证券时报多媒体数字报

　　证券时报记者 罗克关

　　针对中小企业资金管理效率存在短板的情况，招商银行日前着力通过行内电子银行渠道和现金管理平台，以期为中小企业客户提供更加优质的资金管理服务。

　　招商银行总行现金管理部总经理左创宏表示：“在招商银行建立的中小企业现金管理体系中，中小企业可基于电子银行渠道，自由运用各项现金管理产品来构建符合自身特点、低成本、高效率、稳健严格的现金管理制度和流程。在现金管理产品库中参考各项金融产品对应的应用阶段，有规划、有预见性地按照既定的企业发展路线，保证企业在发展的各个阶段中，均可获得有力的现金管理金融服务支持。”

　　整合多个业务平台

　　据证券时报记者了解，招行目前面对中小企业推出的现金管理服务，主要针对中小企业的财务管理和业务运作特点，通过电子渠道，对现金流管理、账款管理、票据、理财、电子商务等中小企业现金管理服务实现优化整合和流程创新，满足中小企业最为关切的金融需求。这一结合，能够使小企业在高效办理支付结算业务的同时，将企业的管理模式、商务链流程、融资活动与银行金融服务紧密捆绑。从而帮助中小企业促进销售、提升资金周转及效益，并快速成长壮大，体现了招商银行现金管理更专业、更周到、更贴身的中小企业服务特色。

　　左创宏表示，在招行推出的系列服务中，电子银行渠道与现金管理平台的整合是其中关键。“招商银行形成了特有的一个渠道、三个平台的产品服务体系，即电子银行渠道+现金管理平台+电子供应链平台+金融电子商务平台，通过将专业的平台产品搭载到可快速复制、大面积推广的电子渠道。这就像把火炮装上汽车，招商银行的现金管理服务拥有了可快速、灵活部署并向中小企业提供标准化、普适性服务和量产产品的能力，同时没有失去其精准定位、专业化、综合化的大型企业现金管理服务特色，更通过渠道电子化优势显现出与同业比较的专业化、差异性的产品竞争优势。”左创宏介绍说。

　　据了解，招商银行网上企业银行已成其为中小企业提供现金管理服务的主渠道。目前，招商银行网上企业银行客户数及现金管理客户数双双突破17万，网上企业银行中小企业客户占比超过90%，交易量近2000万笔，同比增长超过35%；结算交易替代率达到55%，超过了传统柜面渠道。

　　小企业客户效果显著

　　据招行人士称，多个平台的整合以及客户模块式的自选服务模式，已经在该行小企业客户的应用中呈现出显著的效果。

　　招行现金管理部人士介绍称，目前通过电子银行接入招行现金管理平台的小企业，其账面资金只要闲置超过一天，就可通过理财提升收益。“以100万闲置资金为例，投资货币基金每天收益大约在70元左右，而在银行每天的存款收益仅为22元左右。招商银行网上基金、网上债券、网上理财等产品均可支持T+1、T+0交易，通过电子渠道为中小企业实现了临时资金的快速理财；近期招商银行创新推出的智能现金池、智能通知存款产品更可协助企业实现自动理财模式，确保中小企业在紧张的资金状况下，依然可利用有限的资金闲置时间提升资金收益。”该人士对记者表示。

　　此外，由于电子银行能够提供比较全面的账户查询功能，因此小企业亦能够比较轻松地实现结算交易的电子化，更有效地管理现金、改善流动性状况、降低财务成本和资金风险。据了解，招商银行目前可以提供基于网上渠道的账务查询、电子回单、额度管理、资金流控制、权限控制等多项专为中小企业构建现金流管理制度的现金管理产品。

　　另外，通过充分运用网上票据、网上保理、网上信用证、网上公司卡等新型电子金融结算工具及衍生融资服务，招商银行实现核心企业与上下游中小企业资金流与信息流的有效衔接，并有效解决供应商、制造商与零售商等供应链成员在采购、生产、销售等各环节之间的信用缺失、结算复杂等难题。极大地加快了资金流转效率，全面降低供应链总成本，为供应链上企业在以“链”为核心的市场竞争中带来全流程的金融支持。

　　左创宏强调，随着社会各界对中小企业经营现状研究的进一步深入，业界会逐渐意识到中小企业发展不仅需要及时的融资支持，更需要科学高效的资金管理。“中小企业的资金链脆弱，没有良好的资金管理措施，企业资金将无法满足经营发展要求，从而陷入不断扩大融资最后无力承担融资成本的境地。因此支持中小企业发展，银行提供的中小企业管理服务逾显重要。”左创宏对记者表示。