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  卡没离身，钱却被刷走？目前这类银行卡、信用卡等被盗刷事件层出不穷，让持有人对银行卡安全产生了担忧。如何用卡才安全也成为每个消费者心头的大问号。良好的用卡习惯是消费者自我保护要点，可以将闲钱存入理财账户、尽量将责任推给银行等方式安全用卡。

  证券时报记者 方丽

  责任转给银行有术

  对每个消费者来说，安全用卡很关键，但一旦发生盗刷，最好尽量将责任转给银行，这样才更安全。

  首先，信用卡不用密码更安全。几乎所有银行的信用卡章程中都规定：“凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。”一旦因此盗刷，银行无法识别，即使被盗刷也被认定为个人保护密码不当，责任为持卡人承担。而仅凭签名消费的信用卡丢失或被盗后，尽管容易遭盗刷，但不存在密码泄露的情况。在追究责任时，笔迹专家能分辨真伪，如确认非本人签名，责任则转移到刷卡的商家身上。

  其次，消费者一定要开通账户金额变动等短信提醒，一旦盗卡便及时上报。因为各银行对盗卡保护是有时间限制的，一般挂失前48小时，最长120个小时内。目前国内多数银行提供的失卡保障最高额度在5000元以上，通常在1万至5万元间。消费者一旦发现了银行卡或信用卡被盗刷，最好向银行挂失、冻结账户和报案。

  最后，消费者要注意收集不在现场证据。如果持卡人能有充分证据证明本身无过错，盗刷是由于信息被盗卡片被克隆，银行本身又无法识别克隆卡，或者商家对差异签名未作鉴别，法院一般会判银行和商家全赔。消费者发现自己银行卡遭到盗刷后，在最短时间里在最近的银行柜台完成一笔小额交易，并同时向警方报案，就能证明银行卡遭盗刷时，持卡人手中的卡不可能拿到外地取款或消费，这样有一定的免责效力。

  此外，密码泄露的责任认定很难，投资者也可以选择个别能对设密码消费提供赔付的银行，如交通银行信用卡的“用卡无忧”服务等。

  POS机刷卡最需注意

  目前键盘记忆膜、微型摄像头、磁条复制器等隐形设备不断涌现，随时可能让消费者辛苦劳作挣来的钱不翼而飞。目前消费者在刷卡过程中，风险点更多在POS机刷卡上，投资者应该格外注意。

  据一位业内人士表示，现在刷卡消费非常普遍，但不少收银员在客户刷卡输密码时并不回避。若收银员手上的POS机具有复制磁条的功能，其借机偷窥储户输入的密码，就可以一次性拿到储户的磁条信息和密码，非常危险。因此，他提醒投资者，如需刷卡结账，消费者一定要亲自去到刷卡机前操作，不要让自己的卡有机会离开自己的视线。输入密码时，也应该用另一只手遮挡键盘，不让他人有机会窃取你的个人信息。

  “目前POS机市场比较乱，最好消费者不要用储蓄卡直接消费。”上述人士表示，最好不要在小店里用POS机。

  ATM也经常被不法分子做手脚，也需要注意。消费者使用ATM时，刷卡进入自助银行的门禁是无须输入密码的，遇到需要输入卡片密码才能进入的情况时，最好改用其他场所的ATM或直接到柜台办理。而在进行ATM操作前，要留意取款环境是否安全，如果发现ATM上有多余的装置或摄像头，插卡口或出钞口有异常情况或有被改造的痕迹，就不要使用并立即与银行联系。而且，在ATM操作时，不要和周围的人交流，输入密码应尽量快速并用身体遮挡操作手势。如果ATM出现吞卡等故障，不要轻易离开，可在原地拨打银行的客服热线进行求助。

  通过理财账户加把锁

  目前克隆卡是银行卡盗刷案件中比较常见的犯罪种类，主要是不法分子用被泄露的信息做成了克隆卡，通过ATM或商户POS机将卡内的资金变现。而通过银行理财账户为银行资金加把锁，就更为安全。

  目前ATM机取现和POS机消费都用的是银行卡内活期存款，而理财账户资金和定期存款等是不能随意支付或者取现的。因此，若投资者对自己的资金往来比较清晰，完全可以将不用的闲置资金申购理财产品、货币市场基金，甚至定期存款，这样一方面更保障了资金安全；另一方面，也可以获得比活期存款更高的收益，尤其是流动性较好的理财产品、货币市场基金等，都能成为投资者的好帮手，甚至投资者可以每个月定投一定的货币市场基金来打理自己的闲散资金。

  深圳一位银行理财师还表示，投资者最好养成较好的理财习惯，将每个月的资金进行合理的分配。对于短期要用的资金，可转入理财账户，也是一道安全锁。

  而且，目前多数银行都开通了智能投资，投资者规定活期账户留有一定金额，其余资金则由银行自动申购理财产品。不少货币类理财产品可以当日赎回到账，不影响正常资金需求。这样虽然需要投资者通过网银等进行操作，但是客观上确实保证了资金安全。

  此外，投资者还可以通过限制ATM每日取现金额来保证用卡安全。值得注意的是，投资者最好每隔一段时间修改密码，一般每隔3个月或半年左右更新一次密码比较合适。