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上海浦东发展银行股份有限公司2011半年度报告摘要 2011-08-16 来源:证券时报网 作者:
§1 重要提示 1.1 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。 1.2 公司于2011年8月12日在湖南长沙召开第四届董事会第二十次会议审议本报告,公司董事卓曦文因公务未亲自出席会议,书面委托吉晓辉董事长代行表决权;公司董事沙跃家、朱敏因公务未亲自出席会议,书面委托傅建华副董事长代行表决权;公司董事尉彭城因公务未亲自出席会议,书面委托陈辛副董事长代行表决权;公司董事王观锠因公务未亲自出席会议,书面委托沈思董事代行表决权;刘廷焕独立董事因公务未亲自出席会议,书面委托陈学彬独立董事代行表决权,其余董事亲自出席会议并行使表决权。 1.3 公司半年度报告中按照企业会计准则编制的中期财务报告和按照国际会计准则第34号-中期财务报告编制的中期财务报告未经审计,但已经普华永道中天会计师事务所有限公司分别根据中国注册会计师审阅准则和国际审阅准则审阅,并均出具了无保留结论的审阅报告。 1.4 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 1.5 公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 1.6 公司董事长吉晓辉、行长傅建华、财务总监刘信义及财务机构负责人傅能,保证半年度报告中财务报告的真实、完整。 §2 公司基本情况 2.1 公司基本情况简介
2.2 主要财务数据和指标: 2.2.1 主要会计数据和财务指标 单位: 人民币千元
注:(1)根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露 》(2010年修订)的规定计算,因公司实施2010年度利润分配“每10股送红股3股”增加股份数量,按照调整后的股数重新计算列报期间的每股收益。上述2010年度同期的基本每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益、稀释每股收益经调整后的数据计算得出。 (2)非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008 年第43号—公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1 号--非经常性损益》的定义计算。 (3)每股经营活动产生的现金流量净额、归属于上市公司股东的每股净资产,按期末总股本18,653,471,415股摊薄计算。 (4)本报告期每股收益与上年同期比增长低于净利润的增长系因去年10月份实施了非公开发行股份,股本扩张所致。 (5)本报告期末每股净资产较上年度期末下降,系公司实施2010年度利润分配“每10股送红股3股”,股本扩张所致。 2.2.2 非经常性损益项目和金额: 单位: 人民币千元
§3 银行业务信息与数据 3.1公司前三年主要补充财务会计数据 单位:人民币千元
注:(1)存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、短期保证金、应解汇款及临时存款、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金和汇出汇款、国库定存款等; (2)根据《中国人民银行关于2011年中资金融机构金融统计制度有关事项的通知》(银发[2011]7号)有关规定,从2011年起汇出汇款归入存款统计口径,以前年度数据按同口径调整。 单位:人民币百万元
3.2公司前三年主要补充财务指标
说明:本表中资本充足率、核心资本充足率、流动性比率、存贷比率、拆借资金比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例按照上报监管机构的数据计算。 贷款迁徙率情况:
3.3 报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况 公司实行一级法人体制,采用总分行制。根据经济效益和经济区划原则,公司按照“立足上海、服务全国”的发展战略,在沿江沿海地区和国内重要中心城市先后设置了分支机构。 报告期,公司开设了厦门分行、香港分行等分支机构,至此已在全国144个城市开设了36家分行,机构网点总数增至668个分支机构,具体情况详见下表:
3.4 报告期贷款资产质量情况 3.4.1五级分类情况 单位:人民币千元
3.4.2按产品类型划分的贷款结构及贷款质量 单位:人民币千元
3.4.3 按行业划分的贷款结构及质量 单位:人民币千元
注:由于票据贴现从企业贷款中单独列示,按此口径对2010年末各行业贷款分布数据进行了调整。。 3.4.4 期末不良贷款情况及采取的相应措施: 按五级分类口径,报告期末,公司后三类不良贷款比例为0.42%,比2010年末下降了 0.09个百分点。公司在控制和化解不良贷款方面主要采取了以下措施: 一是根据国家宏观调控政策要求,实现贷款规模平稳有效增长;二是制定各项信贷政策,对行业投向、区域投向、客户及产品政策投向以及风险偏好提出组合管理要求,实现信贷结构有效调整;三是充分运用客户风险预警系统,严格贷后检查制度,尽早识别、控制和化解风险。四是积极推动不良资产处置工作并取得良好成效。公司不断深化保全提前介入机制建设和政策研究,积极应对突发风险事件,努力维护我行合法权益,严控信贷资产向下迁徙的风险。 3.5 贷款减值准备金的计提情况 单位:人民币千元
贷款减值准备金的计提方法的说明:在资产负债表日对贷款的账面价值进行检验,当有客观证据表明贷款发生减值的,且损失事件对贷款的预计未来现金流会产生可以可靠估计的影响时,则将该贷款的账面价值减记至预计未来现金流量。预计未来现金流量现值,按照该贷款原实际利率折现确定,并考虑相关担保物的价值。对单项金额重大的贷款单独进行减值测试。对单项金额不重大的贷款,包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试。单独测试未发生减值的贷款(包括单项金额重大和不重大的贷款),包括在具有类似信用风险特征的贷款中再进行减值测试。确认减值损失后,如有客观证据表明该贷款价值已恢复,且客观上与确认该损失后发生的事项有关,原确认的减值损失予以转回,计入当期损益。 3.6 公司应收利息情况 单位: 人民币千元
说明:公司贷款规模扩大,债券投资业务规模增加,以及受加息的影响,应收利息,期末较期初有较大幅度增加。 3.7 业务收入 单位: 人民币千元
说明:报告期内公司贷款规模扩大以及贷款利率上升,贷款利息收入增加;存放中央银行准备金规模增大,存放利息收入增加;同业拆借和买入返售业务规模扩大,同业拆借和买入返售业务收入同比增加。中间业务发展,手续费及佣金收入增幅较大。 3.8 公司贷款投放情况 3.8.1 贷款投放按行业(前十个行业)分布情况: 单位: 人民币千元
3.8.2 贷款投放按地区分布情况: 单位: 人民币千元
3.8.3 前十名客户贷款情况: 单位: 人民币千元
3.8.4 贷款担保方式分布情况: 单位: 人民币千元
3.8.5 集团客户授信业务的风险管理情况: 公司按集团客户授信管理办法,坚持“统一授信、总量控制、实体授信、风险预警、分级管理”的原则,一是完善集团客户管理的制度建设,进一步规范集团客户授信管理规程,明确集团客户识别、认定、授信审批及贷后管理要求。二是实现集团授信额度审批和管控的系统化,为进一步提高集团客户统一授信管理提供有效的技术支持。三是积极实施主办行- 协办行制度、三查制度和风险预警制度;四是加强集团客户的准入控制,建立集团客户核定授信额度制度,以防范和控制集团客户授信业务的风险。 3.9 抵债资产 单位: 人民币千元
3.10 公司主要存款与贷款结构情况 3.10.1 主要存款结构情况: 单位: 人民币千元
3.10.2主要贷款结构情况: 单位: 人民币千元
3.11 公司持有的金融债券情况 单位:人民币千元
其中,重大金融债券的情况: 单位:人民币千元
3.12 报告期委托理财、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展和损益情况 (1)、报告期委托理财业务的开展和损益情况 本报告期公司根据客户市场需求,加快理财产品发行频率,共发行个人专项理财产品及结构性理财产品388款,总销量1,450亿元,对应实现中间业务收入10,619万元。 (2)、报告期资产证券化业务的开展和损益情况 截止报告期末,公司完成了首单信贷资产证券化项目的清算,该项目经历3年半的运作,资产池还本付息、证券兑付正常,回笼资金约4,154万元资金,项目报告期实现服务费收入29万元。 (3)、报告期各项代理业务的开展和损益情况 截止报告期末,第三方存管日均存款余额144亿元;其手续费收入1,317万元;代理信托资金手续费收入2,031万元;代理财政业务、代理贵金属等其他代理手续费收入222万元;代理保险手续费收入217万元。 截止报告期末,代理个人基金及证券集合理财销量106亿元,实现手续费收入4,858万元;代理个人保险销量11亿元,实现手续费收入1,849万元;代理收付集合资金信托计划实现手续费8,321万元;代理上海金交所个人实物黄金买卖143亿元,实现手续费收入1,111万元。 (4)、报告期托管业务的开展和损益情况 截止报告期末,资产托管业务规模达到2,033亿元,代理托管手续费收入14,735万元,托管总规模及托管手续费收入同比分别9.54%增长和41.41%。 3.13 公司对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况 单位: 人民币千元
说明:信用卡尚未使用授信额度为扣除休眠卡后的尚未使用的授信额度。上述表外项目对公司财务状况和经营成果可能会产生一定影响,其最终结果需由未来相关事项的发生或不发生加以决定。在未来一定条件下,根据或有事项的确认原则,有可能转化为公司的现实义务。 公司持有的衍生金融工具情况 单位:人民币千元
3.14 公司面临的各种风险。 作为经营货币信用的特殊企业,公司在经营中主要面临以下风险:信用风险、流动性风险、市场风险(包括利率风险、汇率风险等)、操作风险(包括结算风险、技术风险、系统风险)等。 3.14.1信用风险状况的说明 政策制定方面,根据国家宏观调控政策要求,制定发布年度业务经营风险偏好策略、年度授信投向政策,对行业投向、区域投向、客户及产品政策投向提出组合管理要求,引导业务有序发展。建立风险偏好执行评价体系,适时反馈风险偏离度等情况,动态修订公司年度风险偏好指标。在确保资产质量总体稳定的前提下,适度提高了对创新业务的风险容忍度,促进业务结构的改进,推进公司实现转型发展。 授信管理方面,不断优化授信审查审批流程,调整公司组合审批权限,有效提高授信管理效率。加强专职审批人员管理,推进同业授信管理制度,加强信贷业务组合管理,继续推进信贷行业结构调整工作,重点开展政府融资平台贷款的清理规范工作。在授信审批过程中,对绿色环保类企业开辟绿色审批通道,提高审查、审批效率;对高污染、高耗能、产能过剩等企业严格限定授信对象和授信总量,根据监管要求严格控制政府融资平台贷款新增,从源头上加强信贷结构调整。 风险预警方面,制定风险识别、报告、处置预警流程,完善客户风险预警系统,建立风险预警、快速反应机制和贷后检查制度,尽早识别、控制和化解风险。针对政府融资平台贷款、房地产贷款、中长期贷款等重点风险领域,以及贷款新规执行情况、个人住房贷款政策执行情况、信贷资金流向、五级分类偏离度等重点监管领域开展现场检查。加强风险管理报告制度建设,扩大全面风险管理报告覆盖范围。建立动态压力测试工作机制,对房地产、地方政府融资平台贷款等重点领域持续进行压力测试,提升压力测试结果对实际工作指导作用。 资产保全方面,公司对存量和新增不良贷款加大风险化解和清收压缩力度,建立了对大额不良资产从风险化解方案制定、资产保全措施落实和动态跟踪反馈推进的全程责任机制,建立了资产保全部门对特别关注贷款风险化解工作提前介入的工作机制,推进了不良贷款清收工作并取得积极成效。加强已核销贷款清收考核,督促落实账销案存的日常管理措施,取得积极成效。 新资本协议项目建设方面,实现对公内部评级系统公司平稳上线,对公内评体系在授权管理、政策制定、贷款定价、风险限额、压力测试等领域正逐步发挥积极作用。 3.14.2 流动性风险状况的说明 报告期内,受政策面影响,市场流动性波动较大。公司以现金流管理为目标,运用资金预算和累计现金流缺口表等多种工具对流动性进行管理,积极关注宏观经济变化,把握信贷政策和货币政策的调控节奏,结合自身资产负债结构和资金总体平衡状况,及时调整公司现金流缺口的方向、规模和结构,积极防范流动性风险,业务经营总体稳健,流动性水平保持合理充裕。 报告期内,公司采用本外币资金全额集中管理模式,对公司头寸账户实行统一管理。按旬滚动编制资金预算,对流动性总量水平建立事前分析与监测机制;按日编制公司现金流缺口表,运用缺口管理的方法预测未来资产负债表内外项目现金流缺口变化状况;建立大额头寸提前申报制度,确保流动性总量和结构平衡。 截至报告期末,公司人民币流动性比例为42.76%,较2010年末提高2.48个百分点;外币流动性比例为54.82%,较2010年末提高0.28个百分点。人民币存贷比为70.62%,较2010年末提高0.86个百分点;外币存贷比为73.79%,较2010年末下降4.38个百分点。人民币中长期贷款比例为54.54%,较2010年末下降1.12个百分点;外币中长期贷款比例为17.61%,较2010年末提高1.65个百分点。公司在人民银行超额备付率维持在4.23%左右,公司整体流动性情况良好。 在负债业务方面,通过多种方式积极拓展基础性存款,坚持负债来源的多样性,推进同业存款等主动型负债业务的发展,报告期内公司定期存款和同业存款占比上升,定期存款占比提高使公司存款结构稳定性进一步提高。 在资产业务方面,公司秉承多元化、期限结构匹配、适度备付和审慎性的原则,坚持资产运用的多样性,避免资产、负债的过度集中,并持续保持良好的资产质量。资产结构中保持了适当比例流动性较好的票据和债券类资产,对中长期贷款占比等指标进行监测和管理,适度控制中长期贷款在新发生贷款中的占比,确保维持适当的优质流动资产组合。 3.14.3 市场风险状况的说明 公司的市场风险主要来源于利率和汇率风险。在交易账户方面,公司的外汇做市商交易严格限定在各类敞口限额之内,主要持有远期(掉期)类外汇衍生交易的市场风险敞口,复杂和奇异类衍生工具因实行背对背平盘,并不产生市场风险敞口;在银行账户方面,公司持有的本、外币债券的利率风险、敏感性分析以及公司汇率风险敞口等指标均体现在公司定期编制的市场风险报告中。 公司已建立了市场风险管理体系,并根据业务发展不断提高市场风险管理水平和对市场风险的识别、计量、监测和控制的能力。公司主要采用限额管理、利率敏感分析、压力测试等方法定期计量和监控市场风险;运用利率掉期、远期等金融衍生产品工具的组合,实现市场风险转移和对冲,以有效控制公司市场风险;加强公司市场风险分析,定期编报市场风险分析报告。 公司制定一系列市场风险管理制度,市场风险管理政策体系得到进一步完善。全面实施包括各类敞口、敏感性、止损在内的限额管理,为交易类债券等创新业务提供风险管理支撑。人民币债务管理业务后续管理不断进展,客户风险敞口大幅下降。加强创新业务领域的风险管理配套,及时跟进债券交易及做市、上清所业务、人民币外汇期权等资金创新业务,加强政策引导,开展风险评估,积极支持资金产品创新。 3.14.4 操作风险状况的说明 公司积极致力于操作风险管理机制建设。根据风险管理的需要,借鉴国际先进经验,制定了系统完整的操作风险管理政策,明确系统化操作风险管理的整体框架、运行机制、量化评估方法、报告程序以及预警机制。针对操作风险多发的业务领域,及时研究分析该业务领域的操作风险表现形式、形成原因,提出针对性措施建议,发布操作风险提示。开展操作风险管理前沿研究探索,建立并实施操作风险识别评估与监测报告制度。认真学习国际主流银行的风险识别与评估方法,依靠内控体系建设的成果,积极开展风险点收集、汇总工作,初步构建起我行的风险点数据库。 公司致力于开展操作风险识别评估持续改进工作,进一步完善操作风险关键监测指标体系,扩展关键操作风险指标监测范围,更新完善操作风险点库和操作风险损失数据库等。推进公司反欺诈工作,构建反欺诈工作体系。推进新资本协议操作风险标准法项目,开展咨询成果的内部转化工作。“小前台、大后台”的运营作业模式基本建成,业务集中系统和运营内控系统全面上线,运营环节操作风险管理能力不断加强。 公司借鉴国际上较好商业银行内控管理的经验,通过梳理业务和管理流程,识别评估各类风险,已在公司范围内建立起“系统、透明、文件化”的内控体系。开展内控体系文件的持续更新工作,扩大内控体系文件的覆盖范围,确保公司内控体系整体框架的有效性、适宜性和完整性,实现内控体系建设向持续改进的常态化管理过渡,为建立内控持续改进长效机制奠定基础。开展内控自我评估工作,强化整改落实机制。 报告期内,公司没有发生引起声誉损失的重大风险事件。 3.15 公司的内部控制制度的完整性、合理性与有效性和内部控制执行情况的说明 公司建立了以职责分工和制衡机制为基础,覆盖全员全过程的内部控制组织架构。同时,在高级管理层下设立专门的内控委员会,负责协助高管层实施全面的内部控制管理;明确内部控制归口管理部门,负责组织、协调内控体系及建立和实施的日常工作,形成了有机统一的内部控制管理机制。 公司建立了以强化内部控制管理为目标建立覆盖各项经营管理活动的规章制度体系,灵活运用各项流程管理工具及监督、控制手段,建立标准化的制度管理模式,规范规章制度管理标准,形成上下统一、组织有序的规章制度管理机制,建立了以规章制度为载体的内部控制管控标准。 公司为保障各项内部控制措施有效落实,不断强化各项内部控制评价和整改监督工作,已建立由分行、总行、独立监督与评价部门构成的三级内部控制监督与评价体系,三级监督与评价体系分工清晰、相关制约、互为补充、资源共享。公司还通过开展重点业务领域合规测试和定期组织内部控制自我评估等手段,系统收集并分析内部控制基本信息,严格、有效地检验和评价内部控制整体状况,同时统筹管理公司整改监督工作,保障内部控制整体框架持续优化和完善。 公司通过各种手段和机制,保障内部控制制度基本健全、执行有效,内控水平持续提高,内控体系日趋完善。公司将根据内外部环境变化以及业务发展需要,不断完善内部控制管理,进一步提升内部控制的有效性和规范性。 §4股本变动及股东情况 4.1 股份变动情况表 单位:股
注:本报告期股份数增减主要是公司实施2010年度利润分配“每十股送红股三股” 4.2 股东数量和持股情况
4.3有限售条件股东持股数量及限售条件 单位:股
4.4 控股股东及实际控制人变更情况 □适用 √不适用 §5 董事、监事和高级管理人员 5.1 董事、监事和高级管理人员持股变动 □适用 √不适用 5.2 公司董事、监事、高级管理人员变动情况 □适用 √不适用 §6 董事会报告 6.1报告期内整体经营情况的讨论与分析 6.1.1公司上半年整体经营情况 报告期内,面对经济形势复杂多变的外部环境,公司经营管理层认真贯彻年初制订“聚焦客户、创新驱动、转型发展”的工作思路,切实转变观念,突破传统思维,夯实客户基础,增强发展动力,公司主要经营指标基本实现了“时间过半,完成任务过半”工作目标: ——报告期内公司实现营业收入为318.65亿元,比2010年同期增加91.14亿元,增长40.06%;实现税前利润169.38亿元,比2010年同期增加51.09亿元,增长43.19%;税后归属于母公司股东的净利润128.80亿元,比2010年同期增加37.99亿元,增长41.83%。报告期内公司存贷款规模稳步扩张、净息差逐步提升、资金业务收益和中间业务收入显著增加、成本费用有效控制以及资产质量持续改善是盈利增长的主要驱动因素。随着公司盈利的提升,2011年上半年,公司平均资产利润率(ROA)为0.56%,比上年同期上升了0.03个百分点;由于公司2010年10月通过定向增发方式适时补充了资本,净资产收益率有所摊薄,本报告期,加权平均净资产收益率(ROE)为9.96 %,比上年同期下降了2.55个百分点。报告期内,公司继续努力控制各类成本开支,成本收入比率为33.12%,较去年同期的34.46%继续下降1.34个百分点。 ——报告期末公司总资产为24,552.40 亿元,比2010年底增加2,638.29亿元,增长12.04%;本外币贷款余额为12,374.07亿元,比2010年底增加909.17亿元,增幅7.93%。公司负债总额23,215.99 亿元,其中,本外币存款余额为17,509.17亿元,比2010年底增加1,104.58 亿元,增幅6.73%,存款余额在股份制银行中位居中上游水平。期末人民币和外币存贷比分别为 70.62%和 73.79%,严格控制在监管标准之内。 ——报告期内公司信贷业务发展平稳,资产质量情况持续改善,不良贷款余额和不良贷款率实现双降。截止报告期末,按五级分类口径统计,公司期末后三类不良贷款余额为 52.38 亿元,比2010年底减少6.42亿元;不良贷款率为0.42%,较2010年底下降 0.09 个百分点;不良贷款的准备金覆盖率达到452.85%,比2010年底提升了72.29个百分点,准备金覆盖率在国内同行业中处于领先地位。 ——报告期末归属于母公司股东的所有者权益为1,332.28 亿元,比2010年底增长8.32%;加权风险资产总额为14,248.33 亿元,比2010年底增加1,464.72亿元,增长11.46%。由于风险资产稳步增长,核心资本充足率由上年末的9.37%略降至9.16%。资本充足率从2010年底的12.02%降至11.50%。 ——公司在国际、国内继续保持了良好的声誉。2月份荣膺BrandFinance公司(英国《银行家》杂志发布)全球银行品牌500强排名第92位,位列亚洲银行第18位;6月份英国《银行家》杂志(The banker)按核心资本计,公司首次进入全球百强之列,位居第64位,较上年大幅上升44位,在上榜中资银行中排名第7位;7月份荣膺《福布斯》杂志全球2000强公司榜单第234位,在上榜中资企业中位居第16位,在上榜中资银行中名列第7位;公司还获《和讯网》评选的“2010年度十大品牌银行”、“2010年度最佳社会责任履行上市公司”;获《理财周报》评选的《2010年度最佳董事会评选——主板上市公司最佳董事会》;获中国银行业协会2010年度中国银行业社会责任工作评比“年度最佳社会责任报告”大奖。 6.1.2公司主要业务运作情况 6.1.2.1 公司金融业务:公司银行领域着力强化客户基础建设,对一批重点大客户营销取得实效,修订出台战略客户管理办法,形成产业转移联动营销机制,推出香港分行与境内分行的联动方案,依托CRM建立了对公核心客户忠诚度评价体系。 ——对公存贷款业务:报告期末,各类对公存款余额14,487亿元,较上年新增843亿元,增长6.2%;对公贷款余额9,955亿元,较上年增加668亿元,增长7.2%;对公不良贷款率为0.46%,较年初下降0.1个百分点。 ——中小企业业务: 报告期内公司中小企业授信业务增长平稳,资产质量基本稳定、客户结构继续优化。至报告期末,公司中小企业(国家四部委口径)授信总额9,768亿元,授信客户数32,203户,贷款余额5,593亿;较2010年底,授信业务总额增长30.90%,授信客户数增长16.27%,贷款余额增长17.24%;不良贷款余额较2010年底减少3.85亿元,不良率较2010年底下降0.16个百分点。 ——金融机构业务:报告期内新增三方存管合作券商1家,融资融券存管合作券商2家;引入托管证券公司大集合或公募基金5只,引入托管证券公司小集合或基金公司一对多产品7只;与券商合作家数增至75家,与基金合作家数增至40家。新增6家保险业务合作机构,与保险公司合作家数增至33家。新建境外代理行47家,境外代理行增至1,527家;与7家国内银行签署全面合作协议,国内银行同业授信客户总数达到90家;新增人民币同业清算账户5家,同业清算账户总数达13家。 ——投资银行业务:投行业务不断深化发展。报告期内已签约公司作为牵头行、代理行银团贷款项目10个;成功成为“上海迪士尼项目”银团贷款总牵头行、共同委托安排行和放款代理行。财务顾问业务全面发展,常年、项目融资、上市、并购等财务顾问业务多点开花,财务顾问客户数已超1,900家。并购业务高速发展,完成一系列重大并购项目,涉及并购交易金额170余亿元。完成首单信贷资产证券化项目提前清算,累计创造了4,000余万元中间业务收入,提前释放次级档投资风险资本占用。 ——资产托管业务:资产托管业务向纵深发展。直接股权基金托管业务快速增长,报告期内新增托管基金66家,托管规模已达350亿元,占国内直接股权基金全部托管规模的30%;成功营销知名大型国家级产业基金与我行建立托管合作关系;创新发展金融产品销售资金监管、在线融资、银保模式等业务模式,为专项资金托管业务发展带来新的增长动力;积极推进总分行模式集合信托代理收付加保管模式,有效提高了我行代理收付加托管的业务水平;重点推广了信托计划通过合伙企业间接投资证券市场的双托管业务模式,进一步延长了我行托管服务的业务链。 ——支付结算型业务:深化结算类产品与渠道的客户营销。报告期内新增集团资金管理签约客户数733户,客户总数达4,381户;新增多银行集团资金管理服务客户7户,总签约客户数62户;公司网银客户总数已超16万户,较年初增长2万余户;新开通B2B商户3家,共发生B2B交易笔数2.5万笔;签约并上线银企直连客户195家,比年初新增31家,交易金额1,123亿元;签署与付费通等六家非金融支付公司的存管业务协议,并确定多家合作银行关系。不断完善结算类产品新功能,完成公司网银证券基金电子合同、开放式理财产品购买、银企直连电子票据模块的开发和上线,完成离岸外汇买卖、黄金代理清算、电子票据等近二十余项功能优化;实现公司网银和个人网银中电子工资单的全新功能;完成新一代现金管理平台计息功能等六项业务功能优化。 ——养老金业务:养老金业务成效显著。截至报告期末,实际运作企业年金个人账户管理数28.43万户,实际企业年金托管规模171.66亿元,实际运作员工福利计划个人账户数2.75万户;上半年,成功营销多家大型企业的年金业务,与多家大型企业集团续签了年金管理合同,为某大型集团型企业提供了福利计划管理服务。 6.1.2.2 个人金融服务:公司坚持以科学发展观为统领,以经营客户为主线,以市场需求为导向,加强产品创新,完善产品体系;加大系统建设,强化渠道整合,推进网点转型,优化业务流程,提升服务效率;创新宣传提升品牌影响,增强整体营销能力和市场竞争力,促进了个银业务快速发展,位列同业股份制银行前列。上半年共获得《亚洲银行家》“零售金融服务奖――2011年度最佳网点建设银行奖”和“2011年度最佳电子(手机)银行奖”、《理财周报》“银行中国最佳金融创新奖”、《北青传媒》“2010年度最佳基金诊断服务奖”等多项大奖。报告期末,公司个人客户较年初增加115万户;个人优质客户突破140万户。 ——个人存款:强化金融资产理念,建立起以个人金融资产为导向的新型服务和营销模式,以金融资产增长促进负债业务持续稳增,个人存款业务再上新台阶。报告期内新增个人存款260亿元,增幅9.45%,个人存款余额首次突破3,000亿元。 ——个人贷款:个人贷款较快增长,资产质量控制在较好水平。报告期末公司个人贷款余额2,419亿元,新增241亿元,增幅11.05%,购房类贷款继续保持良好发展态势,经营类贷款有了新的突破;个人贷款公司占比持续提升,达到19.55%;在规模和效益增长的同时,个贷不良额和不良贷款率较年初实现双下降,个贷不良额为7.58亿,不良贷款率为0.31%。 ——个人理财业务:财富业务增长迅速,银行类理财产品和行外引入产品创新发展。本报告期自主开发理财产品388款,新增引入基金、证券集合理财产品116款,保险产品10款。?进一步加强了高端客户产品引入力度,引入一对多基金专户产品4款、集合资金信托计划11款,理财产品销量突破1,600亿元,和去年同期相比增长150%。 ——银行卡:进一步完善银行卡及支付业务产品体系和服务功能,加快推进产品体系丰富和细分产品进程,加大支付结算服务、跨行业增值服务创新和捆绑营销力度,联名卡、主题卡产品品种进一步丰富,报告期末东方卡、轻松理财卡余卡量2,316万张,新增发卡139万张;卡存款达1,790亿元,占个人存款总额的59%,卡均存款达到7,727元,较去年同期提升8.3%;卡消费金额707亿元,较去年同期提升87.57 %。 ——信用卡:加快产品创新与功能整合,提升服务品质,扩大品牌影响力,信用卡发卡量、消费额、透支额稳步增加,盈利能力显著提升。结合客户需求,推出多种主题卡、功能卡、联名卡,形成层次清晰的产品线,完善客户服务体系,提升服务品质。联手花旗银行推出的信用卡新增发卡71万张,截止报告期末累计发卡超过543万张; POS消费金额超过230亿元;实现营业净收入37,066万元, 同比增长25%,其中利息收入为10,091万元;信用卡中间收入(含年费收入等)26,975 万元。 6.1.2.4 资金业务:本报告期各项资金业务运作情况良好,资金类资产规模达1.2万亿,较2010年底增长16.7%,占公司总资产的49.5%,较2010年底提高2个百分点。上半年累计实现各类资金业务总收入171.57亿元,同比增长143%。 资产配置方面,面对复杂的经济金融环境,准确判断市场形势变化,采取主动出击、动态调整配置策略,加大货币市场融资规模,加大买入返售票据资产、货币市场资产等短期资产操作,灵活调整自营投资结构,取得较好收益水平。报告期内,债券投资余额2,715亿,比2010年底增长7.99%,;短期运作资产余额5,819亿,比2010年底增长18%;现金类资产余额3,532亿,比2010年底增长21.9%。报告期实现资金类资产利息收入170.87亿元,同比增幅143%,占总利息收入的32.73%,占比较上年末的23.7%提升了7.9个百分点。 做市交易方面,积极参与产品创新,继续在同业中保持较好的市场地位,报告期内获得“全国银行间债券市场做市商”资格,在实际操作中逐步摸索经验,建立了交易账户的交易管理、内控管理、风险管理、盯市报告、策略分析等一系列管理机制。 经纪业务方面,报告期内共创设发行资金类理财产品1,675亿元,同比增长309%;正式推出黄金租赁业务,为公司中间业务增加新的收入来源。报告期内通过发行理财产品等各项代理及交易业务,实现资金类非利息收入7000万元,同比增幅150%。 报告期内,公司人民币外汇市场做市商业务在银行间市场排名第七,黄金自营交易在上海黄金交易所银行类会员中排名前五,上半年债券总交割量全市场排名第13位,现券交割量全市场排名第25位,比去年同期提升44位,较上年均有大幅度提升。 6.1.2.5 网点建设:报告期公司加大了机构建设推进的力度,新开设了包括厦门、香港分行在内的13个经营网点,至此,公司已在全国144个城市开设了36家分行,机构网点总数增至668家。与此同时,公司加快了网点转型步伐,梳理了运营人员坐销的规范化内容,组织销售技能培训;成功实现“新一代网点平台与服务流程建设”项目在部分网点的上线运行;启动了网点服务效能测评体系建设,实现网点坐销工作量占比达13.47%。 6.1.2.6 信息科技:信息科技建设加快推进,有力支撑业务发展。今年信息科技首要工程“核心系统平台升级项目”取得突破,顺利完成总行核心业务系统的升级上线及北京、广州、太原等3家分行的核心前置升级工作,实现了核心业务系统3,000万笔的峰值日交易处理能力。积极推进创新项目的开发,全力实施移动支付相关项目、新一代系统建设项目规划、灾备项目和高管系统建设等十大项目建设。信息科技风险体系进一步完善,加强了监控备份等工作,全面提升了信息科技安全运维能力。努力推进高标准的信息科技品质管理体系,加快专业化高素质科技队伍建设,提升了我行信息科技的基础能力。 6.1.2.7 人力资源管理:积极推进等级行员制项目建设,研究专业序列管理模式,进一步拓宽员工职业发展通道;加强内部风险控制防范,积极推进关键岗位强制休假和轮岗制度;继续加大了中高级管理人员培训力度,特别是组织公司部分中高级管理人员赴海外学习,开拓国际视野,强化对国际金融业最新经营管理理念的认识与学习;从制度上进一步规范人员招聘管理工作,加强对员工日常行为的关注与管理,有效防范控制风险;通过组织开展员工行为准则自查,不断提高从业人员职业操守,树立忠诚廉洁、勤勉尽责、秉公办事的理念;从促进银行金融机构稳健经营着手,进一步帮助和督促银行从业人员增强道德意识和风险意识,提高职业操守,加强自我保护。 6.2 主营业务分地区情况 单位:人民币千元
6.3 主营业务及其结构发生重大变化的原因说明 □适用 √不适用 6.4 主营业务盈利能力(毛利率)与上年度相比发生重大变化的原因说明 □适用 √不适用 6.5 利润构成与上年度相比发生重大变化的原因分析 □适用 √不适用 6.6 募集资金使用情况 6.6.1 募集资金运用: 1999年9月23日,公司向社会公开发行人民币普通股4亿股,每股发行价格10元,扣除发行费用,实际募集资金39.55亿元;2003年1月8日,公司增发人民币普通股3亿股,每股发行价格8.45元,扣除发行费用,实际募集资金24.94亿元。2006年11月16日,公司增发新股439,882,697股,每股发行价格13.64元,扣除发行费用,实际募集资金59.10亿元。2009年9月21日,公司非公开发行904,159,132股,每股发行价格16.59元,扣除发行等费用后,实际募集资金148.27亿元。所募集资金已按中国银监会、中国人民银行的批复认定,全部用于充实公司资本金,提高了公司的资本充足率,股东权益大幅增加,抗风险能力显著提高,为公司的发展奠定了基础。公司严格根据募股资金使用计划,合理运用募股资金,取得了明显效益。 6.6.2 资金变更项目情况 □适用 √不适用 6.7 董事会下半年的经营计划修改计划 □适用 √不适用 6.8 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及说明 □适用 √不适用 6.9 公司董事会对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明 □适用 √不适用 6.10 公司董事会对会计师事务所上年度“非标准审计报告”涉及事项的变化及处理情况的说明 □适用 √不适用 §7 重要事项 7.1 收购、出售资产及资产重组 7.1.1 收购资产 □适用 √不适用 7.1.2 出售或置出资产 □适用 √不适用 7.1.3 自资产重组报告书或收购出售资产公告刊登后,该事项的进展情况及对报告期经营成果与财务状况的影响。 □适用 √不适用 7.2 担保情况 □适用 √不适用 7.3 非经营性关联债权债务往来 □适用 √不适用 7.4 重大诉讼仲裁事项 截止报告期末,公司作为原告已起诉尚未判决的诉讼有140笔,涉及本金金额为人民币58,086万元。公司作为被告被起诉(含第三人)尚未判决的诉讼案件有22笔,涉及本金金额人民币15,529万元 7.5.1 证券投资情况 □适用 √不适用 7.5.2 持有非上市金融企业股权情况 单位:人民币千元/千股
注:1、本表列示集团持有非上市金融企业股权情况。 2、报告期损益及所有者权益变动指该项投资对集团报告期净利润及除净利润外的所有者权益的影响。 7.5.3公司或持股5%以上的股东在指定的报刊或网站上披露承诺事项 公司股东中国移动通信集团广东有限公司(简称“广东移动”,持股占公司总股本20%)承诺:其参与认购公司2010年10月非公开发行股票的限售期为36个月;另根据中国银监会关于相关商业银行主要股东资格审核的监管要求,广东移动的控股母公司中国移动有限公司于2010年8月31日在香港联交所公告如下对中国银监会的承诺:广东移动自本次非公开发行股份交割之日起5年内不转让所持该公司股份(适用法律法规许可范围内,在广东移动关联机构之间的转让不受此限);到期转让股份及受让方的股东资格应根据相关法律法规的规定取得监管部门的同意。 7.5.4关联交易事项 根据中国银监会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定,公司制定了《关联交易管理办法》,根据该办法公司不存在控制关系的关联方。 报告期内,公司的关联交易为对股东以及关联方的贷款。所有关联方贷款均按相关法律规定及我行贷款条件、审核程序进行发放,并正常还本付息,对公司的经营成果和财务状况无任何负面影响。 7.5.4.1公司的关联法人 (1)主要法人股东,即能够直接、间接、共同持有或控制本行5%以上股份或表决权的法人股东,该类关联法人包括中国移动通信集团广东有限公司、上海国际集团有限公司、上海国际信托有限公司。 (2)公司董事直接、间接、共同控制或可施加重大影响(担任法定代表人、总经理)的法人或其他组织(不包括商业银行),该类关联法人包括:中国移动通信集团公司、中国移动有限公司、上海爱建股份有限公司、百联集团有限公司、上海百联集团股份有限公司、百联(香港)有限公司、中国烟草总公司江苏省公司、上海市邮政公司。 (3)公司投资的并对其有重大影响的金融企业,该类关联法人包括:华一银行、浦银安盛基金管理有限公司以及由公司发起设立的浦发村镇银行。 不存在控制关系的关联法人交易情况见下表 (单位:人民币千元) (1)不存在控制关系的关联方交易
(2)不存在控制关系的关联方贷款\拆放余额
注:上述贷款和拆放系按一般商业条件或中国人民银行规定的贷款及拆放利率发放。 (3)不存在控制关系的关联方存款\存放余额
(4)未结清关联方信用证\保函余额
7.5.4.2关联自然人 主要指公司的董事、总行和分行高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的其他人员等相关关联自然人。截止报告期末,公司未收到关联自然人关于关联交易的申报。 7.5.5 其他重大事项的说明 目前,公司与中国移动战略合作各项目按照既定的工作计划有序开展和推进。在移动金融方面,手机支付项目已完成首款产品,即中国移动浦发银行借贷合一联名卡的系统开发、产品测试及试商用的相关准备工作已基本完成,并拟于近期开展试点推广。在渠道与客户资源共享方面,双方计划通过自助设备共享营业网点的数量超过200个,针对VIP客户的营销活动已举办10场,参与客户772名,客户满意度超过90%。 在基础银行服务方面,中国移动已将公司纳入合作银行范围,中国移动在公司存款余额达101亿元。在基础电信服务方面,公司已完成上海地区试点分支行的专线接入,并拟逐步完成其余各分行的接入工作。400客服呼叫中心也已完成建设工作,进入试用阶段。 §8 财务会计报告 8.1财务报表(见附件) 8.2公司主要会计政策、会计估计和会计差错 8.2.1会计年度:本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。 8.2.2记账本位币:本公司的记账本位币为人民币。 8.2.3主要会计政策、会计估计和核算方法的没有变更以及没有重大会计差错更正及其 影响。 8.3补充资料: 按中国证监会发布的《公开发行证券公司信息披露编报规则》第9号的要求计算的净资产收益率及每股收益: 单位:人民币千元
§9 备查文件目录 9.1 载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。 9.2 载有公司董事长亲笔签名的半年度报告正文。 9.3 报告期内公司在《上海证券报》、《证券时报》、《中国证券报》公开披露过的所有文件正本及公告原件。 9.4 《上海浦东发展银行股份有限公司章程》。 董事长: 吉晓辉 董事会批准报送日期:二○一一年八月十二日 上海浦东发展银行股份有限公司 2011年6月30日合并资产负债表 (除另有标明外,所有金额均以人民币千元列示)
(下转D18版) 本版导读:
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