证券时报多媒体数字报

１ 重要提示

中国农业银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行董事会２０１２年第八次会议于８月２９日审议通过了本行《２０１２年半年度报告》正文及摘要。本行全体董事出席了会议。

本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的２０１２年中期财务报告已经德勤华永会计师事务所有限公司和德勤·关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审阅准则审阅。

本半年度报告摘要摘自半年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站 （ｗｗｗ．ｓｓｅ．ｃｏｍ．ｃｎ）、香港联合交易所有限公司网站（ｗｗｗ．ｈｋｅｘｎｅｗｓ．ｈｋ）以及本行网站（ｗｗｗ．ａｂｃｈｉｎａ．ｃｏｍ）。投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读半年度报告全文。

中国农业银行股份有限公司董事会

二Ｏ一二年八月二十九日

本行法定代表人蒋超良、主管财会工作副行长龚超及财会机构负责人张克秋保证本半年度报告中财务报告的真实、完整。

２ 公司基本情况

２．１ 基本情况简介

２．２联系人和联系方式

３ 财务概要

（本半年度报告摘要所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，以人民币标价）

以下为本集团截至２０１２年６月３０日止半年度综合财务信息：

３．１ 主要财务数据

３．２ 财务指标

注：１、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。

２、根据证监会《公开发行证券公司信息披露规则第９号－净资产收益率和每股收益率的计算及披露》（２０１０年修订）的规定计算。本行不存在稀释性潜在普通股。

３、利息净收入除以生息资产平均余额。

４、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。

５、净利润除以期末加权风险资产（包括市场风险资本调整），加权风险资产根据银监会相关规定计算。

６、业务及管理费除以营业收入。

７、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。

８、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。

９、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。

１０、根据银监会相关规定计算。

＊为年化后数据。

３．３ 其他财务指标

３．４ 非经常性损益项目

下表根据中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第１号－非经常性损益（２００８）》的相关规定编制。

人民币百万元

３．５ 境内外会计准则差异

本行按照中国会计准则编制的合并财务报表与按照国际财务报告准则编制的合并财务报表的报告期内净利润及股东权益无差异。

４股份变动及主要股东持股情况

４．１股份变动情况

４．１．１股份变动情况表

单位：股

注：１、“有限售条件股份”是指股份持有人依照法律、法规规定或按承诺有转让限制的股份。

２、 “国家持股”指财政部、汇金公司、全国社会保障基金理事会及其管理的全国社会保障基金理事会转持三户持有的股份。“其他内资持股”指Ａ股战略投资者和Ａ股网下配售对象持有的股份。“外资持股”指境外基石投资者持有的股份。“境外上市的外资股”即Ｈ股，根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第５号——公司股份变动报告的内容与格式》（２００７年修订）中的相关内容界定。

３、 “其他”均为Ａ股战略投资者在锁定期结束后解除限售的股份，正数为转入、负数为转出。

４．１．２限售股份变动情况表

单位：股

注：１、指全国社会保障基金理事会持有的股份及全国社会保障基金理事会转持三户持有的履行国有股转持义务的股份。

２、每家Ａ股战略投资者所持股份的５０％锁定期为自Ａ股上市之日起１２个月，另外５０％锁定期为自Ａ股上市之日起１８个月。

４．２股东情况

４．２．１股东数量和持股情况

截至２０１２年６月３０日，本行股东总数为３４４，５０１户。其中Ｈ股股东３０，３０４户，Ａ股股东３１４，１９７户。

本行前１０名股东持股情况（Ｈ股股东持股情况是根据Ｈ股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计）

单位：股

注：香港中央结算代理人有限公司持股总数是截至２０１２年６月３０日该公司以代理人身份代表在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的Ｈ股股份合计数。

上述股东中，除全国社会保障基金理事会转持三户由全国社会保障基金理事会管理，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。

前１０名无限售条件股东持股情况（以下数据来源于２０１２年６月３０日的在册股东情况）

单位：股

上述股东中，除中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品和中国平安人寿保险股份有限公司－传统－高利率保单产品由中国平安人寿保险股份有限公司管理，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。

４．２．２主要股东情况

报告期内，本行的主要股东及实际控制人没有变化。

５ 讨论与分析

５．１环境与展望

进入２０１２年以来，全球经济增长动力继续减弱，复苏前景趋于不明朗。美国经济增速连续两个季度出现下滑，维持低速复苏态势。欧债危机影响持续发酵，欧元区经济面临二次衰退风险。灾后重建为日本经济注入了新的活力，日本经济出现低位反弹。新兴经济体增长势头普遍放缓，通胀压力有所缓解，部分国家短期资本流动压力加大。全球货币政策进入宽松期，主要发达国家基准利率继续保持低位，新兴经济体纷纷下调基准利率水平。

２０１２年上半年，国际金融市场剧烈波动。特别是进入５月份以来，希腊大选引发的欧元危机使得全球避险情绪升温，美元大幅走强。６月末，美元指数比上年末上涨１．７０％，欧元兑美元汇率较上年末贬值２．２５％。主要金融市场利率风险贴水有所下降。受避险需求的驱动，高评级国家的国债收益率进一步下降。全球主要股市先升后降，上半年道琼斯工业指数、欧元区ＳＴＯＸＸ５０指数和日经２２５指数分别上涨５．４２％、０．４８％和６．５２％。

２０１２年上半年，中国经济运行总体平稳，主要经济指标仍处于调控预期的增长区间，但下行压力较大。上半年中国内地实现国内生产总值２２７，０９８亿元，同比增长７．８％，其中一季度增长８．１％，二季度增长７．６％。经济增速连续５个季度逐季下行，并在３年内首次跌破８％。受货币政策调控和经济增速下行的影响，通胀压力逐步缓解。上半年，居民消费价格指数同比上涨３．３％，分别比一季度和上年同期回落０．５和２．１个百分点。

面对严峻复杂的国内外形势，中国政府继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，把稳增长放在更加重要的位置，同时进一步加大调结构的力度。上半年，人民银行下调存贷款基准利率一次，两次下调金融机构存款准备金率。利率市场化进程加快，金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的１．１倍。人民币汇率形成机制进一步完善，人民币汇率双向波动明显。银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，标志着中国银行业资本监管框架的最终确立。

目前，中国银行业面临的经营环境正在发生快速变化，经济面临较大的下行压力，金融市场化改革提速，资本监管力度加强，商业银行面临着竞争加剧、存贷利差收窄、贷款有效需求不足、资产风险上升、负债业务竞争加剧、资本补充压力加大等多重挑战。下半年，本行将积极把握和应对宏观、监管和竞争态势的变化，全面落实资本约束的经营理念，进一步加大市场拓展和产品创新力度，加强对周期性行业和客户的风险管理，努力推动业务结构的优化调整和经营模式的转型升级，在为实体经济提供更好金融服务的同时，力争保持各项业务的稳健发展和经营业绩的持续稳定增长。

５．２财务报表分析

５．２．１利润表分析

２０１２年上半年，本行实现净利润８０５．２２亿元，同比增加１３８．４３亿元，增长２０．８％，主要是由于利息净收入增加，但部分被业务及管理费和所得税费用增加所抵销。

利润表主要项目变动表

人民币百万元，百分比除外

利息净收入

利息净收入是本行营业收入的最大组成部分，占２０１２年上半年营业收入的８０．０％。２０１２年上半年，本行实现利息净收入１，６７６．８５亿元，同比增加２２９．５５亿元，其中，规模增加导致利息净收入增加１８９．３３亿元，利率变动导致利息净收入增加４０．２２亿元。

下表列示了生息资产与付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和平均付息率。

人民币百万元，百分比除外

注：１、债券投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券投资、可供出售债券投资、持有至到期投资以及应收款项类投资。

２、重组类债券包括应收财政部款项和特别国债。

３、存拆放同业主要包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产。

４、非生息资产、非付息负债及减值准备的平均余额为相应的期初、期末余额的平均余额。

５、同业存拆放主要包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。

６、其他付息负债主要包括发行存款证和应付次级债。

７、为年化后数据。

下表列示了利息净收入由于规模和利率改变而产生的变化。

人民币百万元

注：由规模和利率共同引起的变化分配在规模变化中。

净利息收益率和净利差

２０１２年上半年，净利息收益率２．８５％，同比上升６个基点；净利差２．７１％，同比上升１个基点。净利息收益率和净利差同比上升主要是由于：（１）与上年同期相比，本行存量和新增非重组类债券收益率上升；（２） 受上一轮央行多次上调基准利率影响，重定价后的存贷款以及新增存贷款均执行了较高利率，受益于加强贷款定价管理，贷款收息率提高的贡献基本覆盖存款付息率上升的影响。

利息收入

２０１２年上半年，本行实现利息收入２，７８２．５７亿元，同比增加６１３．０５亿元，主要是由于生息资产平均余额增长和生息资产平均收益率上升。

发放贷款和垫款利息收入

发放贷款和垫款利息收入１，９０２．５６亿元，同比增加４１５．３１亿元，增长２７．９％，主要是由于平均余额增加６，６７１．７７亿元，以及平均收益率上升７５个基点。

下表列示了本行发放贷款和垫款按业务类型划分的平均余额、利息收入以及平均收益率情况。

人民币百万元，百分比除外

注：１、为年化后数据。

公司类贷款利息收入１，３７２．１９亿元，同比增加２６３．３４亿元，增长２３．７％，主要是由于平均收益率上升７３个基点以及平均余额增加３，６７８．６８亿元。平均收益率上升主要是由于：（１）受上一轮央行多次上调贷款基准利率影响，重定价后贷款以及新发放贷款执行较高利率；（２）本行进一步优化信贷结构，加强贷款定价管理，贷款利率浮动水平上升。

票据贴现利息收入４７．３９亿元，同比增加１９．６２亿元，增长７０．７％，主要是由于平均收益率上升２８３个基点以及平均余额增加１１５．２７亿元。平均收益率上升主要是由于贴现市场利率相比上年同期上升。

个人贷款利息收入４６７．４７亿元，同比增加１２６．３４亿元，增长３７．０％，主要是由于平均收益率上升７７个基点以及平均余额增加２，４７３．２３亿元。平均收益率上升主要是由于：（１）受上一轮央行多次上调贷款基准利率影响，新发放贷款执行较高利率；（２）绝大部分存量个人住房贷款于２０１２年初集中重定价。

境外及其他贷款利息收入１５．５１亿元，同比增加６．０１亿元，增长６３．３％，主要是由于平均余额增加４０４．５９亿元以及平均收益率上升１８个基点。

债券投资利息收入

债券投资利息收入为本行利息收入的第二大组成部分。２０１２年上半年，债券投资利息收入４８０．５１亿元，同比增加８３．８２亿元，主要是由于平均收益率上升４８个基点以及平均余额增加１，２８０．８２亿元。平均收益率上升主要是由于：（１）受货币政策和市场流动性等因素影响，债券收益率同比提高；（２）本行进一步优化非重组类债券结构，增持风险收益配比比较好的的政策性银行债券和信用债券；（３）财政部陆续偿还应收财政部款项，收益率较低的重组类债券占比下降。

存放中央银行款项利息收入

存放中央银行款项利息收入２１４．２１亿元，同比增加４８．８１亿元，主要是由于平均余额增加２，７８９．８２亿元以及平均收益率上升２３个基点。平均余额增加主要是由于吸收存款增加。

存拆放同业利息收入

存拆放同业利息收入１８５．２９亿元，同比增加６５．１１亿元，主要是由于平均余额增加３，１１６．７５亿元以及平均收益率上升１６个基点。平均收益率上升主要是由于本行把握市场有利时机，提高存拆放同业收益率。

利息支出

利息支出１，１０５．７２亿元，同比增加３８３．５０亿元，主要是由于平均余额增加１２，５６８．７０亿元以及平均付息率上升５３个基点至２．０２％。

吸收存款利息支出

按产品类型划分的存款平均成本分析

人民币百万元，百分比除外

注：１、为年化后数据。

同业存拆放利息支出

同业存拆放利息支出１５６．１３亿元，同比增加７０．８８亿元，主要是由于平均付息率上升１１０个基点至３．３４％以及平均余额增加１，７２３．２３亿元。平均付息率上升主要是由于：（１）人民币市场资金流动性呈阶段性宽裕与阶段性紧张交替的态势，货币市场总体利率水平依然较高；（２）付息率相对较低的同业存放款项平均余额占比有所下降。

其他付息负债利息支出

其他付息负债利息支出２４．９７亿元，同比增加１３．６０亿元，主要是由于平均余额增加６０４．１８亿元，以及平均付息率上升５３个基点至３．９３％。平均余额增加主要是由于本行２０１１年６月发行面值５００亿元的次级债券。平均付息率上升主要是由于原有浮动利率次级债券的重定价以及新发行次级债券的利率相对较高。

手续费及佣金净收入

２０１２年上半年，本行实现手续费及佣金净收入３８９．２９亿元，同比增加１７．９３亿元，增长４．８％。手续费及佣金净收入占营业收入的比重为１８．５６％，同比下降１．６１个百分点。报告期内，本行积极落实监管要求，进一步规范经营行为，加强服务价格的透明度，提高客户服务质量和服务水平，不断提升客户的体验和满意度。本行积极应对监管政策以及市场环境变动等带来的影响，从客户需求出发，加大服务实体经济力度，挖掘中间业务新的增长点，为客户提供优质服务和创造价值的同时，实现中间业务的健康和可持续发展。

手续费及佣金净收入主要构成

人民币百万元，百分比除外

结算与清算手续费收入９９．１２亿元，较上年同期增加２．９２亿元，增长３．０％，主要是由于本行优化物理网点布局，加大自助机具投放，开发和推广现金管理等新兴产品，结算收入稳步增长。

代理业务手续费收入９７．１５亿元，较上年同期增加２６．５６亿元，增长３７．６％，主要是由于代理金融机构、代理财政部处置不良资产等业务收入增加。

顾问和咨询费收入８８．７４亿元，较上年同期减少３８．６２亿元，下降３０．３％，主要是由于财务顾问等投资银行业务收入下降。

银行卡手续费收入６９．７４亿元，较上年同期增加２４．２０亿元，增长５３．１％，主要是由于贷记卡分期付款业务收入增加。

电子银行业务收入２５．２８亿元，较上年同期增加５．９６亿元，增长３０．８％，主要是由于本行加快电子银行渠道建设，引导客户使用电子渠道服务，网路金融以及移动金融收入增加。

承诺手续费收入１１．９４亿元，较上年同期减少２．３０亿元，下降１６．２％，主要是由于受宏观经济以及信贷供求变化等影响，担保及承诺业务收入有所下降。

托管及其他受托业务佣金收入７．２２亿元，较上年同期增加１．８１亿元，增长３３．５％，主要是由于托管资产种类和规模增加，理财、保险和收支账户托管业务收入增加。

其它非利息收入

２０１２年上半年，其他非利息收入３１．１９亿元，较上年同期增加８．２７亿元。

投资收益为３．８９亿元，较上年同期增加９．８５亿元，主要是由于衍生金融工具等投资收益上升。

其他非利息收入构成

人民币百万元

业务及管理费

业务及管理费７０７．７３亿元，较上年同期增加９５．４４亿元。其中职工薪酬及福利４５８．５７亿元，较上年同期增加５７．４７亿元；业务费用１７５．５８亿元，较上年同期增加２８．３７亿元；折旧和摊销７３．５８亿元，较上年同期增加９．６０亿元。

业务及管理费主要构成

人民币百万元，百分比除外

资产减值损失

２０１２年上半年，本行资产减值损失２２７．７２亿元，同比减少４９．２５亿元。

本行考虑经济环境各方面的不确定因素，继续按照审慎、动态原则计提贷款减值准备。贷款减值损失２２８．１６亿元，同比减少４８．３６亿元。

所得税费用

２０１２年上半年，本行所得税费用为２３４．８０亿元。实际税率为２２．５８％，低于２５％的法定税率，主要由于：（１）持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收益；（２）农户小额贷款的利息收入在计算应纳税所得额时，按９０％计入应纳税所得额。

分部信息

本行通过审阅分部报告进行业绩评价并决定资源的分配。分部信息按照与本行内部管理和报告一致的方式进行列报。目前本行从地理区域、业务、县域金融业务三个方面进行管理。

本行的主要业务包括公司银行业务、个人银行业务、资金运营业务及其他。下表列示了于所示期间本行各业务分部的营业收入情况。

人民币百万元，百分比除外

下表列示了于所示期间本行各地区分部的营业收入情况。

人民币百万元，百分比除外

下表列示了于所示期间，本行县域金融业务及城市金融业务的营业收入情况。

人民币百万元，百分比除外

５．２．２资产负债表分析

资产

截至２０１２年６月３０日，本行总资产为１２９，０１４．１２亿元，较上年末增加１２，２３８．３５亿元，增长１０．５％。其中，发放贷款和垫款净额增加４，３０８．７７亿元，增长８．０％；投资净额增加８９１．４２亿元，增长３．４％；现金及存放中央银行款项增加５７７．９６亿元，增长２．３％，主要是由于本行吸收存款增加；存放同业和拆出资金增加１，４２９．７７亿元，增长４１．５％，主要是由于本行加大了资金融出力度；买入返售金融资产增加４，５７２．５９亿元，增长８６．４％，主要是由于买入返售债券规模增加。

资产主要项目

人民币百万元，百分比除外

发放贷款和垫款

截至２０１２年６月３０日，本行发放贷款和垫款总额６０，８０１．０４亿元，较上年末增加４，５１３．９９亿元，增长８．０％。

按业务类型划分的发放贷款和垫款分布情况

人民币百万元，百分比除外

公司类贷款４２，４７４．６５亿元，较上年末增加２，５７８．９５亿元，增长６．５％，主要是由于本行着力支持实体经济的有效发展，重点满足国家重点在建续建项目、国家重点经济区域、国家级产业园区、战略性新兴产业以及小型微型企业的信贷需求，实现贷款的稳步增长。

票据贴现１，３５９．３４亿元，较上年末增加３３３．８９亿元，增长３２．６％，主要是由于２０１１年末本行票据融资规模基数较低，在报告期内实体贷款需求减弱的背景下，适度扩大票据贴现规模所致。

个人贷款１５，４９０．５５亿元，较上年末增加１，１８５．３５亿元，增长８．３％，在全部贷款中的占比达２５．５％，较上年末提高０．１个百分点。主要是由于本行围绕国家扩内需、惠民生的政策导向，持续推进零售业务转型，继续实施个人贷款优先战略，大力发展优质零售信贷业务。

按产品期限划分的公司类贷款分布情况

人民币百万元，百分比除外

短期公司类贷款增加２，０２７．１０亿元，增长１１．９％。中长期公司类贷款增加５５１．８５亿元，增长２．４％。受宏观经济变化影响，国内固定资产投资增速下滑，本行中长期贷款增速放缓，占比较上年末下降２．２个百分点至５５．２％。

按行业划分的公司类贷款分布情况

人民币百万元，百分比除外

２０１２年上半年末，制造业，交通运输、仓储和邮政业，电力、热力、燃气及水生产和供应业、房地产业，批发和零售业五个行业贷款占全部公司类贷款余额的７３．７％，比上年末下降１．５个百分点。房地产业贷款减少３６９．５０亿元，下降７．４％，占公司类贷款的比例比上年末下降１．７个百分点。

报告期内，本行根据国家宏观经济政策导向，加强行业政策研究，深挖产业升级和产业转移中的战略机会，大力支持战略新兴产业、现代服务业、先进制造业等行业发展。严格实施行业限额和名单制管理，加强对房地产、政府融资平台和“两高一剩”行业贷款管理，相关领域贷款得到有效控制。

按产品类型划分的个人贷款分布情况

人民币百万元，百分比除外

根据国家以及地方政府房地产调控政策，本行重点支持保障房及中低价位、中小套型个人住房贷款。截至２０１２年６月３０日，本行个人住房贷款９，５１３．３８亿元，较上年末增加５９８．３６亿元，增长６．７％。

个人消费贷款１，５３３．０３亿元，较上年末增加９１．７２亿元，增长６．４％。主要是由于本行顺应扩大内需特别是消费需求的政策导向，大力提升优质个人客户综合服务能力，促进了个人消费贷款增长。

个人经营贷款１，７１８．１３亿元，较上年末增加１４３．８９亿元，增长９．１％，主要是由于本行积极培育符合国家产业政策，具有较高成长性的优质小型微型企业，加大对小型微型企业业主和个体经营户信贷支持力度，促进了个人经营贷款的增长。

个人卡透支余额１，２５２．３５亿元，较上年末增加２４８．８５亿元，增长２４．８％，主要是由于本行继续加大信用卡发卡力度，大力发展信用卡分期业务，信用卡消费额持续增长，信用卡透支余额增长较快。

农户贷款余额１，４４１．９１亿元，较上年末增长９６．５６亿元，增长７．２％。主要是由于本行优化农户贷款客户结构、产品结构和担保结构，并针对农业产业链优质客户提高农户贷款额度，促进了农户贷款的增长。

按地域划分的贷款分布情况

人民币百万元，百分比除外

本行高度关注信贷业务区域协调发展，持续优化贷款区域结构。结合国家重点区域经济发展政策与规划，在保持长三角、珠三角和环渤海地区的信贷投放力度的同时，加大了对信贷需求相对旺盛的中部和东北等地区信贷资源倾斜力度。加强境内外贷款业务的联动营销，境外贷款占比有所提升。

投资

截至２０１２年６月３０日，本行投资净额２７，１７１．９４亿元，较上年末增加８９１．４２亿元。

按投资工具类型划分的投资构成

人民币百万元，百分比除外

截至２０１２年６月３０日，非重组类债券投资较上年末增加９７５．７０亿元，主要是本行抓住上半年债券收益率处于相对高位的有利时机，适度加大了债券投资力度。重组类债券投资较上年末减少３４０．８３亿元，主要是由于报告期内财政部陆续偿还部分本行应收财政部款项。

按持有目的划分的投资分布情况

人民币百万元，百分比除外

按发行人划分的非重组类债券投资分布情况

人民币百万元，百分比除外

政策性银行债券、公司债券占比分别提高８．３个百分点、１．４个百分点，主要是由于本行根据市场变化优化债券品种结构，增持风险收益配比较好的政策性银行债券和公司债券。央行票据占比下降９．２个百分点，主要是由于今年以来人民银行暂停央行票据发行，以及本行持有的部分央行票据自然到期所致。

按剩余期限划分的非重组类债券投资分布情况

人民币百万元，百分比除外

按币种划分的非重组类债券投资分布情况

人民币百万元，百分比除外

截至２０１２年６月３０日，本行不持有希腊、爱尔兰、葡萄牙、西班牙和意大利五国的债券，持有欧洲发行体发行的其他债券风险状况较为稳定，不会对本行经营产生重大影响。

持有金融债券的情况

金融债券指由政策性银行、同业及其他金融机构发行的，按约定还本付息的有价证券。截至２０１２年６月３０日，本行金融债券余额为９，３８４．７４亿元，主要为政策性银行发行的金融债券。下表列示了截至２０１２年６月３０日本行持有的面值最大十只金融债券的情况。

人民币百万元，百分比除外

注：１、本表所列减值指按个别方式计提的减值准备，不包括组合方式计提的减值准备。

负债

截至２０１２年６月３０日，本行负债总额为１２２，０９５．８６亿元，较上年末增加１１，８１７．９７亿元，增长１０．７％。其中吸收存款增加９，８２５．６０亿元，增长１０．２％；同业存放和拆入资金增加３，０９４．１１亿元，增长４２．７％；卖出回购金融资产款减少７８５．１３亿元，下降８５．３％，主要是由于卖出回购债券减少。

负债主要项目

人民币百万元，百分比除外

吸收存款

２０１２年上半年，面对激烈的同业竞争，本行完善存款考核机制，加大产品及服务创新，发挥理财产品对存款的带动效应，拓宽营销渠道和手段，促进存款保持较快增长。截至２０１２年６月３０日，本行吸收存款余额１０６，０４５．８６亿元，较上年末增加９，８２５．６０亿元，增长１０．２％。从客户结构上看，境内公司存款较上年末增加２，２２６．６４亿元，增长６．１％；境内个人存款较上年末增加５，３６７．４３亿元，增长９．５％。从期限结构来看，活期存款占比较上年末下降３．３个百分点至５３．４％。

按业务类型划分的吸收存款分布情况

人民币百万元，百分比除外

注：１、包括保证金存款、应解汇款及汇出汇款等。

按地域划分的吸收存款分布情况

(下转D70版)