证券时报多媒体数字报

　　证券时报记者 罗克关

　　中间业务从哪儿来？这个问题想必会让许多银行家感到头痛。尤其在今年资本约束进一步加强的情况下，寻找新的中间业务收入来源已不是高高在上的战略问题，而是迫在眉睫的战术问题。

　　如何开拓中间业务，最近倒有两个案例值得参考。

　　其一是被媒体炒得沸沸扬扬的天津文化艺术品交易所。作为文交所的资金托管和监管银行，投资者在开户之前必须先到招商银行开通“一卡通”金葵花（日均资产余额50万元以上）以上级别的银行卡账户。按照目前媒体披露的交易情况，全国已累计有4万人开户参与文交所的各类交易。

　　假如这4万名投资者都持有招行金葵花卡，那么仅托管一项业务，平均每日沉淀在招商银行的存款就有200个亿；同时由于行情火爆，交易者的数量还以日均300人的速度增加，这意味着每天招商银行还能吸收到大约1.5个亿的增量存款。稍有股票交易经验的人都知道，这些资金绝大部分将是活期存款。

　　按理来说，此类托管业务并不新鲜，但文交所的网站却并没有给出其他银行的业务链接。从中间业务角度看，招行在这个平台上聚拢的4万名资产50万以上的高端客户潜力自然非同小可。要知道，截至2009年底，招行金葵花客户总共也就55.3万户。

　　另一个值得一提的案例，则是招行成为今年夏天第26届大运会的独家财务顾问。

　　在以往的大型国际体育赛事中，商业银行作为合作伙伴，提供的更多是外汇结算方面的优惠服务，因为赛会举办期间举办地的入境人数会大大增加，各类消费也会异常活跃，取现结算的方便程度至关重要。但这种合作模式，相对来说简单，银行除了品牌价值上的收益，实际的中间业务增量收益却非常有限。

　　招行成为大运会的财务顾问可以做些什么？顾名思义，财务顾问提供的服务应该是如何管钱，以及如何花钱的点子。招行也不例外，除了作为财务顾问介入大运会的市场运作外，大运会组委会的资金划拨也基本均通过招商银行进出。招商银行在这一领域内的尝试并没有停止。据了解，招行目前也是深圳前海管理局唯一的财务顾问银行，但这其中能够为中间业务收入演绎出何种别样的风采，则尚需时日进行观察。

　　以上这两个案例，大体可以回答银行中间业务发展的两大关键要素：客户和资金规模。原因在于，银行中间业务所提供是服务，而非资金，所以如何切入有钱客户的日常生活，正是中间业务发展的不二法则。要问中间业务从哪里来？秉承这两个要素去找就不会有错。