证券时报多媒体数字报

  尽管央行征信系统向小贷公司等正规民间借贷机构放开是大趋势。但有银行人士担心“一粒老鼠屎坏了一锅汤”，毕竟小贷公司账本作假的现象并不少见，如果将这些虚假的信息接入系统，谁来保障征信系统的权威性？

  见习记者 刘雁

  江苏银行涉嫌泄露3.2万客户信息的风波被两则声明平息了下来：一则来自江苏银行，称该行未对外提供客户个人信用报告；另一则来自“买方”机构宜信公司，该公司称，是在取得客户授权条件下向银行提供资料以办理信用卡。

  这与此前媒体报道的版本截然不同。有媒体报道称，江苏银行某支行因将3.2万客户个人信息违规提供给宜信公司，被央行上海分行通报批评并责令整改。

  至此，这一事件似乎已告一段落。然而，该事件所反映出的现实问题尚未得到解决，即民间借贷机构何时可以正式接入央行的征信系统。

  宜信公司作为个人对个人（P2P）的信用贷款服务平台，虽然与传统意义上的小额贷款公司不尽相同，但均属于民间借贷机构。

  据了解，央行的企业和个人征信系统已于2006年实现了全国联网运行，目前已基本覆盖所有商业银行。

  由于目前央行的征信系统对大多数小贷公司并不开放，因此小贷公司所掌握的大量企业与个人信息也不能直接接入征信系统，这大大增加了小贷公司信贷风险管理难度。

  记者与业内人士交流时发现，一直以来小贷公司借助银行获取客户征信记录的现象非常普遍，因为它们本身往往就是银行的大客户，每年提供上亿的委托贷款以及资金托管，银行也乐于为它们提供一些客户个人信用报告的查询服务，同时还可赚上一笔“外快”。

  既然小贷公司的需求如此旺盛，央行不妨考虑将它们接入征信管理系统，以便统一管理。然而截至目前，全国仅有极少数小贷公司已接入该系统。接入该系统之前，小贷公司贷前审查时间一般在10天左右，而接入后可在线实时查询信用报告，耗时仅需1到2分钟。

  事实上，要将所有小贷公司纳入央行的征信管理系统并不容易，虽然小贷公司等民间借贷机构有这方面的需要，但同时它们又担心自己不规范的运营遭到曝光。

  以深圳为例，据记者了解，目前该市小贷公司接入征信系统并不存在任何政策障碍，但在技术和观念层面的问题尚未得到解决。深圳小贷协会人士告诉记者，目前正在研发一套系统，以便统一接入央行征信系统。

  然而，现状是大部分小贷公司都有自己的业务后台，如果要接入央行的系统，则必须先统一为一套系统再一并接入，这无疑会增加这些小贷公司的成本支出。

  事实上，还存在着另一重鲜为人知的障碍。目前很多小贷公司操作并不规范，比如存在跨区贷款、单笔业务超过500万等违规行为，一旦统一接入征信系统很容易被发现，因而他们都会有所顾虑。

  尽管央行征信系统向小贷公司等正规的民间借贷机构放开是未来发展大趋势，但银行的人士对此也有微词，担心“一粒老鼠屎坏了一锅汤”，毕竟小贷公司账本作假的现象并不少见，如果将这些虚假的信息接入系统，谁来保障征信系统的权威性？