证券时报多媒体数字报

　　（上接B16版）

报告期末，冶金金融事业部存款余额４１９．３３亿元，一般贷款余额３９１．３５亿元，分别比上年末增长１８．６６％和１４．５３％；不良贷款率０．４１％，比上年末下降０．０７个百分点；实现中间业务收入５．８１亿元，比上年同期增长１１５．１９％。

（５）中小企业金融事业部

报告期内，中小企业金融事业部坚持“专业、高效、可持续”的经营理念，顺利布局全国中小企业业务，初步构建覆盖长三角、环渤海、珠三角、海西、成渝和中西部地区等范围的中小企业服务网络，为全行信贷结构调整优化与战略转型奠定良好基础。产品线不断丰富，在大力推广“易捷贷”、“组合贷”、“联保贷”、“循环贷”、“动产贷”、“法人按揭”、“中小企业ｅ管家”七大特色产品的基础上，先后设计并及时推出“中小企业法人账户透支”、“供应商融资”及“知识产权质押”三大产品。聚焦“产业集群”、“产业链”、“专业市场”、“工业园区”、“银政合作”等重点领域，“细分市场、批量开发、名单制销售”的客户开发模式得以不断强化。中小企业金融服务品牌“财富罗盘”成功注册，并获得一定的市场知名度与美誉度。

报告期末，中小企业金融事业部各项贷款余额７９５．３２亿元，较上年末增长１３２．６９％，其中，短期贷款占９５．６８％；资产客户达到６，７４０户，较上年末增长１５４．３４％；不良贷款率０．６０％，保持在较低水平。

（６）贸易金融事业部

报告期内，贸易金融事业部继续贯彻“走专业化道路、做特色贸易金融”的经营思路，积极奉行“专业、专注、专业化经营”的方针，紧跟市场动态，及时把握机遇，通过特色经营拓宽业务发展空间，基本建立以世界５００强企业和国内龙头企业为战略客户、以中型民营企业为基础的稳定客户群，建设形成覆盖国际结算、国际贸易融资和国内贸易融资等在内较为完整的产品体系，拥有遍布全球的代理行网络和通畅的清算渠道，培养打造一支贸易金融核心团队，致力于为客户提供以应收账款、进口贸易链融资、保函、服务增值及结构性贸易融资为核心的贸易金融综合解决方案，满足客户内外贸一体化的多环节、全过程的贸易融资需求。保理、国内信用证、保函、银团贷款、跨境贸易人民币结算等特色业务发展迅速。保理业务保持同业领先地位，报告期内业务量６１５．５７亿元，业务笔数５７，７２９笔；其中，国际双保理业务量９．２３亿美元，位居国内同业第三；国际双保理业务笔数９，８５７笔，位居国内同业第一。以“走出去”融资、船舶融资和长单融资为核心的结构性贸易融资业务发展势头良好。确定以３－１０万吨散货船为主要支持船型的船舶融资经营方针，作为牵头行成功组织由国有大型商业银行参加的银团贷款，开发推广船东融资新模式，筹建“中国民生银行船王俱乐部”；创新“走出去”融资商业模式，成功支持民营企业在发达国家投资光伏电站项目的建设期融资，创新成套设备出口和工程承包项下中期结构性买断业务。

报告期末，贸易融资业务人民币贷款余额７６．６１亿元，外币贷款余额１８．９９亿美元，新增贷款不良率为０％，实现中间业务收入１６．９１亿元。

报告期内，贸易金融业务的快速发展引起国内外金融媒体广泛关注，先后荣获“英国《金融时报》中国银行业成就奖——最佳贸易金融银行奖”、“国际保理商联合会（ＦＣＩ）第４２届年会最佳出口保理商服务质量进步奖第二名”、“《首席财务官》最佳贸易融资奖”、“《金融理财》最佳贸易融资银行奖”等奖项。

（二）零售业务

１、零售贷款

本公司面向零售银行客户提供各类贷款产品。２０１０年，本公司以“商贷通”业务带动了零售贷款高速增长。截至报告期末，零售贷款总额（不含信用卡透支）达到２，６１４．５３亿元，比上年末增加１，１２３．２３亿，增幅７５．３２％。

报告期内，本公司“商贷通”业务在２００９年首战告捷的基础上，继续保持高速增长，“商贷通”贷款余额一举突破１，５００亿元，客户规模及客户等级也均有较大提高。截至报告期末，本公司“商贷通”贷款余额１，５８９．８６亿元，比上年末增加１，１４１．７７亿元，增长２５４．８１％。截至报告期末，本公司“商贷通”客户总数达到１１万户，“商贷通”客户中贵宾客户占比达到２０％以上，客户结构得到持续优化。

在“商贷通”贷款收益率方面，２０１０年新发放贷款的利率结构持续好转，新发放贷款水平较上年有明显提升，新发放贷款执行利率较上年提高１个百分点以上，产品盈利能力持续增强。

在“商贷通”业务风险控制方面，本公司坚持运用“大数法则”测算出特定行业的风险概率，通过甄选“商贷通”业务进入的行业对风险进行有效控制。此外，在系统建设上，本公司针对“商贷通”业务的相关作业系统已在南京分行并线试运行。小微作业系统的上线，将为提高“商贷通”业务作业效率，向模型化、专业化方向转变迈出坚实一步。２０１０年，本公司“商贷通”贷款的不良率仍维持在较低水平， 截至报告期末，“商贷通”贷款不良率为０．０９％。

由于本公司“商贷通”贷款的迅速发展以及小微金融业务的迅速提升，本公司“商贷通”贷款在社会各界获得了积极的反响并塑造了良好的品牌形象，本公司在２０１０年度获得由中国中小企业协会评选的“２０１０年度优秀中小企业服务机构”、由《２１世纪经济报道》评选的“２０１０年优秀中小企业服务产品”、由《中国经营报》评选的“２０１０小微金融服务奖”、“２０１０卓越竞争力营销模式”以及由《第一财经》评选的“２０１０最佳小微企业服务银行”等奖项。

２、零售存款

本公司的零售客户储蓄存款主要包括活期存款、定期存款、通知存款等。零售客户储蓄存款是本公司重要的低成本来源之一。２０１０年，本公司零售客户储蓄存款有一定增长，但增速较上年放缓，零售客户储蓄存款为２，３０２．５１亿元，较上年增长３６５．２５亿元，增幅１８．８５％。

３、借记卡业务

截至报告期末，本公司累计发售借记卡２，５０２万张，当年新增发卡量２２１万张。

２０１０年，本公司继续为贵宾客户提供以机场、高尔夫、火车站、医疗健康通道、汽车道路救援为核心的“５＋Ｎ”贵宾服务体系。

４、信用卡业务

报告期内，本公司信用卡中心积极贯彻“国际品牌、民族标准”的发展方针，不断完善民生信用卡发展战略，秉承“以市场为导向、以创新为灵魂”的发展宗旨和“至诚至信、惟专惟精”的经营理念，２０１０年民生信用卡业务取得了显著的成绩。

截至报告期末，累计发卡量达到９１３万张，信用卡交易量１，０７６．４６亿元，同比增长５．０７％；年末应收帐款余额１６４．３２亿元，较上年末增长１５．１８％。

报告期内，本公司在中国大陆区独家发行了２０１０年南非足球世界杯双币信用卡，并在国内率先推出包含人民币与美元、欧元、英镑、澳元、加元、日元等六种币种的多币种信用卡，切实为去美国、英国、欧洲、加拿大、澳大利亚、日本等地旅游、留学的客户及商务人士提供刷卡消费的便利和成本节约。

“民生卡为民生”，２０１０年民生品牌得到了社会各界的认可，荣获最佳金融品牌营销活动奖、最有价值信用卡产品奖、２０１０年最佳网友体验信用卡等奖项，进一步提升了核心竞争力。

５、代理业务

本公司为客户提供代理销售理财产品、基金及保险等服务。其中代销基金数量已达５９８只，代销数量继续处于同业领先地位；本公司已与２５家保险公司达成合作关系，其中与市场占有率前５名的保险公司均已形成合作，本公司的代理保险销售平台进一步得到完善。

６、客户及相关活动

截至报告期末，本公司的零售客户总数为１，９９４万户，零售客户储蓄存款为２，３０２．５１亿元，其中个人金融资产大于５０万以上的客户为１０．７万户，存款总额为１，３０５．８５亿元，占本公司零售存款总额的５６．７１％。

报告期内，本公司针对贵宾客户开展了“非凡财富名家讲座”活动、高尔夫比赛以及奢侈品特卖会活动，取得了良好的客户反响，带给了贵宾客户更直观的综合金融服务体验。

报告期内，本公司获得了凤凰网评选的“２０１０最佳零售业务银行”奖、和讯网评选的“２０１０年度最佳财富管理品牌”奖、搜狐网评选的“２０１０年度第八届中国财经风云榜最佳财富管理品牌”和搜狐网评选的“２０１０网友最信赖银行理财品牌奖”；在《理财周刊》举办的“２０１０年中国最受尊敬银行暨最佳零售银行”评选中荣获“２０１０年中国十大最佳零售银行”奖。

７、私人银行业务

本公司为在本公司管理金融资产折合人民币１，０００万元以上的个人或家庭提供私人银行专属服务。报告期内，本公司对私人银行业务实行矩阵式事业部制经营管理模式，构建以客户为中心、与客户需求相协调的私人银行业务专营团队和销售模式，为客户提供专业化、全方位的专享服务，打造高品质私人银行服务品牌。

报告期内，本公司为不同投资偏好的高端客户搭建起专属投资平台，逐步形成以私募股权投资、集合信托计划、阳光私募、另类投资为主线的多元产品货架，并逐步建立多样化顾问咨询服务体系，内容涵盖税务、法律、保险方案、艺术品投资等多个领域。同时，本公司通过市场分析建议和定期私人银行专刊等形式，向高端客户提供金融市场咨询服务。为突出私人银行非金融服务渠道特色，结合分行一线营销实际，本公司着力打造私人飞机、特需医疗、子女教育、高尔夫等专属服务方案。本公司通过组织ＣＦＰ培训、私人银行财富顾问训练营等集中培训，稳步提升私人银行团队人员专业素质。

报告期内，本公司先后荣获《理财周报》“２０１０中国最受尊敬银行评选－２０１０最佳私人银行”、《商旅》“商旅精英价值榜－２０１０中国最受商旅精英尊敬的私人银行”及知名财经机构“和讯”举办的第七届中国财经风云榜“最具投资价值银行理财产品”奖。截至报告期末，本公司已在全国１７家分行设立私人银行专营机构，中间业务收入达到１．３７亿元，私人银行客户数量增长１０２．２１％，管理金融资产规模增长５８．８２％。

（三）资金业务

１、交易情况

报告期内，本公司人民币债券现券交易量２７，８０３．６１亿元人民币，较上年同期增长２４８．４６％，市场排名第六位。外汇做市商交易累计交易量２，０７６．２４亿美元，与上年同期基本持平；自营外汇买卖交易量达２５．１２亿美元，较上年同期增长１０６．５８％；远期结售汇交易量２１．９２亿美元，较上年同期增长５７．７０％；结售汇掉期及外汇掉期交易量共计１８８．７９亿美元，较上年大幅增长２０３．０８％。此外，即期、远期外汇买卖交易量均较上年同期有所增长。

２、投资情况

报告期末，本公司投资余额１，８４０．４２亿元，较上年末增长１５．２２％。报告期内，本公司债券资产规模稳步增长，依据对国内债券市场走势的准确判断，通过波段操作提高人民币债券投资的价差收益；同时，抓住国际债券市场价格走高的机会，及时减持本公司持有的部分外币债券，有效降低了潜在的投资风险。

３、理财业务情况

报告期内，本公司理财业务顺应监管政策的变化，积极创新理财模式，优化业务制度和流程，加强产品供应计划性和持续性，以风险明晰可控的稳健型理财产品为主导，同时加大了创新型理财产品的研发力度，走出了一条低风险、高效益的新路，继续实现理财业务跨越式发展。本公司“非凡资产管理”屡获殊荣，品牌价值不断提升。“非凡资产管理”在由《２１世纪经济报道》联合多家金融媒体举办的２０１０年度“金融理财金贝奖”评选活动中，从多家候选“理财品牌”中脱颖而出，摘得“优秀银行理财品牌”桂冠。

报告期内，本公司理财产品发行数量、发行规模均出现快速增长，其中新发行理财产品１，８３６款，销售规模３，３９５．５８亿元。

报告期内，本公司理财重点创新主要包括：

一是积极创新理财模式，实现了传统理财产品的流程化管理。２０１０年本公司顺应监管政策的变化，积极创新理财模式，优化了理财产品流程，着力解决产品供应瓶颈，调剂余缺，保证了产品供给的持续、稳定，进而实现了信用和非凡资产管理保本增利型的发行数量和规模同比快速增长。

二是创新产品由“点”式开发升级为“线”型开发，初见成效。２０１０年初，本公司积极转变创新产品研发思路，力争将已经发行过并获得市场关注的成功产品打造为系列产品，如艺术品系列产品、证券系列产品，强化品牌形象和丰富品牌内涵。同时，继续拓展理财产品投资领域，拟逐步推出黄金、外汇、标准仓单融资、大宗市值交易等新型投资领域的理财产品。

三是渠道管理精细化，销售能力大幅提高。一方面，对公渠道全面打开，分同业客户、非同业客户销售“两条线”管理，专业化销售水平大大提高。另一方面，传统零售渠道和网银渠道也取得突破，零售理财产品销售额比２００９年增长１８３．００％，网银渠道销售理财产品突破７００亿元。

４、票据及债券承销情况

报告期内，本公司共承销发行债务融资工具４４只，发行规模共计３８６．８０亿元。其中，承销发行短期融资券２３只，发行规模共计１７３．００亿元；中期票据２０只，规模共计２１２．２０亿元；次级债券１只，规模１．６０亿元，此外还分别为３只短期融资券提供了财务顾问服务。

５、黄金及其他贵金属交易情况

报告期内，本公司贵金属业务上海黄金交易所黄金交易量３４７．８１吨，白银交易量１１，７３０．０８吨；上海期货交易所黄金交易量３５．１３吨；合计交易金额人民币１，５９６．３３亿元，以场内交易金额计，本公司为交易所场内第四大交易商。

本公司报告期内代理上海黄金交易所个人代理延期交易业务发展迅速，已成为２０１０年贵金属业务主要盈利来源之一。

（四）电子银行服务

报告期内，本公司电子银行业务发展迅猛，实现电子银行交易额８１，７８８．０３亿元。企业网银客户累计１３万户，个人网银客户累计３２３万户，电话银行客户累计２６５万户，手机银行客户累计３万户，账户信息即时通客户累计１９４万户。９５５６８受理来电２，６８２万通，接通率为９８．１３％，贵宾服务接通率为９９．５１％。

报告期内，本公司推出“４００８６９５５６８”小微金融服务专线，实现包括贷款咨询、受理预约、账户查询等多项服务，成为本公司服务小微客户的重要举措；推出网银专属理财产品，网上银行已成为本公司低风险理财产品销售的重要渠道；推出生肖Ｕ宝及章鱼版Ｕ宝，极大地满足了客户的多样化个性需求；成功实现与人民银行网上支付跨行清算系统对接，全面提升对客户的服务水平。

报告期内，本公司电子银行业务多次获得业界肯定，在第四届中国电子金融发展年会暨第三届中国电子金融金爵奖颁奖”活动中荣获２０１０年“最佳网上银行”；在中国金融认证中心（ＣＦＣＡ）主办的２０１０中国网上银行年会上荣获“２０１０年中国网上银行最佳网银安全奖”；在《证券时报》主办的“第十一届金融ＩＴ创新暨优秀财经网站评选”活动中荣获“最佳银行网站”；在中国服务贸易协会、中国信息协会主办的第七届中国客户服务峰会暨２００９－２０１０第五届中国最佳客户服务评选活动中荣获“中国最佳服务管理奖”；在银率网主办的消费者“３６０°银行评测”活动中荣获“电话银行服务消费者满意度奖”等奖项。

（五）子公司经营情况

１、民生租赁

民生金融租赁股份有限公司（以下简称“民生租赁”）是由国务院批准设立的首批５家银行系金融租赁公司之一，成立于２００８年４月，注册资本３２亿元人民币。截止报告期末，本公司持有民生租赁８１．２５％的股权。

报告期末，民生租赁总资产４１４．８２亿元，比上年末增长７５．８７％。报告期实现净利润４．９５亿元，比上年增长２０６．６２％；平均净资产收益率１３．３７％，较上年提高８．５９个百分点，不良资产为０，各项经营指标均居国内同业领先水平。

民生租赁始终坚持专业化和特色化发展道路，形成以航空和航运为主要特色业务的发展模式，尤其在公务机、船舶租赁等领域，初具领先优势，已形成包括湾流、庞巴迪在内的国际领先、国内第一的公务机机队，数量达２１架；拥有多类船型８３艘，总载重３１８万吨，位列国内航运租赁前茅。民生租赁的业务与本公司的公司业务形成有利互补，提升本公司集团化竞争能力。

报告期内，民生租赁建设并成功上线运行中国租赁业首个全功能核心业务系统，实现公司管理水平的全面提升；率先在境内保税区投资设立特殊目的公司（ＳＰＶ），推动租赁行业的发展。

民生租赁业务的蓬勃发展，获得业界高度认可，相继获得２０１０ 年亚洲金融年会颁发的“最具竞争力金融服务奖”、《第一财经日报》金融价值榜（ＣＦＶ）颁发的“２０１０年度金融租赁公司”、搜狐２０１０年金融理财网络盛典评选的“２０１０金融创新奖”、２０１０ 年中国融资租赁年会评选的“融资租赁十佳企业”及第七届中国国际金融论坛授予的“绿色金融服务创新机构奖”等奖项。

２、民生基金

民生加银基金管理有限公司（以下简称“民生基金”）是由中国证监会批准设立的中外合资银行系基金管理公司。公司成立于２００８年１１月，注册资本为２亿元人民币。截至报告期末，本公司持有民生基金６０％的股权。

报告期末，民生基金总资产８，５８６万元，净资产７，０６３万元，当期实现营业收入５，８５７万元，亏损５，４９０万元。民生基金旗下共４只开放式基金，资产管理规模为２６．３０亿元，较上年末增长８４．０４％。公司旗下民生强债基金Ａ类以９．８３％的年度净值增长率，跑赢业绩比较基准１０．３５％，在３１只同类型基金中位列第五。

为应对日益激烈的行业竞争，民生基金实施了销售组织体系改革，销售体系由按区域划分转变为按渠道划分，针对不同销售渠道分别成立销售部门，实现差异化营销与客户服务，推动公司业务全面发展。

３、民生村镇银行

民生村镇银行是本公司作为主发起行，发起设立的各家村镇银行的总称。依托本公司集中统一的风险控制及专业支持，民生村镇银行积极探索具有当地特色的中小（含微型）及农村金融模式，是本公司民营、小微金融战略的有效延伸，扩大了本公司在县域、村镇的市场份额。报告期内，本公司加速了村镇银行的设立进程，先后在重庆、湖北、吉林、四川、河南等地发起设立６家民生村镇银行。截至报告期末，本公司累计设立９家民生村镇银行存款余额共计５２．１４亿元，贷款余额共计３４．９９亿元。

本公司２００８至２００９年发起设立的四川彭州、宁波慈溪、上海松江民生村镇银行报告期内实现健康、快速发展。三家民生村镇银行２０１０年底存款余额、贷款余额合计达到３９．３４亿元和２７．７５亿元，较上年分别增长５４．３８％和８９．９４％；实现税后净利润合计６，２５８万元，平均净资产收益率达到２２．３３％。其中上海松江民生村镇银行的资产规模、盈利水平在全国村镇银行中名列前茅。

本公司在报告期内明确了规模化发展村镇银行的工作思路，即“统一规范发展，集中风险管控、资源互通共享、分散灵活经营”，并将风险控制放在村镇银行管理工作的首位。报告期末，民生村镇银行资产质量良好，全年实现安全运营无事故。

６．２ 利润分配和资本公积转增预案

本公司２０１０年度经审计的税后利润为人民币１７１．９３亿元，拟定２０１０年度利润分配预案如下：按照境内报表税后利润的１０％提取法定盈余公积，计人民币１７．１９亿元；提取一般风险准备，计人民币２９．００亿元。年末可供股东分配利润余额为人民币１９３．６６亿元。本公司拟以截至２０１０年１２月３１日收市后的Ａ股和Ｈ股总股本２６，７１４，７３２，９８７股为基数，向本公司利润分配方案实施公告确定的股权登记日登记在册的Ａ股股东和Ｈ股股东派发现金股利：每１０股现金分红人民币１元（含税），计现金分红人民币２６．７２亿元。现金股利以人民币计值和宣布，以人民币向Ａ股股东支付，以港币向Ｈ 股股东支付。港币实际派发金额按照２０１０年年度股东大会召开当日中国人民银行公布的人民币兑换港币基准汇率折算。

以上利润分配预案须经本公司２０１０年度股东大会审议通过后两个月内实施。

６．３ 公司前三年现金分红情况

（单位：人民币百万元）

注：净利润为本公司净利润口径。

６．４ 投资情况

（一）前次募集资金使用情况

本公司募集资金主要用于补充核心资本，提高资本充足率。

（二）投资的重大项目情况

１、投资綦江民生村镇银行股份有限公司

２０１０年４月１９日，经本公司第五届董事会第九次会议审议通过，同意本公司发起组建綦江民生村镇银行股份有限公司，注册资本６，０００万元人民币，本公司出资额３，０００万元人民币，持有股份占所发起村镇银行总股本的５０％。綦江民生村镇银行股份有限公司于２０１０年９月２日成立。

２、投资潼南民生村镇银行股份有限公司

２０１０年４月１９日，经本公司第五届董事会第九次会议审议通过，同意本公司发起组建潼南民生村镇银行股份有限公司，注册资本５，０００万元人民币，本公司出资额２，５００万元人民币，持有股份占所发起村镇银行总股本的５０％。潼南民生村镇银行股份有限公司于２０１０年９月２日成立。

３、投资资阳民生村镇银行股份有限公司

２０１０年４月１９日，经本公司第五届董事会第九次会议审议通过，同意本公司发起组建资阳民生村镇银行股份有限公司，注册资本８，０００万元人民币，本公司出资额４，０８０万元人民币，持有股份占所发起村镇银行总股本的５１％。资阳民生村镇银行股份有限公司于２０１０年９月１６日成立。

４、投资梅河口民生村镇银行股份有限公司

２０１０年４月１９日，经本公司第五届董事会第九次会议审议通过，同意本公司发起组建梅河口民生村镇银行股份有限公司，注册资本５，０００万元人民币，本公司出资额２，５５０万元人民币，持有股份占所发起村镇银行总股本的５１％。梅河口民生村镇银行股份有限公司于２０１０年９月１７日成立。

５、投资武汉江夏民生村镇银行股份有限公司

２０１０年４月１９日，经本公司第五届董事会第九次会议审议通过，同意本公司发起组建武汉江夏民生村镇银行股份有限公司，注册资本８，０００万元人民币，本公司出资额４，０８０万元人民币，持有股份占所发起村镇银行总股本的５１％。武汉江夏民生村镇银行股份有限公司于２０１０年９月２６日成立。

６、投资长垣民生村镇银行股份有限公司

２０１０年４月１９日，经本公司第五届董事会第九次会议审议通过，同意本公司发起组建长垣民生村镇银行股份有限公司，注册资本５，０００万元人民币，本公司出资额２，５５０万元人民币，持有股份占所发起村镇银行总股本的５１％。长垣民生村镇银行股份有限公司于２０１０年１２月２７日成立。

６．５ 内控制度合理性、有效性、完整性的说明

１、内部控制组织体系

本公司建立了一套独立的内部控制组织架构。股东大会、董事会、监事会以及在董事会领导下的经营班子各司其职。股东大会是公司最高权力机构，董事会是公司的决策机构，监事会是公司的监督机构，董事会下设战略发展与投资管理、审计、风险、提名、薪酬与考核、关联交易控制等六个专门委员会作为董事会决策研究机构，行长及经营班子按照董事会的决策，指挥、协调、管理、监督全公司的日常经营活动。

在健全的公司法人治理结构下，公司内部控制管理体系有效运作。公司董事会负责内控体系的建立健全及有效实施，董事会审计委员会通过定期审查公司内部控制工作报告、组织内部控制调研和自我评估，监督、指导内部控制体系建设；董事会风险管理委员会通过制定年度风险指导意见以及定期评估和审核风险报告，监控经营层的风险状况。董事会通过审计委员会和风险管理委员会的调查研究工作，全面掌握公司内部控制状况，研究决策相关问题，向管理层提出建设性意见。管理层认真落实董事会关于内部控制管理的各项意见以及相关工作计划，全面加强风险管理，不断强化内部控制制度的执行力度和权威性，努力实现内部控制管理的标准化、过程化、经常化和科学化。监事会根据《公司法》、有关监管要求及《公司章程》规定，对本公司董事会和高级管理层及其成员履职的合法合规性进行监督，对股东大会负责，促进公司合规经营、稳健发展。本公司已形成了各部门业务分工明确、相互配合、相互制约、相互监督，构建起教育、预警、防范、奖惩相结合的有效规范的内部控制机制和管理体系。

２、内部控制制度体系

本公司根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》等法律法规和监管规章的要求，以防范风险和审慎经营为宗旨，不断梳理与完善内控制度，已逐步建立起一套较为科学、严密的内部控制制度体系，制定了一系列内部管理规章制度，形成了对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的内控机制，保证了管理的严格性和风险的可控性。

本公司内部控制制度内容包括：以《公司章程》、股东大会、董事会及其专门委员会、监事会议事规则为核心的公司治理相关制度；以对公授信、公司存款、个人授信、个人存款、其他个人业务、资金、理财、贸易融资、电子银行、信用卡、投资银行、资产托管等业务规章组成的经营制度；以会计管理、会计核算、财务管理、信息技术、计算机系统风险控制、企业文化建设、机构岗位设置及职能界定、岗位任职和上岗资格及强制休假、权限管理、印章管理、安全保卫、机构及人员奖惩、监督和检查等规定组成的管理制度；以《信息披露管理制度》、《经营信息内部报告制度》为核心的信息控制制度。现行制度基本渗透覆盖到现有的管理部门、营业机构和各项业务过程、操作环节，健全的制度体系为有效防范金融风险提供了坚实保障。

３、主要内部控制措施

本公司不断加强公司治理建设，健全了董事会“三会一层”与经营层各专业委员会的定期沟通和决策制衡机制；强化了各项业务授权管理，根据权责匹配实行分级分类授权及监督机制；完善了各项业务过程和操作环节的内部控制措施，严格各项业务的授权、审批程序和审批权限，在不同岗位和机构之间建立了分工合理、权责分明、相互制约、相互监督的内部控制机制；公司按照新会计准则的要求，规范会计核算，充分配置财务资源，人员素质、结构满足内控要求，保证会计资料真实完整和财务报告的真实、可靠、公允；建立全面预算管理体系，细化了财务预算的制定、执行、利用、反馈等各个环节的全过程控制，对控制成本、提高资源配置的科学性，充分合理利用资源起到积极作用；按照全面性、有效性和适宜性原则，及时识别、定期评估经营活动风险和内部控制状况，确保各项经营管理活动合法合规、资产安全完整；加大了内部控制制度的执行力度，内部控制执行情况与经营机构绩效考核挂钩，在有效贯彻激励措施的同时，对内部控制执行不力的实施严格地问责，确保了各项内控控制措施有效落实到决策、执行、监督、反馈等各个环节。

报告期内，本公司对内部控制进行了优化和完善：一是新资本协议实施及全面风险管理体系建设取得阶段性进展：在信用风险管理方面，法人客户评级体系已经建成并即将投入使用；建立了市场风险管理的制度框架体系；启动了操作风险管理体系建设。二是继续推行流程银行项目建设，全面实施中后台管理支持体系的优化工作，不断完善组织构架、关键流程和治理机制，建立了更为合理的内部控制机制。三是以科技信息为依托，持续进行新核心系统工程再造，以客户为中心梳理各项业务流程，将内部控制固化、镶嵌到各项业务流程的系统控制环节，为内部控制制度的有效执行提供科技支持。四是在信用风险管理方面，严格执行“三个办法、一个指引”，加强对政府融资平台授信的管理和政府融资平台解包还原，强化了对集团客户的授信管理。五是加强了内部控制和风险管理有效性的执行情况检查。本公司通过开展全行性的信贷、财会、零售等业务专项检查，以及“内控和案防制度执行年活动”及反洗钱检查等活动，进一步强化了风险管理和内部控制的监督和纠正机制，促进了本公司内部控制水平的提高。

４、内部控制的监督和评价工作

本公司内部审计部门负责对内部控制制度的建设和执行情况进行监督和定期评价，并督促分支机构和业务部门根据国家法律规定、银行组织结构、经营状况和市场环境的变化等进行修订和完善。

报告期内，本公司审计部对太原、泉州、宁波、昆明、青岛、苏州、郑州、厦门八家分行和地产、交通金融事业部进行了全面内控评价，并将“三个办法，一个指引”的落实情况纳入评价范围，评价范围覆盖到经营机构的每一个业务和管理流程环节，查堵了重要的内控环节疏漏，客观地进行内部控制五级分类，基本实现了经营机构从定性内控评价向定量评价转变，评级结果与内部控制考核联动挂钩，促进了内控评价结果的有效利用和内部审计评价与其它风险管理要素的有机结合，有力促进了全行内控水平的提升。

５、内部控制文化

本公司高度重视培育和形成既符合现代商业银行要求又具有自身特色的优秀企业文化。经过对公司现有企业文化因子进行全面梳理，总结、规范和提升，使内控、营销、风险、激励、考核等经营管理各领域统一于企业文化和品牌建设确定的使命、愿景和核心理念，形成民生独具特色的经营哲学、行为准则和良好形象。公司还高度重视以业务发展和风险管理为重点的企业亚文化建设，逐步形成与核心价值一致的企业文化发展体系，从文化管理上引导全体员工树立正确的业绩观和审慎的风险及合规意识。

本公司的内部控制体系覆盖到所有机构、部门和岗位，渗透到各项业务过程和操作环节，切实做到了业务发展内控先行，并在改善内部控制环境、增强风险识别、监测和评估能力、提高风险控制措施、完善信息交流与反馈机制、强化监督评价与纠正机制等方面体现出了较好的完整性、合理性和有效性，能够对国家法律法规和银行监管规章的贯彻执行提供合理的保证，能够对公司发展战略和经营目标的实现以及各项业务的持续稳健发展提供合理的保证，能够对业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整提供合理的保证。本公司将随着国家法律法规和监管要求的变化、自身管理和发展的日益深化，持续提高内部控制的完整性、合理性与有效性。

６、建立健全内部控制体系的工作计划和实施方案

根据财政部等五部委《企业内部控制基本规范》及《企业内部控制应用指引》的最新要求，结合公司流程银行改革及全面风险管理发展进程，及适应公司事业部制经营管理和风险防范的需要。审计委员会将充分考虑内部环境、风险评估、控制活动、信息沟通、内部监督等要素，按照优化改进、持续提高的原则，通过完善内控管理体系组织架构，拟定内控建设工作方案和计划，组织对公司的业务流程和管理制度进行全面梳理，科学评价内部控制现状；组织整合汇编公司完整的内部控制管理制度，完善贯穿于公司各管理层面以及各业务经营环节且符合公司实际情况的内部控制体系，以提高公司经营管理水平和风险防范能力，促进公司发展战略有效实施。

§７ 重要事项

７．１ 重大诉讼、仲裁事项

报告期内，未发生对本公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截至２０１０年１２月３１日，本公司作为原告起诉未判决的标的金额１００万元以上的诉讼有５３笔，涉及金额约为人民币１０５，６３４．１９万元。本公司作为被告被起诉未判决生效的诉讼共有３５笔，涉及金额约为人民币１５，５６３．１９万元。

７．２ 收购及出售资产、吸收合并事项

本公司严格按照《公司章程》、《基本财务规则》及《固定资产管理办法》等制度规定，对符合报废条件的固定资产进行报废残值处置及账务处理，无损害股东权益或造成公司资产流失等情况。

７．３ 重大关联交易事项

本公司不存在控制关系的关联方。

报告期内，本公司的关联交易为对股东以及关联方的贷款，所有关联方贷款均按相关法律规定及本公司贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对本公司的经营成果和财务状况无任何负面影响。

１、于２０１０年１２月３１日，无持有本公司５％（含５％）以上股份的股东（２００９年１２月３１日：无）。

２、本集团对关联方的贷款情况如下： 　

（单位：人民币百万元）

注：（１） 上述公司均为董事及其关联人控制或施加重大影响的公司；关联方个人为关键管理人员及其关联人。

（２） 本报告期根据《上海证券交易所股票上市规则（２００８年修订）》、中国银行业监督管理委员会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（２００４年５月１日起施行）及本公司发布的《中国民生银行股份有限公司关联交易管理办法》，严格规范了公司关联交易的披露。上述关联方贷款情况已经相关关联人确认。

（３） 于２０１０年１２月３１日，本集团未发现上述关联方贷款存在减值（２００９年１２月３１日：无）。

７．４ 重大合同及其履行情况

本公司购置上海陆家嘴中商大厦并进行改扩建，工程项目合同履行情况良好，工程进展顺利。目前已完成全部精装修工程，已全部入住办公。

本公司参与并中标的北京市朝阳区东三环北京商务中心区（ＣＢＤ）核心区Ｚ４地块，目前正在理土地出让手续。

北京顺义总部基地项目合同履行情况良好，工程进展顺利。业务管理中心等５项工程 主体结构已全部封顶，于２０１０年９月１６日举行了封顶仪式，并获得“结构长城杯”奖。二次结构砌筑施工全部完成，外幕墙主龙骨施工基本完成。已完成精装修工程施工招标、通风空调以及消防工程招标、电梯工程招标、弱电施工招标。其他暂估价专业分包工程及设备招标工作正在进行。

７．５ 重大担保事项

本公司除中国人民银行批准的经营范围内的金融担保业务外，无其他担保事项。

７．６ 公司承诺事项

报告期内，本公司无需要说明的承诺事项。

７．７ 公司持有其他上市公司股权和参股金融企业股权情况

７．７．１ 参股上市公司情况说明

无

７．７．２公司持有非上市金融企业股权的情况

７．８ 其他重要事项

１、本公司经中国人民银行准予行政许可决定书（银市场许准予字［２０１０］第３１号）批复，同意本公司在全国银行间债券市场公开发行不超过５８亿元人民币次级债券。详见２０１０年５月２９日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。

２、本公司经中国银监会批复（银监复［２０１０］５１９号），同意本公司香港代表处升格为分行。详见２０１０年１１月２日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。

３、根据北京市国土资源局的《中标通知书》，本公司中标北京市朝阳区东三环北京商务中心区（ＣＢＤ）核心区Ｚ４地块。详见２０１０年１２月２３日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。

４、本公司经中国银监会批复（银监复［２０１０］第６２５号），同意本公司发行不超过１００亿元人民币次级债券。详见２０１０年１２月２８日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。

５、本公司经中国银监会广西监管局批复（桂银监复［２０１０］３８６号），同意本公司南宁分行开业。详见２０１１年１月５日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。

§８ 监事会报告

８．１ 监事会活动情况

（一）制度建设情况

２０１０年，监事会修订了《监事会议事规则（修订案）》。

（二）离任审计和专项调查情况

１、２０１０年５月，监事会聘请中介机构对本公司原财务总监进行了离任审计。

２、２０１０年６月至７月，监事会聘请中介机构对本公司对公信贷资产抵质押物进行了专项检查。

（三）履职监督情况

１、根据《公司章程》和《监事会对董事、高级管理人员履职监督试行办法》相关规定，监事会在总结经验的基础上，不断探索履职监督新方法、新途径，认真组织开展对董事会、高级管理层及其成员的履职监督工作。本年度，监事会通过列席董事会和高级管理层会议、组织调阅董事和高级管理人员履职记录、收集整理董事出席董事会及其专门委员会会议的发言记录及参加课题研究和调研活动等情况、对董事和高级管理人员的履职情况开展问卷测评、组织开展专项检查和考察调研、充实完善董事和高级管理人员的履职监督档案等措施，对董事会、高级管理层及其成员２０１０年度履职情况进行监督评价，形成《监事会对董事会及董事２０１０年度履职情况的评价报告》和《监事会对高级管理层及其成员２０１０年度履职情况的评价报告》。

２、根据《监事履职评价试行办法》规定，监事会认真组织开展对监事的履职评价工作。通过记录并考核每位监事出席列席相关会议及审议会议议案和发表意见情况、参加监事会组织的考察调研和专项检查及培训活动等情况以及参与对董事和高级管理人员的履职监督工作情况等，参考各位监事的自评和互评结果，对各位监事２０１０年度的履职情况作出评价，形成《２０１０年度监事履职评价报告》。

（四）考察调研情况

１、２０１０年３月，为深入了解广东地区分支机构近年来业务发展和经营管理情况及面临的主要问题，监事会组织调研组赴汕头、广州和深圳分行进行考察调研，共有５名监事参加了此次考察。

２、２０１０年６－７月，为了解部分分行业务发展、特色经营、改革创新等情况及面临的主要问题，监事会组成两个调研组，先后赴济南、青岛和大连分行开展考察调研，共有６名监事参加了此次考察。

３、２０１０年１０月，为了解部分分行业务发展和内部控制状况及经营管理中面临的主要问题，以及公司对外投资的效益及风险管控情况，监事会组成两个调研组，分别赴武汉、昆明分行和上海松江、浙江慈溪民生村镇银行进行考察调研，共有５名监事参加了此次考察。

（五）管理建议情况

报告期内，监事会针对考察调研及专项检查、离任审计等活动中了解到的情况，向董事会和高级管理层提出了管理建议、意见２２条，得到高度重视，相关部门积极采取措施，认真落实整改，对公司完善管理、深化改革、防范风险和健全内控体系起到了推动作用，有效发挥了监事会的监督职能。

（六）自身建设情况

一是组织监事学习监管部门对公司治理及监事会工作的新要求、新规定，学习沪港两地上市监管规则，加深对监事自身职责和工作重点的理解认识。二是组织监事参加培训，年内共举办３次培训，组织全体监事参加北京证监局举办的上市公司董监事培训班以及外部机构举办的监事履职能力培训班和监事会举办的专题讲座，学习公司治理、财务分析、监管规则和监事会工作新动态。三是加强与同业的沟通交流，先后派员赴同业监事会调研，并接待部分银行监事会的来函来访调研，交流和学习监事会履职方法和工作经验。四是编印监事会《信息通报》１６期，及时将监管政策、本公司重大经营管理信息和监事会工作信息等整理印发全体监事参阅，促进监事更好履职。

８．２ 监事会就有关事项发表的独立意见

（一）公司依法经营情况

本年度公司的经营活动符合《公司法》、《商业银行法》和《公司章程》的规定，决策程序合法有效。未发现本公司董事、高级管理人员在执行本公司职务时有违反法律法规、《公司章程》或损害本公司及股东利益的行为。

（二）财务报告真实情况

本公司年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司和罗兵咸永道会计师事务所分别根据国内和国际审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。监事会认为，本年度公司财务报告真实、准确、完整地反映了公司的财务状况和经营成果。

（三）公司募集资金使用情况

本公司于２００９年１１月２６日，在香港联交所主板上市并挂牌交易，上市净募集资金共折合人民币２６７．５亿元，用于补充资本金和营运资金。普华永道中天会计师事务所已对公司本次募集资金使用情况出具了《对前次募集资金使用情况报告的鉴证报告》。监事会认为，本年度公司募集资金款项已全部用于充实本公司资本金，以支持本公司业务的持续增长，实际使用情况与招股说明书的承诺一致，募集资金使用合法合规。

２０１０年，本公司在全国银行间债券市场公开发行了总额为５８亿元人民币的次级债券，期限为１０年。根据有关规定，５８亿元募集资金全部计入本公司附属资本。监事会认为，此次募集资金使用情况与募集说明书的承诺一致，募集资金使用合法合规。

（四）公司收购、出售资产情况

报告期内，本公司发起设立资阳、梅河口等６家民生村镇银行，投资金额合计１．８７６亿元。

监事会认为，本公司投资参股村镇银行，是响应国家政策要求，投资决策程序符合相关法律、法规和《公司章程》的规定，也符合本公司实施多元化战略发展方向，未发现违法违规问题。监事会认为，民生村镇银行数量快速增加，本公司作为主要投资人，应进一步完善村镇银行的发展战略，不断优化村镇银行的管理模式，加强对村镇银行的指导和管理，协助村镇银行提高盈利能力和抗风险能力。

报告期内，公司没有出售资产情况。

（五）关联交易情况

本年度，本公司为适应银监会、上交所和香港联交所等监管机构关于关联交易管理要求，修订了《关联交易管理办法》，制定了《关联交易管理办法实施细则》，进一步明确了本公司关联交易管理流程和部门职责。本公司董事会关联交易管理委员会和管理层有关部门能够按照相关规定，加强对关联交易的管理，关联交易的确认、审核和披露基本符合有关法律、法规和《公司章程》的规定，未发现损害本公司和股东利益的行为。

（六）内部控制制度情况

监事会审议了董事会《中国民生银行股份有限公司２０１０年度内部控制自我评估报告》，对该报告内容没有异议。报告期内，本公司注重加强内部控制，建立和实施了较为完整、合理、有效的内部控制制度，内部控制体系基本健全、完善，未发现公司在内部控制或执行方面存在重大缺陷。

监事会认为，２０１０年２月３日本公司科技系统因故导致部分时段停止服务和８月３１日本公司贵金属延期交易系统出现挂单异常不能交易等事件发生后，本公司董事会和高级管理层能够高度重视，采取了一系列应对措施，最大限度保护了客户利益。监事会认为，本公司应认真总结并汲取上述事件的经验教训，提高对内部控制重要性的认识，对运营管理制度和流程进行全面梳理，对系统安全运行进行风险排查，查堵漏洞，防范风险，进一步提高内控管理水平；同时，加强新核心系统上线的风险管理，确保系统安全运行。

（七）风险管理情况

本年度，本公司进一步推进全面风险管理体系建设和新巴塞尔协议的实施，制订了流动性风险管理办法和风险控制指标，加强了对声誉风险的管理，全面风险管理能力不断提升。年内，本公司重视业务结构调整和风险控制，业务快速发展，资产质量保持稳定，不良贷款余额和不良贷款率得到有效控制；同时，相关部门强化呆账核销管理与监督，及时修订了《呆账核销管理办法》。监事会认为，公司在风险管理方面有较大改进，但应进一步加强对集团客户统一授信的管理、小微客户贷后管理、新业务和新产品的风险管理以及公司的声誉风险管理，进一步关注贷款迁徙率上升和资产质量问题，加强呆账责任认定和追究力度以及呆账核销后的清收管理。

（八）股东大会决议执行情况

监事会对报告期内董事会提交股东大会审议的各项报告和提案没有异议，对股东大会决议的执行情况进行了监督，认为本公司董事会能够认真执行股东大会的有关决议。

８．３ ２０１１年工作重点

２０１０年，监事会较好地履行了《公司章程》规定的监督职责，但仍有若干工作需要在今后加以重视和改进：一是根据银监会新近颁发的《商业银行董事履职评价办法（试行）》，进一步修订和完善对董事、高级管理人员履职监督评价的方法和措施；二是根据董事会及高级管理层的经营战略，进一步关注分支机构特色业务特别是小微金融业务的开展和风险控制状况，关注事业部深化改革的进展、效果等状况，关注集团客户的授信管理状况等；三是密切关注多元化战略实施特别是对外投资状况。

２０１１年，监事会将遵循沪港两地监管要求，及时跟进银行改革发展变化，积极与公司董事会、高级管理层沟通，组织开展各项监督工作，有效发挥监督作用。将重点做好以下几方面的工作：

（一）召开监事会会议，列席董事会会议和高级管理层会议。２０１１年，监事会将进一步提高监事会会议的议事能力和议事效率，适时召开监事会会议和专门委员会会议，审核本公司定期财务报告和其他事项；积极列席董事会及其部分专门委员会会议和高级管理层会议，出席股东大会，对上述会议的议题、程序和决策过程合法合规性进行实时监督。

（二）做好专项检查和考察调研工作。２０１１年，监事会将紧密结合本公司实际和监管要求，重点关注公司集团客户统一授信、表外业务风险、贷款迁徙率变化及小微客户贷后管理等问题，开展相关专项检查和考察调研活动。

（三）进一步完善对董事、高级管理人员的履职监督评价工作。监事会将按照银监会《商业银行董事履职评价办法（试行）》，进一步完善对董事的履职监督方法和措施，继续推进对董事、高级管理人员的履职监督评价工作，促进董事会、高级管理层在资本约束、关联交易和系统风险等方面完善措施、强化管理。

（四）加强监事会建设。一是根据需要，修订完善监事会的相关制度和办法，增强监事会工作的规范性，提高工作效率。二是加强与监管部门、董事会和高级管理层的信息沟通，及时掌握经营动态，实施有效监督。三是加强培训和交流，提升监事履职的能力和效率。

§９ 财务报告

（一）审计意见

本公司２０１０年度中国会计准则财务报告经普华永道中天会计师事务所有限公司审计，注册会计师闫琳、肖钊签字，出具了“普华永道中天审字（２０１１）第１００２０号”标准无保留意见的审计报告。

（二）财务报表

合并及公司资产负债表、合并及公司利润表、合并及公司现金流量表、合并股东权益变动表、公司股东权益变动表。

§１０ 备忘文件目录

（一）载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表

（二）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件

（三）载有本公司董事、高级管理人员亲笔签名的年度报告正文

（四）报告期内本公司在《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》公开披露过的所有文件的正本及公告原稿

（五）本公司《公司章程》

附表：合并及公司资产负债表、合并及公司利润表、合并及公司现金流量表、合并股东权益变动表、公司股东权益变动表。

　　　　 董事长　董文标

中国民生银行股份有限公司董事会

２０１０年３月２５日

中国民生银行股份有限公司

２０１０年度合并股东权益变动表

（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）

中国民生银行股份有限公司

２０１０年度合并股东权益变动表（续）

（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）

中国民生银行股份有限公司

２０１０年度公司股东权益变动表

（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）

中国民生银行股份有限公司

２０１０年度公司股东权益变动表（续）

（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）