证券时报多媒体数字报

　　有20年交情的两个老朋友，因为彼此间发生了债务逾期未还的借贷问题，差点闹得友情彻底破裂。这是最近发生在我身边的一件真人真事。

　　故事中的主人公，一位被我称为张哥，一位被我称为陈哥，他们都是我的高中同学兼老乡。目前，陈哥是深圳一家小规模加工企业的老板，张哥则是一家驻深外资公司的中层管理人员。

　　2008年之前，陈哥的事业可谓顺风顺水。金融危机爆发后，陈哥工厂的生意急转直下，订单急剧减少，大批工人辞职。2009年下半年，随着全球经济回暖，来自海外的订单增多，陈哥的生意又有了起色。

　　2010年4月，陈哥幸运地接到一个大订单，如果顺利搞掂，就可净赚几十万元。孰料陈哥举全厂之力通过加班加点完成产品交付后，却和收货方发生商务摩擦继而打起了官司。由于巨额应收账款迟迟不能到位，陈哥的资金链告急，麾下所剩不多的工人越发流失。彼时，陈哥从银行借贷无门，对民间的高利贷又吃不消，只好求助于各方亲戚朋友。张哥很干脆地借给陈哥10万元。

　　按照陈哥对张哥的口头承诺，这笔钱快则10天，慢则1个月就会归还。没想到，还钱的日期一拖再拖，直到1年后的今天也没有兑现。期间，张哥要买房子，便数次暗示陈哥尽快还钱。陈哥以各种理由一再拖延，最后索性连张哥的电话也不接。两人的关系由此降至冰点。据了解，陈哥至今还未打完官司，名下资金数百万元被冻结。一年来，陈哥的工厂人心惶惶，每天都有工人辞职；债主纷纷上门讨钱，陈哥疲于应付，索性换了手机号码，当起了躲债的“游击队长”。

　　陈哥的故事，是当下中国中小企业在“钱荒”和“民工荒”的冲击下艰难图存一个缩影。这些中小企业处于产业链的低端，技术含量低，进入门槛不高，凭借廉价劳动力和产品的低价格优势，从“人口红利”中分享一杯羹。经济大环境向好的时候，这类中小企业尚能办得风生水起，以陈哥为例，在需求火爆、生意鼎盛的2007年，他的个人资产超过1000万元，麾下员工有300多人。然而，一旦宏观经济不景气或出现意外事件，这类中小企业便生存堪忧，甚至随时有可能关张，陈哥目前的窘境，就是一个明证。

　　从上世纪90年代到2007年，是中国民营中小企业高速发展的黄金年代。我的几个当小企业老板的同学或朋友，都是在此期间发迹。这些同学或朋友首先是到沿海城市打工，学技术，学管理，积累营销经验，凭借打拼或机遇掘得人生“第一桶金”，然后自办工厂当老板。而他们开始当老板的年份，都是在2000年前后，那时，他们虽然手头有一些积蓄，但用来办厂还不够，于是，他们就向亲友、同学、熟人借钱，最终把工厂办了起来。那时招工也很容易，开出1000元左右的月薪，就能从老家呼啦啦招来一大帮工人。这种以乡情与“熟人经济”为依托的融资与招工方式，成就了我多位同学、朋友的“老板梦”和“发财梦”。

　　然而，随着中小企业规模的壮大、老百姓理财意识的觉醒以及“刘易斯拐点”的到来，小老板们这种借力乡情和“熟人经济”发展的老路子逐渐行不通。首先，在达到一定规模后，中小企业融资的额度往往较大，动辄以几十万、几百万元计，这和当年小老板们白手起家办工厂只需借几万元、十几万元不可同日而语，而这10多年来，老百姓（尤其是农村地区的）收入增长缓慢，手中余钱不多。其次，物价高涨和财经知识普及，使得老百姓（尤其是城市中的）的理财意识觉醒，他们更愿意将手中的闲钱用于投资房产、股票、黄金等有较大升值潜力的资产，或者放高利贷，而不愿意借给熟人，因为借给熟人带来的物质回报相对较少（熟人在还钱时，通常是设一个饭局或送一些礼物作为感谢）。第三，随着“刘易斯拐点”的到来，青壮年劳动力因短缺而变得抢手，以“人情价”（这是一种暗含折扣、弹性较小、更有利于资方的用工价格）为纽带的老乡帮衬式用工关系自然难以为继。

　　2009年以后，我的同学或朋友中的小老板们，都几乎陷入了事业的低谷。这两年，我们在深圳的同学会开得少了，同学中的小老板们抢着买单的情形也没有以前那样热烈。最近一段时间，同学中的几位加工企业老板经常向我抱怨：厂里缺工严重，加薪也招聘不到工人，好不容易搞一个订单，却没有足够的工人去干活。我回答：这说明你们给工人加薪的力度还不够。他们苦笑：现在加工行业竞争厉害，产品互相杀价，利润微薄，而厂房租金、水电、原材料都在涨价，工人薪资涨幅如果超过35%，厂子就无法撑下去了。他们也有给产品升级的念头，但实现这一目标需要大量的资金投入。钱从何来？银行不给贷款，他们只好硬着头皮借民间高利贷，或者厚着脸皮向亲友和同学求援。如果说，10年前他们向同学借钱办厂的结局是皆大欢喜，那么，最近两年他们向同学借钱的结果，都是闹得不大愉快。陈哥和张哥之间的故事，就是其中一个略显极端的案例。

　　本周，央行又一次提高准备金率，信贷紧缩的局面进一步加剧，珠三角地区中小企业“缺钱”的呼声也随之高涨。与此同时，银监会出台的鼓励银行信贷扶持中小企业的新文件，正在被各方热议，不知何时才能真正落实为关爱中小企业的实际行动。当此之际，我深切地同情那些为中国GDP、税收和就业做出巨大贡献的中小企业，也更加惦念我的那些在“钱荒”和“民工荒”中夹缝求生的当小老板的同学们。希望从今年开始，中小企业的融资难能够切实得到舒缓；更希望那些充满活力和创新精神的中小企业主们，能够拿出告别家族经营模式和产业链低端位置的决心和勇气，优化公司治理结构，实现产品升级和产业转型，将自身进化成银行和打工族追捧的非苦力型企业或朝阳企业。

　　在写这篇文章之前，我和张哥通了一次电话，他告诉我：近日，陈哥携夫人主动到他家登门“谢罪”，解释了自己躲债的苦衷，得到了他的谅解；双方的心结已经解开，友情的伤痕有望弥合。这是一个好消息。我想，以此事为警示，我的那些当小老板的同学们，应该会逐步摒弃以乡情和“熟人经济”为依托的企业经营模式了，这种转变，小而言之，是为呵护友情建立了防护墙，大而言之，是传统经营理念的现代化转型。当然，要做到这一点，离不开国家信贷政策的科学引导，离不开商业银行的积极作为。保护友情不受伤害有很多方式，取代“熟人经济”的银行信贷也是其中的一种，这个判断你信吗？我信！