![]() 证券时报网络版郑重声明经证券时报社授权,证券时报网独家全权代理《证券时报》信息登载业务。本页内容未经书面授权许可,不得转载、复制或在非证券时报网所属服务器建立镜像。欲咨询授权事宜请与证券时报网联系 (0755-83501827) 。 |
上海浦东发展银行股份有限公司2012半年度报告摘要 2012-08-15 来源:证券时报网 作者:
§1 重要提示 1.1公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。 1.2 公司于2012年8月14日以通讯表决的方式召开第四届董事会第二十九次会议审议通过本报告,全体董事出席会议并行使表决权。 1.3 公司半年度报告中按照企业会计准则编制的中期财务报告和按照国际会计准则第34号-中期财务报告编制的中期财务报告未经审计,但已经普华永道中天会计师事务所有限公司分别根据中国注册会计师审阅准则和国际审阅准则审阅,并均出具了无保留结论的审阅报告。 1.4 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 1.5 公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 1.6 公司董事长、行长吉晓辉,财务总监刘信义及财务机构负责人傅能,保证半年度报告中财务报告的真实、完整。 §2 公司基本情况 2.1 公司基本情况简介
2.2 主要财务数据和指标 2.2.1 主要会计数据和财务指标 单位:人民币千元
注:(1)非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008 年第43号—公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1 号--非经常性损益》的定义计算。 (2)每股经营活动产生的现金流量净额、归属于母公司股东的每股净资产,按期末总股本18,653,471,415股摊薄计算。 2.2.2 非经常性损益项目和金额 单位: 人民币千元
§3 银行业务信息与数据 3.1截止报告期末前三年主要财务会计数据 单位:人民币千元
注:(1)存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、短期保证金、应解汇款及临时存款、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金和汇出汇款、国库定存款等; (2)根据《中国人民银行关于2011年中资金融机构金融统计制度有关事项的通知》(银发[2011]7号)有关规定,从2011年起汇出汇款归入存款统计口径,以前年度数据按同口径调整。 单位:人民币百万元
3.2公司前三年主要补充财务指标
注:(1)资本充足率、核心资本充足率、流动性比率、存贷比率、拆借资金比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例按照上报监管机构的数据计算,不包括浦发村镇银行、浦银金融租赁有限公司; (2)不良贷款率按“五级分类”口径,不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/贷款总额; (3)拨备覆盖率=贷款损失准备金余额/不良贷款余额。 贷款迁徙率情况
注:本表不包括浦发村镇银行、浦银金融租赁有限公司。 3.3 报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况 本行实行一级法人体制,采用总分行制。根据经济效益和经济区划原则,按照全国性商业银行的发展布局,在国内大中城市以及沿江沿海、东北和中西部地区的重要中心城市先后设置了分支机构。截止报告期末,公司共有760个分支机构,具体情况详见下表:
注:全行职工数总数、资产规模总数、所属机构总数均不包括浦发村镇银行、浦银金融租赁有限公司。 3.4 报告期贷款资产质量情况 3.4.1五级分类情况 单位:人民币千元
3.4.2按产品类型划分的贷款结构及贷款质量 单位:人民币千元
3.4.3 按行业划分的贷款结构及质量 单位:人民币千元
3.4.4 政府融资平台贷款管理情况 报告期内,为持续深化地方政府融资平台贷款风险管理工作,推进融资平台贷款风险化解工作的有序展开,公司根据银监会的要求,认真贯彻落实“政策不变、深化改革、审慎退出、重在增信”的总体思路,以降旧控新为重点,以现金流覆盖率为抓手,持续推进地方政府融资平台贷款风险化解工作。一是严格落实“降旧控新”管理目标,对“监管类”平台的新增贷款进行重点管理,对“监测类”平台贷款的变动情况进行跟踪监测,确保落实融资平台贷款“降旧控新”的总体目标。二是在持续推进“名单制”管理基础上,实行信贷分类制度,实现统一标准,分类管理。三是审慎退出,加强退后动态管理,严格把握平台退出条件,实行总行集中审批,审慎评估退出后平台贷款风险,强化监测类平台贷款的风险管控。四是按照分类处置原则妥善化解存量平台贷款风险,按自身现金流、项目进展情况妥善处理。五是加强检查、监控力度,通过现场检查和非现场监控形式,强化对融资平台贷款政策执行情况的监督力度。 报告期内公司政府融资平台贷款业务整体运行稳定,风险可控,完全符合监管要求。 3.4.5 期末不良贷款情况及采取的相应措施 按五级分类口径,报告期末,公司后三类不良贷款比例为0.53%,比2011年末上升了 0.09个百分点。受地域经济影响,公司2012上半年度新增不良贷款主要集中在温州和杭州地区,其他地区的贷款质量基本保持稳定。针对温州和杭州地区2012年上半年度增加的信用风险,公司在计提贷款准备金时已经予以考虑。 公司在控制和化解不良贷款方面主要采取了以下措施:一是根据国家宏观调控政策要求,实现贷款规模平稳有效增长;二是制定各项信贷政策,对行业投向、区域投向、客户及产品政策投向以及风险偏好提出组合管理要求,实现信贷结构有效调整;三是充分运用客户风险预警系统,严格贷后检查制度,尽早识别、控制和化解风险;四是全面开展风险排查,加大对潜在风险的排查监控力度,夯实信贷资产质量,五是继续积极有效地通过多种途径和措施处置不良资产,清收压缩工作取得良好的成效。同时,进一步加强对已核销资产的管理,现金收回已核销贷款取得良好效果。 3.5 贷款减值准备金的计提情况 单位:人民币千元
贷款减值准备金的计提方法的说明:在资产负债表日对贷款的账面价值进行检验,当有客观证据表明贷款发生减值的,且损失事件对贷款的预计未来现金流会产生可以可靠估计的影响时,则将该贷款的账面价值减记至预计未来现金流量。预计未来现金流量现值,按照该贷款原实际利率折现确定,并考虑相关担保物的价值。对单项金额重大的贷款单独进行减值测试。对单项金额不重大的贷款,包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试。单独测试未发生减值的贷款(包括单项金额重大和不重大的贷款),包括在具有类似信用风险特征的贷款中再进行减值测试。确认减值损失后,如有客观证据表明该贷款价值已恢复,且客观上与确认该损失后发生的事项有关,原确认的减值损失予以转回,计入当期损益。 3.6 公司应收利息情况 单位: 人民币千元
说明:公司贷款规模扩大,债券投资业务规模增加,应收利息期末较期初有较大幅度增加。 3.7 业务收入 单位: 人民币千元
说明:报告期内公司业务收入中,贷款业务收入仍是主要部分,占业务收入比重的61.89%,受益于贷款规模扩大和净息差逐步提升,贷款业务收入较去年同期增长39.68%;报告期,公司动态调整资产配置策略,灵活调整投资结构,与同业间资金业务规模增长迅速,业务收入增幅较大。 3.8 公司贷款投放情况 3.8.1 贷款投放按行业(前十个行业)分布情况 单位: 人民币千元
3.8.2 贷款投放按地区分布情况 单位: 人民币千元
3.8.3 前十名客户贷款情况 单位: 人民币千元
3.8.4 贷款担保方式分布情况 单位: 人民币千元
3.8.5 集团客户授信业务的风险管理情况 公司按集团客户授信管理办法,坚持“统一授信、总量控制、实体授信、风险预警、分级管理”的原则,一是完善集团客户管理的制度建设,进一步规范集团客户授信管理规程,明确集团客户识别、认定、授信审批及贷后管理要求。二是公司已实现集团授信额度审批和管控的系统化,为进一步提高集团客户统一授信管理提供有效的技术支持。三是积极实施主办行- 协办行制度、三查制度和风险预警制度;四是加强集团客户的准入控制,建立集团客户核定授信额度制度,以防范和控制集团客户授信业务的风险。 3.9 抵债资产 单位: 人民币千元
3.10 公司主要存款与贷款结构情况 3.10.1 主要存款结构情况 单位: 人民币千元
3.10.2主要贷款结构情况 单位: 人民币千元
注:短期贷款不含票据融资 3.11 公司持有的金融债券情况 单位:人民币千元
其中,重大金融债券的情况 单位:人民币千元
公司持有的衍生金融工具情况 单位:人民币千元
3.12 报报告期委托理财、各项代理、托管等业务的开展和损益情况 ——报告期委托理财业务的开展和损益情况:报告期根据市场需求, 加大了银行理财产品发行力度,共发行个人客户银行理财产品711款,募集规模3,523亿;理财产品对公销售3,349亿元,客户数量突破5,000户。 ——报告期各项代理业务的开展和损益情况:截止报告期末,代理个人贵金属交易量同比增长32%;代理保险业务由于产品结构的调整,规模保费同比下降50%,但高内涵价值的中长期保险产品和期缴型保险产品保费基本与去年持平;受证券市场持续调整的影响,代理个人基金及证券集合理财产品销售有所放缓,销量同比增加4.31%,代理收付集合资金信托计划同比增长342%。 ——报告期托管业务的开展和损益情况:加大托管创新,在阳光慈善托管、金融产品销售资金监管、QDLP、融资融券托管等领域进行了有益的探索。报告期末,资产托管业务规模5,216亿元,同比增长157%;实现托管费收入2.36亿元,同比增长61%。 3.13 公司对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况 单位: 人民币千元
说明:信用卡尚未使用授信额度为扣除休眠卡后的尚未使用的授信额度。上述表外项目对公司财务状况和经营成果可能会产生一定影响,其最终结果需由未来相关事项的发生或不发生加以决定。在未来一定条件下,根据或有事项的确认原则,有可能转化为公司的现实义务。 3.14 公司面临的各种风险 作为经营货币信用的特殊企业,公司在经营中主要面临以下风险:信用风险、流动性风险、市场风险(包括利率风险、汇率风险等)、操作风险(包括结算风险、技术风险、系统风险)等。 3.14.1信用风险状况的说明 政策制定方面,坚持战略转型导向,积极审慎应对当前宏观调控政策,制定发布年度业务经营风险偏好策略、年度信贷投向政策及非信贷业务政策,对行业投向、区域投向、客户及产品政策投向提出组合管理要求,及时调整重点领域的授信政策,引导业务有序发展。在确保资产质量总体稳定的前提下,适度提高对金融机构同业授信、融资性担保和债券投资等创新业务的风险容忍度,促进业务结构的改进,实现风险、效益和增长的合理平衡。建立风险偏好、信贷政策执行评价报告制度,监测、报告政策执行情况,提出纠偏对策。 授信管理方面,重点推进授信管理各项基础性工作,完善行业授信政策,优化授信审批流程,规范审批标准,确保审批工作质量。制定行业、产品的审贷标准,统一并优化授信审查模板,进一步推动授信审贷标准化建设。推进同业授信管理机制建设,完善同业授信管理制度体系。继续支持实体经济,对政府融资平台贷款采取结构优化、适度支持和控制总量的总体政策,对房地产行业在坚持风险可控的前提下持续推进结构优化,对符合战略转型方向的优势业务领域强化支持力度。 风险预警方面,完善风险识别、报告、处置的预警流程,强化风险预警和贷后检查制度,完善大额公司授信预警监控机制,尽早识别、控制和化解风险。针对政府融资平台贷款、中长期贷款等重点风险领域,以及房地产信托项目、银担合作业务、案件风险、个人业务、五级分类偏离度等重点监管领域开展自查。加大风险监测的频度和力度,对重点区域、重点分行、重点业务领域进行持续监测,对民间借贷资金链断裂企业主逃逸风险加强监控,提高对风险事项和突发事件应对处理的敏感性和有效性。 资产保全方面,切实加大对不良贷款的风险化解处置力度,建立了大额不良资产从风险化解方案制定、资产保全措施落实和动态跟踪反馈推进的全程责任机制,逐户制定化解预案。建立了对特别关注贷款风险化解工作提前介入的工作机制,推进保全工作关口前移,提高特别关注类贷款的风险化解成效。对不良增速较快的分行,实施“一行一策”,有针对性地加强资产质量管理。通过现金清收、以资抵债、财产保全、重组化解、损失核销等手段加大处置化解力度,对年内重点化解的逾期、欠息、关注类、后三类贷款集中统一处理。 3.14.2 流动性风险状况的说明 公司已经建立了比较完善的流动性风险管理体系,主要包括以下方面的内容:管理架构、规章制度、管理工具、日常运行、压力测试、系统建设、风险监测、风险报告等。 报告期末,公司人民币流动性比例为38.65%,较2011年末下降4.15个百分点;外币流动性比例为114.35%,较2011年末提高46.28个百分点。人民币存贷比为70.34%,较2011年末下降1.14个百分点;外币存贷比为59.66%,较2011年末下降15.20个百分点。人民币中长期贷款比例为46.20%,较2011年末下降4.10个百分点;外币中长期贷款比例为19.41 %,较2011年末提高1.44个百分点。公司在人民银行人民币超额备付率维持在2.80%左右。根据压力测试方案,公司定期对流动性进行压力测试,并根据压力测试的情景,制定相应的流动性应急管理办法,积极管理与应对可能突发的流动性应急事件。公司的压力测试情况包括:自身事件引发的中度压力情景、自身事件引发的重度压力情景、系统性风险情景等三个方面。 3.14.3 市场风险状况的说明 报告期内,在政策宽松的推动下,资金面整体呈现宽松态势,货币市场利率震荡下行;银行间市场国债收益率曲线总体呈现陡峭化下移走势;人民币兑美元上半年累计贬值0.39%,海外市场对人民币升值或贬值预期呈现交替式变化;贵金属及大宗商品价格上半年维持剧烈波动的态势。 报告期内公司紧密跟踪市场风险暴露及市场变化趋势,加强动态监测与风险预判;继续推动境外分行、并表机构的市场风险归口管理;持续完善市场风险的识别、计量、监控和报告体系;加强市场风险方面研究和审核,保障公司资金类新产品、新业务平稳开展;将可能由市场风险引起的交易对手信用风险纳入日常监测体系,确保市场风险整体可控,有力地支持公司业务创新和转型发展。新资本协议实施工作有序推进,市场风险内部模型系统二期功能完成上线并顺利投产,按期完成市场风险合规达标项目建设,建立七层架构分类限额体系,完善资金业务限额管理,成果应用不断推进。 公司已建立了市场风险管理体系,并根据业务发展不断提高市场风险管理水平和对市场风险的识别、计量、监测和控制的能力。公司主要通过每日风险价值计量、返回检验、压力测试、敏感性分析、限额管理等手段对交易账户进行市场风险管理;运用利率掉期、远期等金融衍生产品工具的组合,实现市场风险转移和对冲,以有效控制市场风险;采取敏感性分析、限额管理管理以及利用外汇衍生品进行风险对冲等措施将汇率风险控制在公司可接受的风险范围之内。 公司建立了一套与市场风险内部模型配套的政策体系;完善交易对手信用风险监测及计量体系,实现对特定风险及衍生产品表外风险暴露计量。全面实施包括各类敞口、敏感性、止损在内的限额管理,加强创新业务领域的风险管理配套,积极跟进人民币对外汇期权、国债期货交易、远期运费协议(FFA)等创新业务,加强政策引导,评估市场风险,积极支持资金产品创新。 风险价值分析(“VaR”)模型是公司计量、监测市场风险的重要工具。风险价值是指假设在某一给定时间范围及某一置信区间之内,预测由于市场利率或者股票价格等风险因素的不利变化而导致的最大可能持仓亏损的计量方法。公司采用99%的置信水平(即损失超过风险价值的统计概率为1%)下的历史模拟法计算风险价值。其中,风险价值计量使用实际10天持有期的风险价值,其观察期为1年(250个交易日)。 报告期内公司的风险价值分析概括如下:
注:每一个风险因素的风险价值都是仅由该风险因素的波动产生的在一定持有期内和置信水平下可能的最大潜在损失。由于各风险因素之间会产生风险分散效应,对于同一时点的各风险因素的简单风险价值累加并无法得出风险价值总额。 3.14.4 操作风险状况的说明 公司积极致力于操作风险管理体系建设。根据风险管理的需要,借鉴国际先进经验,构建起完整的操作风险管理体系,包括制定并完善操作风险管理政策,开发操作风险管理系统,确立评价考核机制,持续加强操作风险管理制度建设。针对操作风险多发领域,及时研究操作风险表现形式、形成原因,提出针对性管控措施建议,发布操作风险提示。开展操作风险管理前沿研究探索,建立并实施操作风险识别评估与监测报告制度。 公司细化损失事件收集要求,扩充关键风险指标池,加强操作风险损失事件和关键风险指标监测;完成了新资本协议操作风险标准法项目,推进了操作风险与控制自我评估、操作风险监管资本计量、业务连续性、外包管理、压力测试、操作风险报告等管理工具方法在公司范围内的广泛实施和应用。“小前台、大后台”的运营作业模式基本建成,业务集中系统和运营内控系统全面上线,运营环节操作风险管理能力不断加强。 借鉴国际上较好商业银行内控管理的经验,通过梳理业务和管理流程,识别评估各类风险,已在公司范围内建立起“系统、透明、文件化”的内控体系。开展内控体系文件的持续更新工作,扩大内控体系文件的覆盖范围,确保内控体系整体框架的有效性、适宜性和完整性,实现内控体系建设向持续改进的常态化管理过渡,为建立内控持续改进长效机制奠定基础。开展内控自我评估工作,强化整改落实机制。 3.15 公司的内部控制制度的完整性、合理性与有效性和内部控制执行情况的说明 公司依据经营管理目标,密切关注外部经营环境的变化,尤其重点关注最新的监管动态,同时综合考虑自身组织架构的变动情况,及时收集与分析业务产品与管理活动调整与创新的相关信息。在此基础上,组织总行各职能部门开展了2012年度规章制度清理工作,梳理和评估规章制度的效力状态,剔除已失效的规章制度,整理已不再适用的规章制度进行集中废止,进行规章制度的版本控制和管理,持续更新和维护规章制度库,保持各类规章制度的适宜性、规范性和有效性。根据规章制度的修订和更新情况,组织进行关键风险点的再次识别,更新具体风险控制措施,持续完善内部控制管理体系;同时强化总、分行各级监督管理机构的检查、监督和评价工作,保障各项规章制度得到有效执行和落实。 §4股本变动及股东情况 4.1 股本变动结构表 □适用 √不适用 4.2 股东数量和持股情况
4.3有限售条件股东持股数量及限售条件 单位:股
4.4 控股股东及实际控制人变更情况 □适用 √不适用 §5 董事、监事和高级管理人员 5.1 董事、监事和高级管理人员持股变动 □适用 √不适用 5.2 公司董事、监事、高级管理人员变动情况 报告期内,原公司副董事长、行长傅建华因年龄原因自2012年1月11日起不再担任公司副董事长、行长;公司董事长吉晓辉代行行长。 §6 董事会报告 6.1报告期内整体经营情况的讨论与分析 6.1.1公司上半年整体经营情况 报告期内,公司积极贯彻国家宏观调控政策,认真落实监管机构要求,着力应对国际国内复杂多变的经济形势,按照董事会确定的工作目标,强化客户经营、坚持开拓创新、夯实管理基础,各项工作取得了新进展。 ——报告期内公司实现营业收入为 400.03亿元,比2011年同期增加81.38亿元,增长25.54%;实现税前利润225.47亿元,比2011年同期增加56.09亿元,增长33.12%;税后归属于母公司股东的净利润171.93亿元,比2011年同期增加43.13亿元,增长33.49%。本报告期公司平均资产利润率(ROA)为0.60%,比上年同期上升了0.04个百分点;加权平均净资产收益率(ROE)为10.86%,比上年同期上升了0.90个百分点。报告期内,公司继续努力控制各类成本开支,成本收入比率为28.77%,较去年同期的33.12%继续下降4.35个百分点。 ——报告期末公司总资产为30,364.32亿元,比2011年底增加3,517.39亿元,增长13.10%;本外币贷款余额为14,524.37亿元,比2011年底增加1,210.01亿元,增幅9.09%。公司负债总额28,725.37亿元,其中,本外币存款余额为20,617.49亿元,比2011年底增加2,106.94亿元,增幅11.38%,期末人民币和外币存贷比分别为70.34%和59.66%,严格控制在监管标准之内。 ——报告期末,按五级分类口径统计,公司期末后三类不良贷款余额为 76.88 亿元,比2011年底增加18.60亿元;不良贷款率为0.53%,较2011年底上升 0.09 个百分点;不良贷款的准备金覆盖率达到414.03%,比2011年底下降了85.57个百分点。 ——报告期末归属于母公司股东的所有者权益为1,620.30亿元,比2011年底增长8.82 %;加权风险资产总额为17,270.22亿元,比2011年底增加1,668.42亿元,增长10.69 %。由于风险资产稳步增长,资本充足率由上年末的12.70%略降至12.21%,核心资本充足率从2011年底的9.20%略降至8.90%。 ——公司在国际、国内继续保持了良好的声誉。英国《银行家》杂志“2012年全球银行品牌500强排行榜”,公司以24.5亿美元的品牌位居总榜单第62位;英国《银行家》杂志 “2012年全球银行1000强”榜单,公司按照核心资本计进入全球银行60强之列,排名全球第57位,较上年上升7位,在上榜中资银行中排名第8;公司按总资产计排全球第56位。 6.1.2公司主要业务运作情况 6.1.2.1 公司金融业务:报告期,公司金融业务积极把握机遇,强化基础业务,加快转型步伐,加大创新力度,提升管理能力。公司坚持以客户为中心,为客户提供融资、理财、投行、现金管理、电子银行、资产托管等综合化金融服务。报告期末,对公客户79万余户,比上年末增加5万户。客户基础不断扩大,客户结构更趋合理,业务盈利能力稳步提升,业务与收入结构持续优化。 ——对公存贷款业务:报告期末,一般对公存款余额16,918.21亿元,较年初新增1,636.84亿元,增幅10.71%;一般对公贷款余额(含票据贴现)11,749.16亿元,较年初新增1,047.84亿元,增长9.79%;对公不良贷款率为0.55%,较年初上升0.09个百分点。 ——中小企业业务:报告期末,对中小企业(工信部新标准口径)表内外授信总额12,138.35亿元,授信客户数39,928户,表内贷款总额7,546.52亿元;与2011年底(原国家四部委口径)相比,中小企业表内外授信业务增长23.73%,授信客户数增长11.87%,表内贷款金额增长39.32%。其中小微企业(公司法人)贷款2,366.85亿元,与2012年初同口径相比,小微企业贷款增长5.09%。 ——投资银行业务:报告期末,债务融资工具承销额实现336.95亿元,同比增幅19%;银团贷款余额930亿元,同比增长21.7%,位居股份制银行前列;同时,继续深化发展绿色金融,实现节能环保类贷款余额为250.47亿元。 ——贸易结算业务:报告期末,2012年1-6月累计完成国际结算量1,045.11亿美元,比去年同期增长26.93%;保理业务量完成858.14亿元,同比上升104.65%。累计完成跨境人民币结算业务454.05亿人民币,同比增长145.37%。 ——资产托管业务:报告期末,资产托管业务规模5,216.04亿元,比去年同期增长157%;2012年上半年实现托管费收入2.36亿元,比去年同期增长61%。 ——支付结算型业务:报告期末,银关通签约客户数已达2,347户,当年银关通网上支付及担保业务的交易笔数累计为21.35万笔,交易金额为91.26亿元;且与四家全国性第三方支付机构正式开展合作代理缴费业务。 ——养老金业务:报告期末,企业年金实际运作的个人账户数余额32.93万户,企业年金实际运作托管余额204.67亿元。此外,还为91家企业提供福利计划管理服务。 6.1.2.2 个人金融业务:公司坚持“以客户为中心”的经营理念,以市场为导向,加快业务结构调整,加大系统建设,全面实行客户分层、分类管理,完善产品体系;注重渠道建设,优化业务处理流程,提高服务效率和品牌影响力,增强了整体营销能力和市场竞争力,继续保持了个人金融业务的快速发展,主要经营指标位列同类股份制银行前列。报告期末,个人客户较年初增加212万户,个人优质客户突破170万户。 ——个人金融资产和个人存款:充分发挥个人金融资产对负债业务的促进作用,个人金融资产和个人存款业务再上新台阶。报告期末,个人金融资产首次突破5,000亿元,新增个人存款470.10亿元,增幅14.56%,个人存款余额突破3,600亿元。 ——个人贷款:个人贷款稳步增长,经营类贷款占比持续提升。报告期末,个人贷款余额2,775.21亿元,新增162.16亿元,增幅6.21%;报告期末个人经营性贷款余额在个人贷款余额中占比较上年末提高1.74个百分点;个贷不良率比年初0.33%上升0.10个百分点,风险整体可控。 ——个人理财业务: 聚焦客户需求,不断丰富产品线。报告期,新增引入保险产品6款,新增引入基金、证券集合理财产品71款,发行银行理财产品711款。报告期理财产品销量突破3,810亿元,与去年同期相比增长1.4倍。 ——电子银行业务: 持续完善“六位一体”的渠道体系和渠道服务功能,连续推出覆盖主流智能手机平台的手机银行客户端软件,成为目前国内为数不多的、基本实现智能手机版本全覆盖的银行;正式推出个人网上银行理财版,进一步满足了不同风险偏好的个人客户对网上银行服务的安全性要求和功能性需求,上线至今,用户已突破64万人。在自助设备上新增了自助设备代缴话费、卡激活、取款限额调整、移动联名卡优化等功能。电子渠道客户拓展能力不断提升,个人网银有效客户达到373.73万户;个人手机银行有效客户数达到36.78万户;现金类自助设备保有量达到5,558台,各类自助网点达到3,223个。其中,电子银行服务能力进一步增强,全部电子渠道的交易占比达到81%。 ——银行卡:进一步发挥银行卡个人综合金融服务平台的价值,加大支付结算服务、跨行业增值服务创新和捆绑营销力度,联名卡、主题卡产品品种进一步丰富。报告期末东方卡、轻松理财卡余卡量2,687万张,当年新增发卡180万张;卡存款达2,314亿元,占个人存款总额的63%,卡均存款达到8,614元,较上年同期提升11.48%;卡消费金额776亿元,较上年同期提升9.70%。 ——信用卡:加快产品创新与功能整合,提升服务品质,扩大品牌影响力,信用卡发卡量、消费额、透支额稳步增加,盈利能力显著提升。结合客户需求,推出多种主题卡、功能卡、联名卡,形成层次清晰的产品线,完善客户服务体系,提升服务品质。当期信用卡新增发卡71万张,截止报告期末累计发卡超过692万张;POS消费金额350亿元;实现营业收入83,222万元, 同比增长53%,其中利息收入为39,667万元;信用卡中间收入(含年费收入等)43,555万元。 ——私人银行:报告期末,私人银行客户超过5,000户,上半年私人银行客户新增已超过去年全年新增。私人银行将加快区域布局,在重点区域建立私人银行分部,聚焦企业主和企业高管客户群体,建立完善的私人银行产品与服务体系,为私人银行客户提供个性化、定制化服务,加快推进私人银行业务的发展。 6.1.2.3 资金业务:报告期末,公司资金类资产规模达15,256亿元,超过总资产的50%;其中债券投资规模近3,580亿元,货币市场及同业等短期运作类资产7,741亿元。2012年上半年资金运作净收入96.45亿元,同比增长53%;非利息收入2.65亿元,同比增长277%。2012年上半年,累计发行各类理财产品6,894亿元,各类代客及自营外汇累计交易量2,528亿美元。 6.1.2.4 网点建设:报告期公司制定了稳健发展机构建设规划,以创新和转型驱动发展业务。2012年上半年新开设了渭南和沧州2家二级分行,新建支行17家,至此,公司已在全国116个地级市以上城市开设了38家分行(包括香港分行)、760家机构网点。 6.1.2.5 信息科技:推进“厅堂服务一体化”整合,确立了“七个到位”的工作目标。加强分行作业中心建设。建立高端客户差异化服务和优质客户个性化绿色通道机制。强化内控领域管理,提高对账管理要求。统筹科技资源支持战略项目推进,加快中移动战略项目研发。推进核心系统平台升级和CRM系统优化。加强运维管理,确保系统安全运行,顺利完成年度灾难恢复演练。 6.2 主营业务分地区情况 单位:人民币千元
6.3 主营业务及其结构发生重大变化的原因说明 □适用 √不适用 6.4 主营业务盈利能力(毛利率)与上年度相比发生重大变化的原因说明 □适用 √不适用 6.5 利润构成与上年度相比发生重大变化的原因分析 □适用 √不适用 6.6 募集资金使用情况 6.6.1 募集资金运用: 1999年9月23日,公司向社会公开发行人民币普通股4亿股,每股发行价格10元,扣除发行费用,实际募集资金39.55亿元;2003年1月8日,公司增发人民币普通股3亿股,每股发行价格8.45元,扣除发行费用,实际募集资金24.94亿元。2006年11月16日,公司增发新股439,882,697股,每股发行价格13.64元,扣除发行费用,实际募集资金59.10亿元。2009年9月21日,公司非公开发行904,159,132股,每股发行价格16.59元,扣除发行等费用后,实际募集资金148.27亿元。所募集资金已按中国银监会、中国人民银行的批复认定,全部用于充实公司资本金,提高了公司的资本充足率,股东权益大幅增加,抗风险能力显著提高,为公司的发展奠定了基础。公司严格根据募股资金使用计划,合理运用募股资金,取得了明显效益。 6.6.2 资金变更项目情况 □适用 √不适用 (下转D67版) 本版导读:
|