证券时报多媒体数字报

  在前不久深圳举行的“2012产业金融创新与发展高峰论坛”上，一些企业家和金融界人士提出“金融渠道创新”的全新概念，认为金融渠道创新是金融创新重要组成部分，寄希望广东的金融资本和金融产品像“粤货”一样辐射全国，以解决广大中小企业融资难的问题。

  众所周知，中小企业在国民经济发展中发挥着重要的作用。目前全国有中小企业和非公有制企业4200万户，占全部企业总数的99%，中小外贸企业数量将近500万户。中小企业所创造的最终产品与服务价值占全国的58.5%，出口总额占全国的68.3%，交纳税收占全国的50.2%，解决就业人数占全国的80%以上。

  另一面，大量中小企业遭遇破产倒闭、用工荒、拉闸限电、人工原材料成本上涨，融资难、利润下降……贡献与待遇的倒挂成为本次论坛热议的焦点。

  参会专家认为，在所有的难题中，“求钱若渴”是绝大多数中小企业面临的主要问题，而商业银行的“嫌贫爱富”使得不少企业都遭受了融资困境。今年以来，在各项政策的支持下，中小企业在获得银行新增贷款方面有所增长，但在获得贷款方面的能力仍然较弱。这显然与中小企业在我国经济社会中的地位不匹配。

  时下，许多地方政府都在推动金融创新，有的开放民间金融试点；有的筹划各类创投和股权投资基金；有的鼓励中小企业IPO上市；有的备战新三板扩容……但是，这对绝大多数中小企业尤其是小微企业来说仍是可望而不可及。金融创新应急中小企业之所急、想中小企业之所想。

  在论坛上，深圳先行先试打造信贷超市引人关注。中国银行深圳分行与阿里巴巴旗下的深圳一达通公司合作，创造出了“信贷工厂产品+电商金融超市”的新模式。“金融粤货”通过这一新模式辐射到全国，乃至全球。由深圳金融机构提供的外汇结算、订单融资、赊销融资、信用证融资、远期外汇、信用保险、货物保险等金融产品，通过一达通为超过6000家全国各地的外贸企业使用。当前日使用量超过5000万人民币，而且正在以每月15%的惊人速度增长扩张。预计今年全年金融服务规模超过150亿元，明年将超过600亿元。

  金融渠道创新并不是一挥而就。与传统渠道相同，金融渠道首先要有市场价值，为产品销售搭建平台；与传统渠道不同的是，金融交易的特殊性要求金融渠道要具备功能性。这一功能性要求金融渠道不仅仅是客户的渠道，也是金融产品所需条件的渠道。金融渠道必须要有鉴别融资真实性、借款人还款能力、还款来源等功能。

  深圳电商金融产品超市有两个特点：一是为银行规避了风险，降低了成本。深圳一达通是一个中小企业外贸流程外包服务平台，由于中小企业整个外贸流程在其平台上完成，通过其平台，解决了信息不对称问题，掌握了贸易的真实性；二是电子商务的特性使得银行服务范围扩大，过去贸易金融产品只局限在深圳本地，现在通过一达通平台走向了全国乃至全球。据悉，目前深圳的金融机构正在与外贸公共服务平台合作，通过金融渠道创新，使广东的金融产品和服务走向全国乃至日本、美国等国家。

  笔者认为，深圳金融渠道创新的案例非常典型，这说明渠道为王不仅适用于传统产业，也同样适用于金融服务业。可以预见，金融渠道创新将取代金融产品创新成为未来金融创新的主流趋势。