否 |
| 黄滌岩 | 男 | １９３０ | 第四届监事会主席 | ２００７．１．１５－２００９．３．２３ | ０ | ０ | １０２．４０ | 否 |
| 李 宇 | 男 | １９７４ | 第四届监事会监事 | ２００７．１．１５－２００９．３．２３ | ０ | ０ | ６２．８６ | 是 |
| 梁玉堂 | 男 | １９５７ | 董事、副行长 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ５８９．６１ | 否 |
| 邵 平 | 男 | １９５７ | 副行长 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ５８９．６１ | 否 |
| 赵品璋 | 男 | １９５６ | 副行长 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ５８９．６１ | 否 |
| 毛晓峰 | 男 | １９７２ | 副行长
董事会秘书 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ５８９．６１ | 否 |
| 吴透红 | 女 | １９５９ | 财务总监 | ２００９．３．２３－２０１２．３．２３ | ０ | ０ | ５８９．６１ | 否 |
| 机构名称 | 机构数量 | 员工数量 | 资产总额（百万元）（不含递延所得税资产） | 地 址 |
| 总行 | １ | ７２７３ | ３３８，２５２ | 北京市西城区复兴门内大街２号 |
| 北京管理部 | ４７ | １５２９ | ２２４，１１２ | 北京市西城区复兴门内大街２号 |
| 上海分行 | ４２ | １２５４ | １５３，７５０ | 上海市威海路４８号 |
| 广州分行 | ２６ | １０７８ | ５８，０１４ | 广州市天河路４５号粤能大厦 |
| 深圳分行 | ２６ | ８３６ | ７０，１０７ | 深圳市福田区新洲十一街 |
| 武汉分行 | ２０ | ６１５ | ３４，８７２ | 武汉市江岸区江汉路２０号 |
| 太原分行 | １５ | ６１０ | ４３，２１０ | 太原市并州北路２号 |
| 石家庄分行 | １５ | ４７２ | ４０，３８７ | 石家庄市西大街１０号 |
| 大连分行 | １３ | ４４６ | ２１，８９８ | 大连市中山区延安路２８号 |
| 南京分行 | １８ | ６４３ | ５２，８８７ | 南京市中山北路２６号新晨国际大厦 |
| 杭州分行 | １９ | ６８３ | ５２，５７８ | 杭州市庆春路２５号远洋大厦 |
| 重庆分行 | １３ | ４７５ | ２６，５１１ | 重庆市江北区建新北路９号同聚远景大厦２２楼 |
| 西安分行 | １３ | ４０７ | ２０，６２８ | 西安市二环南路西段７８号中国民生银行大厦 |
| 福州分行 | １２ | ４１４ | １６，８１６ | 福州市湖东路１７３号 |
| 济南分行 | １１ | ４８５ | ２７，０６８ | 济南市泺源大街２２９号 |
| 宁波分行 | １０ | ２９９ | １４，３６９ | 宁波市中山西路１６６－１６８号 |
| 成都分行 | １５ | ４４４ | ２９，９４０ | 成都市人民中路二段２２号 |
| 天津分行 | １０ | ３０１ | ２１，６３２ | 天津市围堤道１２５号天信大厦１１层 |
| 昆明分行 | ９ | ２１７ | １２，９９２ | 昆明市环城南路３３１号 |
| 泉州分行 | ８ | １９２ | ６，７８８ | 泉州市丰泽街３３６号 |
| 苏州分行 | ６ | ２９２ | １４，２９０ | 苏州工业园区星海街２００号 |
| 青岛分行 | ７ | ２０８ | １２，３８２ | 青岛市市南区福州南路１８号 |
| 温州分行 | ５ | １６３ | ８，００９ | 温州市新城大道３３５号－３４５号 |
| 厦门分行 | ６ | １９２ | ７，０６７ | 厦门市湖滨南路９０号立信广场 |
| 郑州分行 | １ | ５１ | １７，６３６ | 郑州市郑东新区ＣＢＤ商务外环路１号民生银行大厦 |
| 长沙分行 | １ | ８４ | ５，６８０ | 长沙市芙蓉中路一段６６９号 |
| 汕头直属支行 | ４ | １８３ | ５，１３０ | 广东省汕头市华山南路滨海大厦１－２层 |
| 香港代表处 | １ | ７ | － | 香港美国银行中心３２楼０７０８４号 |
| 地区间调整 | | | －２８７，９４２ | |
| 合计 | ３７４ | １９，８５３ | １，０４９，０６３ | |
| | ２００７年度 | ２００６年度 | ２００５年度 |
| 现金分红金额 | ７２３．９６ | ０ | ３６３．０７ |
| 净利润 | ６，３３５．１８ | ３，７５８．２５ | ２，７３７．９２ |
| 现金分红占净利润的比率（％） | １１．４３ | ０ | １３．２６ |
| 序号 | 承诺／实际项目名称 | 实际使用金额 | 实际投入时间 |
| １ | 拨付分支机构营运资金 | ６０，８３３ | ２００７年６至１２月 |
| ２ | 购置固定资产 | ５８，５４４ | ２００７年６至１２月 |
| ３ | 债券投资 | １，６９５，６２３ | ２００７年６至１２月 |
| | 合计 | １，８１５，０００ | |
| 序号 | 股票代码 | 股票简称 | 持股数量
（万股） | 占该公司股权比例（％） | 初始投资成本（万元） | 期末账面值（万元） | 会计核算科目 |
| １ | ６００８３７ | 海通证券 | ３８，０９１．４０ | ４．６３ | ５４，８８４ | ３０８，９２１ | 可供出售金融资产 |
| ２ | ６００５６６ | 洪城股份 | ７７．０１ | ０．７２ | ３，０８２．３０ | ３４１．９１ | 可供出售金融资产 |
| ３ | | ＵＣＢＨ ｈｏｌｄｉｎｇｓ Ｉｎｃ． | １，１５４．６０ | ９．９０ | ８８，７４３ | ５４，２９２ | 可供出售金融资产 |
| 期末持有的其他证券投资 | － | － | － | － | － |
| 合计 | － | － | １４６，７０９ | ３６３，５５５ | － |
| | 与本公司关系 | 担保方式 | ２００８年
１２月３１日 | ２００７年
１２月３１日 |
| 北京格兰德高物业管理有限公司 | 董事控制的公司 | 保证 | ６５７ | ６５７ |
| 北京瑞华物业管理有限公司 | 董事控制的公司 | 保证 | ３９９ | ３９９ |
| 东方集团财务有限责任公司 | 主要股东关联公司／董事控制的公司 | 质押 | ２５４ | ９７ |
| 东方家园有限公司 | 董事控制的公司 | 保证 | ７０ | ２１８ |
| 东方家园家居建材商业有限公司 | 董事控制的公司 | 质押 | ４９ | － |
| 东方希望（三门峡）铝业有限公司 | 主要股东的关联公司 | 保证 | ５０ | － |
| 资阳嘉好饲料科技有限公司 | 主要股东的关联公司 | 质押 | ０．５ | － |
| 彭山新希望饲料有限公司 | 主要股东的关联公司 | 质押 | ０．５ | － |
| 东方希望集团有限公司 | 主要股东的关联公司 | 保证 | － | １００ |
| 厦门福信集团有限公司 | 董事控制的公司 | 质押 | ３００ | － |
| 厦门信地实业有限公司 | 主要股东关联公司／董事控制的公司 | 保证 | － | １３２ |
| 中国船东互保协会 | 董事控制的公司／主要股东 | 质押 | ３４ | ３０ |
| 中国中小企业投资有限公司 | 董事控制的公司／主要股东 | 保证 | － | １７ |
| 关联方个人 | 关键管理人员及其关联人 | | － | ３ |
| 合计 | | | １，８１４ | １，６５３ |
２００８年１２月３１日合并及公司资产负债表
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元） |
| | 民生银行集团 | 民生银行 |
| 资产 | ２００８年 | ２００８年 | ２００７年 |
| | １２月３１日 | １２月３１日 | １２月３１日 |
| 现金及存放中央银行款项 | １８４，７７８ | １８４，７７２ | １１０，２８１ |
| 存放同业款项 | １４，７４８ | １４，７３２ | ８，６９７ |
| 贵金属 | １１０ | １１０ | ４１７ |
| 拆出资金 | １７，０９５ | １７，０９５ | １７，４３８ |
| 交易性金融资产 | ４，４０５ | ４，４０５ | ２，５７２ |
| 衍生金融资产 | １，２１６ | １，２１６ | １，２８５ |
| 买入返售金融资产 | ３５，３１３ | ３５，３１３ | ６２，７９７ |
| 应收利息 | ３，４０２ | ３，３９９ | ３，７５０ |
| 发放贷款和垫款 | ６４６，４７５ | ６４６，４４３ | ５４７，２９６ |
| 可供出售金融资产 | ５３，４７２ | ５３，４７２ | ６０，６６５ |
| 持有至到期投资 | ３８，７１６ | ３８，７１６ | ４５，８１６ |
| 应收款项类投资 | ３７，０６６ | ３７，０６６ | ４７，４４９ |
| 长期应收款 | ５，２５３ | － | － |
| 长期股权投资 | １２５ | ２，９００ | ５０ |
| 固定资产 | ６，４９６ | ６，４７２ | ５，９５８ |
| 无形资产 | １９８ | １８７ | １５９ |
| 递延所得税资产 | １，０７９ | １，０７８ | ６４ |
| 其他资产 | ４，４０３ | ２，７６５ | ４，１４３ |
| 资产总计 | １，０５４，３５０ | １，０５０，１４１ | ９１８，８３７ |
２００８年１２月３１日合并及公司资产负债表（续）
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元） |
| | 民生银行集团 | 民生银行 |
| 负债及股东权益 | ２００８年 | ２００８年 | ２００７年 |
| | １２月３１日 | １２月３１日 | １２月３１日 |
| 负债： | | | |
| 同业及其他金融机构存放款项 | １２０，２４４ | １２０，５１６ | ７９，２９７ |
| 拆入资金 | ３１，９９２ | ３１，９９２ | ２０，４７２ |
| 外国政府借款 | ３９１ | ３９１ | ４３５ |
| 向其他金融机构借款 | ２，６００ | － | － |
| 衍生金融负债 | １，２３９ | １，２３９ | １，４４４ |
| 卖出回购金融资产款 | ８，０１２ | ７，４４５ | ５０，４８４ |
| 吸收存款 | ７８５，７８６ | ７８５，８１４ | ６７１，２１９ |
| 应付职工薪酬 | ９７２ | ９７２ | １，０８４ |
| 应交税费 | ２，５１２ | ２，５１６ | １，９８３ |
| 应付利息 | ６，９９９ | ６，９５３ | ４，９００ |
| 预计负债 | ６０９ | ６０９ | ３４２ |
| 应付债券 | ３３，９９９ | ３３，９９９ | ３３，９２０ |
| 递延所得税负债 | － | － | １，３７０ |
| 其他负债 | ４，３２３ | ３，８８５ | １，７００ |
| 负债合计 | ９９９，６７８ | ９９６，３３１ | ８６８，６５０ |
| 股东权益： | | | |
| 股本 | １８，８２３ | １８，８２３ | １４，４７９ |
| 资本公积 | １８，０６４ | １８，０４８ | ２２，９８０ |
| 盈余公积 | ２，９８３ | ２，９８３ | ２，２００ |
| 一般风险准备 | ８，００１ | ８，０００ | ５，８００ |
| 未分配利润 | ６，００９ | ５，９５６ | ４，７２８ |
| 归属于母公司的股东权益合计 | ５３，８８０ | ５３，８１０ | ５０，１８７ |
| 少数股东权益 | ７９２ | － | － |
| 股东权益合计 | ５４，６７２ | ５３，８１０ | ５０，１８７ |
| 负债和股东权益总计 | １，０５４，３５０ | １，０５０，１４１ | ９１８，８３７ |
２００８年度合并及公司利润表
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元） |
| 项目 | 民生银行集团 | 民生银行 |
| ２００８年度 | ２００８年度 | ２００７年度 |
| 一、营业收入 | | | |
| 利息收入 | ５６，３１１ | ５６，１１５ | ４０，０７０ |
| 利息支出 | －２５，９３１ | －２５，９０２ | －１７，４９０ |
| 利息净收入 | ３０，３８０ | ３０，２１３ | ２２，５８０ |
| 手续费及佣金收入 | ４，７５５ | ４，６５５ | ２，６６５ |
| 手续费及佣金支出 | －２９４ | －２９３ | －２７４ |
| 手续费及佣金净收入 | ４，４６１ | ４，３６２ | ２，３９１ |
| 投资收益／（损失） | ２０ | ２０ | －１０５ |
| 公允价值变动收益／（损失） | ２０６ | ２０６ | ４４ |
| 汇兑收益 | －５７ | －５７ | ３８８ |
| 其他业务收入 | ７ | ７ | ３ |
| 二、营业支出 | | | |
| 营业税金及附加 | －２，９１６ | －２，９０２ | －２，０４７ |
| 业务及管理费 | －１４，９０１ | －１４，８０３ | －１１，７０５ |
| 资产减值损失 | －６，５１８ | －６，４４５ | －２，２６５ |
| 其他业务成本 | －２７０ | －２７０ | －８５ |
| 三、营业利润 | １０，４１２ | １０，３３１ | ９，１９９ |
| 加：营业外收入 | １５７ | １４９ | ６０ |
| 减：营业外支出 | －８１ | －８１ | －４７ |
| 四、利润总额 | １０，４８８ | １０，３９９ | ９，２１２ |
| 减：所得税费用 | －２，５９５ | －２，５６８ | －２，８７７ |
| 五、净利润 | ７，８９３ | ７，８３１ | ６，３３５ |
| 归属于母公司股东的净利润 | ７，８８５ | ７，８３１ | ６，３３５ |
| 少数股东损益 | ８ | － | － |
| 六、每股收益 | | | |
| （金额单位为人民币元每股） | | | |
| 基本每股收益 | ０．４２ | | ０．３６ |
| 稀释每股收益 | ０．４２ | | ０．３６ |
| 民生银行集团 | 归属于母公司的股东权益 | 少数股东权益 | 合计 |
| | 股本 | 资本公积 | 盈余公积 | 一般风险准备 | 未分配利润 |
| 一、２００７年１２月３１日余额 | １４，４７９ | ２２，９８０ | ２，２００ | ５，８００ | ４，７２８ | － | ５０，１８７ |
| 加：会计政策变更 | － | － | － | － | － | － | － |
| 前期差错更正 | － | － | － | － | － | － | － |
| 二、２００８年１月１日余额 | １４，４７９ | ２２，９８０ | ２，２００ | ５，８００ | ４，７２８ | － | ５０，１８７ |
| 三、本年增减变动金额 | | | | | | | |
| （一）净利润 | － | － | － | － | ７，８８５ | ８ | ７，８９３ |
| （二）直接计入所有者权益的利得和损失 | | | | | | | |
| １．可供出售金融资产公允价值变动净额 | | | | | | | |
| （１）计入所有者权益的金额 | － | （５，３０６） | － | － | － | － | （５，３０６） |
| （２）转入当期损益的金额 | － | ６５２ | － | － | － | － | ６５２ |
| ２．现金流量套期工具公允价值变动净额 | | | | | | | |
| （１）计入所有者权益的金额 | － | － | － | － | － | － | － |
| （２）转入当期损益的金额 | － | － | － | － | － | － | － |
| （３）计入被套期项目初始确认金额中的金额 | － | － | － | － | － | － | － |
| ３．权益法下被投资单位其他所有者权益变动的影响 | － | － | － | － | － | － | － |
| ４．与计入所有者权益项目相关的所得税影响 | － | １，１７０ | － | － | － | － | １，１７０ |
| ５．其他 | － | １６ | － | － | － | ４ | ２０ |
| 上述（一）和（二）小计 | － | （３，４６８） | － | － | ７，８８５ | １２ | ４，４２９ |
| 民生银行集团 | 归属于母公司的股东权益 | 合计 |
| 股本 | 资本公积 | 盈余公积 | 一般风险准备 | 未分配利润 | 少数股东权益 |
| 三、本年增减变动金额（续） | | | | | | | |
| （三）股东投入和减少资本 | | | | | | | |
| １．所有者投入资本 | － | － | － | － | － | ７８０ | ７８０ |
| ２．股份支付计入所有者权益的金额 | － | － | － | － | － | － | － |
| ３．可转换公司债券转为股本 | － | － | － | － | － | － | － |
| ４．可转换公司债券权益构成部分变动 | － | － | － | － | － | － | － |
| ５．其他 | － | － | － | － | － | － | － |
| （四）利润分配 | | | | | | | |
| １．提取盈余公积 | － | － | ７８３ | － | （７８３） | － | － |
| ２．提取一般风险准备 | － | － | － | ２，２０１ | （２，２０１） | － | － |
| ３．发放股票股利 | ２，８９６ | － | － | － | （２，８９６） | － | － |
| ４．发放现金股利 | － | － | － | － | （７２４） | － | （７２４） |
| ５．其他 | － | － | － | － | － | － | － |
| （五）所有者权益内部结转 | | | | | | | |
| １．资本公积转增股本 | １，４４８ | （１，４４８） | － | － | － | － | － |
| ２．盈余公积转增股本 | － | － | － | － | － | － | － |
| ３．盈余公积弥补亏损 | － | － | － | － | － | － | － |
| ４．一般风险准备弥补亏损 | － | － | － | － | － | － | － |
| 四、２００８年１２月３１日余额 | １８，８２３ | １８，０６４ | ２，９８３ | ８，００１ | ６，００９ | ７９２ | ５４，６７２ |
