（上接D42版）
按行业划分的贷款集中度
２００９年，本集团积极支持能源、交通等重点行业，从严控制对房地产行业的贷款投放。同时，应对全球金融危机的冲击，本集团加大对制造业细分及其管理力度，加强对产能过剩、潜在过剩及宏观调控影响较大行业的风险监控，有效控制行业风险。截至２００９年末，本集团公司贷款发放最多的前五大行业的贷款总额占公司贷款总额的比例为６８．２１％。从增量结构看，报告期内贷款增量最多的前五个行业是制造业、水利、环境和公共设施管理业、交通运输、仓储和邮政业、批发和零售业、公共及社会机构，分别比上年末增加４００．６９亿元人民币、３８０．１２亿元人民币、３６９．４２亿元人民币、３３６．５９亿元人民币和２７５．５６亿元人民币。房地产开发业贷款余额比上年末减少４６．１１亿元人民币。
本集团
单位：百万元人民币
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本行
单位：百万元人民币
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按币别划分的贷款分布情况
本集团
单位：百万元人民币
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本行
单位：百万元人民币
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按担保方式划分的贷款分布情况
为积极应对全球金融危机的冲击，２００９年本集团继续坚持“优质行业、优质企业、主流市场、主流客户”的客户战略，加大对优质客户的信贷支持力度，同时，注重通过抵质押方式缓释风险，使得抵质押贷款占比有所提高。
本集团
单位：百万元人民币
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本行
单位：百万元人民币
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贷款到期情况
下表列示了截至２００９年末本集团按剩余期限划分的贷款产品情况。
本集团
单位：百万元人民币
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注：
（１） 包括本金全部或部分逾期３０天（含）以内未付的贷款。
（２） 包括全部不良贷款和本金全部或部分逾期３０天以上未付的贷款，利息已逾期９０天以上但本金尚未到期的贷款。
本行
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注： （１）包括本金全部或部分逾期３０天（含）以内未付的贷款。
（２） 包括全部不良贷款和本金全部或部分逾期３０天以上未付的贷款，利息已逾期９０天以上但本金尚未到期的贷款。
公司贷款客户集中度
本集团注意对公司贷款客户的集中风险控制。目前，本集团符合有关借款人集中度的适用监管要求。本集团将单一借款人定义为明确的法律实体，因此一名借款人可能是另一名借款人的关联方。
本集团
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注： 单一最大客户贷款比例 ＝ 单一最大客户贷款余额╱资本净额
最大十家客户贷款比例 ＝ 最大十家客户贷款合计余额╱资本净额
本集团
单位：百万元人民币
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本集团重点围绕扩大内需，坚持“优质行业、优质企业、主流市场、主流客户”的客户战略，适度加大对大型优质基础设施建设项目和优质大型客户的支持力度，本集团最大十家公司贷款客户的贷款余额合计为４１１．４９亿元人民币，占贷款余额的３．８６％。
贷款质量分析
本节以下部分重点分析本行贷款质量情况。
贷款五级分类情况
本行根据中国银监会制定的《贷款风险分类指引》衡量及管理本集团信贷资产的质量。《贷款风险分类指引》要求中国商业银行将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类贷款被视为不良贷款。
２００９年，本行持续加强贷款分类集中化管理，不断完善信贷资产风险分类管理体制，重新修订下发了《中信银行信贷资产风险分类管理办法（２００９年版）》，并配套制定了《中信银行信贷资产风险分类检查制度（２００９年版）》、《中信银行贷款损失准备金管理办法（２００９年版）》和《中信银行公司关注类ˉ贷款管理实施细则（２００９年版）》，在坚持“贷款回收的安全性”这一核心标准基础上，充分考虑影响信贷资产质量的各项因素，将原五级分类细分为五类十一级（详见下表），针对不同级别的贷款采取不同的风险管理措施。如：本行改变以往法律保全部门只对不良贷款进行清收保全的管理模式，将风险化解关口前移，明确要求总分行法律保全部门直接（或参与）管理分类为关注类ˉ贷款，使得贷款风险得以提前化解，有效控制住新不良贷款产生的源头。
本行信贷资产五类十一级对照表：
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本集团坚持的贷款风险分类认定流程是业务部门执行贷后检查，根据检查结果提出初步意见、分行信贷管理部门初步认定、分行风险主管审定和总行最终认定。本集团对风险状况发生重大变化的贷款实施动态分类调整。
２００９年，本行首次与外部审计机构合作，共同完成了贷款风险分类质量抽样检查工作，进一步巩固了贷款分类结果的真实性和准确性。
以下讨论的贷款质量数据仍以五级分类口径统计。
本集团
单位：百万元人民币
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注：正常贷款包括正常类贷款和关注类贷款，不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。
截至２００９年末，本集团不良贷款余额和不良贷款率较上年末实现“双下降”。其中，按照监管分类标准确认的不良贷款余额１０１．５７亿元人民币，较上年末减少１．２９亿元人民币；不良贷款率０．９５％，较上年末下降０．４６个百分点。
本行
单位：百万元人民币
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注：正常贷款包括正常类贷款和关注类贷款，不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。
在２００９年复杂的经济金融环境中，本行通过结构调整，强化贷款监测及贷后管理，在保证贷款质量稳定运行的前提下，实现了贷款规模５０．５６％的快速增长。截至２００９年末，正常类贷款余额比上年末增加３，４２９．２５亿元人民币，增长５３．４９％，占比进一步提高至９８．３５％。关注类贷款余额比上年末减少６９．２８亿元人民币，占比下降１．４２个百分点，主要是由于本行加快退出潜在风险的贷款，进一步降低贷款风险隐患。不良贷款率为０．９０％，较年初下降０．４６个百分点，首次降至１％以下，达到历史最好水平；不良贷款余额９０．０９亿元人民币，较年初减少０．３７亿元人民币，显示了本行良好的风险控制能力。
２００９年，本行主要通过催收、法律诉讼、仲裁、重组等常规手段对不良贷款进行处置，共计消化不良贷款３３．１７亿元人民币。
贷款迁徙情况
下表列示了所示期间本行贷款五级分类迁徙情况。
本行
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２００９年，本行各级次贷款迁徙率较２００８年均有不同程度的下降，主要原因是本行在２００９年适度宽松的货币政策环境下，抓住有利时机，加强信贷结构调整，积极推行退出机制，加强贷款回收管理，前移风险化解关口，有效控制了贷款风险持续恶化，降低了向下迁徙的可能性。
逾期贷款
本集团
单位：人民币百万元
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注：
（１） 逾期贷款是指本金或利息已逾期一天或以上的贷款。
（２） 重组贷款是指原已逾期或降级但对金额、期限等条件重新组织安排的贷款。
本行
单位：人民币百万元
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注：
（１） 逾期贷款是指本金或利息已逾期一天或以上的贷款。
（２） 重组贷款是指原已逾期或降级但对金额、期限等条件重新组织安排的贷款。
２００９年，本行切实落实“早发现、早行动、早化解”的风险化解工作，通过管理系统手段，强化对贷款逾期本金和利息监控，每月监控通报各分行本金和利息逾期情况，督促分行加快逾期贷款的回收，收到良好效果。截至２００９年末，逾期贷款余额和占比较２００８年明显下降，其中，逾期１–９０天的贷款余额比上年末减少３４．８８亿元人民币，逾期９１天或以上的贷款余额比上年末减少１．０１亿元人民币。
按客户类型划分的不良贷款
本集团
单位：百万元人民币
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本行
单位：百万元人民币
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截至２００９年末，本行公司贷款在保持质量稳定的前提下，规模快速增长，公司贷款不良余额下降４．２２亿元人民币，不良率下降０．５４个百分点；个人不良贷款余额有所增长主要是由于信用卡不良贷款的增长所致。
个人不良贷款分布情况
本集团
单位：百万元人民币
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本行
单位：百万元人民币
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截至２００９年末，受宏观经济环境影响，本行信用卡不良贷款余额比上年末增加３．８１亿元人民币，这与高风险、高收益的行业特征相吻合。本行通过收紧授信政策、加强销售管道风险管控能力、完善审批流程等一系列措施，有效控制信用卡新增不良贷款。截至２００９年末，信用卡不良贷款增长势头得到了遏制，月度新增不良贷款金额环比大幅下降；住房按揭和其它贷款质量继续保持优良，其不良贷款余额和占比较上年末均有所下降。
按地理区域划分的不良贷款分布情况
本集团
单位：百万元人民币
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注：包括总部。
本行
单位：百万元人民币
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注：包括总部。
本行贷款整体质量保持稳定，特别是外向型企业和民营企业较为集中的长江三角洲地区的贷款质量未受到宏观经济环境的严重影响，不良贷款余额比上年末仅增加０．０９亿元人民币，同时，该地区不良贷款率仅为０．７９％，比上年末下降０．２９个百分点，仍然低于本行平均水平；环渤海地区、西部地区和珠江三角洲及海峡西岸的不良贷款余额比上年末分别减少了２．８１亿元人民币、１．５５亿元人民币和０．８８亿元人民币，显示了本行信贷管理能够有效应对复杂的经济和金融环境。
按行业划分的公司不良贷款的分布情况
本集团
单位：百万元人民币
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本行
单位：百万元人民币
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本行积极调整信贷结构，坚持“优质行业，优质企业，主流市场，主流客户”的授信政策，各行业贷款质量保持稳定，受国内外经济环境影响较大的制造业、批发零售业务不良贷款余额比上年末分别减少４．３４亿元人民币和０．７１亿元人民币，不良率比上年末分别下降０．７５和１．１３个百分点。金融业不良贷款余额和不良率比上年末分别减少１．１９亿元人民币和５．７０个百分点。电力、燃气及水的生产和供应业，水利、环境和公共设施管理业，建筑业不良贷款余额比上年末有所增加，均为个别单户新增不良贷款所致，但其整体质量仍保持优秀，不良率远低于本行平均值。
贷款损失准备分析
贷款损失准备的变化
本集团按照审慎、真实的原则，及时、足额地计提贷款损失准备。贷款损失准备包括两部分，即按单项方式评估的准备和按组合方式评估的准备。
本集团
单位：百万元人民币
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注： （１）等于在本集团合并损益表中确认为本集团计提的贷款减值损失净额。
（２） 等于已减值贷款现值经过一段时间后的增加金额，本集团确认为利息收入。
（３） 包括贷款转为抵债资产而释放的贷款损失准备。
截至２００９年末，本集团贷款损失准备余额由上年末的１４０．００亿元人民币上升至１５１．７０亿元人民币，较年初增加１１．７亿元人民币，其中全年计提贷款损失准备２４．４６亿元人民币，主要是由贷款投放引起的。截至２００９年末，本集团贷款损失准备余额对不良贷款余额即拨备覆盖率、贷款损失准备余额对贷款总额的比率分别为１４９．３６％和１．４１％。本集团拨备覆盖率低于１５０％的原因是香港地区贷款损失准备计提政策和方法与境内不同，对本集团合并数据产生一定影响。
本行
单位：百万元人民币
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注：
（１） 等于在本行合并损益表中确认为本行计提的贷款减值损失净额。
（２） 等于已减值贷款现值经过一段时间后的增加金额，本行确认为利息收入。
（３） 包括贷款转为抵债资产而释放的贷款损失准备。
截至２００９年末，本行贷款损失准备余额为１４６．２０亿元人民币，比上年末增加１０．５亿元人民币，全年计提贷款损失准备１９．５５亿元人民币，贷款损失准备余额对不良贷款余额即拨备覆盖率、贷款损失准备余额对贷款总额的比率分别为１６２．２８％和１．４４％，拨备覆盖率比上年末提升１２．２５个百分点。由于本行不良贷款余额持续减少，使得拨备覆盖率较年初有较大提升，风险抵补能力得到进一步加强。
３．３．２市场风险管理
本行市场风险主要来源于利率、汇率等市场价格的不利变动。本行建立了涵盖市场风险识别、计量、监测和控制环节的市场风险管理制度体系，通过准入审批和限额管理方式对市场风险进行管理，将潜在的市场风险损失控制在可接受水平，以实现经风险调整的收益最大化。
本行市场风险委员会作为市场风险管理的决策机构，负责制定市场风险管理的政策、流程，审批市场风险准入和限额结构。计划财务部作为市场风险管理部门，负责市场风险管理的日常工作。资金资本市场部作为承担市场风险的业务部门，负责执行市场风险管理的各项政策、流程，确保市场风险水平控制在市场风险委员会设定的额度内。
３．３．３利率风险管理
本行利率风险主要来源于资产负债利率重新定价期限错配对收益的影响，以及市场利率变动对金融工具公允价值的影响。通过掉期、远期等衍生产品交易对本行资产负债表及资金资本市场业务投资组合的利率风险进行有效控制。
对于资产负债表的利率风险，本行主要通过缺口分析的方法进行评估，根据缺口现状，调整重新定价频率和设定公司类存款的期限档次，以降低重新定价期限的不匹配。
对于资金资本市场业务金融工具的利率风险，本行采用久期分析、敏感度分析、压力测试和情景模拟等方法进行计量和控制，并设定利率敏感度、久期、敞口等风险限额。本行依托先进的市场风险管理系统和独立的内控中台，对风险限额的执行情况进行有效监控、管理和报告。
利率风险分析
２００９年，人民币市场利率经历由持续低位运行到稳步回升的转折。年初以来，受适度宽松货币政策影响，市场整体流动性保持充裕，人民币市场利率水平降至历史低点并维持低位运行；下半年，受新增人民币贷款较多的影响，市场对未来通胀预期有所加强，央行对货币政策也进行了适度微调，人民币市场利率转而进入稳步回升通道。随着人民币加息预期的不断增强，考虑到利率变动对本行收益的影响，本行提前采取积极应对措施，着力于缩短信贷资产重定价周期和债券投资的久期，在有效控制资产负债错配风险的基础上，力争实现本行效益最大化。截至报告期末利率缺口情况如下：
本集团
单位：百万元人民币
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本行
单位：百万元人民币
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３．３．４汇率风险管理
本行汇率风险主要来源于资产负债表内外资产及负债币种错配和外汇交易所导致的货币头寸错配。
本行主要通过外汇敞口分析来衡量汇率风险的大小。本行外汇敞口由结构性敞口和交易性敞口组成。结构性敞口主要来自外币资本金和外币利润等经营上难以避免的外汇头寸。交易性敞口主要来自外汇交易业务所形成的外汇敞口。本行外汇敞口主要为结构性敞口。
对外币资本金等结构性敞口的汇率风险，本行主要通过提高外币资金运用水平，对外币资本金保值增值等方式弥补汇兑损失。
对外汇交易业务敞口的汇率风险，本行由总行资金资本市场部对交易性外汇敞口进行集中管理，所有分行外汇头寸都需要与总行背对背平盘。总行资金资本市场部通过在市场上平盘或套期保值等方式，将汇率风险敞口控制在市场风险委员会设定的限额之内。
汇率风险分析
本行汇率风险主要受人民币兑美元汇率的影响。２００９年人民币汇率基本保持稳定，美元兑人民币汇率在６．８２–６．８３区间内维持窄幅波动，全年均值６．８３１５，年末收于６．８２８２，与年初持平。２０１０年，预计维持人民币汇率稳定的政策意图在一定时期内仍将持续，但随着中国经济的强劲复苏和货币政策的不断调整，预计人民币对美元升值压力将不断增加，不排除人民币重启升值或扩大波幅的可能。人民币兑美元的升值带来外币资产缩水和账面汇兑损失等风险，汇率的剧烈波动可能造成汇率风险的放大。
针对本行外币资本金的汇率风险，２００９年度收购中信国金后，本行外汇资本金敞口较２００８年末已大幅降低。但随着人民币升值压力的逐步加大，本行现存外汇资本金仍面临一定贬值风险。
针对本行外汇交易业务的汇率风险，本行审慎开展外汇交易业务，严控风险敞口。２０１０年，本行将继续关注人民币汇率变化对外汇交易业务的影响，合理控制外汇交易业务敞口头寸。通过多种风险控制手段，积极防范潜在的汇率风险和流动性风险。截至报告期末外汇敞口情况如下：
本集团
单位：百万元人民币
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本行
单位：百万元人民币
■
流动性风险
流动性风险是指本行不能以合理的成本及时获取资金，以满足客户提取到期负债及资产业务增长等需求的风险。本公司流动性风险主要源于资产负债期限结构错配，客户提前或集中提款，为贷款、交易、投资等提供资金等经营活动。
３．３．５流动性风险管理
本行流动性管理的目标是遵循既定资产负债管理目标和流动性风险管理指引，及时履行本行支付义务，满足业务需要。本行流动性管理采取统一管理、分级负责的流动性风险集中管理模式。总行司库作为全行流动性风险的管理者，通过辖内资金往来为分行提供流动性资金，通过货币市场、公开市场操作、转贴现等工具平补资金缺口，运用盈余资金。分行司库部门接受总行指导，在受权范围内负责所辖分支机构的流动性管理。
流动性风险分析
２００９年，央行执行适度宽松的货币政策，但不同阶段货币政策的重点、力度和节奏有所不同。上半年，市场流动性持续宽松，下半年央行恢复１年期央票发行，并引导商业银行优化信贷结构。同时，受下半年资本市场恢复新股申购的影响，金融机构存款流向出现变化，一定程度上改变了商业银行的资产负债结构，促使商业银行调整应对措施，采取与之相适应的流动性管理手段。
２００９年，本行流动性风险管理水平不断提高，继续着力完善和落实流动性三级备付制度和预警机制；继续保持对流动性资产的动态管理，合理安排资产工具和期限结构，保持公开市场、货币市场等负债管道的畅通；继续强化情景分析和压力测试，完善流动性管理预案，动态调整流动性组合，流动性抗风险能力稳步增强。
２００９年，本行流动性虽有间或波动，但风险得到有效控制，保证了各项业务尤其是信贷业务的正常、有序开展。上半年，本行积极落实宏观政策，在流动性风险可承受的前提下，积极增加信贷投放，促进本行利润增长；下半年，本行积极响应政策要求，优化信贷结构，在不增加流动性压力的情况下，将票据资产逐步置换为信贷资产。
本行继续通过期限缺口分析来识别、计量和监控流动性缺口，截至报告期末，本行３个月内流动性缺口为负，其余期限为正。本行活期存款和即期偿还的定期存款占比较高，造成该期限档次呈现负缺口。本行流动性缺口状况如下：
本集团
单位：百万元人民币
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本行
单位：百万元人民币
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３．３．６操作风险管理与反洗钱
操作风险管理
２００９年度，本行认真贯彻落实中国银监会《商业银行操作风险管理指引》要求，稳步推进操作风险管理工作。
— 积极进行操作风险梳理。在实施《企业内部控制基本规范》项目的基础上，对整体的操作风险水平、操作风险管理水平、发展趋势、同行业对比情况进行了评估，效果良好；梳理了主要的操作风险点，对其发生可能性、影响及现行管控措施有效性进行了分析，提出了下一步应对策略。
— 积极开展系统优化。先后推出帐务集中等多项系统，同时组织各级机构进行应急演练，有效提高集约化经营水平和操作风险防控能力。
— 收集操作风险损失事件资料。在全行范围内开展操作风险损失资料的统计、分类及汇总分析，为下一步操作风险管理三大工具的应用打下良好基础。
反洗钱
２００９年，本行根据《反洗钱法》和中国人民银行有关监管法规要求规定，确保反洗钱内控制度具有严密性和有效性，认真履行反洗钱义务。
— 优化反洗钱系统，落实了监管部门提出的跨币种转账交易及对手信息填报等要求，同时定期对系统功能进行评估，提高系统的稳定性和运行效率。
— 落实监管部门要求，做好反洗钱工作客户风险等级分类工作，制定下发了相关管理制度并将按照客户特点或者账户属性，考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级；同时在持续关注的基础上，适时调整风险等级。
— 加强对员工反洗钱培训工作，总、分行采用多种形式对反洗钱内控制度、客户身份识别制度以及监管部门下发的相关规定进行培训，进一步增强员工反洗钱工作意识，提高员工的反洗钱岗位技能。
— 认真落实反洗钱的监测、判断、记录、分析和报告制度，通过反洗钱系统做好大额、可疑支付交易信息的上报工作，密切注意洗钱和恐怖融资的可疑支付交易的资金流向和用途。
３．４前景展望
３．４．１经营环境展望
国内外宏观经济环境发展态势
２０１０年，预测国际发达经济体的经济刺激政策将逐步退出，但退出的时机将视经济复苏的进程及通胀预期的变化而定，如何把握好政策退出的时机和路径，将成为影响未来世界经济走势的关键因素。
２０１０年，预测中国宏观政策的基本取向不会改变，国家将继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，加强和改善宏观调控。财政政策将加大对“惠民生”、“调结构”支持力度，货币政策将在继续落实适度宽松的基础上，运用市场化手段，引导信贷适度均衡增长，改善优化信贷结构。
行业竞争格局变化
国有大型银行依托其政策优势和资金资本的实力优势，不断挤压中小银行的信贷市场。股份制商业银行之间的竞争日趋激烈。其它金融机构也在金融改革的进程中大举进入传统的银行市场。
市场需求变化
一是随着国外需求的减少，国内产业格局将发生变化，具有加工优势和外向型优势的东部地区传统产业的有效信贷需求将逐步减少，具有资源优势和内需优势的中西部地区在国家政策扶持下，对贷款的需求将快速增加。这种结构性变化要求银行应适应形势的变化，增设新的分支机构，以适应新的信贷投放市场。
二是随着传统产业结构的调整，第二产业中的主要工业部门均面临着不同程度的产能过剩压力，信贷需求将相对减少，而第一、第三产业以及新能源、低碳经济、绿色环保等新兴产业的信贷需求将相对增加，这种变化将推动银行业务结构的调整。
三是随着资本市场的发展，金融脱媒速度加快，大型优质企业对贷款的需求将会放缓，对直接融资和金融创新的需求将更加迫切，高技术含量的金融产品具有大客户市场竞争优势，中小企业金融业务将成为新的竞争焦点之一。这种变化趋势必将对中国银行业产生深远的影响。
四是随着国家“走出去”战略的实施，以及人民币国际化进程的推进，企业跨国投资和并购的趋势日益明显，对银行提出了更为全面的境内外融资、支付和风险管理等金融服务需求。
五是随着中国居民人均收入的提高，消费需求不断扩大，与居民消费相关的产业将得到快速发展，个人购买汽车、住房等商品以及文化旅游等产业的信贷需求将快速增长。居民对金融服务需求的提高及财富收入结构变化为银行调整原有的经营模式和服务方向，加快发展信用卡、网上银行、财富管理、私人银行等新型零售业务提供了广阔发展空间。
３．４．２ ２０１０年本行经营计划和发展思路
经营计划
２０１０年，本行计划新增人民币存款超过２，３００亿元，新增人民币贷款约２，１００亿元左右。
发展思路
２０１０年，全球金融危机余波未尽，银行外部经营环境不断发生着变化。本行将积极应变，遵循“调结构、强管理、促发展”的指导思想，加快战略调整，确保本行在激烈的市场竞争中，继续走在前列，实现股东价值的最大化。
— 调结构。一是在资产负债结构方面，将着重增加负债来源，降低贷存比，特别是增加非贷款户存款、结算性存款、储蓄存款。二是在贷款结构方面，将着重增加高收益的一般性贷款，特别是增加中小企业贷款、住房按揭贷款、汽车消费贷款、信用卡循环贷款。三是在收入结构方面，将着重增加非利息收入，特别是增加中间业务收入提高较快的对公对私理财业务、投行咨询业务、银行卡业务。四是在客户结构方面，将着重增加高价值客户，特别是增加对公战略客户、中小企业客户、对私贵宾客户和私人银行客户。
— 强管理。一是计划财务管理的精细化，全面实施内部资金转移定价管理，进一步细化资本管理。二是风险管理的科学化，积极推进风险计量手段应用，推进信贷审批和管理的电子化。三是客户关系管理的信息化，加强客户的信息归集和市场细分，提升客户关系管理条线参与的主动性和权重。四是条线管理的高效化，在管理、考核、财务、人力等各项资源配置方面加大业务的系统性。
— 促发展。本行始终坚持效益、质量、规模协调前提下又好又快的发展，只有保持规模的适度增长，效益才能得到长久保障。因此，本行将加大市场拓展力度，各项存款和各项贷款增长速度要适度高于行业平均增速，力争总资产再上新台阶，在宏观政策稳定的情况下，严格控制风险，资产质量优于行业平均水平，并实现利润新一轮快速增长。
３．５社会责任管理
２００９年，本行以“积极履行社会责任，建设最受尊重企业”为社会责任总体目标，贯彻科学发展观，严格落实国家产业和环保政策，按照中国银监会《中国银行业金融机构企业社会责任指引（２００９）》的要求，切实履行作为银行业金融机构所应承担的经济责任、社会责任、环境责任，促进在经济、社会、环境的和谐可持续发展，致力于建立履行企业社会责任的长效机制，加强企业社会责任制度化管理的社会责任体系。
本行以“科学发展观统领全局，坚持具有中信特色的经营理念、管理理念、改革理念和竞争理念，努力创建一家在中外银行竞争中走在前列的现代化商业银行”为发展战略目标，以“促进社会可持续发展；促进环境及生态可持续发展；促进经济可持续发展”为使命，融入“追求经济效益，注重社会贡献，树立公众形象，体现社会责任”的价值观，在理念上信守“四个坚持”，坚持效益、质量、规模的协调发展，追求滤掉风险的利润，追求稳定增长的市值，努力走在中外银行竞争前列；坚持以客户为中心，以市场为导向；坚持以短期效益与长期效益均衡发展为目标，不断优化管理模式和运作体系；坚持依托中信综合金融平台的优势，以先进的激励约束机制和风险管理机制为保障。
本行经过三年多的公司治理实践，逐步建立健全了由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的“三会一层”的公司治理结构，公司治理各项工作稳步推进。
本行始终履行企业社会责任，在法律责任、经济责任、道德责任和自愿责任方面发挥了重要的作用，与政府机构、行业组织及同业、股东、客户、员工、供货商及合作伙伴、小区等主要利益相关方保持着良好的沟通方式，共同创建了健康向上、持续发展的良好局面。
３．５．１环境保护
绿色信贷：２００９年，本行信贷政策要求从严控制对“两高”行业的授信业务。对“两高”行业，坚持“控制总量、有保有压、择优限劣和有进有退”的信贷政策，重点支持行业领先的龙头企业，贷款品种以短期流动资金贷款和国际贸易融资业务等短期授信为主。本行认真评估授信企业和项目的环保风险，对环保不过关的企业和项目实行“环保一票否决制”，对环境污染较大的企业和项目，虽然可以通过环保部门审批，原则上也不予授信支持。截至２００９年末，全行节能环保贷款客户２０８个，比上年增长２８．４０％；贷款余额１２５．２１亿元人民币，比上年增长３５．１４％。对高能耗、高污染涉及行业的贷款占比总体上呈下降趋势，其增幅远低于全行公司贷款增幅。
赤道原则：本行密切关注赤道原则参与的可能性，对我国股份制商业银行适时加入赤道原则进行了深入研究，并编辑印制了《塑造可持续金融的未来 — 赤道原则解读》单行本，供内部学习和交流。
电子银行：本行大力发展电子银行业务，一方面弥补了网点分布不足的现状，丰富了客户服务管道，减轻了柜面压力；另一方面推动银行业务向更加环保、节能、可持续的方向发展。详见第六章“管理层讨论与分析”业务综述部分。
３．５．２公益事业
“信用北京行”活动：“信用北京行”活动是本行总行营业部连手中国人民银行北京征信分中心、信诚保险举办的大型信用宣传活动。活动自２００８年４月启动以来，已经连续举办两年共计２１场活动，先后走进北京２１家大型小区，为市民免费查询个人信用报告，宣传个人征信知识。
“信用北京行”活动开展以前，中国人民银行在北京的查询点只有一个，而本行与中国人民银行的合作可以让市民在家门口查询个人信用报告。在活动中，超过９７％的受调查者认为“信用北京行”宣传活动有助于了解征信相关知识和个人信用报告。通过开展此活动不仅提升了个人信用报告的保密意识，而且自愿查询个人信用报告市民的占比和总查询量大幅提升。截止２００９年末，央行个人征信查询量达到２８，９９４笔，分别比２００７年和２００８年增长８０９．２８％、１０２．９４％。
“浙川情浓”公益年夜饭：本行杭州分行与浙江省慈善总会等单位一起在农历新年来临之际设宴２０桌，邀请四川青川在杭学子、孤寡伤残困难群众和民工代表等约２００人一起提前欢度新春佳节，吃一顿热热闹闹、温暖欢快的年夜饭。著名歌唱家谭丽娟和浙江歌舞剧院、杭州师范大学、浙江省老干部艺术团等艺术家和老师们纷纷前来为活动献演。在推开２００９年新年大门之际，本行杭州分行带给社会弱势群体一份关怀，用爱温暖一颗颗游子的心。
“五个携手”慈善系列活动：在建国６０周年之际，本行苏州分行用自己５００多颗真诚的爱心和５００多双仁慈的手，共同携手６０位孤寡老人、６０个特困家庭、６０位寒门学子、６０位残疾儿童和６０位重症、顽症病人，帮助他们克服家庭困难、减轻伤病痛苦、挽救垂危生命或顺利完成学业。随着这次慈善活动的正式启动，苏州分行通过民政、新闻媒体、学校、福利院或慈善机构等管道获取捐助对象信息，组织慈善活动志愿者和银行员工上门慰问，为这些困难家庭和人群改善生活状况、缓解经济困难、完成求学之路助上一臂之力。
真心帮扶，情洒苏北公益项目：１９９１年，江苏省委省政府将阜宁、滨海两县确定为本行南京分行的定点帮扶县，本行先后向这两个贫困县捐助资金３６０万元人民币，并建成１所希望中学、１所希望小学，同时参加了江苏省“春蕾计划”，连续三年共资助了近６０名贫困学生，为两县脱贫致富做出积极贡献。此外，本行南京分行通过建桥、打井、铺路等方式，为改善两县的基础设施做出贡献，先后扶持多名农户从事种植业和养殖业，解决了农户启动资金不足、流动资金周转困难等问题，对调整两县农村产业结构、因地制宜发展地方特色经济起到积极作用。
“孤寡老人”关怀活动：本行青岛分行开展献爱心，捐助孤寡老人活动，加入爱心敲门志愿者队伍，为青岛市的空巢老人送去爱心与温暖，并带动更多的爱心企业加入到关爱空巢老人行动中。本行青岛分行本着“让人人都充满爱心与关怀、让社会充满爱”的信心和理念加入到关爱空巢老人的行动中来，得到了社会的广泛关注。
第四节 股份变动和主要股东持股情况
４．１股份变动情况表
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４．２限售股份变动表
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注：
（１） ２００７年４月２７日本行上市时中信集团作出承诺：自本行Ａ股股票在上交所上市之日起三十六个月内，中信集团将不会转让或委托他人管理中信集团以直接或间接持有的本行Ａ股股份，也不由本行收购中信集团持有的本行Ａ股股份，但中信集团获得中国证监会或国务院授权的任何证券审批机构批准转为Ｈ股的不受上述三十六个月锁定期限制。
（２） ２００７年３月１日中信集团向ＢＢＶＡ转让其所持本行股份１，５０２，７６３，２８１股。ＢＢＶＡ承诺，在首次交割（２００７年３月１日）时购买的股份和根据买入期权购买的任何股份，一般不得在购入有关股份之日第三个周年日前予以转让。
（３）根据２００８年６月３日中信集团、ＧＩＬ与ＢＢＶＡ签订的有关框架协议，ＢＢＶＡ增持本行股份，截至２００９年末持有本行已发行股份的１０．０７％。根据各方共同的协议安排，ＢＢＶＡ根据该协议所受让本行股份受到禁售限制。
（４）解除限售日期为以下两个时间中更早的一个：①ＢＢＶＡ行使增持４．９３％的买入期权的实际日期（该日期为买入期权行权期间的某一日）； ②买入期权行使届满日即２０１０年１２月４日（２００８年６月３日中信集团、ＧＩＬ与ＢＢＶＡ签订的有关框架协议中，将行权期间修改为解决公众持股问题日起至第二个周年日，即２００８年１２月４日至２０１０年１２月４日）。鉴于ＢＢＶＡ于２００９年１２月３日通知中信集团及本行其行使期权的决定，其限售自２００９年１２月４日解除。
（５）根据２００９年６月１９日财政部、国资委、证监会、全国社会保障基金理事会联合下发的《境内证券市场转持部分国有股充实全国社会保障基金实施办法》（财企［２００９］９４号）有关规定，中信集团将符合政策要求本行股份共计２１３，８３５，３４１股转持给全国社会保障基金理事会，占本行股本比例为０．５５％。上述股份交易截至本报告期末已全部完成。根据该办法的规定，转持股份限售期在原国有股东法定禁售期基础上延长三年。照此计算，上述股份解除限售日期为２０１３年４月２８日。
４．３前十名股东数量和持股情况
单位：股
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注：
按照中国财政部等四部委《境内证券市场转持部分国有股充实全国社会保障基金实施办法》（财企［２００９］９４号）等有关规定，中国证券登记结算中心于报告期内冻结了中信集团持有的本行股份合计２３０，１９３，２６５股。根据财政部有关具体划拨通知，报告期内中信集团实际划转至全国社会保障基金理事会的本行股份合计２１３，８３５，３４１股，其余１６，３５７，９２４股于报告期末仍为冻结状态。该部分冻结股份已于２０１０年３月３日解除冻结。
全国社会保障基金理事会持有本行股份包括Ａ股和Ｈ股，合计２８２，０９４，３４１股。其中，报告期内接受中信集团转持的Ａ股股份共计２１３，８３５，３４１股；作为Ｈ股基础投资者在本行首次公开发行时持有的本行Ｈ股股份共计６８，２５９，０００股。
上述股东关联关系或一致行动的说明：截至２００９年末，ＧＩＬ是中信集团的全资子公司；中国人寿保险股份有限公司是中国人寿保险（集团）公司的控股子公司。除此以外，本行未知其它股东之间有关联关系或一致行动关系。
瑞穗实业银行、全国社会保障基金理事会、中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿保险（集团）公司、中国人寿保险股份有限公司五名Ｈ股发行基础投资者承诺，未经本行和所有联席全球协调人事先书面同意的情况下，于上市日后１２个月或禁售期内任何时间，将不会直接或间接出售根据基础配售认购的任何Ｈ股。
４．５前１０名无限售条件股东持股情况
单位：股
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上述股东关联关系或一致行动的说明：截至２００９年末，ＧＩＬ是中信集团的全资子公司，中国人寿保险股份有限公司是中国人寿保险（集团）公司的控股子公司，除此以外，本行未知其它股东之间有关联关系或一致行动关系。
４．６公司控股股东情况和实际控制人情况
中信集团是本行的控股股东及实际控制人。本报告期内本行股东及实际控制人没有发生变更。截至２００９年１２月３１日，中信集团直接持有本行Ａ股２４，１１５，７７３，５７８股，占总股本的６１．７８％；通过ＧＩＬ持有本行Ｈ股１，９２４，３４４，４５４股，占总股本的４．９３％；中信集团共计持有本行６６．７１％的股份。截至２０１０年４月１日，中信集团将其通过ＧＩＬ所持有的１，９２４，３４３，８６２股Ｈ股转让给ＢＢＶＡ，至此，中信集团持有本行６１．７８％的股份。
中信集团注册地和办公地均为北京，是由中国改革开放的总设计师邓小平倡导，国务院批准，前国家副主席荣毅仁于１９７９年１０月创办的中国首个实行对外开放的窗口企业。经过历次资本变更，截至２００９年末，中信集团注册资本为３００亿元人民币，法定代表人为孔丹。中信集团是中国领先的大型跨国国有企业集团，重点投资于金融服务、信息技术、能源和重工业等行业，目前在香港、美国、加拿大和澳大利亚均有业务经营。
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第五节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
５．１董事会
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注：何塞·安德烈斯·巴雷罗先生于２００９年６月２９日召开的２００８年度股东大会当选为本行非执行董事，２００９年９月７日获中国银监会核准正式就任。
５．２监事会
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５．３高级管理层
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５．４董事、监事和高级管理人员持股变动
截至报告期末，本行董事陈许多琳女士持有中信银行２，９７４，６８９股Ｈ股，持有本行股份数量在报告期内未发生变动。除陈许多琳女士外，本行其它董事、监事、高级管理人员均未持有本行股份。
５．５董事、监事及高级管理人员薪酬情况
本行董事、监事和高级管理人员的薪酬分配方案经董事会下设的提名与薪酬委员会审核后，提交董事会审议通过。本行对董事、监事及高管人员的薪酬结构、基本和效益年薪的确定作出明确规范，通过财务指标完成情况、风险控制情况和内部管理情况等方面进行综合绩效考核。独立非执行董事实行津贴制度。根据中国有关法律规定，本行为执行董事、职工监事和高级管理人员在内的员工加入了中国政府组织的各类法定供款退休计划。
本行为同时是本行员工的执行董事、监事和高级管理人员提供报酬，包括基本工资、奖金、职工福利费和各项保险金、住房公积金、年金。本行独立非执行董事、外部监事领取津贴。本行非执行董事（不包括独立董事）、在股东单位任职的股东监事不在本行领取任何工资或董事袍金。本行并未向董事、监事及高级管理人员发放激励股权。
５．６员工情况
２００９年末，本行员工数为２４，１８０人，其中管理人员３，５９８人，业务人员１８，０２０人，行政人员２，５６２人。员工中具有研究生以上学历的为２，９７７人，占比１２．３１％；本科学历的为１４，１８７人，占比５８．６７％；专科学历的为５，８２１人，占比２４．０８％；专科以下学历的为１，１９５人，占比４．９４％。本行离退休人员共２５９人。
第六节 董事会报告
６．１利润及股息分配
公司上市后现金分红情况如下表所列：
单位：人民币百万元
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本行２００９年度经审计的根据中国会计准则编制的境内财务报表的税后利润为人民币１３７．４２亿元，经审计的根据国际财务报告准则编制的境外会计报表的税后利润为人民币１３７．４１亿元。董事会建议２００９年度利润分配为：
按照中国会计准则编制的财务报表的税后利润的１０％提取法定公积金，计人民币１３．７４亿元；提取一般准备金人民币４８．１０亿元；不提取任意公积金。按照境内、境外审计利润孰低原则，２００９年度可分配利润数采用根据境内财务报告准则编制的财务报表资料。拟分派股息总额为人民币３４．３５亿元。以Ａ股和Ｈ股总股本数为基数，每１０股现金分红０．８５３元（税前），以人民币计值和宣布，以人民币向Ａ股股东支付，以港币向Ｈ股股东支付。Ｈ股的股息以港币实际派发金额按照股东年会召开日前一周（包括股东大会当日）中国人民银行公布的人民币兑换平均基准汇率计算。本年度不实施资本公积金转增股本方案。上述利润分派预案将提交２００９年度股东年会审议批准后实施。
６．２子公司
本行控股子公司中信国金成立于２００２年，是在香港注册成立的投资控股公司，业务范围包括商业银行及非银行金融业务。截至２００９年末，总资产折合人民币１，０８３．２８亿元，净资产折合人民１４１．８２亿元，净利润折合人民币８．０７亿元。
中信国金的全资子公司中信嘉华银行是在香港成立及注册的持牌银行。此外，中信国金分别持有中信资本２７．５％的股权及中信国际资产４０％的股权。前者是一家专注在中国进行投资管理及咨询的公司，而后者则专注于资产管理及直接投资业务。
本行的控股子公司振华财务，成立于１９８４年，注册地和主要经营地均为香港特别行政区，在香港获得香港政府工商注册处颁发的“放债人牌照”，业务范围包括资本市场投资、贷款、财务顾问、投资银行、直接投资等。截至２００９年末，振华财务注册资本２，５００万港元，总资产折合人民币１０．０１亿元，净资产折合人民币０．９２亿元，净利润折合人民币０．１１亿元。
６．３股份的买卖或赎回
报告期，本行及其任何附属公司概无购买、出售或赎回本行任何股份。
６．４优先认股权安排
本行章程没有关于优先认股权的强制性规定。根据章程的规定，本行增加注册资本，可以采取公开或非公开发行股份、向现有股东配售或派送新股、以资本公积转增股本以及法律、行政法规规定和相关部门核准的其它方式。
６．５募集资金使用情况及非募集资金投资的重大项目情况
本行募集的资金按照招股说明书中披露的用途使用，即所有募集资金全部用于充实公司资本金，提高公司的资本充足率和抗风险能力。
报告期内，本行无非募集资金投资的重大项目。
６．６董事、监事和高级管理人员在本行的股份、相关股份及债权证的权益和淡仓
截至报告期末，本行董事、监事和高级管理人员于本行及相联法团（定义见香港《证券及期货条例》第ＸＶ部所指的相联法团）的股份、相关股份及债权证中，拥有已列入香港《证券及期货条例》第３５２条规定存置的登记册内之权益及淡仓，或根据《香港联交所上市规则》附录十《上市公司董事进行证券交易的标准守则》的规定须知会本行和香港联交所的权益及淡仓如下：
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注：（Ｌ） — 好仓
（下转D44版）
