§１ 重要提示
１．１本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
１．２本公司第二届董事会第三十一次会议表决通过了公司２０１２年第一季度报告。会议应到董事１５名，实际到会董事１５名。本行监事列席了本次会议。
１．３本报告期财务报告未经审计。
１．４本公司董事长田国立、行长陈小宪、主管财务工作副行长曹国强、计划财务部总经理王康，保证本公司２０１２年第一季度报告中财务报告的真实、完整。
§２ 公司基本情况
２．１公司基本信息
| 股票简称 | 中信银行 |
| 股票代码 | ６０１９９８（Ａ股） |
| 上市证券交易所 | 上海证券交易所 |
| 股票简称 | 中信银行 |
| 股份代号 | ０９９８（Ｈ股） |
| 上市证券交易所 | 香港联合交易所有限公司 |
| 董事会秘书 |
| 姓名 | 林争跃 |
| 联系地址 | 北京市东城区朝阳门北大街８号富华大厦Ｃ座 |
| 电话 | ８６－１０－６５５５８０００ |
| 传真 | ８６－１０－６５５５０８０９ |
| 电子信箱 | ｉｒ＿ｃｎｃｂ＠ｃｉｔｉｃｂａｎｋ．ｃｏｍ |
２．２主要会计数据及财务指标
２．２．１按中国会计准则编制的主要会计数据及财务指标
单位：人民币百万元
| 项 目 | 本报告期末
（２０１２年３月３１日） | 上年度期末 （２０１１年１２月３１日） | 本报告期末比
上年度期末增减（％） |
| 总资产 | ２，６５７，３７６ | ２，７６５，８８１ | （３．９２） |
| 客户贷款及垫款总额 | １，４７６，８６９ | １，４３４，０３７ | ２．９９ |
| 总负债 | ２，４６９，５８０ | ２，５８７，１００ | （４．５４） |
| 客户存款总额 | ２，０４１，９８１ | １，９６８，０５１ | ３．７６ |
| 同业拆入 | ６，９６２ | ４，６７６ | ４８．８９ |
| 归属于本行股东的权益总额 | １８３，２９９ | １７４，４９６ | ５．０４ |
| 归属于上市公司股东的每股净资产（元） | ３．９２ | ３．７３ | ５．０４ |
| | 年初至报告期期末
（２０１２年１－３月） | 上年度同期
（２０１１年１－３月） | 比上年同期增减（％） |
| 经营活动产生的现金流量净额（净流出） | （１２６，６５４） | （５４，４２２） | １３２．７３ |
| 每股经营活动产生的现金流量净额（元） | （２．７１） | （１．３９） | ９４．９６ |
| | 年初至报告期期末
（２０１２年１－３月） | 上年度同期
（２０１１年１－３月） | 本报告期比上年同期增减（％） |
| 营业收入 | ２１，６７９ | １６，８３０ | ２８．８１ |
| 营业利润 | １１，５９１ | ８，６８４ | ３３．４８ |
| 利润总额 | １１，６０６ | ８，７１９ | ３３．１１ |
| 归属于本行股东的净利润 | ８，５６３ | ６，５０５ | ３１．６４ |
| 归属于本行股东扣除非经常性损益后的净利润 | ８，５５１ | ６，４７９ | ３１．９８ |
| 基本每股收益（元）（注） | ０．１８ | ０．１６ | １２．５０ |
| 基本每股收益（元）＠（扣除非经常性损益）（注） | ０．１８ |
０．１６ | １２．５０ |
| 稀释每股收益（元）（注） | ０．１８ | ０．１６ | １２．５０ |
| 稀释每股收益（元）＠（扣除非经常性损益）（注） | ０．１８ | ０．１６ | １２．５０ |
| 平均总资产收益率（ＲＯＡＡ）（年率） | １．２９％ | １．２５％ | 上升０．０４个百分点 |
| 加权平均净资产收益率（年率） | １９．２５％ | ２１．０６％ | 下降１．８１个百分点 |
| 加权平均净资产收益率（年率）＠（扣除非经常性损益） | １９．２３％ | ２０．９８％ | 下降１．７５个百分点 |
| 非经常性损益项目 | 年初至报告期期末金额
（２０１２年１－３月） |
| 租金收入 | １３ |
| 固定资产处置净（损失）／收入 | （２） |
| 抵债资产处置净收入 | ５ |
| 合计 | １６ |
| 非经常性损益所得税影响额 | （４） |
| 非经常性损益税后影响净额 | １２ |
| 其中：影响本行股东的非经常性损益 | １２ |
| 影响少数股东的非经常性损益 | － |
注：２０１１年本行配股融资，计算基本每股收益时考虑了配股中包含的送股因素，并按调整后的股份数重新计算了比较期间的每股收益。
２．２．２管理层讨论与分析
截至报告期末，本集团资产总额２６，５７３．７６亿元人民币，比上年末下降３．９２％；负债总额２４，６９５．８０亿元人民币，比上年末下降４．５４％；客户贷款及垫款总额１４，７６８．６９亿元人民币，比上年末增长２．９９％；客户存款总额２０，４１９．８１亿元人民币，比上年末增长３．７６％。
年初至报告期末，本集团实现归属于本行股东的净利润８５．６３亿元人民币，同比增长３１．６４％；实现营业净收入２１６．７９亿元人民币，同比增长２８．８１％。其中，利息净收入１８３．１０亿元人民币，同比增长２７．６５％，净息差同比提升０．１２个百分点至３．０１％；非利息净收入３３．６９亿元人民币，同比增长３５．５２％，非利息净收入占营业收入的比重１５．５４％，同比提升０．７７个百分点。
截至报告期末，本集团不良贷款率为０．５６％，比上年末下降０．０４个百分点；拨备覆盖率３０９．３９％，比上年末上升３７．０８个百分点。
截至报告期末，本集团资本充足率为１２．３９％，比上年末上升０．１２个百分点，核心资本充足率为９．９４％，比上年末上升０．０３个百分点。
２．３报告期末股东总数及前十名流通股东持股情况
单位：股
| 报告期末股东总数（户） | ４０１，６４３ |
| 前十名无限售条件流通股股东持股情况 |
| 序号 | 股东名称 | 持有无限售
条件股份数量 | 股份类别 |
| １ | 中国中信集团公司（注１） | ２８，９３８，９２８，２９４ | Ａ股 |
| ２ | 香港中央结算（代理人）有限公司 | ７，３６６，７０５，５６１ | Ｈ股 |
| ３ | 西班牙对外银行 | ７，０１８，０９９，０５５ | Ｈ股 |
| ４ | 中国建设银行 | １６８，５９９，２６８ | Ｈ股 |
| ５ | 全国社会保障基金理事会 | １２４，６７７，８６８ | Ａ股、Ｈ股 |
| ６ | 瑞穗实业银行 | ８１，９１０，８００ | Ｈ股 |
| ７ | 中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－００５Ｌ－ＦＨ００２沪 | ４９，６２２，４９３ | Ａ股 |
| ８ | 中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－００５Ｌ－ＣＴ００１沪 | ３９，７３２，７９９ | Ａ股 |
| ９ | 中国船舶工业集团公司 | ３５，１７２，０００ | Ａ股 |
| １０ | 中国太平洋人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | ３３，９１８，７１８ | Ａ股 |
２、上述股东关联关系或一致行动的说明：截至２０１２年一季度末，本行未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。
３、以上股东及其持股情况乃根据本行Ａ股股份过户登记机构提供的本行Ａ股股东名册及Ｈ股股份过户登记处提供的本行Ｈ股股东名册所载情况统计。 |
§３ 公司重要事项
３．１公司主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因
√适用 □不适用
公司本季度变动较大的项目及变动原因如下：
单位：人民币百万元
| 项 目 | ２０１２年３月３１日／２０１２年１－３月 | 较上年末／上年同期变动（％） | 变动原因 |
| 存放同业款项 | ２６４，１７４ | （３１．６６） | 存放同业款项到期减少 |
| 交易性金融资产 | １４，６６４ | ７９．０５ | 交易性债券投资增加 |
| 买入返售金融资产 | ９７，０７２ | （４０．１６） | 买入返售债券到期减少 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | ３３６，３３８ | （３７．２０） | 同业存放款项到期减少 |
| 拆入资金 | ６，９６２ | ４８．８９ | 根据资金余缺及市场利率变化增加 |
| 衍生金融负债 | ２，６０２ | （３０．８７） | 衍生产品重估负值增加 |
| 卖出回购金融资产款 | １４，７９４ | ５０．８７ | 卖出回购证券增加 |
| 手续费及佣金净收入 | ２，６２７ | ４２．００ | 结算及银行卡手续费收入增加 |
| 投资收益／（损失） | １７１ | ３３８．４６ | 衍生金融产品已实现交割收益增加 |
| 公允价值变动收益 | １４７ | — | 衍生金融产品重估值变动 |
| 汇兑净收益 | ３４７ | （３３．９０） | 外币结售汇业务变动影响 |
| 营业税金及附加 | １，５８４ | ３６．６７ | 应税营业收入增加 |
| 所得税费用 | ２，９３３ | ３７．７０ | 应纳税所得额增加 |
３．２重大事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
□适用 √不适用
３．３公司、股东及实际控制人承诺事项履行情况
√适用 □不适用
报告期内，股东无新承诺事项，持续到报告期内的有关承诺事项与招股说明书及２０１１年年度报告披露内容相同，股东所作承诺履行正常。
３．４报告期内本公司利润分配的执行情况
□适用 √不适用
３．５预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
３．６证券投资情况
３．６．１ 公司持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况
√适用 □不适用
单位：人民币元
| 所持对象名称 | 初始投资金额（元） | 持股数量
（股） | 占该公司
股权比例 | 期末账面值
（元） | 报告期损益
（元） | 报告期所有者权益变动（元） | 会计核算科目 | 股份
来源 |
中国银联股份
有限公司 | ７０，０００，０００．００ | ８７，５００，０００ | ４．２４％ | １１３，７５０，０００．００ | － | － | 长期股权投资 | 现金
购买 |
| ＳＷＩＦＴ | １６１，１２７．６６ | ２２ | － | １３６，９９６．５０ | － | － | 长期股权投资 | 红股 |
| Ｊｏｉｎｔ Ｅｌｅｃｔｒｏｎｉｃ Ｔｅｌｌｅｒ Ｓｅｒｖｉｃｅｓ | ４，５３５，３４７．３３ | １６ （Ｃｌａｓｓ Ｂ） | － | ４，１７５，５５５．９５ | － | － | 长期股权投资 | 红股 |
| Ｅｌｅｃｔｒｏｎｉｃ ｐａｙｍｅｎｔ Ｓｅｒｖｉｃｅｓ Ｃｏｍｐａｎｙ （ＨＫ） Ｌｔｄ． | １４，２６３，７５９．８０ | ２ | － | １３，１３２，２０８．５９ | － | － | 长期股权投资 | 红股 |
| 合计 | ８８，９６０，２３４．７９ | | | １３１，１９４，７６１．０４ | － | － | | |
３．６．２ 公司持有其他上市公司发行的股票和证券投资情况
√适用 □不适用
单位：人民币元
| 证券简称 | 初始投资
金 额 | 占该公司股权比例 | 期末账面值 | 报告期损益 | 期初账面值 | 报告期所有者权益变动 | 会计核算科目 | 股份
来源 |
中国
联通（ＨＫ） | ７，０２０，０００．００ | － | ４，２６７，１５７．１８ | － | ５，３０２，５３６．８２ | （１，０３５，３７９．６４） | 可供出售金融资产 | 现金购买 |
| Ｖｉｓａ Ｉｎｃ． | ７，５０９，６０５．３９ | － | ３７，７１９，１８９．８８ | ２，８３５，１０１．８３ | ３２，４９４，５３２．１０ | ５，２２４，６５７．７８ | 可供出售金融资产 | 赠送／红股 |
| Ｍａｓｔｅｒｃａｒｄ Ｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌ | ２０１，６２９．６９ | － | ２，００５，４９９．０１ | ２２７，８７８．６１ | １，７８０，７６３．２０ | ２２４，７３５．８１ | 可供出售金融资产 | 红股 |
| 合计 | １４，７３１，２３５．０８ | － | ４３，９９１，８４６．０７ | ３，０６２，９８０．４４ | ３９，５７７，８３２．１２ | ４，４１４，０１３．９５ | | |
注：除上表所述股权投资外，截至报告期末，本行子公司振华国际财务有限公司还持有净值为３．５８亿元人民币的私募基金。
董事长：田国立
中信银行股份有限公司董事会
二〇一二年四月二十七日
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