证券时报多媒体数字报

　　证券时报记者 罗克关

　　面对当前欧美债务危机和汇率波动的困惑，以及对新兴市场各种风险的顾忌，企业怎样才能真正实现“走出去”的愿望？

　　证券时报记者了解到，招商银行近期正在全力整合行内资源，通过“跨境金融”统一品牌和平台，旨在为涉足国际市场的国内企业提供一体化的金融服务。招商银行总行国际业务部总经理冯申江表示，以跨境人民币业务、跨境财富管理作为主要特色产品的“跨境金融”品牌，已经成为招商银行又一特色业务。

　　整合五大平台

　　“招行国际业务的领先优势，主要在于多位一体的平台，完善的产品体系，以及雄厚的外币资金，还有强大的技术支持和个性化的专业服务！”冯申江表示。

　　记者了解到，由于招行同时拥有境内分行、境外分行（香港和纽约分行）、离岸业务部、境外全资子银行（永隆银行）以及境外投资银行机构——招银国际等五大平台，因此在提供跨境金融服务方面具备得天独厚的多位一体平台优势。

　　招行国际部人士表示，该行目前在产品体系方面已经涵盖国际结算、贸易融资、外汇理财、保理保函、物流融资、咨询代理等众多业务领域。截至2011年10月末，招行境内外币存款规模达147亿美元，超过交通银行跻身大行之列，在全国同业的市场份额达到5.62%。

　　快速增长的业务规模，很大程度上得益于招行预先筹备的后台系统。招行国际部总经理冯申江表示，招行1997年率先成立了后台业务集中处理中心——单证处理中心，自主开发了国际结算系统、结售汇系统、网上国际业务系统。此外，招行与世界上96个国家和地区的1800多家海外金融机构保持着业务往来。通过广泛的同业代理网络，招行已成功为通用电气、宝洁和中化集团等知名公司提供国际业务服务方案。

　　在2008年完成永隆银行的收购之后，招行亦因此而赢得了在香港的综合业务平台。据记者了解，永隆银行为香港第四大本土银行，除传统的零售、批发金融服务以外，也可提供证券、保险、信托服务。永隆银行在投行方面还可以为香港上市企业提供全面的金融服务，如财务顾问、过桥贷款、发债、收款行、派息行等。

　　截至目前，招行与永隆银行的跨境业务平台整合进展顺利。随着企业对于在港发债及海外上市意愿的加强，招行携手香港联交所、永隆银行及招银国际于今年3月～9月期间在全国10个城市开展了巡回的跨境金融新兴业务银企交流会，帮助企业发展跨境投资业务。截至10月，招行与永隆联动的跨境人民币结算量接近300亿港元，已成功协助山水水泥等多家境内企业在香港发行人民币债券达40亿元。此外，招行通过招银国际的平台已成功实施了已上市的光伏企业等多家公司在香港过桥贷款融资，并在跟进其境外的上市项目，已经成功保荐顺风光电等多家企业赴港上市。

　　善用国际保理规避风险

　　而在招行完备的跨境业务平台之上，国内大量本身为中小企业的出口商们应该如何运用相关金融工具来规避国际业务风险？招行国际部人士亦给出相应答案。

　　招行国际部总经理冯申江称，从目前来看，保理业务将是中小企业规避国际业务风险的有效手段。冯申江表示，所谓保理业务是指出口商将应收账款转让给保理商，由保理商向其提供资金融通、进口商资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。“简单地说，就是企业从我们这里回收货款，我们承担后续的一切风险。在这种模式下，小企业可以专注于国际市场的开拓，不必因为跨境业务融资、货款催收等问题而放缓业务发展的脚步。”冯申江表示。

　　冯申江指出，国际保理业务可以化解国外进口商的信用风险，规避企业出口收汇的汇率风险，解决中小企业融资难题。这些年来，招行出口保理业务陪伴众多中小企业，畅行全球30个国家；全国10多家企业获得保理赔付，金额超过1000万美元。2011年招行的保理服务质量在国际保理商联合会（FCI）评选中荣获国内第一、全球第二的好成绩，业务份额连续几年来稳居国内同业第二，仅次于中国银行。

　　“今年前三季度欧美市场风险呈现不断上升的趋势。”冯申江强调，特别体现在光伏、电子、钢铁、纺织、汽车、轻工、船舶等多个行业，在这波债务危机中，中小企业受到的影响尤为明显。他建议，一方面中小企业需要增强对欧美国家国别、行业和买家风险的敏感度，进一步规范贸易书面合同；另一方面，可以借助出口信用保险政策性工具加强风险管控。

　　在新兴市场发展保理业务时，由于国家风险相对较高，会遇到国外保理网点不足，保理商承保意愿不强等问题，因此招行会寻找当地保理商、跨国大保理商覆盖，以及与中国出口信用保险公司相结合的多个渠道解决，帮助中小企业选择合适的贸易伙伴、化解买方信用风险。

　　除去保理业务，人民币跨境贸易结算亦是中小企业能够运用的有效手段。冯申江表示，招行是国内获得人民币境外项目融资资格的5家银行之一，是唯一一家获批人民币境外融资额度的商业银行，也是中国人民银行所指定的央行货币互换协议项下的境外货币当局的3家开户银行之一。招行自主开发的“同业代理清算系统”、“网上银行系统”，方便快捷地为客户办理跨境人民币的清算。截至11月末，招行跨境贸易人民币结算量已突破1000亿元人民币，带动各项跨境人民币存款合计总余额超1000亿元。