证券时报多媒体数字报

１３、应收利息及其坏账准备的计提情况

（１）表内应收息增减变动情况

单位：百万元

（２）应收利息坏账准备的提取情况

单位：百万元

１４、其他应收款及其坏账准备的计提情况

（１）其他应收款增减变动情况

单位：百万元

（２）其他应收款坏账准备的计提情况

单位：百万元

１５、不良资产管理的主要措施

公司２０１１年继续保持不良贷款绝对额及不良贷款率“双降”的态势，实现了连续七年双降。按照五级分类标准，报告期末不良贷款为５７．３４亿元，比年初减少０．９７亿元；不良贷款率为０．６４％，比年初下降０．１１个百分点。

报告期内，公司资产保全业务实现两头延伸，在努力压缩表内存量不良的同时，向前全面介入对公关注类贷款的管理，向后加大表外不良资产的清收力度，全面介入对公关注类贷款的管理，关口前移，及时化解潜在风险。同时，加大对已核销呆账等表外不良资产的清收力度，加快对私不良清收进度。

公司根据《中国光大银行呆账核销管理办法》开展呆账核销工作，总行对分行申报核销项目的审查工作实现了常态化，全年分三个批次进行核销，先后按照小组审查、相关部门会签以及不良资产处置委员会审议通过的流程进行。报告期内共核销呆账３０２笔，涉及本金５．１８亿元。

六、资本充足率分析

报告期末，本集团资本充足率１０．５７％，核心资本充足率７．８９％，均符合监管要求。资本充足率和核心资本充足率分别比上年末下降０．４５和０．２６个百分点，主要原因是加权风险资产净额增加１，９６２亿元。

最近三年资本构成及变化情况：

单位：百万元

七、分部经营业绩

本集团按业务条线和经营地区将业务划分为不同的分部进行管理。各业务分部之间、地区分部之间，以基于市场利率厘定的内部资金转移定价进行资金借贷，并确认分部间的利息收入与利息支出。下表列示本集团地区分部、业务分部的经营业绩。更详尽的信息参见“财务报表附注分部报告”。

１、按地区划分的经营业绩

单位：百万元

２、按业务条线划分的经营业绩

单位：百万元

八、利润分配或资本公积金转增股本情况

１、公司本年度分配预案

（１）以２０１１ 年度税后净利润人民币１，７９１，９４０．００ 万元为基数，按１０％的比例提取法定公积金人民币１７９，１９４．００ 万元。

（２）根据财政部的有关规定，２０１１ 年全年计提一般准备金人民币２２４，５０７．９０ 万元。

（３）向全体股东派发现金股息，每１０ 股派人民币１．３３ 元（税前），共计人民币５３７，７８２．７１ 万元。

上述利润分配方案执行后，２０１１ 年度结余未分配利润人民币８５０，４５５．３９ 万元，结转到下一年度。

本年度不实施资本公积金转增股本方案。

上述利润分配预案须经公司２０１１年度股东大会审议通过。

２、 公司前三年现金分红情况

单位：百万元

３、 公司现金分红政策

按照《公司法》、《证券法》等法律法规，以及公司上市地证券监督管理机构的要求和《公司章程》的相关规定，公司第五届董事会第十七次会议审议通过了《公司未来三年股息分配政策》的议案，公司２０１１、２０１２和２０１３年股息分配金额为相关年度审计后净利润（按照中国会计准则和国际财务报告准则确定净利润孰低者）的３０％至４０％之间。各年度股息分配的具体金额和比例按照公司董事会、股东大会批准的年度利润分配方案执行。

九、风险管理

１、持续推动新资本协议实施。

公司于２０１１年１１月正式向监管机构递交了新资本协议实施评估申请，成为除监管机构明确要求的六家新协议银行外，国内首家正式提交评估申请的股份制商业银行。评估申请的递交，标志着公司历时八年的新资本协议项目群主体建设工作基本完成，新资本协议实施迈进了全新阶段。

公司以“更有内涵的发展”为导向，将新资本协议实施与银行经营管理紧密结合，一是促进发展方式转变，摒弃简单粗放的规模扩张型发展模式，逐步建立以组合风险收益最优为导向的资本约束型发展模式；二是推动差异化竞争，提高经营效率和资本回报水平；三是通过先进的风险量化技术，为实施精细化管理奠定基础；四是通过新资本协议第二支柱建设，进一步健全以风险偏好为核心、以组合管理和经济资本为手段的全面风险管理框架，并通过内部资本充足评估程序实现资本管理与风险管理的有机结合，践行“风险管理创造价值”的核心理念。

２、信用风险管理

报告期内，公司持续改进风险管理组织架构，完善风险管理政策，加强资产结构调整，提升信用风险管理水平。

根据宏观经济金融形势的变化，公司重检信贷投向政策和区域营销指引体系，积极调整经营策略，实施积极稳妥的风险管理政策， 重点向实体经济倾斜，优先支持中小企业和小微企业授信业务；优化信贷结构，利用压力测试、限额管理等手段，提升信贷组合管理能力，降低系统性、集中度风险。

实施积极的授信后管理，进一步完善授信后管理体系，优化授信后工作流程，加强抵押物授信后评估管理，提高授信后管理的针对性和有效性，提升管理工作的质量和效果。

３、流动性风险管理

报告期内，货币政策基调从“稳健”转向“适度从紧”，存款准备金率多次上调使得流动性从充裕转向紧缩，年末准备金率下调引发政策“拐点”，流动性状态转变和政策拐点中蕴含结构性风险。

公司继续坚持审慎稳健的流动性风险管理政策，采用灵活有效、富有前瞻性的流动性管理策略应对日益凸显的结构性流动性风险，全年流动性维持平稳状态。主要措施：董事会审批通过《流动性风险管理政策》和《流动性应急管理办法》，奠定了流动性风险管理的机制和策略基础；高管层监控流动性风险的频度从每月提高到每周，监控重点从管制产品转向理财、同业产品；针对结构性流动性风险日益凸显的特点，发布流动性管理政策指引，多角度细化流动性风险管理；通过合理确定和灵活调整内部资金转移定价，对流动性进行前瞻性引导和集中统一协调，确保各项业务稳健发展；通过区间限额和储备限额的适度前瞻性调整，较好地应对政策变化和市场冲击。

公司已建立与其规模、业务性质和复杂程度等基本适应的流动性风险管理体系，并能够对全行流动性风险进行适当识别、计量和监控。流动性风险分析工具包括（但不限于）缺口分析、压力测试、集中度计量、情景模拟等方法。流动性限额体系包括流动性比率、流动性缺口率、备付率、流动性区间缺口比率、存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比率等。

公司继续实施资产负债管理系统Ｂａｎｃｗａｒｅ ＡＬＭ二期项目，从系统性、及时性、有效性、前瞻性、规范性等五个方面对资产负债管理系统进行优化升级，提升系统应用对流动性风险管理的支持力度。

４、市场风险管理

公司经营过程中面临的市场风险主要是利率风险和汇率风险。

（１）利率风险管理

２０１１年前三季度，通胀预期日益显现，货币政策在加息通道运行；第四季度开始，通胀预期有所缓解，中长期市场收益率下跌，降息预期抬头。

公司继续坚持稳健审慎的利率风险管理政策，采用务实的、风险规避性的利率风险管理策略，全行利率风险敞口控制在风险容忍度和限额范围内。主要措施：董事会审批通过《银行账户利率风险管理政策》，奠定了银行账户利率风险管理的机制和策略基础；公司在人民银行利率政策范围内按照风险收益匹配原则确定存贷款产品利率；继续推行内部资金转移定价机制，剥离分行利率风险，实现对利率风险的集中、专业化管理；适时调整内部资金转移定价政策，促进资产负债结构调整以减缓或抵消国家宏观调控政策和外部市场变化带来的冲击，提高利差水平；加强对业务结构、利率变动、产品定价等的系统分析和预测模拟，为业务决策提供可靠的数据支持。

基于对２０１１年的市场变化和业务发展预期，公司重检并建立了以ＤＶ０１、久期、重定价区间比率为核心的限额体系，并将预测分析结果和压力测试结果运用到日常管理过程中。

公司继续实施资产负债管理系统Ｂａｎｃｗａｒｅ ＡＬＭ二期项目，从模型验证与返测、银行账户利率风险经济资本计量、波动性与相关性分析、压力测试、动态模拟等方面对资产负债管理系统进行优化升级，提升系统应用对利率风险管理的支持力度。

（２）汇率风险管理

２０１１年，公司进一步加强汇率风险管理，制定《银行账户汇率风险管理办法》，对银行账户汇率风险实行规范管理；根据本外币汇率走势和各国外汇管理的趋势，预测未来本外币汇率的变化幅度；定期进行外汇风险敞口监测，主动调整外币资产结构以强化资产负债币种结构的匹配；在政策许可范围内压缩和限制外汇敞口，采取有效措施控制外汇敞口，尤其是严格控制结售汇敞口头寸，并适当运用货币掉期和远期合约等汇率金融衍生工具转移和对冲汇率风险，实现全行统一的汇率风险管理。

５、操作风险管理

面对复杂的内外部经济形势，公司致力于不断加强日常操作风险管理，完善相关管理制度，健全内控机制，防范外部欺诈行为。持续开展操作风险控制自我评估、损失数据收集以及关键风险指标监测工作，健全操作风险报告机制，加强操作风险管理工作督导；及时跟踪内外部典型操作风险事件，跟进分析并发布风险提示；健全操作风险管理预警体系，制定并发布了《中国光大银行操作风险预警管理办法》；制定各条线的操作风险管理细则，开展操作风险重点领域的排查和专项治理工作；推进ＩＴ风险管理体系建设，完成ＩＴ 风险管理咨询项目的验收和结项工作，着手进行项目成果的落地实施。

６、合规风险管理

公司积极构建合规管理体系，通过贯彻监管机构的先进理念，并考虑银行合规管理的实际情况，制定并下发了《合规管理有效性指引》；按照“严密实际、简单管用”的原则构建规章制度体系，累计梳理１２２９项制度，其中修订制度１５６项，废止１５２项，初步达到了简化流程、统一规范的目标；为切实加强和改进全行的内控管理工作，推行了“四位一体”内控监督机制；积极开展合规宣传教育工作，开展了主题为“感恩银行，爱岗敬业，合规守法，促进银行健康发展”的合规宣讲活动，取得了较好的工作效果；加强反洗钱管理，制定了《中国光大银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等文件；继续完善全行合同管理体系，做好合同审查及业务纠纷化解工作，有效防范法律风险，为业务发展提供有力的法律支持。

７、声誉风险管理

２０１１年，公司正式出台了《中国光大银行声誉风险管理考核办法》，建立了较为完善的舆情监测、报送、处置流程，将声誉风险纳入全行考核体系，对声誉风险管理实行量化考核，全行声誉风险管理工作逐步走向专业化、制度化、规范化。成功开展了声誉风险应急演练，全年未发生影响经营管理、安全运营的重大声誉风险事件。

十、对公司未来发展的展望

１、经济、金融与银行业展望

展望２０１２年，全球经济下行风险逐渐增大。美国经济受周期和结构性矛盾制约，增速受到限制；欧洲主权债务危机继续升级并向其他核心国家蔓延；新兴经济体受欧债和美债影响，经济前景不确定性再次增加。在此背景下，加之国内经济日益显现的结构性问题，２０１２年中国宏观经济增速预计将有所放缓，房地产投资和出口增长将进一步下滑。

２０１２年是实施“十二五”规划的第二年，中国将继续保持宏观经济政策的连续性和稳定性，增强调控的针对性、灵活性、前瞻性。监管部门将坚守风险底线，服务实体经济，加强有效监管，全面推动银行业改革和发展；同时，坚持逆周期监管原则，在经济低迷时期适度微调，货币信贷或回归常态。新监管标准的实施将对银行业发展产生重要影响。

２、经营中关注的重点问题及应对措施

２０１２年，公司经营中需重点关注以下问题：

（１）利率市场化挑战

利率市场化有助于商业银行提高业务经营与市场拓展灵活性，创新金融产品，优化资源配置，与此同时，也将对商业银行风险定价以及现有盈利模式提出更高的挑战。为此，我们应认清未来业务和发展模式调整的必然性。

（２）产业结构调整

“十二五”规划提出，国家将进一步加快产业结构调整力度，战略性新兴产业和现代服务业将成为经济主导方向，包括节能、环保、新一代信息技术、生物等十个行业。今后，战略性新兴产业和现代服务业的信贷投放比重将不断增加，“两高一资”行业将受到限制。

（３）地方政府融资平台风险

地方政府债务融资渠道比较单一，主要依赖于银行贷款，且多投资于市政建设、交通运输等项目，投资周期长，回报率较低，自身偿债能力有限；加之银行后续贷款不足，发债受阻，依靠借新还旧来缓释风险的可能性较小。为此，２０１２年地方政府融资平台偿债风险仍需高度关注。

（４）房价下行风险

２０１１年，政府出台了一系列调控政策，我国房地产市场明显降温，由上半年的“量跌价稳”，转变为下半年的“量价齐跌”。受经济减速、信贷偏紧和政策调控延续等因素影响，预计２０１２年房价将继续回落。

（５）新监管标准实施

在科学审慎的监管理念下，监管部门拟在２０１２年实施巴塞尔协议Ⅲ，对商业银行资本管理和流动性风险管理提出更高要求。新监管标准的实施，对商业银行长期以来以高资本消耗为代价进行规模扩张的发展模式提出挑战，如何增强资本增长的内生能力越来越重要。

应对上述压力和挑战，公司将主要采取以下工作措施：

（１）进一步深化模式化经营，全面推进“更有内涵的发展”

２０１２年是公司模式化经营的“深化年”。公司将进一步拓展模式化经营思路，结合不同行业、不同地区、不同客户的具体需求，创新服务。重点针对“一圈二链三集群”（即商圈，供应链和产业链，产业集群、专业化市场和国家级园区）的模式化经营，研究制定核心客户／行业选择、风险缓释机制设计、产品组合营销策略，以及风险管理要点。积极落实资源配置、考核激励、队伍建设等配套支持政策，加强对重点地区和试点分行的工作指导。

（２）着力提高创新能力，推进服务模式创新

公司将不断提升服务理念，在风险可控的前提下全力创新服务模式，完善“从上到下”和“自下而上”的创新体系，培育健康的创新文化。坚持统筹协调，打造小企业产品体系，在低碳金融、文化创意金融、医改金融等领域探索新的金融服务模式。推进中小企业金融服务创新，发展小微企业业务，推动公私联动营销，进行对公营销服务的组织架构创新，形成产品营销条线与客户营销条线的融合，推广综合效益评价系统，创新虚拟利润考核体系。

（３）加强科技和电子化建设，提升差异化竞争力

公司科技建设以战略规划目标为工作方向，以应用系统稳定运营为前提，重点提升信息科技的应用服务能力和水平，提高科技自主研发能力，支持服务模式的转变与创新、电子银行品牌的建立以及重点业务领域的发展。电子化建设要通过统一管理实现渠道整合和协同发展，并与物理网点无缝衔接；整合销售优势产品资源，吸引转化更多市场客户；加强客服中心运营管理，提升客户体验；做强做大业务基础和市场规模，用３－５年时间将电子银行打造为公司又一优势服务品牌。

（４）坚持强化基础管理，持续优化客户服务

公司将审慎研判经济金融发展态势，做好前瞻性分析，提前准备应对预案，严格防范复杂经济金融环境下的金融风险，严控各类案件的发生；以公司成立２０周年为契机，开展“品牌宣传年”活动，发挥品牌对战略实施的驱动力和对业务发展的支持力，提高品牌的同业可比竞争力；加强人力资源建设，选好人、管好人、带好人、用好人；继续推进机构建设，强化网点质量管理；推广实施“阳光服务精益管理计划”，在礼仪服务、规范服务的基础上开展以流程优化为重点的阳光服务精益管理工作。

３、新年度业务发展指导思想

２０１２年度，公司将以战略规划为依据，以兑现投资者的承诺、实现股东回报最大化为目标，在风险可控的前提下坚持资本约束、同业可比、监管达标、平稳增长的原则，在资源配置方面重点支持结构调整、负债业务增长、服务创新以及重点区域发展，实现业务结构优化、综合收益提升、业务持续平稳发展。

５．２主营业务分行业情况

一、各条线经营业绩情况

１、公司银行业务

（１）对公存贷款业务

公司努力深化结构调整，大力发展中小企业客户，稳步推进模式化经营，实现了业务规模、结构调整、盈利能力的协调发展。报告期末，公司对公存款９，９１３亿元，比上年增加９５１亿元，增长１０．６％；对公存款日均余额９，２５０亿元，比上年增加１，３７１亿元，增长１７．４％；中小企业贷款占比大幅度提高；贸易融资额突破１０００亿元，增长３７．４％；中长期贷款占比累计比上年下降８．４个百分点；公共管理、土储园区及房地产行业贷款占比累计比上年下降８．７个百分点；对公存贷款利差３．８４％，比上年末增加３２个基点。

（２）中小企业业务

公司将中小企业业务作为战略转型的方向，不断健全中小企业专营机构，打造专业化的经营机制，通过模式化平台推动中小客户快速增长，贷款资源明显向中小企业倾斜，受益客户面显著增大，资产质量保持良好。报告期末，中小企业贷款余额１，６７９亿元，比上年增加５５７亿元，增长４９．６４％；占企业贷款的比例达２６．１５％，比上年提高６．３６个百分点；占贷款和垫款总额的比例达１８．８６％，比上年提高４．４７个百分点。中小企业授信客户比上年增长３７．０３％；中小企业模式化客户比上年增长５９．８９％；中小企业贷款不良率１．５１％，比上年下降０．７０个百分点。

（３）同业业务

公司坚持效益、规模、质量协调发展，适时调整定价机制，在有效控制成本和保证流动性的前提下，继续扩大同业业务的利润贡献度。加强金融同业合作平台建设，深化与银行类机构的合作。报告期末，同业存款余额为２，７０６亿元，存放同业资金余额１，０５３亿元，票据贴现余额为１４４亿元。大力开拓非银行金融机构，报告期末，公司累计与７１家证券公司签署了第三方存管协议，第三方存管客户数达到８３．７１万户；与２０家保险公司签署了全面业务合作协议，代理保险业务规模达到２５．７２亿元；与超过３０家信托公司、金融租赁公司、财务公司等开展了业务合作。

（４）投资银行业务

公司继续加快投资银行业务结构调整和品牌建设，不断丰富投行业务品种，推动业务收入快速增长。抓住债券市场发展机遇，持续推出新产品，积极拓展债券承销业务，作为主承销商成功发行了首批定向工具。报告期末，公司累计主承销发行非金融企业债务融资工具１５０２亿元，比上年增长５８．８％，主承销规模位列银行业第五，股份制银行第一；参团承销非金融企业债务工具５０４亿元，比上年增长１０１．６％；积极开展并购顾问、结构化融资顾问等财务顾问业务。投行业务全年实现中间业务手续费收入６．８２亿元，比上年增长４１．５％。

（５）资产托管业务

公司托管业务贯彻“做大规模，增强效益，提升品牌，防范风险，走光大特色托管之路”的指导思想，围绕市场营销、产品创新、系统建设、风险管理开展工作，稳步推进证券投资基金托管，大力发展银行理财托管、保险资金债权投资计划托管、股权投资基金托管、结构化证券投资信托计划托管等，托管产品更加齐全，托管结构进一步优化，托管特色进一步形成。报告期末，托管资产规模达４，３８６亿元，比上年增长５９．０％，托管费收入２．９５亿元，比上年增长６９．０％。

（６）养老金业务

公司养老金业务紧密围绕“抓内涵、创模式、增收入”的工作主题，扎实开展工作，在重点客户营销、新产品推广、系统开发建设、客户服务提升等方面取得了明显成效。继“阳光乐选计划”弹性福利产品和“乐享人生”信托型福利计划产品之后，又成功推出“乐容健康管理计划”弹性福利产品，为企业提供综合薪酬福利管理服务，进一步拓展了养老金产品外延。报告期末，公司共为４，４３９家企业提供企业年金服务，比上年末增加４０２家；管理个人账户７４．１０万户，增加１１．２０万户；托管年金基金金额１３３．１０亿元，增加２６．３０亿元。

（７）贸易金融业务

公司不断深化供应链全方位金融服务方案，打造阳光供应链品牌优势。通过优化客户结构，提升综合收益，打造模式化营销优势，实现了贸易融资业务的较快发展。国内信用证和保理等贸易金融核心业务均取得了良好经营业绩和市场效应，其中，国内信用证融资余额比上年增长３９％，保理融资余额增长３３％。加大电子化建设力度，２０１１年完成了保理新系统开发、跨境人民币系统开发以及国际结算系统升级改造等工作，在有效防范风险的前提下，进一步提高了业务处理效率。

２、零售银行业务

（１）储蓄存款业务

公司零售业务坚持“整合客户、突出负债、提升效益、加强能力、同业可比”的总体思路，积极推进网点达标计划，实施公私联动机制，大力拓展模式化批量项目，在全行推行零售业务“十大做法”，狠抓基础业务建设，在批量导入、稳定、提升客户方面取得了长足进展。报告期末，对私存款余额达到２，３５５亿元，比上年增加６９１亿元，增长４１．５％；日均余额１，８８７亿元，比上年增加４１８亿元，增长２８．５％。

（２）个人贷款业务

公司个人贷款业务坚持以“严控风险、调整结构、增加收益、带动客户和存款”为发展思路，积极调整结构，提升经营类贷款占比，优化贷款流程，实现自动化审批，促进薪资贷款产品创新，加强内部风险管理，加大小微企业贷款投放力度，个贷收益明显提升。全年个贷投放（不含信用卡贷款）９１９亿元，报告期末，个人贷款余额２，１０７亿元，比上年增加２７４亿元，增长１４．９４％；累计实现利息收入１１８亿元；个贷不良率为０．２９％，比上年下降０．１８个百分点。

（３）理财业务

为应对监管机构关于银信理财合作业务的监管政策变化和外部市场环境的变化，公司努力推进理财业务向资产管理业务转型，提高理财业务的专业化和精细化水平，优化产品结构和发展策略，推动固定收益类理财产品向组合化资产管理产品转化。报告期末，理财业务管理资产规模达１，７４３亿元，全年理财产品累计交易量达１．１１万亿元，实现理财中间业务收入１０．０７亿元，其中，资产管理类理财产品余额和占比均有大幅提高。

公司持续加大理财业务的创新力度。在理财投资方面，利用２０１１年货币市场利率高企的特点，拓宽理财投资同业存款等货币市场工具的渠道，加大股票和债券等分层产品的投资力度，创新企业应收账款融资模式等。在理财产品方面，推出代客资产组合产品、内嵌人民币与美元掉期的结构化产品，新发行稳健增长和积极成长风格的私募基金宝。在理财销售方面，完成了理财营销支持系统的开发建设，理财经理的顾问营销能力得以提升。

（４）私人银行业务

公司于２０１１年正式推出私人银行业务，已在北京和上海设立私人银行中心。私人银行产品主要投向中小企业融资、离岸金融和家庭财富管理三大领域，产品设计从投资产品供应商、全面的金融解决方案和企业法人与自然人的统一信贷三个角度切入，构建完整的私人银行投资产品体系，包括现金管理类产品、固定收益类产品、Ａ股投资类产品、另类投资类产品和海外投资类产品等，以帮助客户建立长期的资产配置策略。

（５）银行卡业务

ａ、借记卡业务

公司推出以“福禄寿禧”为主题的福禄寿禧卡，以及公积金卡、社区卡等联名卡，不断丰富阳光借记卡产品线；完成芯片卡发卡系统建设并通过人民银行系统验收，积极参与发行社会保障ＩＣ卡，储备行业应用项目；开展全国性借记卡支付结算优惠活动，提高客户用卡频率。报告期末，借记卡累计发卡量３，４３４万张，比年初增加６１０万张。

ｂ、信用卡业务

公司信用卡业务将工作重点从发卡规模转向盈利目标，在保持市场规模稳步增长的同时，盈利能力大幅提升，客户结构不断优化，风险水平持续下降，呈现出“效益、质量、规模”协调发展的良好态势。报告期末，信用卡业务新增发卡２５３万张，累计发卡量１，１１２万张，比上年增长３０％；累计交易金额１，１８３亿元，比上年增长５４％；时点透支余额２５３亿元，比上年增长９５％；１８０天以上逾期率为０．９４％，比上年下降０．２８个百分点；实现营业收入２４．６５亿元，同比增长６３％，实现拨备后利润７．８５亿元，比上年增长２５２％。２０１１年，公司信用卡中心是银行业中唯一一家经银监会批准、同时获得ＩＳＯ２７００１信息安全质量认证和ＩＳＯ９００１质量管理认证的机构。

（６）基础平台建设情况

公司继续加大对客户信息系统的开发工作，报告期内，统一客户信息管理系统（ＥＣＩＦ）、统一客户信息分析系统（ＥＣＩＳ）如期投产并开始正式运行。ＥＣＩＦ系统、ＥＣＩＳ系统，以及对私ＯＣＲＭ系统共同构成了公司的客户管理平台。系统平台整合了全行零售业务的客户信息，打通了核心业务系统与信用卡系统的客户管理，实现了真正意义上“大零售”框架下的客户一致性，覆盖了零售客户信息管理、分析和应用支持的全流程，促进了公司客户关系管理能力与水平地提升。

３、资金业务

公司在确保全行流动性安全的前提下，把握金融市场节奏，夯实自营投资业务基础，大力发展代客业务和市场化资金产品创新，取得了较好的经营成果。报告期末，全行本外币资金类资产规模达２，３５０．１８亿元，占全行总资产的１３．６％，比上年增长１２．５％，其中，债券组合１，５２０．５５亿，同比减少１３．３％；实现净利息收入６１．４０亿元，中间业务净收入２．３３亿元。货币市场上回购交易和拆借交易分别增长２４．８％和３２．４％，实现净利息收入５．０７亿元；银行间债券交割总量１０．５１万亿元，位居股份制银行第１位；进一步巩固发展代客资金业务，及时推出“债市通”高收益资金产品；积极管理全行外汇头寸，加强结售汇代客业务服务功能，经国家外管局批准，公司获得银行间外汇市场和对客户经营人民币对外汇期权的资格。

４、代理业务

报告期末，公司各项代理业务（不含托管业务）累计实现手续费收入５．０５亿元，其中代理保险手续费收入１．５６亿元，占代理手续费收入的３０．９％；代理银行证券及信托业务手续费收入合计１．７４亿元，占３４．５％；代理基金销售手续费收入０．６８亿元，代理黄金业务手续费收入０．４６亿元。

５、电子银行业务

报告期内，公司按照对内“统一管理实现渠道整合和协同发展”，对外“合作、开放、共赢”，打造优势服务品牌的发展思路，大力发展电子银行业务，整合完善网上银行、手机银行、电话银行、自助设备、短信银行、门户网站六大交易渠道体系，满足客户多层次、多样化的金融服务需求。报告期末，电子银行客户９４５．９６万户，比上年增长８１．９３％；全年电子渠道交易笔数３．９９亿笔，比上年增长６４．３６％；电子渠道交易金额达８．１６万亿元，比上年增长１８．８６％。个人网银客户比上年增长６１．６６％，企业网银客户比上年增长３６．９５％；手机银行客户比上年增长１６６．１９％；顺利建成武汉客服中心，实现北京、武汉两地的均衡负载；建成自助银行９６１家，比上年增加１４２家，自助设备６，２６４台，比上年增加６７８台；电子支付签约账户比上年增长９５．９９％，网络缴费平台已成长为业内最大的公共事业缴费平台。

二、信息科技情况

公司不断完善信息科技治理结构，逐步健全内部组织架构体系；强化科技风险管理、质量管理及数据服务与管理，实行项目过程管理规范化、科技运维服务流程化和科技风险管理体系化；在科技研发领域明确提出核心领域自主研发的战略方向，通过提升自主研发能力，支持和推进业务模式与服务创新；出台一系列运营安全措施，系统整体可用性显著提高，实现了３６５天安全运营；在零售客户统一信息管理、中小企业、电子银行、智能ＩＣ卡、新资本协议等重点业务领域，充分发挥科技的驱动作用，为重点业务发展提供有力支持。在２０１１年度人民银行颁发的银行科技发展奖评奖中，公司开发的市场风险管理系统、“阳光金管家”现金管理平台、集中式图形化前端整合项目、同城灾备管理平台及“数据标准化体系”软课题等获奖。

三、人力资源管理

公司人力资源管理工作紧密围绕银行发展战略和经营目标，坚持“以人为本、服务发展、制度为先、稳步推进”的指导思想。深化干部管理改革，完善管理制度体系，积极建设后备干部队伍，加强干部交流；深化劳动关系管理，推动用工体制改革；全面梳理银行架构，规范二级分行人力资源管理与各级机构设置，探索事业部制管理模式；完善人力资源ＩＴ系统建设，制定银行人才发展规划，进行员工职业生涯设计；完善绩效管理体系建设，科学设置绩效评价指标，推行等级行评定制度，组织平衡计分卡战略评估，建立健全薪酬福利制度，科学安排薪酬分配与发放；明确培训发展目标，探索培训管理模式，制定培训发展规划，推进培训课程研发。

四、公司主要子公司、参股公司的经营情况及业绩分析

１、长期股权投资情况

（１）持有其他上市公司股权情况

单位：元

（２）持有非上市金融企业股权情况

单位：千元、千股

２、子公司经营情况

韶山光大村镇银行股份有限公司成立于２００９年９月，注册资本５，０００万元人民币，注册地为湖南省韶山市。２０１１年，该行内部管理逐步规范，初步形成了自己的客户群，负债业务快速发展，资产质量良好，经营效益超预期，树立了良好的社会形象。报告期末，该行一般存款３．５５亿元，占当地市场份额的１１．３％；贷款余额１．２０亿元；总资产４．１１亿元；净资产０．５４亿元；实现净利润３３０．８０万元。

光大金融租赁股份有限公司成立于２０１０年５月，注册资本８亿元，注册地为湖北省武汉市。该公司坚持专业化经营的发展模式，致力于中小企业设备融资，为客户提供设备融资租赁服务，与光大银行在市场、行业、客户服务等方面形成互补，取得了良好的经营业绩。报告期末，该公司租赁资产余额８０亿元，净资产９．９亿元，净利润１．６亿元。

５．３报告期内主要财务指标较前一报告期发生重大变化的原因说明

单位：百万元

§６财务报告

６．１ 与最近一期年度报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明

□适用 √不适用

６．２ 重大会计差错的内容、更正金额、原因及其影响

□适用 √不适用

６．３ 与最近一期年度报告相比，合并范围发生变化的具体说明

□适用 √不适用

６．４ 董事会、监事会对会计师事务所“非标准审计报告”的说明

□适用 √不适用

６．５财务报表

合并及公司资产负债表、合并及公司利润表、合并及公司现金流量表、合并股东权益变动表、公司股东权益变动表。

§７备查文件目录

７．１载有公司董事长签名的年度报告正本。

７．２载有法定代表人、行长、主管财会工作负责人、计财部负责人签名并盖章的会计报表。

７．３载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

７．４报告期内在中国证监会指定报纸公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原件。

７．５《中国光大银行股份有限公司章程》。

中国光大银行股份有限公司董事会

二Ｏ一二年四月十七日