证券时报多媒体数字报

(上接D26版)

本公司

（货币单位：人民币百万元）

３．７．３ 资产质量

受宏观经济金融形势以及温州民间借贷危机影响，江浙等地区中小企业出现外需出口不旺、经营成本上涨、资金供给不足等状况，本集团２０１２年一季度不良贷款余额和不良率有所上升，但整体风险尚处于可控的范围之内。

报告期末，贷款（含贴现）质量的总体情况

本集团

（货币单位：人民币百万元）

截至２０１２年３月末，本集团不良贷款余额４４．４８亿元，比年初增加１１．５３亿元，由于基期数较小，增幅达３４．９９％；不良率０．６８％，比年初增加０．１５个百分点。新增不良主要是受整体宏观环境影响部分企业贷款逾期导致，主要集中在江浙地区，且大部分有抵质押。期末关注类贷款仍保持同业较低占比。

本公司

（货币单位：人民币百万元）

截至２０１２年３月末，本公司不良贷款余额３７．０８亿元，比年初增加９．７０亿元，由于基期数较小，增幅达３５．４３％；不良率０．７５％，比年初增加０．１７个百分点。

报告期末，贷款按行业划分的结构分布及质量情况

本集团

（货币单位：人民币百万元）

截至２０１２年３月末，本集团贷款主要集中在其他（主要为个贷）、制造业和商业，贷款余额分别是１，９５６．０７亿元、１，４７０．３０亿元和１，１９１．２９亿元，占全行各项贷款的３０．０３％、２２．５７％和１８．２９％；本集团不良贷款主要集中在制造业和商业，其余行业不良率均低于１％。

２０１２年一季度，本集团新增贷款主要集中在制造业、商业和其他（主要为个贷），贷款分别较年初新增１２８．３３亿元、１２１．５９亿元和１９．２４亿元，占全行新增贷款的４１．７６％、３９．５６％和６．２６％。

本公司

（货币单位：人民币百万元）

截至２０１２年３月末，本公司贷款主要集中在其他（主要为个贷）、制造业和商业，贷款余额分别是１，４３８．８２亿元、１，１７１．６０亿元和１，０２０．９３亿元，占各项贷款的２９．０９％、２３．６９％和２０．６４％；本公司不良贷款主要集中在制造业和商业，其余行业不良率均低于１％。

２０１２年一季度，本公司新增贷款主要集中在商业、制造业和采掘业，分别较年初新增１２９．３０亿元、９１．８９亿元和１５．６６亿元，占新增贷款的５２．２９％、３７．１６％和６．３３％。

报告期末，贷款按产品划分的结构分布及质量情况

本集团

（货币单位：人民币百万元）

本公司

（货币单位：人民币百万元）

报告期内，贷款减值准备余额的变化情况

本集团

（货币单位：人民币百万元）

本公司

（货币单位：人民币百万元）

报告期末，重组、逾期及非应计贷款情况

本集团

（货币单位：人民币百万元）

（１）截至２０１２年３月末，本集团重组贷款余额８．１８亿元，较年初减少１．７４亿元，减幅１７．５４％。主要是本集团加强对重组贷款的管理，加大对不良资产重组贷款的清收、处置力度，进一步提高不良资产处置效率。

（２）截至２０１２年３月末，本集团逾期贷款余额１４．４２亿元，较年初减少５．３４亿元，减幅２７．０２％。一方面是本集团加强对逾期贷款的清收、处置力度，另一方面是由于部分逾期贷款因贷款本金或利息逾期时间超过９０天转入非应计贷款。

（３）截至２０１２年３月末，本集团非应计贷款余额４６．６６亿元，较年初增加１８．９５亿元，增幅６８．３９％。主要是受宏观经济金融形势以及温州民间借贷危机影响，部分企业到期无法按时偿还银行贷款而转入非应计贷款。

本公司

（货币单位：人民币百万元）

截至２０１２年３月末，本公司重组贷款余额８．０２亿元，较年初减少０．５５亿元，减幅６．４２％。

逾期贷款余额８．３１亿元，较年初减少６．０５亿元，减幅４２．１３％。；非应计贷款余额３９．３３亿元，较年初增加１６．７１亿元，增幅７３．８７％。

政府融资平台贷款

经２０１０年全年的政府融资平台贷款解包还原工作和２０１１年的专项清理规范工作，本集团已初步建立健全了“名单制”信息管理系统，并按照暨定的工作计划逐步实现平台贷款的有效控制，为防范和化解平台贷款风险奠定了良好的基础。

本集团

截至２０１２年３月末，本集团平台贷款（含整改为一般公司类贷款和仍按平台管理贷款）余额４７３．２８亿元，比年初减少３６．０８亿元，减幅７．０８％，占各项贷款余额的比例为７．２６％。

（１）其中：从分类口径看，本集团已整改为一般公司类贷款余额２０５．９４亿元，占各项贷款余额的比例为３．１６％；仍按平台管理的贷款余额２６７．３４亿元，占各项贷款余额的比例为４．１０％。

（２）从贷款质量情况看，本行平台贷款质量良好，目前无不良贷款。

本公司

截至２０１２年３月末，本行平台贷款（含整改为一般公司类贷款和仍按平台管理贷款）余额３４２．１１亿元，比年初减少２２．９３亿元，减幅６．２８％，占各项贷款余额的比例为６．９１％。

（１）其中：从分类口径看，本行已整改为一般公司类贷款余额１５０．３１亿元，占各项贷款余额的比例为３．０４％；仍按平台管理的贷款余额１９１．８０亿元，占各项贷款余额的比例为３．８８％。

（２）从贷款质量情况看，本行平台贷款质量良好，目前无不良贷款。

不良资产清收情况

本集团

本集团２０１２年第一季度清收业绩良好，全年清收不良资产总额４．００亿元，其中信贷资产（贷款本金）３．５２亿元。收回的贷款本金中，已核销贷款０．６９亿元，未核销不良贷款２．８３亿元；收回额中９９％为现金收回，其余为以物抵债方式收回。

本公司

本公司２０１２年第一季度清收不良资产总额３．７８亿元，其中信贷资产（贷款本金）３．３２亿元。收回的贷款本金中，已核销贷款０．６５亿元，未核销不良贷款２．６７亿元；收回额中９９％为现金收回，其余为以物抵债方式收回。

３．７．４ 收入与利润

利息收支情况

报告期间主要资产、负债项目的日均余额以及日均收益率或日均成本率的情况

本集团

（货币单位：人民币百万元，％）

净利差＝生息资产收益率－计息负债成本率；净息差＝（净利息收入／生息资产日均余额）＊１００％

本季度同业负债和发行债券规模较上年同期增加，带来负债成本上升使净利差和净息差有所下降，但对净利息收入产生重要影响的存贷差同比上升。

从环比情况看，本季度由于良好的资产负债结构和定价管理，存贷差、净利差和净息差均较上季度有所提高。

客户贷款及垫款收益率情况

（货币单位：人民币百万元，％）

客户存款成本率情况

（货币单位：人民币百万元，％）

本公司

（货币单位：人民币百万元，％）

净利差＝生息资产收益率－计息负债成本率；净息差＝（净利息收入／生息资产日均余额）＊１００％

本季度存贷差同比上升，但净利差和净息差均有所下降，是同业负债和发行债券规模增加带来的负债成本上升，使利差和息差有所下降。

客户贷款及垫款收益率情况

（货币单位：人民币百万元，％）

客户存款成本率情况

（货币单位：人民币百万元，％）

手续费收支情况

本集团

（货币单位：人民币百万元）

本公司

（货币单位：人民币百万元）

３．７．５ 资本充足情况

２０１１年，本集团完成非公开发行股份，资本进一步充实。截至２０１２年３月末，本集团资本充足率和核心资本充足率分别为１１．６３％和８．６３％，本公司资本充足率和核心资本充足率分别为１１．１２％和９．９６％，符合监管要求。

３．７．６ 业务开展情况

公司业务

本集团

截至２０１２年３月末，公司存款余额较年初增幅６．９％；公司贷款余额较年初增幅６．８％。

第一季度本集团公司理财成立产品３７１个，累计销售规模３５５亿，实现中间业务收入９３６万。

第一季度，本集团贸易融资快速增长，余额达２，５３３亿，较年初增幅９％；贸易融资客户数达１０，０３７户，与年初基本持平；不良率０．３０％，仍然维持在较低水平。从贸易融资结构看，国内及国际贸易融资均有增长，国内贸易融资较年初增长１５０亿，增幅７％，国际贸易融资较年初增长４９亿，增幅１６％；从分布区域看，北区和东区分别增长了８２亿和７６亿，占全行增额的４１％和３８％。一季度“总对总”供应链金融业务渠道拓展情况良好，新增核心客户１２户，总对总核心客户已达１８０户。

国际及离岸结算量同比增幅２３％，国际及离岸中间业务收入同比增幅１５％，结售汇同比增幅１６％。

本公司

截至２０１２年３月末，公司存款余额较年初增幅８％；公司贷款余额较年初增幅７％。贸易融资客户数达９，７７３户，不良率０．３１％。

贸易融资情况表

本集团

（货币单位：人民币百万元）

本公司

（货币单位：人民币百万元）

零售业务

本集团

（一）零售理财产品销售量稳定提升，中间业务收入增长迅速

零售理财业务通过增加产品发行频率的方式极大提高了销量，截至２０１２年一季度末，本集团理财业务累计发行规模为１７００亿元，理财产品手续费收入同比增长１３８％。

（二）代理信托、代理保险业务快速增长，代理基金产品不断丰富

１、信托代理业务：２０１２年第一季度，本集团信托代理业务有较大突破，共代理推介信托产品１８亿，同比增长１３７％。本集团将继续扩大与重点信托公司的合作，形成点面结合的产品供应格局。同时，通过客户分析和筛选精细化目标客户群，重点做好对高净值客户的资产综合配置服务。

２、保险代理业务：２０１２年第一季度，本集团保险代理业务抓住开门红的营销节点，实现了代收保费规模的较大增长。银保柜面业务实现规模保费３．３亿元，财富策划经理／保险策划顾问项目实现保费９４０万元，代理手续费收入８４２万元。

本集团将继续强化与中国平安的银保业务合作，积极开展财富策划经理／保险策划顾问项目模式的试点和推广，同时进一步突破单一的网点模式，推动网点、远程、信用卡等获客渠道的立体化组合销售，全面推进保险代理业务。

３、基金代理业务：结合资本市场整体形势变化，本集团在一季度重点开展稳健类基金产品的代理销售，基金代理销售总量１６亿元，同比增幅达６１％。

（三）个贷整体收益水平提升，总体规模保持稳定

截至２０１２年３月末，本集团个人贷款余额（不含信用卡）为１，６５５亿元，较年初增长２．７亿元。

在房地产市场持续调控以及经济周期共同影响下，传统房贷出现负增长，小微业务增长低于预算计划。但由于深发展前期调整业务策略重点发展信用类贷款，今年一季度业务快速增长态势显现，加上平安在该业务上具备的市场效应，截至３月３１日信用类贷款较年初增长１４．８亿元，成为个人贷款增长的重要引擎。

本公司

截至２０１２年３月末，零售条线理财产品发行规模为１，３３７亿，理财产品手续费收入同比增长１８９％。

２０１２年第一季度，银保柜面业务实现规模保费２亿、财富策划经理项目保费４６９万，代理手续费收入同比增长８２％。

２０１２年第一季度本公司共代理推介信托产品１０亿，同比大幅增长４９２％。

截至２０１２年３月末，本公司个人贷款余额（不含信用卡）１，２８８亿元，较年初减少６亿元。

个贷情况表

本集团

（货币单位：人民币百万元）

本公司

（货币单位：人民币百万元）

资金业务

本集团

２０１２年第一季度，本集团同业业务规模快速增长，渠道拓展成效显著，同业利润持续增长。本集团继续加快银银平台系统建设，加大同业渠道拓展，市场活跃度和影响力稳步提升，累计上线第三方存管合作券商６０余家，并与多家银行在第三方存管、贵金属代理以及理财业务方面开展合作。同时，依托平安集团资源，积极探索金融产品交叉营销方案，力争打造出面向各类客户的综合金融服务平台。

（一）理财产品研发提升

理财产品包括资产管理类产品、结构性产品、避险产品，投向覆盖固定收益、汇率、商品等。２０１２年第一季度，本集团各类理财产品研发量同比增长１４５％，理财池存量规模同比增长１１８％，资产管理类产品日均规模同比增长１３１％。

（二）贵金属交易排名同业前列

２０１２年第一季度，本集团贵金属继续保持快速增长，贵金属代理业务交易量同比增长１９％，代理业务收入同比增长４％，贵金属总收入同比增长３８％。其中，白银代理业务量在黄金交易所市场排名第四。

（三）外汇交易良好增长

２０１２年第一季度，本集团累计即期结售汇业务量同比增长４０％，较好的履行了人民币外汇做市商职责，在为市场提供流动性的同时实现了一定的价差收入。

本公司

本公司各类理财产品研发量同比增长１６６％，理财池存量规模同比增长１１９％，资产管理类产品日均规模同比增长１５５％。

信用卡业务

本集团

２０１２年第一季度，本集团信用卡业务实现快速、稳健增长，并保持稳定的盈利能力，新客户质量稳步提升。截至２０１２年３月，本年新发卡９０万，累计信用卡流通卡量达到９６４万张，贷款余额达到２５８亿元，其中不良贷款余额４亿元，不良率１．３７％。２０１２年第一季度本集团围绕客户需求开展了“金龙飞舞，刷卡赢福”、“追爱天天刷”等丰富多样的营销活动，市场反响良好。本集团还依托平安集团综合金融平台，大力拓展交叉销售业务，２０１２年第一季度深发展平安人寿联名信用卡和深发展Ｉ车信用卡新发卡量达到４５万张。

本公司

截至２０１２年３月末，本公司本年新发卡７７万，累计信用卡有效卡量达到６４０万张，其中累计信用卡流通卡量达到４５９万张，贷款余额达到１０７亿元，其中不良贷款余额１亿元，不良率１．０４％。

小微金融业务

本集团

报告期内，本集团继续推进小微金融业务体系构建工作，在机构建设、人员配置、风控体系、配套资源等方面的投入持续加大。截至２０１２年３月末，本集团小微贷款余额５０９亿元，较年初增长６％，不良率０．５８％。从业务类型来看，个人经营性贷款规模的增长是拉动小微整体业务增长的主要动力。个人经营性贷款余额达４１９亿元，较年初增加２３亿元，占小微整体业务增长规模的８１％，其中西区增长情况良好，增幅达到２８％。

本集团通过建立完善的组织体系、风险体系、制度体系、营销体系，同时重点防范不良率提升，紧密围绕目标客户群，丰富小微产品，依托差异化的风险管理策略进行标准化专业管理，践行“价格覆盖风险”机制，充分配置利用各项资源，不断完善具有本集团特色的小微业务商业模式。

（货币单位：人民币百万元）

本公司

截至２０１２年３月末，本公司小微贷款余额４２７亿元，较年初增长４％，不良率０．６０％。

（货币单位：人民币百万元）