自从就业成为问题以来，无论在西方还是在东方，专家、学者乃至政府都一直将它作为一个类似洪水猛兽一样的问题来看，而且都一直是试图彻底杜绝失业，而不是利用它来解决社会政治与经济的发展困境。在解决社会政治与经济的发展困境方面，人们的基本做法也是如此。可以说迄今为止还没有一个国家是用就业问题做杠杆来化解其它社会问题的。中国也不例外。以拉动内需为例，经济学家始终在加大政府投资和鼓励人们以当前的储蓄来消费之外，基本上没有任何值得我们注意新的思路。令人扼腕的是，尽管失业、拉动内需、社会保障建设都面临着一系列的困难，经济学家还是鲜有新的思维。

　　我们是否应该有新的思维？

　　对中国的知识分子而言，我们可以更为直率地问，我们可否用就业问题来拉动内需？可否以相对资金过剩来化解就业问题？可否利用就业问题使我们在无需政府投资的前提下就建立起一套更为有效的“从摇篮到坟墓”的全面的社会保障体系？这是经济学家、社会学家、教育学家乃至政府都必须认真思考的问题——实际上，在传统的理论和模式不能解决这些问题时，除了突破传统的限制，我们已经没有其它的选择。

　　一提到贷款，就有一些人感到担心，因为现在大学生助学贷款出现了许多赖账现象。一些学者也表现出类似的看法。他们甚至断言，在中国没有建立起类似西方社会的信用体系之前，不可能实施这种贷款。其实，这完全是一种误解。如果是一个学者，尤其是一个社会学家或经济学家，在没有对西方国家的信用体系和大学生赖账之前就做这种出推论，是极其武断的、极其不严肃的，也是极不负责任的。实际上在西方社会虽然有信用体系，可是赖账的现象也不少见。另一方面，即使没有西方的所谓信用体系，我们也可以利用当前的社会问题——社会保障的困境——来建立起一套安全体系，彻底化解贷款给失业者和大学生所造成的呆账和坏账风险。

　　社会保障问题的症结

　　无论在中国还是在西方，社会保障都遭遇着巨大的困境，即缺少资金。虽然社会保障的开支已经接近GDP的30%左右，可是与需要相比较，还是少得可怜。尤其重要的是，它是一个资金消耗的无底洞，因此究竟缺少多少资金，实际上根本无法计算。西方知识分子惊呼，社会保障的危机是一个超级次贷危机。遗憾的是，一些中国的知识分子对此并没有清醒的认识，还在东施效颦，盲目地沿袭西方社会保障的模式。而在中国，社会保障的建设同样也面临着严重的资金匮乏问题。由于资金缺乏，实际上中国的社会保障非常薄弱。需要指出的是，无论西方还是中国，都根本无法彻底解决社会保障的资金短缺问题，因为这种资金的短缺是由于西方社会保障的基本模式造成的——迄今为止的西方社会保障体系，实际上就是一个由部分社会成员的部分当前收入来救济整个社会的全部成员，而救济是没有底线的，是一个资金消耗的无底洞。在这样的情况下，西方式的社会保障体系不仅在构建的初期就需要海量的资金，在建立起来之后也是需要巨大而无限的资金来维持的。

　　社会就业贷款保障

　　实施社会就业贷款保障，预支工资给失业者和大学生，可以从根本上化解社会保障体系的困境。因为在这样的情况下，社会保障体系就无需再对大学生及其失业者实施社会救济保障，而只需要对其中丧失工作能力的人士实施社会救济保障（根据联合国的伤残人士统计标准，这种人不会超过人口的5%），因此社会保障体系就可以节约巨大的经费。而且获得社会就业贷款、预支工资的大学生和失业者越多，则社会保障体系节约的费用就越大。

　　另一方面，社会保障体系本身就是一个由一个强制性的收费体系和一个责任性的付费体系组成的系统。这两个系统都可以也必然覆盖每一个社会成员，因此没有任何人可以赖掉社会保障的债务。而且如果发生赖债情况，社会保障也不会吃亏，因为赖掉社会保障债实际上也就是赖掉了自己的社会保障。所以社会保障体系本身就是一个资金周转的安全保障平台。在这一平台上贷款给大学生和失业者，不会产生任何呆账和坏账所导致的问题。

　　所以，只要对贷款给大学生和失业者的模式进行改革，使之在社会保障体系的安全平台上实施，则呆账和赖账问题都可以得到完美解决——实施社会就业贷款保障，预支工资给大学生和失业者，并不会产生呆账和赖账问题。尤其重要的是，社会就业贷款保障及预支工资给大学生和失业者，本身就是一种社会保障。所以实施社会就业贷款保障和预支工资给大学生，也就是建立起了一种新型的社会保障体系。

　　人类社会的巨大变革

　　实施社会就业贷款保障，预支未来的工资，必定会导致人类社会的一次根本性变革，对中国而言更是如此。因为它将可以使中国在无需政府投资的情况下，建立起一种新型的社会保障体系。这种社会保障体系的保障范围、标准都远远胜过目前西方社会保障体系。同时，它又可以解决中国社会经济发展的困境：一方面极大地拉动内需；另一方面则可以非常安全地消化中国金融体系目前的数十万亿相对过剩资金。此外，它还会使家庭收入结构发生根本性变化——由于大学生从已进入大学就可以预支未来的工资，因此大学生从进入大学开始实际上就进入了就业状态。这可以使家庭经济收入与支出的结构发生非常重要的变化——大学生读大学也就是就业的开始，因此大学生无需父母的支撑，这可以使父母的负担大大减轻；同时大学生的工资收入还可以反过来帮助家庭，因为大学生所预支的是未来的工资，而不是生活津贴，这种工资完全可以维持他们的正常生活。这对于经济相对拮据的家庭来说是非常重要的，尤其是对来自农村的大学生家庭。我们甚至于可以在一定的意义上这样说：预支工资给大学生，将会立即改变部分农民家庭的经济情况。

　　此外，实施社会就业贷款保障，预支工资给失业者，还会使人们再也无需担心失业，因为失业也可以预支未来的工资。这对于雇主关系的调整、就业市场供求关系的平衡都具有前所未有的意义。还需要指出的是：实施社会就业贷款保障，预支未来的工资给大学生和失业者，实际上就是让人们以未来的收入自我保障，未来收入不足以自我保障者，则可以获得比现在西方社会保障更为全面和高标准的救济保障，因此它完全符合马克思主义者所倡导的基本社会公平原则——各取所需和各尽所能。所以它必将导致人类社会的一次空前伟大的进步。对中国社会而言，更完全可以说是一个社会发展的里程碑。