证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 郑昱

  银行卡换芯运动带来的4000亿蛋糕仅仅是一场凭空猜测的臆想。证券时报记者通过对设备类上市公司的调查采访了解到，绝大部分ATM机和POS机都具备金融IC卡的兼容性，改造成本微乎其微，IC卡受理环境已经“万事俱备，只欠东风”。

  此前，市场普遍认为，由于更换磁条卡成本很高，再加上ATM机和POS机的改造成本更高，这意味着普及芯片卡将是个艰苦而漫长的过程。在金融IC卡“换芯”的过程中，整个市场及众多专业人士都受到了类似失实信息的影响。

  国内ATM设备龙头广电运通证券部工作人员告诉记者，目前市面上运行的广电运通设备基本上都具备读取IC卡的功能，需要进行改造的比例非常小，2007年后售出的机器基本上都无需进行任何硬件方面的改造，只需进行软件升级，开通IC卡读取功能即可。“即便是需要硬件改造，也只用改造读写器而已，并不是外界想象的去旧换新。”他说。

  “POS机的核心功能并无变化，需要改动的只是识别模块，这样的改动不会对公司的产品毛利率、也不会对产业格局有大的改变。”POS机设备龙头新大陆董秘侯浩峰向证券时报记者表示，针对EMV迁移，公司推出的产品早已考虑这一兼容性，不仅是新大陆，目前主流POS产品均只需要细枝末节式改造，就可以满足金融IC卡的识别要求。

  事实上，面对磁条卡升级IC卡的趋势，ATM及POS设备的改造成本比外界想象中要小得多。记者日前在对多家银行网点的采访中也了解到，用户在更换IC卡之后，存取款及消费时ATM及POS设备均可以照常使用。

  公开数据显示，目前，在全国范围金融IC卡受理环境改造方面，POS机的改造基本完成，ATM机的改造进程过半。中国银联助理总裁胡莹表示，广东所有的POS机具已全部改造完毕，62%的自动柜员机已改造完成，年底全部柜员机都将改造完毕。

  虽然设备商的产品已经具备足够的前瞻性，然而大部分银行还在因为10元上下的IC卡成本瞻前顾后，长时间内仍在大规模发放磁条卡。相比设备商早早埋下的伏笔，各大银行仅仅是按照央行的“时刻表”压力在推动EMV迁移。

  当然，与设备商所处的传统制造业已经处于完全竞争的态势不同，ATM机及POS机的设备商们必须要在市场竞争的环境下提供更有前瞻性、兼容性和竞争力的产品，才能抢占市场份额，而银行业还基本处于垄断竞争状态。

  从另一个层面来看，EMV迁移也并非朝夕之间可以完成，银行本身仍需要大量的铺垫准备。据了解，银行业不可回避的是业绩的考量，必须砸下数百亿的真金白银来实现银行卡的革命性更替。因此，很多银行提出有条件的IC银行卡更换，或有资金额度要求，或者需要用户支付换卡成本。

  值得注意的是，工商银行和建设银行走在EMV迁移前列也绝非偶然，两家银行愿意为用户免费换卡的背后，是因为有着巨额的利润支持，当然巨额的利润也来自于客户。银监会数据显示，2012年上半年中国银行业累计实现净利润6616亿元。其中名列榜首的工商银行上半年净利润同比增长12.49%、高达1231.6亿元，紧随其后的建设银行中期净利润高达1062.83亿元。