证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 唐曜华

  虽然银监会日前明确要求银行需要在官方网站或者营业网点公示收费价目表，但证券时报记者日前调查发现，截至目前，虽然不少银行已在官方网站或营业网点公示收费价目表，但仍显得“犹抱琵琶半遮面”，公示的收费项目数量、内容、收费标准“不够充分”或存在明显“缩水”。

  业界预计，由于多数银行零售业务手续费收入在总收入中占比较低，此次整顿行为对银行盈利不会构成显著影响。

  公示方式不充分

  按照银监会此前的要求，银行公示收费价目表应遵循官方网站公示和网点现场公示相结合的原则，凡是有官方网站的银行，要统一由法人机构在官网上公示，便于消费者检索、查询、对照。目前银行基本上都拥有官方网站，但对于有关网站公示的要求，有的银行认真执行，有的则比较含糊。

  国有五大行中，工行、建行、中行、交行均选择在营业网点公示服务收费价格目录，而未在官方网站上公示相关信息。农业银行则选择在门户网站上公布电子银行服务的有关价格标准，在营业网点放置纸质手册公示柜面类服务项目相关的价格标准。

  而光大银行、招商银行、民生银行等股份制银行也选择在营业网点公示服务收费价格表，官方网站上则未公布完整的服务收费价目表。浦发银行虽然在网上有公布，但仅向网银客户公示服务收费价目表，客户需登录网银才能查询。

  真正在官方网站显眼位置公示服务收费价目表的全国性银行只有兴业银行、中信银行等少数银行。

  对于未在网站公布服务收费价目表的原因，建行的解释是，各地区域经济环境差异较大，各分行会根据当地市场及客户需求对部分服务价格进行调整，为避免网站和网点价格不一致，建行的《服务价目表》由各分行在营业网点公示。

  实际上，其他全国性银行也存在区域价格差异问题。对此，华夏银行的做法是公布了各地分行的服务价目表。

  内容存在“缩水”

  虽然各家银行对于是否在网站公示服务收费价目表的做法不一，但普遍已按照银监会的要求在营业网点进行公示。

  记者近日走访深圳多家银行网点发现，多数银行将服务收费价目表手册置于填单台，比如交行将服务收费价目表放置于咨询台显眼位置。但也有一些银行未在显眼位置公示，比如记者在工行深圳某网点转了一圈也未发现收费价目表手册。

  而已经在网点公示服务收费价目表的银行，也存在公示内容不全的现象。深圳某股份制银行的一位大堂经理告诉记者，该行的银行卡挂失费为10元，但记者翻阅网点公示的服务收费价目表，并未找到这项内容。

  除了内容不全外，记者走访时也发现，还有一些服务项目的价格信息含糊其辞。比如财务顾问费，有两家银行并未公布收取比例的范围，仅称协议收取。

  对银行盈利冲击有限

  此次收费整顿的重点包括附加不合理贷款条件、没有提供实质性服务的收费等，实质上等于叫停了银行此前采取的“息转费”做法。此前一些银行为了增加中间业务收入，将一部分贷款利息转化为财务顾问费等形式收取。

  目前银行已对“息转费”做法进行整改。这意味着，今年银行手续费与佣金收入增速或将下滑。但由于此前银行采取的是综合考虑贷款和收费业务来进行定价的做法，相当于将6%的贷款利率分拆为贷款利率5%、费1%。银行不允许收取1%的费用后，在相同信贷环境下，银行给企业的总定价6%并不会改变，除非贷款利率整体下行。

  除了整顿附加不合理贷款条件等行为以外，此次收费整顿的另一大重点是不规范收费，比如要求银行公示收费价目表、严格按收费价目表收费等。

  东方证券相关报告认为，此次收费整顿主要惠及一般公众，重点在于督促银行履行社会责任。而除了招行、农行、工行外，其他银行零售业务手续费收入在总收入中占比较低，上市银行零售业务手续费收入占比平均在6%以下。此外，银行本身也不靠一般公众服务来赚钱，目前海外银行业的“二八定律”在中国已演变成“一九定律”，即10%的客户贡献90%的利润。因此，此次收费整顿预计不会对银行当前盈利造成显著冲击，但可能压缩银行中长期成长空间。