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股票简称:农业银行 股票代码:601288 中国农业银行股份有限公司2011半年度报告摘要 2011-08-26 来源:证券时报网 作者:
1 重要提示 中国农业银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本行第一届董事会第二十三次会议于8月25日审议通过了本行《2011年半年度报告》正文及摘要。本行全体董事出席了会议。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2011年中期财务报告已经德勤华永会计师事务所和德勤·关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审阅准则审阅。 本半年度报告摘要摘自半年度报告全文,报告全文同时刊载于上海证券交易所网站 (www.sse.com.cn)、香港联合交易所有限公司网站(www.hkexnews.hk)以及本行网站(www.abchina.com)。投资者欲了解详细内容,应当仔细阅读半年度报告全文。 中国农业银行股份有限公司董事会 二O一一年八月二十五日 本行法定代表人项俊波、主管财会工作副行长潘功胜及财会机构负责人张克秋保证半年度报告中财务报告的真实、完整。 2 公司基本情况 2.1 基本情况简介
2.2联系人和联系方式
3 财务概要 (本半年度报告摘要所载财务数据和指标按照中国会计准则编制,以人民币标价) 以下为本集团截至2011年6月30日止半年度综合财务信息: 3.1 主要财务数据
3.2 财务指标
注:1、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。 2、根据证监会《公开发行证券公司信息披露规则第9号-净资产收益率和每股收益率的计算及披露》(2010年修订)的规定计算。 3、利息净收入除以生息资产平均余额。 4、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。 5、净利润除以期末加权风险资产(包括市场风险资本调整),加权风险资产根据银监会相关规定计算。 6、业务及管理费除以营业收入。 7、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。 8、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。 9、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。 10、根据银监会相关规定计算。 *为年化后数据。 3.3 其他财务指标
3.4 非经常性损益项目 下表根据中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号-非经常性损益(2008)》的相关规定编制。 人民币百万元
3.5 境内外会计准则差异 本行按照中国会计准则编制的合并财务报表与按照国际财务报告准则编制的合并财务报表的报告期内净利润及股东权益无差异。 4 股份变动及主要股东持股情况 4.1股份变动情况 4.1.1股份变动情况表 单位:股
注:1、“有限售条件股份”是指股份持有人依照法律、法规规定或按承诺有转让限制的股份。 2、本表中“国家持股”指财政部、汇金公司、社保基金理事会及其管理的社保基金理事会转持三户持有的股份。“其他内资持股”指A股战略投资者持有的股份。“外资持股”指境外基石投资者持有的股份。“境外上市的外资股”即H股,根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第5号——公司股份变动报告的内容与格式》(2007年修订)中的相关内容界定。 3、本表中“其他”均为因部分H股基石投资者所持有的有限售条件股份的锁定期已结束,相关的有限售条件股份已转为无限售条件股份,正数为转入、负数为转出。 4.1.2限售股份变动情况表 单位:股
注:1、指社保基金理事会及社保基金理事会转持三户持有的股份。 2、每家A股战略投资者所持股份的50%锁定期为自A股上市之日起12个月,另外50%锁定期为自A股上市之日起18个月。 3、卡塔尔投资局等6家H股基石投资者所持股份锁定期为自H股上市之日起12个月;其余每家基石投资者所持股份的50%锁定期为自H股上市之日起6个月,另外50%锁定期为自H股上市之日起12个月。H股基石投资者减少的限售股均因部分H股基石投资者所持有的有限售条件股份的锁定期已结束,相关的有限售条件股份已转为无限售条件股份所致。 4、本期解除限售股数不含2011年7月15日和2011年7月16日解除限售的股份。 4.2股东情况 4.2.1股东数量和持股情况 截至2011年6月30日,本行股东总数为384,439户。其中H股股东31,239户,A股股东353,200户。 本行前10名股东持股情况(H股股东持股情况是根据H股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计) 单位:股
注:香港中央结算代理人有限公司持有的H股系代表多个实益持有人持有。 除全国社保基金理事会转持三户由社保基金理事会管理,以及中国平安人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品和中国平安人寿保险股份有限公司-传统-高利率保单产品由中国平安人寿保险股份有限公司管理,本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。 前10名无限售条件股东持股情况(以下数据来源于2011年6月30日的在册股东情况) 单位:股
除中国平安人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品和中国平安人寿保险股份有限公司-传统-高利率保单产品由中国平安人寿保险股份有限公司管理,本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。 4.2.2主要股东及实际控制人变化情况 报告期内,本行的主要股东及实际控制人没有变化。 5 讨论与分析 5.1环境与展望 2011年上半年,全球经济延续去年以来的复苏势头,但复苏过程中的不确定因素增多。美国经济的复苏动力低于预期,联邦赤字和债务形势不容乐观。主权债务危机持续困扰欧元区经济。日本地震海啸和核泄露灾难重创日本经济,同时对全球供应链产生了短期冲击。通胀压力不断上升,并开始从新兴经济体向发达经济体蔓延,对全球消费和投资需求的回升产生消极的影响。6月份国际货币基金组织(IMF)将2011年全球经济增长率预测值下调至4.3%。 在美联储第二轮量化宽松政策(QE2)的影响下,美元整体走弱,6月末美元指数为74.42,比上年末下降5.7%。主要金融市场利率风险贴水基本稳定,主要经济体国债收益率上升。MSCI全球股指指数收于341.82,比上年末上升3.4%;全球股市市值54.1万亿美元,比去年底增加4.2%。 2011年上半年,中国经济保持平稳较快增长,实现国内生产总值20.45万亿元,同比增长9.6%。受宏观调控和企业存货调整影响,二季度经济增速有所回落。区域经济发展态势继续发生引人注目的变化,经济增长重心逐步向中西部地区转移。上半年物价水平快速上涨,CPI同比上涨5.4%,其中6月份上涨6.4%,创下36个月以来的高点;PPI同比上涨7.0%。 通胀压力持续上升导致货币政策调控力度加大,今年以来央行已三次加息并六次上调法定存款准备金率。大型存款类金融机构法定存款准备金率已经升至21.5%,创下历史新高。1年期存贷款基准利率分别为3.50%和6.56%。6月末人民币兑美元中间价为6.4716人民币/美元,相比上年末累计升值2.33%。货币信贷增长回归常态。 受法定存款准备金率的持续上调及季节性因素的影响,市场利率水平波动加剧。市场化利率与基准利率差异的持续存在,限制了公开市场操作的流动性回收功能,推高了资金脱媒程度,商业银行理财产品发行规模不断扩大。随着逆周期宏观审慎监管体系的建立实施,银监会开始推行腕骨(CARPALS)监管体系,加强商业银行资本监管,在商业银行存贷比管理、理财业务等方面加大了监管力度。 目前,中国银行业监管政策环境渐趋明朗,宏观经济环境的不确定性因素呈现增强趋势。商业银行的信贷增长面临来自资本约束和风险管理的双重压力,在流动性总体紧张的条件下,商业银行在负债业务领域的竞争加剧。下半年,本行将密切关注宏观和竞争态势变化,以打造优秀大型上市银行为目标,进一步加强管理基础,深入推进业务经营转型,强化资本约束和风险管理,积极落实既定的各项改革和发展举措,力争以更加优异的业绩回报股东和社会。 5.2财务报表分析 5.2.1利润表分析 2011年上半年,本行实现净利润666.79亿元,同比增加208.16亿元,增长45.4%,主要是由于利息净收入和手续费及佣金净收入大幅增加。 利润表主要项目变动表 人民币百万元,百分比除外
利息净收入 利息净收入是本行营业收入的最大组成部分,占2011年上半年营业收入的78.6%。2011年上半年,本行实现利息净收入1,447.30亿元,同比增加330.22亿元,其中,规模增加导致利息净收入增加195.96亿元,利率变动导致利息净收入增加134.26亿元。 下表列示了生息资产与付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和平均付息率。 人民币百万元,百分比除外
注:1、债券投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券投资、可供出售债券投资、持有至到期投资以及应收款项类投资。 2、重组类债券包括应收财政部款项和特别国债。 3、存拆放同业主要包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产。 4、非生息资产、非付息负债及减值准备的平均余额为相应的期初、期末余额的平均余额。 5、同业存拆放主要包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。 6、其他付息负债主要包括发行存款证和应付次级债。 7、为年化后数据。 下表列示了利息净收入由于规模和利率改变而产生的变化。 人民币百万元
注:由规模和利率共同引起的变化分配在规模变化中。 净利息收益率和净利差 2011年上半年,净利息收益率2.79%,同比上升32个基点;净利差2.70%,同比上升29个基点。净利息收益率和净利差上升主要是由于:(1)2010年下半年以来,人民银行多次上调存贷款基准利率,本行存贷款陆续进行重定价,但贷款平均收益率增幅大于存款平均付息率增幅,利差空间有所扩大;(2)受人民银行连续提高存款准备金率和存贷款基准利率、市场流动性趋紧等因素影响,货币及债券市场利率上行,存拆放同业以及非重组类债券投资收益水平大幅提高。 利息收入 2011年上半年,本行实现利息收入2,169.52亿元,同比增加486.72亿元,主要是由于生息资产平均余额增加和平均收益率上升。 发放贷款和垫款利息收入 发放贷款和垫款利息收入1,487.25亿元,同比增加353.90亿元,增长31.2%,主要是由于平均余额增加7,878.31亿元以及平均收益率上升63个基点。 下表列示了本行发放贷款和垫款按业务类型划分的平均余额、利息收入以及平均收益率情况。 人民币百万元,百分比除外
注:1、为年化后数据。 公司类贷款利息收入1,108.85亿元,同比增加244.00亿元,增长28.2%,主要是由于公司类贷款平均余额增加5,168.25亿元以及平均收益率上升62个基点。平均收益率上升主要是由于:(1)2010年下半年以来,人民银行多次上调贷款基准利率;(2)市场流动性趋紧环境下,银行贷款议价能力提升,同时本行进一步加强贷款定价管理,贷款利率浮动水平上升。 票据贴现利息收入27.77亿元,同比减少3.74亿元,下降11.9%,主要是由于平均余额下降937.31亿元,但部分被平均收益率上升214个基点至5.30%所抵销。平均收益率上升主要是由于流动性偏紧,贴现市场利率大幅上升。 个人贷款利息收入341.13亿元,同比增加107.67亿元,增长46.1%,主要是由于平均余额增加3,162.20亿元以及平均收益率上升48个基点。平均收益率上升主要是由于:(1)2010年下半年以来,人民银行多次上调贷款基准利率;(2)本行调整个人住房信贷政策,新发放个人住房贷款利率浮动水平上升。 境外及其他贷款利息收入9.50亿元,同比增加5.97亿元,增长169.1%,主要是由于平均余额增加485.17亿元以及平均收益率上升8个基点。 债券投资利息收入 债券投资利息收入为本行利息收入的第二大组成部分。2011年上半年,债券投资利息收入396.69亿元,同比增加13.50亿元,主要是由于平均收益率上升19个基点,但部分被平均余额减少470.79亿元所抵销。平均收益率上升主要是由于受人民银行连续提高存款准备金率和存贷款基准利率、市场流动性趋紧等因素影响,债券市场利率大幅上扬。平均余额减少主要是由于财政部部分偿还本行应收财政部款项。 存放中央银行款项利息收入 存放中央银行款项利息收入165.40亿元,同比增加43.47亿元,主要是由于平均余额增加5,113.34亿元以及平均收益率上升5个基点。平均余额增加主要是由于2010年下半年以来人民银行多次上调存款准备金率以及吸收存款增加,导致本行缴存央行法定存款准备金大幅上升。平均收益率上升主要是由于收益率较高的法定存款准备金占比上升。 存拆放同业利息收入 存拆放同业利息收入120.18亿元,同比增加75.85亿元,主要是由于平均收益率上升192个基点至3.68%以及平均余额增加1,554.79亿元。平均收益率上升主要是由于受人民银行多次提高存款准备金率和存贷款基准利率、市场流动性趋紧等因素影响,货币市场利率大幅走高。 利息支出 利息支出722.22亿元,同比增加156.50亿元,主要是由于平均余额增加12,048.20亿元以及平均付息率上升17个基点至1.49%。 吸收存款利息支出 吸收存款利息支出625.60亿元,同比增加122.25亿元,主要是由于平均余额增加10,503.81亿元以及平均付息率上升13个基点至1.41%。平均付息率上升主要是由于2010年下半年以来,人民银行多次上调存款基准利率。 按产品类型划分的存款平均成本分析 人民币百万元,百分比除外
注:1、为年化后数据。 同业存拆放利息支出 同业存拆放利息支出85.25亿元,同比增加32.21亿元,主要是由于平均付息率上升54个基点至2.24%以及平均余额增加1,441.57亿元。平均付息率上升主要是由于货币市场利率大幅走高。 其他付息负债利息支出 其他付息负债利息支出11.37亿元,同比增加2.04亿元,主要是由于本行今年6月份新发行面值总额500亿元次级债券。 手续费及佣金净收入 2011年上半年,本行实现手续费及佣金净收入371.36亿元,同比增加146.77亿元,增长65.4%。手续费及佣金净收入占营业收入的比重为20.17%,同比提高3.62个百分点。 手续费及佣金净收入主要构成 人民币百万元,百分比除外
顾问和咨询费收入127.36亿元,较上年同期增加73.12亿元,增长134.8%,主要是由于本行致力于在提供传统金融服务基础上,满足客户投融资、理财等多种金融需求,投融资顾问、个人和对公理财顾问等业务快速发展。 结算与清算手续费收入96.20亿元,较上年同期增加25.45亿元,增长36.0%,主要是由于本行抓住进出口贸易大幅增长以及企业境外业务发展迅速的有利契机,信用证、贸易融资等国际结算收入大幅增加。与此同时,本行不断完善支付结算配套服务,结算账户维护和现金管理等业务快速发展,人民币结算业务收入继续保持稳健增长。 代理业务手续费收入70.59亿元,较上年同期增加14.66亿元,增长26.2%,主要是代理保险、代理对公和个人理财等业务收入快速增长。 银行卡手续费收入45.54亿元,较上年同期增加16.73亿元,增长58.1%,主要是由于本行根据客户消费观念和需求的转变,不断完善银行卡产品功能,借记卡和贷记卡手续费收入均大幅增加。 电子银行业务收入19.32亿元,较上年同期增加8.69亿元,增长81.7%,主要是由于本行升级和优化个人以及企业网上银行系统,提升客户服务水平,网上银行交易手续费收入大幅增加。 承诺手续费收入14.24亿元,较上年同期增加7.35亿元,增长106.7%,主要是由于流动性趋紧,市场资金相对紧张,银行汇票承诺、担保和承诺等业务收入大幅增加。 托管及其他受托业务佣金收入5.41亿元,较上年同期增加1.40亿元,增长34.9%,主要是由于报告期内新增托管基金15只,基金托管业务收入有所增加。 其它非利息收入 2011年上半年,其他非利息收入22.92亿元,较上年同期增加7.79亿元。 投资收益为-5.96亿元,较上年减少7.05亿元。主要是由于上半年市场利率上升,本行处置部分债券资产出现投资损失。 公允价值变动损益为11.89亿元。较上年同期增加8.62亿元,主要是由于本行衍生金融工具公允价值上升所致。 汇兑损益13.63亿元,较上年增加5.80亿元。主要是由于在国际贸易相关业务带动下,本行结售汇和外汇买卖业务规模持续增长,汇差收入有所增加。 其他非利息收入构成 人民币百万元
业务及管理费 业务及管理费612.29亿元,较上年同期增加101.47亿元,成本收入比33.25%,较上年同期下降4.40个百分点。 业务及管理费主要构成 人民币百万元,百分比除外
资产减值损失 2011年上半年,本行资产减值损失276.97亿元,同比增加80.74亿元。 本行充分考虑经济环境各方面的不确定因素,继续审慎计提贷款减值准备。贷款减值损失276.52亿元,同比增加79.24亿元。 所得税费用 2011年上半年,本行所得税费用189.84亿元,实际税率为22.16%,低于25%的法定税率,主要是由于本行持有的中国国债利息收入免缴企业所得税。 分部信息 本行通过审阅分部报告进行业绩评价并决定资源的分配。分部信息按照与本行内部管理和报告一致的方式进行列报。目前本行从地理区域、业务、三农金融业务三个方面进行管理。 本行的主要业务包括公司银行业务、个人银行业务、资金运营业务及其他。下表列示了于所示期间本行各业务分部的营业收入情况。 人民币百万元,百分比除外
下表列示了于所示期间本行各地区分部的营业收入情况。 人民币百万元,百分比除外
下表列示了于所示期间,本行三农金融业务及城市金融业务的营业收入情况。 人民币百万元,百分比除外
5.2.2资产负债表分析 资产 截至2011年6月30日,本行总资产为114,617.84亿元,较上年末增加11,243.78亿元,增长10.9%。其中,发放贷款和垫款净额增加3,999.79亿元,增长8.4%;投资净额增加193.25亿元,增长0.8%;现金及存放中央银行款项增加3,700.85亿元,增长17.8%,主要是由于法定存款准备金率连续上调以及本行吸收存款持续快速增加;存放同业和拆出资金增加1,858.90亿元,增长107.3%,主要是由于本行根据市场变化适时大幅增加了拆出资金规模,以提高资金运作的收益;买入返售金融资产增加1,123.14亿元,增长21.4%,主要是由于买入返售债券规模大幅增加。 资产主要项目 人民币百万元,百分比除外
发放贷款和垫款 截至2011年6月30日,本行发放贷款和垫款总额53,839.13亿元,较上年末增加4,271.72亿元,增长8.6%。 按业务类型划分的发放贷款和垫款分布情况 人民币百万元,百分比除外
公司类贷款38,696.99亿元,较上年末增加2,742.59亿元,增长7.6%,主要是由于本行充分利用国家加快推动经济结构战略性调整的契机,支持重点城市行发展,将国家重点经济发展规划区域、国家级产业园区作为信贷投放重点区域,择优支持优质中小企业,进一步扩大涉农贷款的投放。 票据贴现871.42亿元,较上年末减少539.81亿元,下降38.3%,主要是由于本行根据国家宏观调控和市场形势,主动调整信贷结构,适度压缩票据贴现规模,满足优质客户实体贷款需求。 个人贷款13,207.16亿元,较上年末增加1,762.43亿元,增长15.4%,在全部贷款中的占比达24.5%,较上年末提高1.4个百分点。主要是由于本行把握国家扩大内需的政策机遇,将个人业务作为信贷投放的重点,持续推进零售业务转型,加快个人贷款产品创新,全面推行批发营销、交叉营销和标准化营销,实现个人贷款快速增长。 按产品期限划分的公司类贷款分布情况 人民币百万元,百分比除外
短期公司类贷款增加1,727.05亿元,增长12.2%。中长期公司类贷款增加1,015.54亿元,增长4.7%,中长期贷款占比较上年末下降1.7个百分点至59.0%。 按行业划分的公司类贷款分布情况 人民币百万元,百分比除外
注:本表按照借款人所在的行业对贷款进行划分。房地产业贷款包括发放给主营业务为房地产行业企业的房地产开发贷款、经营性物业抵押贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用途的贷款。其他行业主要包括农、林、牧、渔业,教育业以及住宿和餐饮业等。 制造业,房地产业,电力、燃气及水的生产及供应业,交通运输、仓储和邮政业以及批发和零售业五个主要行业的贷款总额,合计占本行公司类贷款总额的74.6%,较上年末提高0.5个百分点。贷款占比提高最多的三大行业为批发和零售业、采矿业以及制造业,贷款占比下降最多的行业为房地产业。 报告期内,本行根据国家十二五规划对产行业的发展政策导向和全行信贷结构变化情况,不断完善行业限额和客户名单制管理,扩大行业信贷政策覆盖面,严格控制政府投融资平台、房地产以及“两高一剩”行业等领域的信贷风险,加大收益相对较高、风险较低的优质法人拓展力度,贷款行业结构持续改善。 按产品类型划分的个人贷款分布情况 人民币百万元,百分比除外
本行根据房地产宏观调控政策,依法合规开展个人住房贷款业务,适时调整个人住房贷款政策,重点满足居民购买普通自住房消费需求和支持个人首套房贷款,严格二套及二套以上住房的贷款管理。截至2011年6月30日,本行个人住房贷款8,264.81亿元,较上年末增加1,018.89亿元,增长14.1%。 个人消费贷款1,423.19亿元,较上年末增加92.26亿元,增长6.9%。主要是由于本行紧密结合国家扩大内需、刺激消费的政策,加大个人消费信贷营销力度;同时,加强公私业务联动营销,增强对优势行业、优质个人客户的服务能力和服务水平,满足高端个人客户的消费融资需求。 个人经营贷款1,503.54亿元,较上年末增加202.69亿元,增长15.6%,主要是由于本行在全国性、区域性大型优质专业市场实施个人经营贷款营销,满足个体私营企业主融资需求,实现了个人生产经营贷款较快增长。 卡透支余额641.49亿元,较上年末增加263.29亿元,增长69.6%,主要是由于本行继续对具备优质信用的客户推出信用卡分期付款业务,信用卡透支余额增长较快。 按地域划分的贷款分布情况 人民币百万元,百分比除外
报告期内,本行把握国家区域、产业政策导向,高度关注各区域贷款协调发展,贷款区域结构分布保持相对稳定。加强境内外业务的联动营销,境外贷款占比有所上升。 投资 截至2011年6月30日,本行投资净额25,467.56亿元,较上年末增加193.25亿元。报告期内市场利率波动幅度加剧,为保持投资组合调整的灵活性,本行新增投资大部分被分类为可供出售金融资产,可供出售金融资产较上年末增加713.85亿元,占比上升2.6个百分点。应收款项类投资较上年末减少654.66亿元,主要是报告期内财政部部分偿还本行应收财政部款项。 按产品类型划分的投资 人民币百万元,百分比除外
注:1、主要包括本行通过发行理财产品募集资金并按约定进行投资而形成的信托资产。 按持有目的划分的投资分布情况 人民币百万元,百分比除外
非重组类债券投资19,229.66亿元,较上年增加905.74亿元。从投资品种来看,政策性银行债券占比上升3.3个百分点,主要是由于本行适度增持政策性银行债券,以提高投资组合的收益率。从期限结构来看,剩余期限在3个月以内的债券占比大幅上升5.9个百分点,剩余期限在3-12个月的品种占比则相应大幅下降4.4个百分点,主要是由于2010年配置的部分短期债券品种剩余期限随时间推移自然缩短,当前剩余期限多数在3个月内;从币种结构来看,本行适当减持收益率相对较低的美元债券,部分增持其他外币债券,外币债券投资占比保持相对稳定。 按发行人划分的非重组类债券投资分布情况 人民币百万元,百分比除外
按剩余期限划分的非重组类债券投资分布情况 人民币百万元,百分比除外
按币种划分的非重组类债券投资分布情况 人民币百万元,百分比除外
持有金融债券的情况 金融债券指由政策性银行、同业及其他金融机构发行的,按约定还本付息的有价证券。截至2011年6月30日,本行金融债券余额为6,275.03亿元,主要为政策性银行发行的金融债券。下表列示了截至2011年6月30日本行持有的面值最大十只金融债券的情况。 人民币百万元,百分比除外
负债 截至2011年6月30日,本行负债总额为108,722.75亿元,较上年末增加10,771.05亿元,增长11.0%。其中吸收存款增加8,186.82亿元,增长9.2%;同业存放和拆入资金增加1,269.56亿元,增长21.8%;卖出回购金融资产款增加291.78亿元,增长77.9%,主要是由于卖出回购债券有所增加;应付次级债增加499.54亿元,增长100.0%,主要是由于报告期内本行新发行次级债券。 负债主要项目 人民币百万元,百分比除外
吸收存款 截至2011年6月30日,本行吸收存款余额97,065.87亿元,较上年末增加8,186.82亿元,增长9.2%。从客户结构上看,公司存款较上年末增加2,271.01亿元,增长6.4%;个人存款较上年末增加4,992.29亿元,增长9.9%。 按业务类型划分的吸收存款分布情况 人民币百万元,百分比除外
注:1、包括保证金存款、应解汇款及汇出汇款等。 按地域划分的吸收存款分布情况 人民币百万元,百分比除外
按剩余期限划分的存款分布情况 人民币百万元,百分比除外
股东权益 截至2011年6月30日,本行股东权益合计5,895.09亿元,较上年末增加8.7%。 下表列示了于所示日期股东权益构成情况。 人民币百万元,百分比除外
表外项目 本行资产负债表外项目主要包括或有事项及承诺,具体包括信贷承诺、资本支出承诺、经营租赁承诺、债券承销及兑付承诺、法律诉讼等。信贷承诺是表外项目的主要组成部分。 信贷承诺构成 人民币百万元,百分比除外
5.3三农金融业务 本行通过位于全国2,004个县及县级市(即县域地区)的所有经营机构,向县域客户提供广泛的金融服务。该等业务统称为三农金融业务,又称县域金融业务。 5.3.1运行机制改革 组织架构 报告期内,本行进一步加强三农金融部管理架构的顶层设计,着力构建运作高效的“三级督导、一级经营”管理架构,进一步理顺了总行、一级分行和二级分行“三级督导”职责定位。通过计划单列、穿透式考核、扩大授权、资源单配等多种方式,积极探索省级分部对县域支行的直管模式。 信贷管理 报告期内,本行着力构建单独的三农信贷管理体制,进一步完善信贷政策,调整信贷结构。重点支持农村城镇化、粮棉油生产、农业产业化、中小企业和农田水利建设。强化县域支行信贷业务授权管理、担保管理和贷后管理,逐步提升信贷业务定价水平。 风险管理 继续加强三农风险管理组织体系建设。规范三农信贷产品停复牌管理流程,进一步推动停复牌管理实施。逐步完善三农信贷业务的授权授信、担保管理和业务流程。探索建立三农信贷产品风险评估工作机制,组织部分分行开展三农信贷产品风险评估试点。定期开展三农业务风险案例分析。重点推进县支行风险合规经理派驻,完成派驻风险合规经理管理信息系统上线,强化对县支行风险的垂直监控。 资本资金管理 加快构建和完善三农金融部资产负债管理制度体系。完善三农业务信贷资源优先配置机制,合理确定三农信贷投放的总量。完善三农信贷计划管理,按照国家宏观调控要求和县域贷款季节性特点,增配试点行及三农大行县域投放资金。 核算考评 报告期内,本行进一步完善三农金融部单独的核算报告体系,优化新核算与报告系统(IFAR)三农财务报告子系统。单独配置三农金融部费用和固定资产,加大县支行财务资源配置力度。单独配置重点县域支行发展专项奖励工资及惠农卡和农户小额贷款战略激励工资,强化三农业务激励机制。 人力资源管理 加强县域员工队伍建设,通过校园招聘、大学生村官招聘和社会招聘等多种渠道,为县域支行补充新鲜血液;通过派驻风险合规经理优化县域支行人员结构。加大对优势地区、重点支行县域工资倾斜力度。单独核定三农金融部工资总额,采取差异化考核分配策略和倾斜性分配政策。组织开展县域支行行长香港培训班。 产品研发 报告期内,本行持续强化三农产品创新管理,加强三农产品的研发和推广支持。开展总分行联动研发,充分发挥三农产品创新基地的创新示范作用。新开发了“金益农”自助服务终端、“县乡通”县域财政支付系统等产品。根据试点情况,对季节性收购贷款、县域中小企业动产质押融资、农业产业化集群客户融信保业务等多项产品进行了完善。研发了农户三权(农村土地承包经营权、居民房屋和林权)抵押贷款、95599付款通和台湾农民创业园服务方案等多项区域特色产品。 5.3.2三农公司金融业务 报告期内,本行围绕农业产业化、农村城镇化、县域商品流通、县域公共服务、县域中小企业等重点领域,以其中各行业的龙头企业为主要目标客户,巩固和提升本行在县域对公金融服务领域的领先地位。完成“县域中小企业产业集群多户联保贷款”、“新农村建设贷款”两项新产品的前期研发,启动了“县域商品流通市场建设贷款”、“县域建筑业贷款”、“县域中小企业应收账款质押贷款”等产品的修订。对龙头企业客户开展总部营销,确立了18家总行级农村产业金融核心客户,对新希望、蒙牛、伊利等重点龙头企业制定了综合金融服务方案。 截至2011年6月30日,本行三农金融业务公司存款余额12,662.24亿元,占全行公司存款余额的33.7%,较上年末增加961.96亿元,增幅8.2%。三农金融业务公司类贷款余额11,376.71亿元,占全行公司类贷款余额的29.4%,较上年末增加997.15亿元,增幅9.6%。 5.3.3三农个人金融业务 报告期内,本行推广县域工薪人员消费贷款,积极拓展县域优质高端个人客户。鼓励分行根据区域特点进行三农个人信贷产品创新,扩大渔船抵押贷款、个人船舶抵押贷款、农民购建房贷款等品种的开办范围,针对承包大宗土地农户的大额信贷需求开办了农业大户贷款。同时,利用本行遍布全国的机构网点和人员优势,进一步拓展新农保、新农合代理业务。目前,全行有544家县支行取得了新农保业务代理权,399家县支行取得了新农合业务代理权。利用电子银行、转账电话等现代化手段扩大服务覆盖面,继续加大电子设备布放力度,加快推广转账电话助农取款业务。实施金穗惠农服务“村村通”工程,探索县域服务渠道建设新路子。截至2011年6月末,本行共向县域地区配置ATM机1.43万台、存取款一体机8,857台、POS机15.4万台、转账电话136.1万台。 截至2011年6月30日,本行累计发放金穗惠农卡8,173.96万张,较上年末增加1,988.42万张;三农金融业务个人贷款余额5,064.46亿元,较上年末增加688.86亿元,增幅15.7%;三农金融业务个人存款余额26,011.34亿元,较上年末增加2,409.91亿元,增幅10.2%。 5.3.4财务状况 2011年上半年,本行三农金融业务规模稳健扩张,盈利能力大幅提升,资产质量显著改善。截至2011年6月30日,三农金融业务总资产43,519.30亿元,较上年末增长13.2%。发放贷款和垫款总额16,684.45亿元,较上年末增长10.8%,增速继续保持高于全行平均水平。2011年上半年,三农金融业务实现税前利润259.30亿元,较上年同期增长78.6%。截至2011年6月30日,三农金融业务不良贷款率较上年末下降0.44个百分点至2.07%,拨备覆盖率较上年末提高50.26个百分点至210.18%。 资产负债情况 下表列示了于所示日期三农金融业务资产负债主要项目。 人民币百万元,百分比除外
1、存放系统内款项指三农金融业务分部通过内部资金往来向本行其他分部提供的资金。 利润情况 (下转D26版) 本版导读:
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