证券时报多媒体数字报

　　证券时报记者 杨丽花

　　银根紧缩，民间借贷的生意越来越火爆。据证券时报记者了解，在深圳，竞逐民间借贷市场的主力机构，不仅有小额信贷公司，典当行、担保公司、私募、网络借贷平台等也纷纷参与其中。而民间信贷机构的控股股东当中，甚至不乏一些国有大型企业的身影。

　　业务员和门店数量激增

　　一家小额信贷公司的业务经理告诉证券时报记者，“一年前我刚进公司的时候，业务员只有几十个人，现在都几百个人了。一年的时间里公司业务员的数量增长了10倍。”他说，不仅是该公司的业务员数量猛增，这一年里还不断有新的信贷公司冒出来，老的信贷公司也在加紧扩大规模，“你去看看街头林立的信贷公司门店就知道是什么样的一个光景了。”

　　“不仅信贷规模扩大，我们的业务范围也扩大了很多。以前我们公司只做个人贷款，现在也开始做企业贷款。个人信贷的门店现在已发展至十几个了，企业信贷的门店也有两三个，最近还在筹划新的扩展。”这位业务经理认为，信贷公司的规模扩张还将持续。

　　不过，随着信贷公司如雨后春笋般冒出，信贷公司之间的竞争、公司业务员之间的竞争日趋激烈。各种贷款发放的小广告也更密集地冲进公众的视野。在激烈的市场竞争中，一些信贷公司越来越有地产中介的“风范”：业务员的收入直接和业绩挂钩、每个月对表现优异者给予奖励等，管理模式与地产中介颇为相似；放贷操作流程的标准化也日益向地产中介看齐。

　　深圳市中小企业服务中心主任顾宏伟表示，最近的一项调查显示，得益于发达的融资市场，深圳的中小企业没有出现倒闭潮，但深圳的中小企业以及个人（主要是个体经商户）依然缺钱，深圳的民间借贷空间还很大。记者在采访中也发现，一些信贷公司正在扩大规模积极融资，而信贷公司的控股股东中，不乏深圳众多知名企业包括国企的身影，如中兴通讯、中国航空技术深圳有限公司、深圳市奔达康控股集团有限公司等都位列其中。

　　贷款年息接近30%

　　记者拨打一家小额信贷公司的客服电话询问贷款利率，客服回答“一般按月息2.3%计算”。如此计算的话，每年的贷款利息为27.6%。根据我国民法通则规定，利息高出银行同期贷款利率4倍就属于高利贷，超出部分将不受法律保护。年息27.6%显然已经超过这一要求。对此，客服解释说，其余的部分将会以账户管理费和咨询费用等形式收取，所谓2.3%是指综合利息。这一做法在民间借贷机构当中非常普遍，有些小额信贷公司把月息做到百分之十几也是通过这种办法。

　　通常情况下，贷款都会要求有担保或抵押。多家信贷公司业务员都表示，“车辆、房产，不管是红本还是绿本甚至是农民房也可以，但是一定要有资产抵押，没有抵押我们是不会放贷的。”对于抵押物的强制性要求，很多个人和中小企业一般都会欣然接受，因为在银行贷款太难。

　　一些小额信贷公司虽然宣称可以无抵押无担保，但记者调查后发现，其中水分很大。例如一家信贷公司广告宣传称，个人客户贷款，月薪2000元即可放贷。但是一打听才知道，能贷款的额度仅在7000元左右。一般可贷款额是收入的7～8倍，并且要提供水电费证明、公司证明等资料。而且，虽然提供了多种还款选择，但客户多被要求按月等额本息还款。