2010年最后一个月已经来临，多数人应该跟我一样，接到了公司人力资源部的通知，提醒我需要做年度总结与明年的工作计划，还要评选年度优秀员工。然而，对于一个理财师来说，年底不仅是需要总结自己的工作，更重要的工作是总结核心客户一年的资产收益情况并提出改善建议。这项工作看似简单，其实有非常重要的意义，因为只有经过总结才能了解这一年的理财情况是否达到预期，并需要根据总结结果对下一年的资产情况进行合理调整。

　　也许不少人会问，这项工作似乎专业化程度很高，是不是只有专业理财师才能完成？其实这项工作并没有大家想象中的这么复杂，对于资产量不是很大的个人客户完全可以自己完成，当然，若资产量较大的客户还是需要专业理财师进行指导的，今天我就教大家一些简单的方法去整理自己的财产。

　　对于多数普通家庭来说，主要的理财工具不外乎：存款、股票、开放式基金、银行理财产品等。首先，应当分析一下自己财产的流动性，比如一年下来，有多少存款是定期的、有多少理财产品是不可以随时变现的，然后比较一下这些不能马上变现的资产占自己可投资资产的比重是多少，一般情况下这个比重应该不高于60%，因为对于一个普通家庭来说需要一定的流动资产以确保应付各种可能出现的情况。

　　其次，需要把自己投资的开放式基金进行总结以确定是否需要调整自己的基金组合。开放式基金的总结需要以下一些步骤：

　　（1）将基金进行分类比较。可以将自己投资的开放式基金分为股票型、混合型、债券型和货币型四大类，然后通过网络上的公开数据，比较自己投资的品种业绩与市场平均业绩，若业绩明显低于平均水平的品种则可能是需要调整的品种。

　　（2）对同类型基金进行优选合并。对于股票型、混合型基金，其重仓的股票品种是每季度公告的，投资者可以通过基金公司网站取得相关信息，然后比较一下哪些基金的重仓股重复较多，若两只基金重仓股几乎相同且某只业绩明显比另一只好，那可以选择赎回业绩较差者转买业绩较好者。

　　（3）分析各类基金占比，并根据来年经济情况进行调整。2010年下半年开始，中国已明显进入加息周期，而每一次加息都可能会对债券价格造成影响，因此2011年应当适度降低债券基金的配置比例。

　　（4）调整基金时应关注调整成本。由于许多基金有认购费和赎回费，因此基金调整可能会产生一笔不小的费用，因此在调整时可以尽量选择同一家基金公司基金品种间的调整（因同一家公司内基金品种调整多数情况下不收费或收费很低）。

　　最后，对于自己的股票配置来说，应该对来年的市场热点进行预判，由于年底是多数机构进行结算的时间点，因此每年年底一般很难有较大的行情，这也意味着是调仓换股布局来年的时机。个人投资者在自己无法判断的情况下，可以通过关注基金的持仓情况从而来选择自己的股票品种。根据国金证券研究所基金研究中心今年以来对111只灵活配置型基金（国金分类）的抽样分析，结果显示：50%的灵活配置型基金采取在内需型消费、新兴产业和强周期性行业之间的均衡持仓。有20%的灵活配置型基金坚定看好消费类和新型产业，认为周期性股票的估值上限将长期存在，因而基本配置在消费和新兴产业上；10%左右的基金则选择了较传统的投资，偏重配置强周期性行业。其中，“消费+新兴产业”配置风格的基金取得收益最高。