证券时报多媒体数字报

　　见习记者 郭吉桐

　　作为国内首个保险创新发展试验区，深圳在迎来车险市场快速发展的同时，却不得不面临企业财产险发展乏力的尴尬。据不完全统计，1998年至2010年，深圳企财险费率长期低于全国平均水平，12年间下滑72.61%。

　　受访的保险公司相关负责人表示，保源相对匮乏、保险公司议价能力不高，以及高度市场化下的非理性竞争等是导致出现上述问题的主要原因。

　　费率下滑73%

　　据记者不完全统计，深圳企财险费率长期低于全国平均水平。统计数据显示，1998年至2001年，国内企财险平均费率分别为1.87％。、1.74％。、1.68％。、1.51％。，深圳则为1.57％。、1.39％。、1.57％。、0.76％。。2010年，深圳企财险费率下滑至0.43％。，仍低于全国0.66％。的平均水平。12年间，深圳企财险费率下滑幅度高达72.61%。来自深圳保监局的统计数据则显示，2006年至2010年，深圳非车险业务基本未实现盈利，今年一季度深圳企财险业务亏损1374万元，承保利润率为-9.37%。

　　费率连年下降，风险底线不断偏离，深圳成了全国企财险市场的风险高地和价格洼地之一。据测算，截至2010年年底，深圳企业数量达36万家，而深圳企业拥有企业财产保险保单数量约为5万份，即深圳每7家企业拥有一张企财险保单。深圳保监局有关负责人表示，这一投保率与深圳全国性经济中心和国际化城市定位严重不符。

　　三大原因

　　“与国内其他一线城市相比，深圳的保险深度和密度较高，但保源相对匮乏。”人保财险深圳分公司财产保险部有关负责人告诉记者，深圳企业投保意愿其实不低，但风险保障不充分，很多企业只投保了车险和基本的财产险，而机器损坏险、运输险、现金险、公众责任险、雇员忠诚险等其它险种并未投保。

　　据记者了解，深圳很多企业在选择保险时，往往“重价格、轻保障”，在安排保险招标时提出“价低者得”等要求，或在投保时采取不足额投保、高免赔等方式降低保费支出。据调查，许多企业都是劳动密集型，但深圳大部分企业只购买基本的财产险，很少购买其它险种。相对匮乏的保源致使保险公司企财险业务保费充足度长期处于较低的水平。

　　高度市场化下的非理性竞争是另一重要原因。作为一个完全竞争的市场，深圳保险主体持续增加，目前已有20多家产险公司驻扎此地。激烈的市场竞争下，有的保险公司为争抢业务，往往偏离风险底线，通过随意扩展保险责任、“贴费”承保等方式开展非理性竞争，致使费率连年下降且长期低于全国平均水平。平安产险深圳分公司团体中心核保部负责人表示，“非理性竞争若不改变，势必造成全行业的亏损”。

　　上述平安产险核保部负责人还指出，面对大企业，保险公司普遍议价能力不高，导致费率极低。深圳某保险公司中介业务部负责人告诉记者，保险公司的分支机构多承保当地中小企业，大型的国企投保都由省级分公司或总公司牵头，保费较多。而中小企业虽数量多，但保费也相对较少。据了解，深圳产险公司企财险客户中，中小企业占了绝大多数，而他们承保的部分著名企业的费率则已降至0.1％。，明显低于全国平均水平。

　　此外，上述中介业务部负责人还表示，企财险经营上有一个特点，就是容易受大的赔案影响，“有时出了一个大赔案，便导致某个报告期内整个业务亏损。”

　　深圳保监局指出，上述问题若长期存在或继续恶化，将严重影响深圳保险保障机制的有效运作，最终出现保险公司和保险消费者“双输”的局面，加强监管已刻不容缓。而受访的保险公司相关负责人则均表示，不进行非理性竞争，苦练内功，提高专业水平和服务能力，才是发展企财险市场的出路。