证券时报多媒体数字报

１． 重要提示

中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读年度报告全文。

２０１２年３月２９日，本行董事会审议通过了《２０１１年度报告》正文及摘要。会议应出席董事１６名，亲自出席１５名，委托出席１名。其中，李晓鹏董事委托王丽丽董事出席会议并代为行使表决权。

本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的２０１１年度财务报告已经安永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。

中国工商银行股份有限公司董事会

二○一二年三月二十九日

本行法定代表人姜建清、主管财会工作负责人杨凯生及财会机构负责人沈如军声明并保证年度报告中财务报告的真实、完整。

２． 公司基本情况简介

２．１ 基本情况简介

２．２ 联系人和联系方式

３． 财务概要

（本摘要所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。）

３．１ 财务数据

注：（１）期末归属于母公司股东的权益除以期末股本总数。

（２）根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第９号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（２０１０年修订）的规定计算。

３．２ 财务指标

注：（１）净利润除以期初和期末资产总额的平均数。

（２）根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第９号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（２０１０年修订）的规定计算。

（３）平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。

（４）利息净收入除以平均生息资产。

（５）净利润除以期初和期末加权风险资产及市场风险资本调整的平均数。

（６）业务及管理费除以营业收入。

（７）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。

（８）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。

（９）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。

（１０）参见“讨论与分析－资本充足率情况”。

３．３ 非经常性损益表

非经常性损益项目依照中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第１号—非经常性损益》（２００８）的规定确定。

人民币百万元

本集团因正常经营产生的持有交易性金融资产、交易性金融负债公允价值变动收益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和可供出售金融资产取得的投资收益，未作为非经常性损益披露。

３．４ 中国会计准则报表与国际财务报告准则报表差异及说明

本行按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至２０１１年１２月３１日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东的权益并无差异。

４． 业务回顾

２０１１年国际国内经济金融形势严峻复杂。面对各种矛盾和挑战，本行秉持审慎稳健的经营理念，转方式、调结构、重创新、强管理、抓服务，经营发展继续保持了健康平稳的良好态势，呈现出五个突出特点。

一是盈利增长更加注重依靠转型、创新和管理驱动。２０１１年本行盈利保持合理增长，实现净利润２，０８４．４５亿元，较上年增长２５．６％；加权平均净资产收益率较上年提高０．６５个百分点至２３．４４％；基本每股收益０．６０元，较上年增加０．１２元。这既源于本行生息资产规模的较快增长，也得益于发展方式的加快转变、经营结构的持续调整、业务的不断创新以及积极有效的风险管理，更是中国经济平稳较快发展的折射。全行通过进一步优化资产负债结构、提升资金营运水平等措施，使净利息收益率较上年提高１７个基点至２．６１％，利息净收入增长１９．４％。贵金属、资产托管、养老金、私人银行等重点发展的新业务收入增幅均超过６０％，带动手续费及佣金净收入稳步增长，在营业收入中的占比提高２．２４个百分点至２１．３７％。本行深入推进综合化经营和国际化发展，跨境、跨市场的盈利能力明显增强，综合化子公司和境外机构对集团的盈利贡献不断提升。需要特别指出的是，由于资产质量的持续改善和经营管理工作的不断改进，本行的成本收入比已从２００６年的３５．６８％逐步下降到２０１１年的２９．３８％，成为盈利增长的重要因素。

二是信贷业务更加注重有效服务实体经济和增强可持续发展能力。全年境内分行人民币各项贷款新增８，１１６．６４亿元，增幅１３．１％，体现了本行一贯坚持的稳健信贷政策，也较好地支持了实体经济发展的合理资金需要。本行积极适应经济结构调整大趋势，适应强化资本约束的监管要求，加快推进信贷结构调整，将信贷资源更多地投向了符合产业政策导向、资本占用较低、风险与收益匹配的领域。特别是积极支持了先进制造业、现代服务业、文化产业、战略性新兴产业，以及节能环保等绿色产业发展；加大了对中小企业的支持力度，中小企业有贷户增长３７．４％，新增贷款占公司贷款增量的７１．３％；贸易融资增幅４９．２％，增量占公司贷款增量的４６．７％；个人贷款增量占各项贷款增量的３５．９％。与此同时，严控了高耗能、高污染和产能过剩行业贷款，对环保不达标企业和项目实行“一票否决制”；稳步实施了对贷款余额较大、贷款期限偏长、资本占用较高行业和客户贷款的调整，地方政府融资平台、房地产贷款余额较年初下降。全行信贷业务的可持续发展能力进一步提升。

三是竞争发展更加注重业务创新推动。本行积极贴近客户需求，充分发挥自身科技、渠道、品牌等优势，着力推进业务创新，进一步巩固了存贷款及结算等传统业务的领先地位，且继续在绝大多数新兴业务领域保持了市场领先优势。２０１１年人民币各项存款新增１．０４万亿元，连续４年新增超万亿元。以低资本占用为主要特征的各类新业务发展较快。个人客户金融资产总量从年初的７万亿元提升至７．７万亿元，其中中高端客户金融资产占比达到８４．７％。理财产品余额和收入双居同业首位。信用卡发卡量率先突破７，０００万张，消费额、融资额和业务收入等核心指标全面领跑同业。债务融资工具承销发行额连续５年蝉联市场第一。贵金属业务交易额是上年的４．１倍，同业市场占比遥遥领先。境内国际结算量突破１万亿美元，跻身全球领先国际结算银行之列。资产托管、养老金、结算与现金管理、私人银行等业务规模与收益均保持了较快增长。

四是业务运营更加注重加强基础管理和风险防范。本行推进了全面风险管理体系建设，加强了并表风险、国别风险和表外风险管理；统筹推进了巴塞尔新资本协议实施的各项准备工作，内部评级和操作风险高级计量法项目成果应用加快，并研发投产了全球市场风险管理系统，市场风险计量与管控达到了国际上较为先进的水平。在银行间债券市场成功发行８８０亿元次级债券，资本充足率和核心资本充足率分别达到１３．１７％和１０．０７％，资本实力增强；同时，加强经济资本、经济增加值（ＥＶＡ）、经济资本回报率（ＲＡＲＯＣ）等资本管理工具在各业务领域的深入应用，控制风险资产增长，强化资本对业务扩充的刚性约束。针对外部经营环境的变化，本行不断完善各项风险防范措施，切实加强信贷基础管理，细化完善行业信贷政策体系，重点防控地方政府融资平台、房地产等领域的信贷风险，不良贷款余额及不良贷款率连续１２年保持“双降”；进一步整合监督资源，完善以数据分析为基础、以监督模型为风险识别工具的新监督体系，充分利用先进的技术手段加强对风险事件的监控，内部风险暴露水平持续降低，主要内控指标在同业保持先进水平。

五是服务工作更加注重客户体验的改善。本行着眼于打造服务卓越银行的目标，在全行积极培育以客户为中心，为客户创造价值的服务文化，坚持标本兼治、多管齐下，大力实施满意度和美誉度提升工程。深入实施了以客户体验为导向的业务流程综合改造和优化，全面推广工厂化、专业化、集约化的业务集中处理模式，网点服务效率和业务运营效率明显提升。圆满建成了面向全球化、综合化、集团化发展的第四代科技应用系统（ＮＯＶＡ＋），创新推出短信服务平台、移动银行等一大批基础平台和拳头产品，进一步形成了科技发展和创新应用优势。统筹推进了各种渠道的协同发展，持续对物理网点进行改造升级和布局优化，加快自助银行建设和自助设备布放，以及电子银行业务面向新技术、新市场和新渠道的创新应用，渠道服务能力明显提升，新的服务模式层出不穷，通过电子渠道办理业务的比例达到７０．１％。本行切实加强消费者权益保护，进一步改进营销和服务管理，让技术进步和金融创新的成果惠及广大客户，积极构筑健康和谐的金融消费关系。

当前，国际金融危机的深层次影响仍在持续。面对严峻复杂的经营环境，本行将进一步增强工作针对性、前瞻性和有效性，砥砺前行，稳中求进，扎实工作，努力实现竞争发展的新突破、结构调整的新进展和改革创新的新成效，为工商银行的长期可持续发展奠定更为坚实的基础。

５． 讨论与分析

５．１ 利润表项目分析

２０１１年，中国经济继续保持平稳较快增长，本行根据宏观经济环境变化和金融监管要求，立足于服务实体经济和满足客户金融需求，加快发展方式转变和经营转型，依托科技领先优势，深化产品创新，提升客户服务水平，巩固和增强客户基础，稳步扩大各项业务规模，严格成本管理与控制，改善风险管理和资产质量，完善公司治理，强化资本约束，在复杂多变的经营环境和日益激烈的同业竞争中继续保持健康平稳的发展势头。全年实现净利润２，０８４．４５亿元，比上年增加４２４．２０亿元，增长２５．６％，平均总资产回报率１．４４％，提高０．１２个百分点，加权平均净资产收益率２３．４４％，提高０．６５个百分点。营业收入４，７５２．１４亿元，增长２４．８％。利息净收入３，６２７．６４亿元，增长１９．４％；非利息收入１，１２４．５０亿元，增长４５．９％，其中手续费及佣金净收入增长３９．４％。营业支出２，０４２．１４亿元，增长２２．８％，成本收入比下降１．２３个百分点至２９．３８％，保持在较低水平。所得税费用６３８．６６亿元，增加１４４．６５亿元，增长２９．３％。

利息净收入

本行继续加强资产负债管理，合理把握信贷投放总量和节奏，积极调整信贷结构；紧紧把握市场走势，适时调整投资策略，优化投资组合结构；提升资金营运水平，在满足流动性需要的同时提升资金收益。在资产负债规模增长的同时，资产质量持续提升，带动利息净收入稳步增长。２０１１年，利息净收入３，６２７．６４亿元，比上年增加５９０．１５亿元，增长１９．４％，占营业收入的７６．３％。利息收入５，８９５．８０亿元，增加１，２６８．１８亿元，增长２７．４％；利息支出２，２６８．１６亿元，增加６７８．０３亿元，增长４２．６％。

下表列示了生息资产和计息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和平均付息率。

人民币百万元，百分比除外

注：（１）生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数，非生息资产、非计息负债及资产减值准备的平均余额为年初和年末余额的平均数。

（２）报告期内重组类债券包括华融债券、特别国债和央行专项票据。

（３）存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项；同业及其他金融机构存放和拆入款项包含卖出回购款项。

◆ 净利息差和净利息收益率

净利息差和净利息收益率分别为２．４９％和２．６１％，比上年上升１４个基点和１７个基点。

下表列示了生息资产收益率、计息负债付息率、净利息差、净利息收益率及其变动情况。

百分比

利息收入

◆ 客户贷款及垫款利息收入

客户贷款及垫款利息收入４，１６３．８８亿元，比上年增加１，００２．６２亿元，增长３１．７％，其中因规模因素增加５６５．３５亿元，增量占比５６．４％，因平均收益率提升因素增加４３７．２７亿元，增量占比４３．６％。平均收益率上升６９个基点，主要原因是２０１０年下半年及２０１１年前三季度人民银行共５次上调人民币存贷款基准利率，其中一年期人民币贷款利率累计上调１２５个基点，２０１１年新发放贷款及重定价后的存量贷款执行利率水平高于上年；以及本行持续推进信贷结构调整，利率管理水平有所提高。

从期限结构上看，短期贷款平均余额２０，７９９．６１亿元，利息收入１，１５１．４９亿元，平均收益率５．５４％；中长期贷款平均余额５２，４９９．２１亿元，利息收入３，０１２．３９亿元，平均收益率５．７４％。

按业务类型划分的客户贷款及垫款平均收益分析

人民币百万元，百分比除外

从业务类型上看，公司类贷款利息收入２，９４２．９１亿元，增加６４１．０８亿元，增长２７．９％，占客户贷款及垫款利息收入的７０．７％，其中因规模因素增加３４７．７７亿元，增量占比５４．２％，因平均收益率上升因素增加２９３．３１亿元，增量占比４５．８％。公司类贷款平均收益率上升６７个基点，主要原因是人民银行加息以及本行利率管理水平的提高。

票据贴现利息收入１０３．０２亿元，增加２８．５１亿元，增长３８．３％，主要是由于平均收益率上升５５８个基点所致。２０１１年以ＳＨＩＢＯＲ为基准的贴现市场利率大幅上升，本行结合市场供求情况，加大票据买入卖出业务的运作力度，实现票据贴现平均收益率的大幅提升。平均余额下降４４．８％，主要是本行合理把握信贷投放总量，主动调整票据贴现规模以支持其他信贷业务。

个人贷款利息收入９６７．３６亿元，增加２７５．０７亿元，增长３９．７％，其中因规模因素增加１９６．６２亿元，增量占比７１．５％，因平均收益率上升因素增加７８．４５亿元，增量占比２８．５％。本行结合居民合理信贷需求，实现个人信贷规模较快增长，个人贷款平均余额增长２５．５％。本行持续优化个人信贷结构，平均收益率相对较高的个人消费贷款和个人经营性贷款占比上升，同时受人民银行加息影响，个人贷款平均收益率上升５４个基点。

境外及其他贷款利息收入１５０．５９亿元，增加５７．９６亿元，增长６２．６％，主要是由于本行国际化、综合化进程持续推进，境外分行及境内外子公司的贷款规模快速增长所致。

◆ 投资利息收入

投资利息收入１，２１０．７７亿元，增加１４４．６６亿元，增长１３．６％。其中，非重组类债券投资利息收入１，１２０．８６亿元，增长２０．３％，主要是由于平均收益率上升３５个基点所致。本行依据市场走势，在收益率曲线整体上移时机加大投资力度，把握市场波段，提高组合收益率。

重组类债券投资利息收入８９．９１亿元，减少４４．２３亿元，下降３３．０％，主要是由于票面金额为人民币４，３０４．６５亿元的不可转让央行专项票据已于２０１０年正常到期收回，使得平均余额下降３５．４％。

◆ 存放中央银行款项的利息收入

本行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。存放中央银行款项利息收入３８３．３２亿元，增加９６．１４亿元，增长３３．５％。报告期内人民银行累计上调法定存款准备金率２．５个百分点和本行客户存款规模稳步增长，使得法定存款准备金规模增长较快。

◆ 存放和拆放同业及其他金融机构款项的利息收入

存放和拆放同业及其他金融机构款项的利息收入１３７．８３亿元，增加２４．７６亿元，增长２１．９％，主要原因是２０１１年国内货币市场利率平均水平升幅较大，本行积极把握有利市场时机，加大资金运作力度，使得存放和拆放同业及其他金融机构款项平均收益率上升１０３个基点。

利息支出

◆ 存款利息支出

存款利息支出１，８８６．５０亿元，增加４８１．３２亿元，增长３４．３％，占全部利息支出的８３．２％，其中因平均付息率上升因素增加３２１．９５亿元，增量占比６６．９％，因规模因素增加１５９．３７亿元，增量占比３３．１％。２０１０年下半年及２０１１年前三季度人民银行共５次上调人民币存贷款基准利率，其中一年期人民币存款基准利率累计上调１２５个基点，活期存款利率累计上调１４个基点，使得平均付息率上升３１个基点。

按产品类型划分的存款平均成本分析

人民币百万元，百分比除外

注：（１）包含汇出汇款和应解汇款。

◆ 同业及其他金融机构存放和拆入款项的利息支出

同业及其他金融机构存放和拆入款项的利息支出３２８．０９亿元，增加１７３．０６亿元，增长１１１．６％，其中因平均付息率上升因素增加１１１．７９亿元，增量占比６４．６％，因规模因素增加６１．２７亿元，增量占比３５．４％。平均付息率上升９９个基点，主要原因是２０１１年国内货币市场利率平均水平升幅较大；以及股票市场指数震荡下行，成交量萎缩和筹资额大幅减少使得平均付息率相对较低的同业及其他金融机构存放款项所占比重有所下降。

◆ 已发行债务证券利息支出

已发行债务证券利息支出５３．５７亿元，增加２３．６５亿元，增长７９．０％，主要是由于本行于２０１０年８月和２０１１年６月分别发行Ａ股可转换公司债券２５０亿元和次级债券３８０亿元所致。

非利息收入

２０１１年，本行实现非利息收入１，１２４．５０亿元，比上年增加３５３．７８亿元，增长４５．９％，占营业收入的比重为２３．７％，提高３．５个百分点，收益结构进一步优化。

面对市场环境变化和激烈的同业竞争，结合客户需求变化，本行继续推进收益结构调整，着力发展客户金融资产服务业务，依托科技优势深化产品创新，加大渠道建设投入，持续改进服务技术手段、提升服务水平，稳步拓展客户基础，为客户提供价有所值的服务，保持中间业务健康快速发展。实现手续费及佣金净收入１，０１５．５０亿元，比上年增加２８７．１０亿元，增长３９．４％。报告期实现委托理财业务收入１０６．６９亿元，各项代理收入７０．３５亿元。

手续费及佣金净收入

人民币百万元，百分比除外

结算、清算及现金管理业务收入２５４．１０亿元，比上年增加６２．５０亿元，增长３２．６％，主要是信用证、贸易融资等业务增长较快，人民币结算和代客结售汇业务保持平稳增长。

投资银行业务收入２２５．９２亿元，增加７０．８６亿元，增长４５．７％，主要是投融资顾问、企业信息服务和常年财务顾问等业务收入持续增长的同时，并购重组和股权融资等品牌类投资银行业务实现较快增长。

个人理财及私人银行业务收入２１２．６４亿元，增加６４．０６亿元，增长４３．１％，主要是个人贷款服务、个人贵金属、个人银行类理财以及私人银行业务实现较快增长。

银行卡业务收入１７２．６８亿元，增加３５．８１亿元，增长２６．２％，主要是银行卡发行量和消费额增长带动消费回佣和结算手续费收入增加。

对公理财业务收入９２．６９亿元，增加２３．８３亿元，增长３４．６％，主要是对公客户理财类业务增长带动。

资产托管业务收入５８．９２亿元，增加２５．０７亿元，增长７４．１％，主要是委托类资产规模增加带动托管收入快速增长。

其他非利息收益

人民币百万元，百分比除外

其他非利息收益１０９．００亿元，比上年增加６６．６８亿元，增长１５７．６％。其中，投资收益增加５０．６２亿元，主要是指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券投资和其他债务工具投资收益增加；其他业务收入增加１２．６０亿元，主要是租赁收入增加１１．１３亿元；汇兑及汇率产品净收益增加６．６５亿元。

营业支出

◆ 业务及管理费

业务及管理费１，３９５．９８亿元，比上年增加２３０．２０亿元，增长１９．７％。其中：根据中华人民共和国财政部（简称“财政部”）有关规定，将原在其他费用项目核算的五项福利调整至工资及奖金项目核算和管理，如剔除五项福利调整因素，工资及奖金为５２１．８６亿元，增长１５．２％，调整后工资及奖金为５７９．４３亿元，增长１６．７％；职工费用包含本年增提的内退员工费用５９亿元（２０１０年为１２．３１亿元），剔除该因素影响的职工费用增长１７．５％，如包含内退员工费用，职工费用为８７８．８１亿元，增长２３．８％；业务费用３８２．６４亿元，增长１４．５％。本行实行严格的成本管理与控制，成本收入比２９．３８％，保持在较低水平。

◆ 资产减值损失

计提各类资产减值损失３１１．２１亿元，比上年增加３１．３３亿元，增长１１．２％。其中，计提贷款减值损失３１８．３２亿元，增加３９．４４亿元，增长１４．１％，本行加强风险防控，保证贷款质量稳定和持续改善，同时坚持稳健的拨备提取政策，抵御风险能力持续增强，单项评估减值损失净回拨２１．７４亿元，组合评估减值损失净计提３４０．０６亿元，增加７９．２５亿元。其他资产减值损失净回转７．１１亿元，主要是本行加大了对减值外币债券的处置力度以及部分减值外币债券正常还款，导致债券减值损失回转８．８６亿元。

所得税费用

所得税费用６３８．６６亿元，比上年增加１４４．６５亿元，增长２９．３％。实际税率２３．５％，实际税率低于法定税率主要是由于持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收益。

５．２ 分部信息

本行的主要经营分部有公司金融业务、个人金融业务和资金业务。本行利用业绩价值管理系统（ＰＶＭＳ）作为评估本行经营分部绩效的管理工具。

概要经营分部信息

人民币百万元，百分比除外

概要地理区域信息

人民币百万元，百分比除外

５．3 资产负债表项目分析

资产运用

２０１１年末，总资产１５４，７６８．６８亿元，比上年末增加２０，１８２．４６亿元，增长１５．０％。其中，客户贷款及垫款总额（简称“各项贷款”）增加９，９８３．９１亿元，增长１４．７％；投资净额增加１，８３６．３４亿元，增长４．９％；现金及存放中央银行款项增加４，７９１．５７亿元，增长２１．０％。从结构上看，各项贷款净额占总资产的４９．１％，比上年末下降０．１个百分点；投资净额占比２５．３％，下降２．４个百分点；现金及存放中央银行款项占比１７．８％，上升０．８个百分点。

资产运用

人民币百万元，百分比除外

贷款

２０１１年，本行根据宏观经济环境变化和金融监管要求，结合实体经济发展需要，合理把握信贷总量和投放节奏，深入调整信贷结构，优化信贷资源配置，促进区域信贷协调发展。积极支持战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业和文化产业发展，加大对中小企业、贸易融资和居民合理消费需求的信贷支持力度。信贷投放平稳适度，信贷结构调整效果初步显现。２０１１年末，各项贷款７７，８８８．９７亿元，比上年末增加９，９８３．９１亿元，增长１４．７％。其中，境内分行人民币贷款增加８，１１６．６４亿元，增长１３．１％，增速比上年回落３．８个百分点。

按业务类型划分的贷款结构

人民币百万元，百分比除外

公司类贷款增加５，１５２．６２亿元，增长１１．０％，贷款结构进一步优化。从期限结构上看，短期公司类贷款增加４，１４４．５２亿元，增长３０．７％，占全部公司类贷款增量的８０．４％；中长期公司类贷款增加１，００８．１０亿元，增长３．０％，增量占比１９．６％。从品种结构上看，流动资金贷款增加４，８５４．７４亿元，增长３２．０％，其中贸易融资增加２，４０６．７７亿元，增长４９．２％，主要是继续支持生产流通领域企业的信贷需求；项目贷款增加３７０．９４亿元，增长１．４％，主要是继续支持国家重点在建续建项目建设；房地产贷款减少７３．０６亿元，下降１．４％，主要是本行根据房地产市场形势变化，主动压降房地产贷款规模。

票据贴现减少１０５．７５亿元，下降９．０％，主要是本行根据资产负债组合管理需要，结合全行信贷投放情况，主动调整票据贴现业务规模以实现信贷均衡投放。

个人贷款增加３，５８０．７９亿元，增长２１．９％，占各项贷款的２５．６％，比上年末提高１．５个百分点，主要是本行结合国家宏观经济政策，完善个人信贷政策，及时调整个人信贷资源配置，支持个人消费贷款和经营性贷款发展，促进个人贷款结构持续优化。其中，个人住房贷款增加８６４．６９亿元，增长７．９％，占个人贷款的５９．１％，比上年末下降７．６个百分点；个人消费贷款增加１，０５８．０３亿元，增长３９．５％，主要是本行加快个人信贷产品创新力度，积极支持个人合理消费需求；个人经营性贷款增加７９５．６８亿元，增长４３．３％，主要是本行加大市场营销和服务力度，推动相关业务快速发展；信用卡透支增加８６２．３９亿元，增长９４．２％，主要是大力发展信用卡分期付款业务以及信用卡发卡量和消费额持续快速增长所致。

贷款五级分类分布情况

人民币百万元，百分比除外

贷款质量持续改善。２０１１年末，按照五级分类，正常贷款７４，８４０．６０亿元，比上年末增加９，９４６．１０亿元，占各项贷款的９６．０９％，提高０．５２个百分点。关注贷款２，３１８．２６亿元，增加４０．１１亿元，占比２．９７％，下降０．３８个百分点。不良贷款余额７３０．１１亿元，减少２．３０亿元，不良贷款率０．９４％，下降０．１４个百分点。不良贷款余额与不良贷款率继续保持双下降，主要是由于本行不断加强对存在潜在性风险因素贷款的监控和退出力度，同时综合运用现金清收、呆账核销、以物抵债和重组转化等多种方式，加大不良贷款清收处置。

按业务类型划分的贷款和不良贷款结构

人民币百万元，百分比除外

公司类不良贷款余额５９８．１６亿元，比上年末减少１７．９４亿元，不良贷款率１．１５％，下降０．１６个百分点。个人不良贷款余额１０６．８６亿元，增加１０．３０亿元，不良贷款率０．５４％，下降０．０５个百分点。

按行业划分的公司类贷款和不良贷款结构

人民币百万元，百分比除外

２０１１年，本行贷款投放较多的行业主要是批发、零售及住宿和制造业，上述两类行业贷款增量合计占新增公司类贷款的７５．５％。其中，批发、零售及住宿贷款增加２，０８０．９６亿元，增长５３．６％，主要是本行积极支持现代服务业发展及小企业贷款业务增长带动；制造业贷款增加１，８０７．７２亿元，增长１９．２％，主要是本行加大对先进制造业的信贷支持力度。水利、环境和公共设施管理业贷款减少５０１．３０亿元，主要是适应宏观经济环境变化和本行信贷结构调整的要求，主动控制城建领域贷款投放的结果。

不良贷款减少较多的行业主要是制造业，批发、零售及住宿，房地产业，分别减少３４．１２亿元、９．９８亿元和５．８０亿元。交通运输、仓储和邮政业不良贷款余额增加３０．９８亿元，主要是部分公路企业还款出现困难所致；钢铁业不良贷款余额增加９．７３亿元，主要是个别企业受多重因素影响，生产经营出现困难所致；水利、环境和公共设施管理业不良贷款余额增加８．９４亿元，主要是个别企业因在他行违约被本行纳入不良贷款管理。

贷款减值准备变动情况

人民币百万元

２０１１年末，贷款减值准备余额１，９４８．７８亿元，比上年末增加２７７．４４亿元；拨备覆盖率２６６．９２％，提高３８．７２个百分点，抵御风险能力进一步增强；贷款拨备率２．５０％。

按担保类型划分的贷款结构

人民币百万元，百分比除外

注：（１）为境内分行数据。

抵押贷款３２，３４３．３２亿元，比上年末增加４，５３９．８６亿元，增长１６．３％。信用贷款２５，６１３．６５亿元，增加２，８７０．５７亿元，增长１２．６％。

逾期贷款

人民币百万元，百分比除外

注：当客户贷款及垫款的本金或利息逾期时，被认定为逾期。对于可以分期付款偿还的客户贷款及垫款，如果部分分期付款已逾期，该等贷款的全部金额均被分类为逾期。

重组贷款

重组贷款和垫款８３．１２亿元，比上年末减少２４．０４亿元，下降２２．４％。其中逾期３个月以上的重组贷款和垫款５７．２４亿元，减少１８．７８亿元。

展期贷款

展期贷款余额１７２．１７亿元，比上年末增加１９．３６亿元，其中不良贷款余额４０．０７亿元，比上年末减少０．８６亿元。

借款人集中度

本行对最大单一客户的贷款总额占本行资本净额的３．６％，对最大十家单一客户的贷款总额占资本净额的１９．３％。最大十家单一客户贷款总额２，１４６．８１亿元，占各项贷款的２．８％。

投资

２０１１年，国际国内宏观经济和金融环境复杂多变，本行紧密结合金融市场走势，把握市场有利时机，灵活安排投资进度和重点，积极优化投资结构。２０１１年末，投资净额３９，１５９．０２亿元，比上年末增加１，８３６．３４亿元，增长４．９％。 (下转D34版)