证券时报多媒体数字报

　　工资卡，一张大家再熟悉不过却又常常忽略的卡片。大家平时工作忙，只把工资卡里的钱随取随用，卡里没用完的资金只能呆在银行这个“保险柜”，无形之中让自己的资金变成“睡钱”。目前处于加息通道之中，你千万别小看了卡里那些零零碎碎的钱，这些钱也会为你经济增长发挥点作用，前提是你要把这些“睡钱”盘活。

　　转存定期获得较高收益

　　叶小姐打理工资卡的秘诀是运用“黄金理财方程式”，即“50%定期存款+30%活期存款+20%的理财产品”。

　　叶小姐表示，赚钱靠开源节流，但是目前情况下很难开源，只能从节流上做文章。“虽然每个月工资有限，但是依靠按比例理财，还是很能积累财富的”。每个月，叶小姐都通过网上银行自动将卡内的钱50%存为3个月的定期存款、20%部分进行理财，剩下的留作日常开销。

　　一般工资卡里的钱是活期存款，目前活期存款的年利率为0.50%，如此低收益等于让工资卡的钱“睡大觉”。“工资卡理财从约定转存开始，”叶小姐表示，定期存款收益要远远超过活期存款，如果每个月将50%存入定期存款，与活期的收益差距超过5倍，“这个数据太可观了。”

　　同时，叶小姐为了提高收益，还将活期存款存为货币、短债基金。一旦活期存款的金额超过了5万元，就自动转为通知存款。

　　不少银行都有“定期存款”的约定转存业务，只要高于设定金额的资金就可以自动转成存款，使用非常方便，理财专家建议，投资者根据自己的实际需求确定定期存款的期限，通常三个月和半年是较为合适的选择，经过一段时间的积累，资金可以有更多的选择余地。

　　开通网银缴费很划算

　　实现工资卡的多功能性，也是节约资金的一个有效方式。

　　如今，网上银行的方便和快捷已经日益凸显，而工资卡的持卡人若能开通银行工资卡的网上银行业务，就能够自助“搞掂”水、电、煤气等公共费用的缴费，网上手机充值，网上申购基金，股票资金划转以及外汇交易等业务，而不必耗时耗力地亲自去银行等地一一办理。这样缴费会更加及时，不再因为挤不出时间而拖欠水电费，导致白白损失一部分滞纳金。

　　不过也有人担心开通网银后，一旦密码被盗，会更加危险。那就不妨多办理一张借记卡。在外企工作的小陈就是这样盘活工资卡的，他在发行工资卡的银行又办理了一张借记卡。“这张借记卡主要用于日常消费，尤其自助缴纳日常的水电费、电话费等支出”，小陈表示，这样可以节省不少时间。更重要的是，工资卡比较重要、不宜弄丢，而用借记卡的话，可以随身携带，里面钱不多，可以降低风险。另外，为了保证消费卡中的钱在一定金额之内，小陈通过网上银行转账，真正实现精明理财。

　　吴小姐则用工资卡自助缴纳房贷。“现在不少银行可用工资卡的余额来抵减住房贷款的利息”，陈小姐介绍，不少“存抵贷”产品对于利息抵扣不再设门槛，账户上的闲余资金都可以“存贷相通”。由于工资卡都有一定的活期结余。在存款期间可发挥“存贷相通”的功能，大大提高家庭资金的运作效率。

　　基金定投必不可少

　　“工资卡+基金定投是完美搭配”，这是活跃在理财论坛上的观点，也是小姚的亲身经历。

　　每月工资在3000元左右的小姚，并不算富裕，她选择强制储蓄的方式积累资产，每月定投500元股票基金。“如此每月定投，不会影响到我的日常生活必要开支”，小姚还表示，已经定投了一段时间，目前收益超过了20%，比起存定期划算多了。

　　人生不同阶段有着不同的需求，例如购置房产、子女教育、退休养老等。尽早开始利用每个月的结余做小额定投，不仅不会造成经济上的负担，还可聚沙成塔，积累财富。不过，理财专家表示，定期定额买基金，选定基金特别重要。一般来说，这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金。不少银行卡的定投业务设置比较灵活，除了按月作为扣款周期，投资者还可以选择每隔2个月、每隔2周或是每隔5天等等。一般来说，投资者还可以根据自己的收入特点和理财目标需要的资金，来确定扣款的周期和金额。 　（作者单位：工商银行）