证券时报多媒体数字报

　　证券时报记者 李湉湉

　　尽管保险公司试点代销基金的政策尚未正式出台，但相关讨论和推进却在进行之中。近日，证券时报记者从多家基金公司了解到，监管部门已经向保险和基金公司征求过意见。

　　基金业内人士大多认为，保险公司的销售能力毋庸置疑，但要大面积推广，还有杜绝虚假宣传、保险销售提成比例、确保资金安全三大问题待解。

　　此前，有媒体报道称，销售基金的代销名单中有望增添新成员，保险公司将加入到基金销售的队伍中。监管部门可能先选择保险公司试点，再考虑大规模推开，通过资格考试和培训以后，保险人员也能够卖基金。

　　毫无疑问，通过保险渠道代销基金潜力很大，虽然银行和保险公司同样都拥有自己的客户，但相比于银行要坐等客户上门，保险公司更贴近客户，保险业务的传统是上门服务，上门的一对一服务让保险业务员更了解自己客户。除了贴近客户这一天然优势外，拥有数万规模的销售队伍是保险公司代销基金的最大资本。

　　多位基金业内人士认为，保险渠道代销的优势很明显，但由于保险业务和基金业务模式的天然差别，要大面积推广，还有以下问题需要解决。

　　首先，如果对从业人员的专业培训不到位，很可能出现虚假宣传、违规承诺等现象，误导消费者。在此前监管部门的征求意见中，基金公司的担忧也主要集中在这一点。目前银行和券商的基金销售，主要都是通过柜台和网点进行，按照相关管理办法，拥有专业投资咨询人员。而保险公司有大量销售来自于上门销售，其中可能产生诸如虚假宣传、不正当价格竞争、违规激励等问题，难以监控。

　　其次，保险销售的提成很高，以10%以上计算，相比之下，基金的销售激励比例低很多，基金销售费用根本无法支撑保险渠道目前的人力成本。

　　第三，保险渠道业务员的特点是上门服务，怎样完全避免业务员个人风险，保证客户资金安全，是个问题。