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理财故事TitlePh

80后IT男的基金投资事

2011-10-24 来源:证券时报网 作者:姚 波

  见习记者 姚波

  1985年出生的杜家富是广东肇庆人,目前在广州一家IT公司做数据处理分析工作。本科时候学应用数学,研究生学的是计算机,拥有数据处理和计算机背景。平时在办公室工作,有固定时间可以看看大盘,但也没有太多时间去分析股票,倒是指数基金投资的直观、方便吸引了对数字非常敏感的他。从去年5月开始投资指数基金,杜家富已经感悟出不少投资心得。

  80后少有的投资态度

  80后给人的印象,要么是高消费无理财,要么投资赌性大,杜家富则不同。他认为,个人投资风险相对来说比较大,一定要拿闲钱来做投资。家境出身平平,全靠自己打拼,生活上节俭的习惯让他对投资比较谨慎。随着收入逐渐增多,对投资一直十分感兴趣的他才开始实战操作。“什么时候发工资,什么时候就加2000块,都是当月不用的钱。”不过,除非比较急,他一般也不动用投资的钱。

  今年春节前后,是杜家富投资获益最丰的时候,9个月指数基金投资累计净收益20%以上。他选择的指数基金是深圳一家公司去年推出的深100指基。去年的买入让他刚好赶上了中小盘板块的上涨,成立5个月这只指数基金涨幅近30%。他说,当时对指数基金跟踪的指数并没有太多研究,现在来看,去年的这只撞对了。

  投基以来,对指数基金的二次波段操作让他颇为得意。深证100指数去年在11月11日见顶,而在去年国庆之前杜家富介入了一部分,10月8日又进入。“当时看到跌了1%,量也比较大,是一个小的盘整,相当于一个机会。”而在11月11日,杜家富买的指基最后跌了1.5%。“量放大了,最后半个小时是一个放量下跌,当时来看是一个比较大的风险,当时是满仓,后来就全转换成货币基金。”从结果来看,这两次操作一次是见顶前的加仓,另一次刚好在高点逃出。回过头来看,他认为一半是对数据的敏感,另一半还是运气。

  尝到投资甜头后,杜家富就想赚够钱去换台iphone,最好再有钱能够给尼康单反加个镜头。今年春节后,趁着指基下跌,他拿出部分年终奖的钱来补仓,希望也能像去年一样再博点投资收益。不过,春节以后指数急转直下却让他大跌眼镜。3月份还好,4月份行情一变化,投资开始出现亏损,“4月份当月就亏了5%。最惨是9月份,一个月就亏了10%以上”。杜家富当时赶上一个公司的项目,没有及时转成货币基金,最近急着用钱还是被迫割肉。今年行情不好,目前杜家富仍以风险控制为主,“现在有些偃旗息鼓,没有投资计划,有钱就放到货币基金”。

  两种基金的转换之道

  自己时间比较忙,对股市不是很了解,又没有时间系统学习,杜家富觉得选股投资并不适合自己。但凭着对数据的敏感,他认为通过简单跟踪指数来投资相对比较方便,也比较适合自己做出大致的判断。

  “大趋势相对个股来说还是好判断一些,至少现在形势不好就谨慎一点。实在不好还可以放到货币基金。”从去年5月开始,杜家富开始买入指数基金。相对谨慎的他同时看好了基金投资的另外一个品种——货币基金。货币基金是一个风险非常小的基金,差不多获得一年定存收益,流动性又很好。两者的结合刚好可以弥补相互的不足。把两类投资结合起来,看好股市的时候就把钱放到指数基金,风险大的话就转换成货币基金,用他的话来说:“风险控制得好的话,收益还是很不错。”

  杜家富自己总结,在指数基金跟踪的指数选择上,一般可以选沪深300,相对看好大盘蓝筹类可以选上证50、上证100,看好中小盘的则可以选一些有中小盘特点的指数。不过,指数基金的操作要求对市场趋势有着较高的判断功底。他坦承,趋势转化还是靠感觉为主,每次感觉跌的比较大,如某天下跌1%,或者比之前高点连续下跌2%至3%,一般就会进去。“刚开始钱不多,都是满仓,后来才有一些仓位控制,跌的越大加仓就越重。”

  不过,他现在觉得仅仅看数字还不够,还是要关注一些宏观经济方面的新闻。“今年除了春节前后和6月底有点反弹外,下跌就没停过,之前加仓进去的都被套了。”他说,今年是单边下跌,越下跌补仓越亏,之前如果对宏观有个大致判断,早点转化成货币基金,收益可能就保本了。

  学数学的他很看重投资的费用开支。货币基金费用在0.3%左右,指数基金则管理费用相对更高。另外,两种基金之间的转换费用并不低。如果来回转换一次,费用是1.5%左右,只有账面收益达到2或3%,才能抵消费用。因此,在没有判断好趋势之前不要太频繁进出。

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