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上海浦东发展银行股份有限公司2010年度报告摘要 2011-03-30 来源:证券时报网 作者:
§1 重要提示 1.1 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本年度报告摘要摘自年度报告全文,投资者欲了解详细内容,应当仔细阅读年度报告全文。 1.2公司董事尉彭城因公务未亲自出席会议,书面委托傅建华董事代行表决权;公司董事王观锠因公务未亲自出席会议,书面委托沈思董事代行表决权,郭为独立董事因公务未亲自出席会议,书面委托张维迎独立董事代行表决权,其余董事亲自出席会议并行使表决权。 1.3 公司年度财务报告已经安永华明会计师事务所、安永会计师事务所分别根据国内、国际审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。 1.4 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 1.5公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 公司董事长吉晓辉、行长傅建华、财务总监刘信义及财务机构负责人傅能,保证年度报告中财务报告的真实、完整。 §2 公司基本情况简介 2.1 基本情况简介
2.2 联系人和联系方式
§3 会计数据和业务数据摘要 3.1主要会计数据 单位: 人民币千元
3.2主要财务指标
注:(1)因公司实施2009年度利润分配方案,公司总股本增加,上年同期每股收益指标改按新发行在外的普通股加权平均数10,597,504,178股计算,2008年度每股收益改按新股本10,303,652,461股计算。2010年10月公司完成非公开发行股票项目,此次增发新股2,869,764,833股后,公司总股本为14,348,824,165股。2010年度每股收益按照发行在外的普通股加权平均数11,957,353,471计算得出; (2)每股经营活动产生的现金流量净额、归属于上市公司股东的每股净资产,按公司期末总股本摊薄计算。 3.3非经常性损益项目
3.4 境内外会计准则差异:□适用 √不适用 §4 银行业务信息与数据 4.1公司前三年主要财务会计数据 单位:人民币千元
注:(1)存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、短期保证金、应解汇款及临时存款、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、委托资金; (2)贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款、透支及垫款、保理业务。 单位:人民币百万元
4.2公司前三年主要财务指标
注:(1)本表中资本充足率、核心资本充足率、流动性比率、存贷比率、拆借资金比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例按照上报监管机构的数据计算; (2)不良贷款率按“五级分类”口径,不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/贷款总额; (3)拨备覆盖率=贷款损失准备金余额/不良贷款余额。 贷款迁徙率情况
4.3 报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况 本行实行一级法人体制,采用总分行制。根据经济效益和经济区划原则,按照全国性商业银行的发展布局,在国内大中城市以及沿江沿海、东北和中西部地区的重要中心城市先后设置了分支机构。截止报告期末,开设了贵阳分行等分支机构,至此共有655个分支机构,具体情况详见下表:
4.4报告期贷款资产质量情况 4.4.1五级分类情况 单位:人民币千元
说明:公司贷款行业、地区、品种结构进一步优化,贷款资产质量总体良好,不良贷款额和占比持续下降。 4.4.2按产品类型划分的贷款结构及贷款质量 单位:人民币千元
4.4.3按行业划分的贷款结构及质量 单位:人民币千元
注:企业贷款包含票据贴现。 4.4.4 政府融资平台贷款管理情况 根据中国银监会的统一部署,2010年来公司大力开展了对地方政府融资平台贷款的全面清查和风险防控工作,按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的工作要求在全行范围内开展了对地方政府融资平台贷款的清理、整改和风险防控。目前,公司正继续按照银监会下发的银监发[2010]110号,银监发[2011]14号、15号文件要求,开展存量缓释和风险防控工作。 同时,公司从机制加强了对融资平台贷款的管理:一是要求各分行根据地方政府财政收入、借款人现金流情况,合理确定融资平台贷款期限;改变“整借整还”的方式,重新确定分期还款及每年至少两次还款,并修订贷款合同。二是继续加大对融资平台贷款风险分类准确性的督查,对隐含较大风险的贷款,进行准确分类,重点防范,严防发生实际风险。三是严格控制增量,2011年仅允许在有偿还能力的保障性住房建设领域适度新增,积极缓释存量。四是加强现场检查,继续对融资平台贷款进行重点监管,并对整改落实和贷款分类的准确性等方面进行现场检查,确保真实、客观、及时地反映贷款风险状况。 4.4.5期末不良贷款情况及采取的相应措施 按五级分类口径,报告期末,公司后三类不良贷款比例为 0.51 %,比2009年末下降了 0.29 个百分点。公司在控制和化解不良贷款方面主要采取了以下措施: 一是根据国家宏观调控政策要求,实现贷款规模平稳有效增长;二是制定各项信贷政策,对行业投向、区域投向、客户及产品政策投向以及风险偏好提出组合管理要求,实现信贷结构有效调整;三是充分运用客户风险预警系统,严格贷后检查制度,尽早识别、控制和化解风险。四是积极有效地通过多种途径和措施处置不良资产,明确建立资产保全部门,特别关注贷款风险化解提前介入的工作机制,严控信贷资产风险向下迁徙;同时,加强对已核销资产继续追索的工作考核,清收工作取得积极成效。 4.5贷款呆帐准备金的计提情况 单位:人民币千元
贷款减值准备金的计提方法的说明:在资产负债表日对贷款的帐面价值进行检验,当有客观证据表明贷款发生减值的,且损失事件对贷款的预计未来现金流会产生可以可靠估计的影响时,则将该金融资产的账面价值减记至预计未来现金流量。预计未来现金流量现值,按照该金融资产原实际利率折现确定,并考虑相关担保物的价值。确认减值损失后,如有客观证据表明该金融资产价值已恢复,且客观上与确认该损失后发生的事项有关,原确认的减值损失予以转回,计入当期损益。 4.6公司应收利息情况 单位: 人民币千元
分析:报告期内公司生息资产规模和利息收入均显著增加,表内及表外应收利息相应增加。 4.7营业收入 位: 人民币千元
说明:报告期内公司业务收入中,贷款业务收入仍是主要部分,占业务收入比重的69.02%,受益于贷款规模扩大和净息差逐步提升,贷款业务收入较去年同期增长15.33%;报告期,公司与同业间的买入返售业务规模增长迅速,业务收入增幅较大。 4.8公司贷款投放情况 4.8.1贷款投放按行业(前十个行业)分布情况 单位: 人民币千元
4.8.2贷款投放按地区分布情况 单位: 人民币千元
4.8.3前十名客户贷款情况 单位: 人民币千元
4.8.4贷款担保方式分布情况 单位: 人民币千元
4.8.5集团客户授信业务的风险管理情况 公司按集团客户授信管理办法,坚持“统一授信、总量控制、实体授信、风险预警、分级管理”的原则。一是完善集团客户管理的制度建设,进一步规范集团客户授信管理规程,明确集团客户识别、认定、授信审批及贷后管理要求,提高集团客户的识别和管理能力;二是积极实施主办行- 协办行制度、三查制度和风险预警制度;三是加强集团客户的准入控制,建立集团客户核定授信额度制度,以防范和控制集团客户授信业务的风险。 4.9抵债资产 单位: 人民币千元
4.10公司主要存款与贷款结构情况 4.10.1主要存款结构情况 单位: 人民币千元
4.10.2主要贷款结构情况 单位: 人民币千元
4.11公司持有的金融债券情况 单位:人民币千元
其中,重大金融债券的情况 单位:人民币千元
公司持有的衍生金融工具情况 单位:人民币千元
4.12报告期委托理财、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展和损益情况 4.12.1报告期委托理财业务的开展和损益情况 报告期公司及时捕捉市场时机,加快理财产品发行频率,共发行个人专项理财产品及结构性理财产品493款,总销量1353亿元。 4.12.2报告期资产证券化业务的开展和损益情况 截至报告期末,公司管理的资产证券化余额为 0.4亿元,投资公司发行的资产证券化产品次级证券 1.53 亿元。全年实现证券化业务服务费收入264 万元。 4.12.3报告期各项代理业务的开展和损益情况 报告期末,第三方存管日均存款余额 165.65亿元;其手续费收入1394万元;代理进出口银行贷款手续费收入45万元;代理信托资金手续费收入1010万元;代理财政业务、代理贵金属等其他代理手续费收入80 万元;代理保险手续费收入113万元。 报告期末,代理个人基金及证券集合理财销量110亿元,实现手续费收入8719万元;代理个人保险销量9亿元,实现手续费收入2700万元;代理收付集合资金信托计划36亿元,实现手续费2646万元;代理上海金交所个人实物黄金买卖12亿元,实现手续费收入146万元。 4.12.4报告期托管业务的开展和损益情况 截止报告期末,资产托管业务规模达到2007亿元,代理托管手续费收入2.25亿元,同比2009年底托管总规模及托管手续费收入分别增长39%和43%。 4.13 公司对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况 单位: 人民币千元
说明:信用卡尚未使用授信额度为扣除休眠卡后的尚未使用的授信额度。上述表外项目对公司财务状况和经营成果可能会产生一定影响,其最终结果需由未来相关事项的发生或不发生加以决定。在未来一定条件下,根据或有事项的确认原则,有可能转化为公司的现实义务。 4.14 公司各类风险和风险管理情况 公司面临的各种风险。作为经营货币和信用的特殊企业,公司在经营中主要面临以下风险:信用风险、流动性风险、市场风险(包括利率风险、汇率风险等)、操作风险(包括结算风险、技术风险、系统风险等)、法律风险、战略风险、国别风险等。 4.14.1信用风险状况的说明 政策制定方面,根据国家宏观调控政策要求,制定发布年度业务经营风险偏好策略、年度授信投向政策,对行业投向、区域投向、客户及产品政策投向提出组合管理要求,引导业务有序发展。建立风险偏好执行评价体系,适时反馈风险偏离度等情况,动态修订全行年度风险偏好指标。在确保资产质量总体稳定的前提下,适时调整对各类业务的风险容忍度,促进业务结构的改进和整体业务的发展。 授信管理方面,不断优化授信审查审批流程,调整全行组合审批权限,有效提高授信管理效率。研究加强专职审批人员管理,推进建立同业授信管理制度,加强信贷业务组合管理,继续推进信贷行业结构调整工作。在授信审批过程中,对绿色环保类企业开辟绿色审批通道,提高审查、审批效率;对高污染、高耗能等企业严格限定授信对象和授信总量,从源头上加强结构调整控制。 风险预警方面,制定风险识别、报告、处置的预警流程,完善客户风险预警系统,建立风险预警、快速反应机制和严格贷后检查制度,尽早识别、控制和化解风险。加强风险管理报告制度建设,扩大全面风险管理报告覆盖范围。建立动态压力测试工作机制,对房地产、地方政府融资平台贷款等重点领域持续进行压力测试,提升压力测试结果对实际工作的指导作用。重点就信贷资金违规流入股市、房地产开发土地闲置、产能过剩行业贷款、政府融资平台贷款等加强排查,重点监控。 资产保全方面,公司对存量和新增不良贷款加大风险化解和清收压缩力度,建立了对大额不良资产从风险化解方案制定、资产保全措施落实和动态跟踪反馈推进的全程责任机制,建立了资产保全部门对特别关注贷款风险化解工作提前介入的工作机制,推进了不良贷款清收工作并取得积极成效。加强已核销贷款清收考核,督促落实账销案存的日常管理措施,取得积极成效。 新资本协议项目建设方面,实现对公内部评级系统全行平稳上线,对公内评体系在授权管理、政策制定、贷款定价、风险限额、压力测试等领域正逐步发挥积极作用。 4.14.2流动性风险状况的说明 报告期内,公司以现金流管理为目标,运用资金预算和累计现金流缺口表等多种工具对全行流动性进行管理,积极关注宏观货币政策变化,把握信贷政策和货币政策的调控节奏,结合自身资产负债结构和资金总体平衡状况,及时调整公司现金流缺口的方向、规模和结构,积极防范流动性风险,业务经营总体稳健,流动性水平保持合理充裕。 报告期内,公司建立和完善了本外币资金全额集中管理模式,对全行头寸账户实行统一管理。按旬滚动编制资金预算,对流动性总量水平建立事前分析与监测机制;按日编制全行现金流缺口表,运用缺口管理的方法预测未来资产负债表内外项目现金流缺口变化状况;建立大额头寸提前申报制度,确保流动性总量和结构平衡 截至报告期末,公司人民币流动性比例为40.28%,较2009年末下降8.43个百分点;外币流动性比例为54.54%,较2009年末下降0.78个百分点。人民币存贷比为69.76%,较2009年末下降1.84个百分点;外币存贷比为78.17%,较2009年末增加21.9个百分点。人民币中长期贷款比例为55.66%,较2009年末增加4.97个百分点;外币中长期贷款比例为15.96%,较2009年末下降3.57个百分点。公司在人民银行超额备付率维持在4.54%左右,公司整体流动性情况良好。 在负债业务方面,通过调整内部资金转移价格等多种方式积极拓展基础性存款,坚持负债来源的多样性,推进同业存款等主动型负债业务的发展,报告期内公司定期存款和同业存款占比上升,定期存款占比提高使全行存款结构稳定性进一步提高。 在资产业务方面,公司秉承多元化、期限结构匹配、适度备付和审慎性的原则,坚持资产运用的多样性,避免资产、负债的过度集中,并持续保持良好的资产质量。资产结构中保持了适当比例流动性较好的票据和债券类资产,其中票据资产占比明显提高,对中长期贷款占比等指标进行监测和管理,确保维持适当的优质流动资产组合用于应付紧急情况的需要。 4.14.3市场风险状况的说明 公司的市场风险主要来源于利率和汇率风险。在交易账户方面,公司的外汇做市商交易严格限定在各类敞口限额之内,主要持有远期(掉期)类外汇衍生交易的市场风险敞口,复杂和奇异类衍生工具因实行背对背平盘,并不产生市场风险敞口;在银行账户方面,公司持有的本、外币债券的利率风险、敏感性分析以及全行汇率风险敞口等指标均体现在公司定期编制的市场风险报告中。 公司已建立了市场风险管理体系,并根据业务发展不断提高市场风险管理水平和对市场风险的识别、计量、监测和控制的能力。公司主要采用限额管理、利率敏感分析、压力测试等方法定期计量和监控市场风险;运用利率掉期、远期等金融衍生产品工具的组合,实现市场风险转移和对冲,以有效控制全行市场风险;加强全行市场风险分析,定期通过独立报告路径提交市场风险分析报告。 报告期内公司制定一系列市场风险管理制度,市场风险管理政策体系得到进一步完善。全面实施包括各类敞口、敏感性、止损在内的限额管理,为交易类债券等创新业务提供风险管理支撑。人民币债务管理业务后续管理不断进展,客户风险敞口大幅下降。加强创新业务领域的风险管理配套,积极支持资金产品创新。 4.14.4操作风险状况的说明 公司积极致力于操作风险管理机制建设。根据风险管理的需要,借鉴国际先进经验,制定了系统完整的操作风险管理政策,明确系统化操作风险管理的整体框架、运行机制、量化评估方法、报告程序以及预警机制。针对操作风险多发的业务领域,及时研究分析该业务领域的操作风险表现形式、形成原因,提出针对性措施建议,发布操作风险提示。开展操作风险管理前沿研究探索,建立并实施操作风险识别评估与监测报告制度。认真学习国际主流银行的风险识别与评估方法,依靠内控体系建设的成果,积极开展风险点收集、汇总工作,初步构建起我行的风险点数据库。 公司致力于开展操作风险识别评估持续改进工作,进一步完善操作风险关键监测指标体系,扩展关键操作风险指标监测范围,更新完善操作风险点库和操作风险损失数据库等。推进全行反欺诈工作,构建反欺诈工作体系。“小前台、大后台”的运营作业模式基本建成,业务集中系统和运营内控系统全面上线,运营环节操作风险管理能力不断加强。 公司借鉴国际上较好商业银行内控管理的经验,通过梳理业务和管理流程,识别评估各类风险,已在全行范围内建立起“系统、透明、文件化”的内控体系。开展内控体系文件的持续更新工作,扩大内控体系文件的覆盖范围,确保全行内控体系整体框架的有效性、适宜性和完整性,实现内控体系建设向持续改进的常态化管理过渡,为建立内控持续改进长效机制奠定基础。开展内控自我评估工作,强化整改落实机制。 报告期内,公司没有发生引起声誉损失的重大风险事件。 4.14.5其他风险状况的说明 流动性风险方面:公司资产负债流动性总体保持合理充裕状态,但受市场流动性变化的系统性影响明显,流动性管理压力较大。 合规风险方面:公司已基本形成经营管理活动的规章制度体系框架,为合规经营提供了更加准确的依据。制订合规评价管理办法,落实合规职责,对分行开展合规评价,开展部分业务的合规测试,合规风险管理持续加强。 法律风险方面:公司已建立全面的法律风险管理组织架构,已基本建立内部法律事务操作平台和流程控制,从而有效控制各类业务的法律风险。 信息科技风险方面:信息科技风险处于可控范围,数据中心生产运行环境较为安全,安全制度及技术控制措施执行情况良好,“两地三中心”的灾备建设取得积极进展,科技风险管理能力得到提升。 战略风险方面,战略风险总体平稳可控,在持续有效的战略管理模式、流程和举措的共同作用下,公司成功应对了复杂多变的环境可能引发的系统性风险,战略在经营发展中的统领地位进一步得到增强,对公司的规模增长和经营模式转型形成了有力支撑。 声誉风险方面:公司已将声誉风险纳入全面风险管理框架,建立完善声誉风险管理机制,着力加强媒体关系、舆情监测及品牌宣传,防范和应对声誉风险的意识、手段和水平持续提升。 4.15 公司的内部控制制度的完整性、合理性与有效性的说明 公司董事会一贯重视履行建立健全并有效实施内部控制的责任,治理结构和议事规则规范,决策、执行、监督等方面的职责权限明确,为公司实施内部控制奠定了坚实基础。 公司通过开展风险评估,能够识别与实现控制目标相关的内部风险和外部风险,确定相应的风险承受度,采取审慎的风险偏好策略。本报告期,公司以监管政策为指引进行了系统性风险评估,以新资本协议为抓手开展了信用、市场和操作风险评估,以规章制度为依据组织了合规风险评估,以应对本外币流动性的压力强化了流动性风险评估。 公司在各项控制活动中,不断完善内部控制制度建设,优化内部控制措施,强化内部控制制度执行力,确保业务流程和风险处于受控状态。本报告期,公司持续开展各项控制活动,表现在:制度控制持续完善,岗位控制持续加强,授权控制持续强化,流程控制持续优化,系统控制持续提升,应急能力持续增强,提高了内部控制的充分性、合规性、有效性和适宜性。 通过对内部控制的自我评估, 公司尚未发现存在内部控制设计或执行方面的重大缺陷,但仍然存在“三个办法、一个指引”执行力有待进一步加强、政府融资平台贷款风险需要持续防范、柜台业务和中间业务内控措施有待提高等问题,尽管这些问题对公司内部控制目标尚不构成严重负面影响或潜在严重负面影响,公司仍高度重视,并采取整改措施予以解决。 综上,公司董事会认为,本报告期内,公司内部控制制度基本健全、执行有效,内控水平有了提高,内控体系日趋完善。公司将根据内外部环境变化以及业务发展需要,不断完善内部控制管理,进一步提升内部控制的有效性和规范性。 4.16 公司进行业务创新,推出新的业务品种或开展衍生金融业务情况 报告期内公司加强了对创新的统筹管理,编制了创新计划,推进了一批重点创新项目,尝试了创新示范行机制,创新领域逐步扩大;同时综合化、国际化进展显著,进一步扩大了经营空间: 满足客户多元化需求,融资与理财类产品创新势头强劲。直接股权基金业务连续两年同业第一,在托管、项目对接、基金募集、投贷联动等方面实现了与PE全链条业务合作,目前托管数突破了100家,规模超过500亿元,市场占比为40%。绿色金融业务保持领先,签约法国开发署绿色中间信贷二期项目,与IFC签约能效项目11笔,成功中标亚洲开发银行建筑节能融资唯一合作银行,成功推出排污权抵押贷款业务。丰富了“住房贷、经营贷、消费贷”个贷业务体系,特别是推出“融资易”业务,进一步丰富了担保方式,巩固公司个人经营性贷款的市场影响力,并在全行推广个人消费信用贷款。 强化负债业务基础,渠道结算类产品持续创新。跨境人民币收付业务范围扩展至服务贸易、资本项目等,为企业开发出低成本境外融资渠道,为9家境外银行开立跨境人民币同业往来帐户,全年跨境人民币结算量达到57.55亿元。探索基金网上销售支付新模式,推出浦发-通联证券投资基金销售监管及清算业务,成为国内第一批试点开展此类业务的银行。启动与中移动的战略合作,移动金融和移动电子商务方面的基础创新工作正大力推进。 综合化、国际化经营稳步推进。公司正在申请设立金融租赁公司,将业务范围扩展至融资租赁领域;拟设立一家合资银行,专注于科技型中小企业金融服务;香港代表处升格分行的筹建工作顺利推进。报告期内,公司的发展空间持续扩大,跨市场、跨领域的综合化金融服务能力稳步增强。 4.17 利率、汇率、税率发生变化以及新的政策、法规对商业银行经营业务和盈利能力构成重大影响情况 2010年,全球金融危机的影响仍未消散。面对复杂多变的经济金融环境,前三季度我国实施了积极的财政政策和适度宽松的货币政策,但自四季度以来,在流动性宽松及通胀压力加大的背景下货币政策开始回归稳健。央行在2010年10月20日和12月26日两次上调金融机构人民币存贷款基准利率。截至2010年末,一年期的存贷款基准利率分别为2.75%和5.81%。在加息和信贷规模控制的情况下,银行的议价能力有所上升,此举有利于银行净息差的提升,有利于我行盈利水平的稳定增长。 2010年6月以来,人民币汇率形成机制改革进一步推进,人民币小幅升值,双向浮动特征明显,汇率弹性明显增强,人民币汇率预期总体平稳。2010年人民币对美元全年升值幅度为3%;对欧元、日元分别升值11.25%和贬值9.20%。针对汇率变动带来的市场风险,公司不断完善市场风险管理体系,并根据业务发展,不断提高市场风险管理水平和对市场风险的识别、计量、监测和控制的能力。由汇率变动带来的市场风险得到了有效控制。 2010年,监管部门加大了对商业银行的监管力度,特别是加强了对商业银行资本充足率、存贷比、拨备覆盖率、流动性比率等的监管要求。这对公司的资本管理、资产负债管理等带了一定的压力。公司已于2010年10月通过定向增发补充资本金392亿元,较大程度提高了资本充足水平。 中国银监会在2009年实施《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的基础上,于2010年进一步实施了《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》,并要求商业银行积极推进上述“三个办法、一个指引”的落实,对商业银行资产经营的各个环节进行了更为严格的规范。这对商业银行的风险管理、运营内控、客户维护等产生了一定影响。 §5 股本变动及股东情况 5.1 股份变动情况表 单位:股
限售股份变动情况表 单位:股
注:1、本年增加主要是实施2009年度利润分配“每十股送三股”所致。 2、限售的原因是参与公司2009年9月实施的非公开发行。
5.2股东情况 1、股东数量和持股情况
备注:公司在报告期内实施2009年度利润分配“每十股送三股”,报告期内增减数为绝对数。 前十名无限售条件股东持股情况
限售条件股东持股数量及限售条件
5.3第一大股东简介 5.3.1合并持有股份第一大股东简介 本报告期内公司合并持有股份第一大股东没有发生变更。 @公司合并持有股份第一大股东为上海国际集团有限公司,其成立于2000年4月20日,注册资本人 民币1055884万元,注册地址为威海路511号,法定代表人为吉晓辉。企业类型为有限责任公司(国有独资)。经营范围为:开展以金融为主、非金融为辅的投资、资本运作与资产管理业务,金融研究,社会咨询等。 5.3.2截止本报告期末公司其他持股在百分之十以上的法人股东 公司股东中国移动通信集团广东有限公司,现持有公司股份2,869,764,833股,占公司总股本20%,其注册资本:人民币559,484万元,注册地:广州市,法定代表人为徐龙。企业类型为有限责任公司。经营范围:在其所在省经营移动通信业务(包括话音、数据、多媒体等);IP电话及互联网接入服务;从事移动通信、IP电话和互联网等网络的设计、投资和建设;移动通信、IP电话和互联网等设施的安装、工程施工和维修;经营与移动通信、IP电话和互联网业务相关的系统集成、漫游结算、技术开发、技术服务、设备销售等;出售、出租移动电话终端设备、IP电话设备、互联网设备及其零配件,并提供售后服务。 §6董事、监事和高级管理人员 6.1 董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况
注:根据国家有关部门的规定,公司发薪的董事、监事、高级管理人员的薪酬仍在审核确认过程中,待确认之后再行披露。 6.2董事、监事、高管变动情况 报告期内公司收到邓伟利董事、黄建平董事因工作原因提出辞去董事的申请。经董事会提名委员会提名并经2010年第二次临时股东大会选举沙跃家先生、朱敏女士为公司第四届董事会董事,任期与第四届董事会任期一致。 报告期内独立董事李小加先生因出任香港联交所执行总裁、李扬先生因出任中国社会科学院副院长,分别向公司董事会提出拟辞去独立董事的请求。经董事会提名委员会提名并经2010年第二次临时股东大会选举张维迎先生、郭为先生为公司第四届董事会独立董事,任期与第四届董事会任期一致。 公司监事陈振平先生因工作调动原因,提出辞去公司第四届监事会监事一职。根据监事会提名委员会的提名并经2010年第二次临时股东大会选举李庆丰先生为公司第四届监事会监事,任期与第四届监事会任期一致。 §7 董事会报告 7.1 管理层讨论与分析 报告期是公司发展史上不平凡的一年,全球金融危机的影响仍未消散,经济金融环境复杂多变。国家宏观经济政策在稳增长的同时,加紧调结构、防通胀、促转变,商业银行的经营面临着诸多前所未有的挑战。在董事会的正确领导下,公司上下团结一致,攻坚克难,取得了良好的业绩,经营规模实现了历史性的跨越,全面完成了董事会确定的工作目标和任务。 ——报告期内公司实现营业收入为498.56亿元,比2009年增加130.32亿元,增长35.39%;实现税前利润252.81亿元,比2009年增加79.85亿元,增长46.17%;税后归属于上市公司股东的净利润191.77亿元,比2009年增加59.61亿元,增长45.10%。报告期内公司存贷款规模稳步扩张、净息差逐步提升、中间业务收入显著增加、成本费用有效控制以及资产质量持续改善是盈利增长的主要驱动因素。随着公司盈利的提升, 2010年公司平均资产利润率(ROA)为1.01%,比上年同期上升了0.11个百分点;由于公司2010年10月通过定向增发方式及时补充了资本,净资产收益率有所摊薄,2010年公司加权平均净资产收益率(ROE)为 23.27%,比上年同期下降了2.59个百分点。报告期内,公司继续努力控制各类成本开支,报告期公司成本收入比率为33.06%,较上年全年的35.99%继续下降2.93个百分点。 ——报告期末公司总资产为21,914.11亿元,比2009年底增加5,686.93亿元,增长35.05%;本外币贷款余额为 11,464.89亿元,比2009年底增加2,176.35亿元,增幅23.43%。公司负债总额 20,681.31亿元,其中,本外币存款余额为16,386.80亿元,比2009年底增加3,433.37亿元,增幅26.51%,存款余额在股份制银行中位居上游水平。期末人民币和外币存贷比分别为69.76%和78.17%,严格控制在监管标准之内。 ——报告期内公司信贷业务发展以及资产质量情况较为平稳,资产保全工作持续稳步推进,不良贷款余额和不良贷款率实现双降。截至报告期末,按五级分类口径统计,公司后三类不良贷款余额为 58.80亿元,比09年底减少15.80亿元;不良贷款率为0.51%,较2009年末下降0.29个百分点;不良贷款的准备金覆盖率达到380.56%,比09年末提升了134.63个百分点,公司不良贷款比例、准备金覆盖率在国内同行业中都处于领先地位。 ——报告期,公司完成非公开发行股票项目,资本得到进一步充实,期末归属于上市公司股东的所有者权益为1,229.96亿元,比09年底增加了81.00%;加权风险资产为12,783.61亿元,比09年底增加3,346.56亿元,增长35.46%,核心资本充足率由上年末的6.90%上升至9.37%,资本充足率从上年末的10.34%上升至12.02%。 ——公司在国际、国内继续保持了良好的声誉。1月份荣膺BrandFinance公司英国《银行家》发布的“世界银行品牌500强”第76位,位居国内银行第七位;4月份获评《亚洲银行家》杂志“2010中国区最强银行”、“2010中国区银行领袖成就奖”;5月份获评英国《金融时报》2010中国银行业“最具有股东价值的银行”;6月份荣膺《福布斯》杂志全球公司2000强榜单第224位;7月份《银行家》世界1000强排名,按照核心资本排名居108位,同比上升29位,按照总资产规模排名居81位,同比上升10位;获《第一财经》、证券之星和上海市股份公司联合会评选为“2009年度最佳分红回报奖”;获《大众证券报》主办的第五届“大众证券杯”中国上市公司竞争力公信力调查“最具社会责任上市公司”;获《21世纪经济报道》主办第五届21世纪亚洲金融年会暨2010年亚洲银行竞争力排名亚洲银行综合竞争力十强第七位。 7.2公司主要业务运作情况 7.2.1公司金融业务:报告期,公司银行积极把握机遇,强化基础业务,加快转型步伐,加大创新力度,提升管理能力,推动了各项公司银行业务的科学发展。公司银行坚持以客户为中心,为客户提供融资、理财、投行、现金管理、电子银行等综合化金融服务。报告期末,公司客户62万余户,比上年末增加10万户。公司客户基础不断扩大,客户结构更趋合理,业务盈利能力稳步提升,业务与收入结构持续优化。 ——对公存贷款业务:2010 年末对公总存款13,625.58亿元,年度新增2,839.52亿元,增长26.33 %;对公贷款余额9,286.21亿元,比上年增加1,575.14亿元,增长20.43 %;对公不良贷款率为0.55%,较年初下降0.31个百分点。 ——中小企业业务:2010年,是浦发银行中小企业金融业务快速发展的一年。中小企业业务各项制度已基本建立,表内、表外授信业务齐创新高,资产质量保持良好,经营效益提升较快,表内外授信客户数稳步增加,基础客户群得到有效扩充。 至2010年末,全行中小企业(国家四部委口径)表内外授信总额7,462.44亿元,授信客户数27,697户,表内贷款总额4,770.45亿;与2009年底相比,中小企业表内外授信业务增长32%,授信客户数增长29.48%,表内贷款金额增长26.89%。 ——金融机构业务:着力扩大客户群体,提升金融机构业务竞争力。全年新增国内授信合作机构23家,境外银行授信机构11家,境外代理行141家,代理行突破1480家;新增三方存管合作券商16家、全面合作保险机构3家、信托贷款型理财业务合作机构8家。引入券商托管并主代销大、小集合产品各2只,7家基金公司一对多专户理财产品7只,6家券商资产管理计划8只,38家基金公司公募基金代理销售116只;信托资金代理收付规模52.87亿元。 ——投资银行业务:深化推进投资银行业务发展。债务融资工具承销额全年突破530亿元,同比增幅58.5%;成功发行我行首单中小企业集合票据;财务顾问业务签约客户达3358家,成功推出首个商业银行打造的企业上市金融服务方案;上海迪斯尼项目融资顾问工作取得重大实质进展,成功签署公司作为中方股东贷款基本账户行、整体银团牵头行、代理行等主要业务角色;年末银团贷款余额692亿元,位居股份制银行前列,同比增长63.69%;发放并购贷款17.95亿元及7,000万美元,与11家客户签订并购贷款合同,涉及并购金额127亿元及1.5亿美元。 ——资产托管业务:不断提升资产托管业务服务内涵。正式获得证监会、国家外管局联合批复的QFII托管业务资格,公司已成为国内全牌照的托管银行;成功实现与国联安确定货币市场基金托管合作,引入和托管混合偏债型和定向增发等新的基金公司专户理财托管产品;通过创新业务模式,进一步做大集合信托保管业务;大力拓展电子商务托管平台的应用范围,推动郑州银保二期、南通招投标保证金监管等新项目的实施。 ——支付结算型业务:强化支付结算渠道和平台建设。公司网银功能不断完善,新增公司网银理财销售、电子银行跨行互联、外币资金池、黄金清算业务、银商转账、证券、商品市场存管联动转账等功能;第三方存管业务的接入方已逐步从券商扩展到交易所、大宗商品市场等多个领域;深化推进新一代现金管理平台、统管资金池、银关通、对公代缴费等业务的开展;成功推出专为规模较小集团公司定制的多银行集团资金管理系统(精华版);推出财务公司集中代理支付业务;打造新一代虚账户管理服务。国内、国际结算业务量增长迅速,其中对公国内结算收入实现9,822万元,同比增幅46.98%;国际结算业务量首次突破1,000亿美元,达1,342亿美元,同比增幅超52%。 ——养老金业务:注重提升养老金业务的内涵。争取了上海原企业年金过渡计划超50%存量企业数和年金资产规模转移入“长江金色晚晴(集合型)企业年金计划”;与长江养老共同制定了《长江养老-浦发银行企业年金业务合作方案》,全面推进浦发银行-长江养老企业年金业务整体合作;推出主导型福利计划,以及与上海国际信托公司合作信托型福利计划产品;正式推出“年金卡”业务;成功营销中国建材集团、陕西有色集团、浙江电力公司、国泰君安、郑州煤电等10余家大型企业集团年金项目;有序开展对养老金资金运作及养老产业投融资金融服务的相关研发工作。 。 7.2.2 个人金融服务:坚持“以客户为中心”的经营理念,以市场为导向,加快业务结构调整,加大系统建设,全面实行客户分层、分类管理,完善产品体系,建成完整的产品库;注重渠道建设,优化业务处理流程,提高服务效率和品牌影响力,增强了整体营销能力和市场竞争力;推动个人产品销售,继续保持了个人金融业务的快速发展,位列同业股份制银行前列。多次荣获重要奖项,如《亚洲银行家》“中国零售金融服务卓越大奖——卓越品牌与业务建设奖”、《理财周报》“2010年中国十大最佳零售银行”等。报告期末,全行个人客户较年初增加242万户,个人优质客户突破120万户。 ——个人存款:高度注重储蓄存款对个人金融业务发展的基础性作用,不断改进储蓄存款增长方式,提高客户综合回报,促进储蓄存款快速增长,个人存款业务再上新台阶。2010年末,新增个人存款593.85亿元,增幅27.40%,个人存款余额达到2761.22亿元。 ——个人贷款:购房类贷款继续保持良好发展态势,经营类贷款有了新的突破。2010年末,全行个人贷款余额2,178.69亿元,新增601.21亿元,增幅38.11%,个人贷款全行占比较2009年末上升了2个百分点。在规模和效益增长的同时,个贷不良额和不良贷款率较年初实现双下降,不良贷款率为0.35。 ——个人理财业务:以客户为中心,坚持稳健的产品策略,通过自主开发和引入第三方代理类产品,基础产品线进一步得到完善。全年自主开发理财产品493款,新增引入基金、证券集合理财153款,引入保险14款。进一步加强了一对多基金专户、集合资金信托计划等高端客户产品引入力度,提升了客户满意度。全年理财产品销量突破1,500亿元,和2009年同期相比增长2倍多。 ——电子银行业务:电视银行开始试运行,标志着我行继网点、自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等五大渠道之后再增新渠道,形成“六位一体”的渠道新格局;加快了个人网银业务拓展步伐,网银有效客户数达241万户;手机银行有效客户数达到12.6万户;全行现金类自助设备保有量达到4,678台,各类自助网点达到2,780个。其中,电子银行服务能力进一步增强,全部电子渠道的交易占比达到75.72%。 ——银行卡:进一步发挥银行卡个人综合金融服务平台的价值,加大支付结算服务、跨行业增值服务创新和捆绑营销力度,联名卡、主题卡产品品种进一步丰富。报告期末东方卡、轻松理财卡余卡量2,177万张,当年新增发卡310万张;卡存款达1,677亿元,占个人存款总额的61%,卡均存款达到7,703元,较上年提升19%;卡消费金额965亿元,较上年提升87%。 ——信用卡:加快产品创新与功能整合,提升服务品质,扩大品牌影响力,信用卡发卡量、消费额、透支额稳步增加,盈利能力显著提升。结合客户需求,推出多种主题卡、功能卡、联名,形成层次清晰的产品线,完善客户服务体系,提升服务品质。联手花旗银行推出的信用卡新增发卡99万张,截止2010年末累计发卡超过472万张; POS消费金额超过364亿元;实现营业收入67,360万元, 同比增长19%, 其中利息收入为27,237万元;信用卡中间收入(含年费收入等)40,123 万元。 7.2.3 资金业务:推进人民币资金全额集中管理,初步建立了全行内部资金转移计价体系,建立了总行的司库职能,改进了内部资金预算与头寸管理的模式与流程。报告期末,公司资金类资产净头寸规模达10,060亿元,占全行总资产比重达45.91%,较2009年的41.93%增加3.97个百分点;其中债券投资规模2,514亿元,货币市场及同业等短期运作类资产4,613.5亿元。报告期内累计实现资金类非利息收入1.36亿元,较2009年增加0.67亿元,增长97.3%。其中:一级市场债券承销、资金类理财、自营外汇交易及代客远期交易汇兑收益构成的资金类中间业务收入1.07亿元,比2009年增长84.7%。 7.2.4网点建设:报告期公司加大了机构建设和推进转型的力度,2010年新开设了包括贵阳分行在内的90个经营网点,至此,公司已在全国134个城市开设了34家分行,机构网点总数增至655家。两年来的新建机构存贷款余额分别占到2010年全行存贷款增量的29.23%和34.09%。同时,还进一步提升了网点规范化建设与服务水平,推出了《二级分行管理办法》和《二级分行设置管理办法》,初步明确二级分行的管理办法和设置要求。为提升机构管理标准,不断规范机构设置的管理能力,努力发挥全行各层次的网点服务水平和效益,打下良好基础。 7.2.5运营支撑与信息科技:报告期内“小前台、大后台”的运营作业模式基本建成,业务集中系统和运营内控系统在各分行全面上线,提高对全行发展的支撑力度。“新一代网点平台及服务流程建设项目”扎实推进与运行,提升运营服务的价值贡献。客服中心迈出转型步伐,在被动呼入式服务的基础上,实现了主动呼出功能,为主动营销开辟了新的渠道。通过持续开展理财业务等各类业务信息系统建设工作,信息科技服务水平得以有效提升有力地支持了业务发展和管理提升。全行信息系统运行安全、平稳,并认真做好运行保障、信息安全相关工作,顺利完成世博会、亚运会等重大保障工作。合肥综合中心项目建设有序进行,初步搭建“两地三中心”格局,系统持续服务和安全、平稳运行能力明显提高。 7.2.6人力资源管理:积极推进等级行员制项目建设,研究专业序列管理模式,进一步拓宽员工职业发展通道;加强内部风险控制防范,积极推进关键岗位强制休假和轮岗制度;继续加大了中高级管理人员培训力度,特别是组织全行部分中高级管理人员赴海外学习,开拓国际视野,强化对国际金融业最新经营管理理念的认识与学习;从制度上进一步规范人员招聘管理工作,加强对员工日常行为的关注与管理,有效防范控制风险;通过组织开展员工行为准则自查,不断提高从业人员职业操守,树立忠诚廉洁、勤勉尽责、秉公办事的理念;从促进银行金融机构稳健经营着手,进一步帮助和督促银行从业人员增强道德意识和风险意识,提高职业操守,加强自我保护。 7.3 报告期内整体经营情况分析 7.3.1营业收入、营业利润、净利润、现金及现金等价物增加额 单位:人民币千元
变动的主要原因是: (1)营业收入增长的原因是:存贷款规模持续增长、净息差企稳回升、手续费收入增速较快。 (2)营业利润增长的原因是:营业收入增长、成本费用控制。 (3)净利润增长的原因是:受益于营业利润同比持续增长。 (4)现金及现金等价物增加额减少的原因是:报告期买入返售业务有较大规模增加,使同业净拆入资金减少,从而现金及现金等价物增加额减少。 7.3.2营业收入分地区情况 单位: 人民币千元
7.3.3报告期末股东权益与期初比较: 单位:人民币千元
报告期末归属于上市公司股东的所有者权益为1,229.96亿元,比上年底增加了550.43亿,增幅81.00%。报告期公司完成非公开发行股票项目,新增股本2,869,764,833股。通过定向募集和自身净利润积累,公司适时补充了资本,资本充足状况得到改善。 (下转D54版) 本版导读:
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