证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 陈中

  深圳住房公积金管理中心昨日宣布了最新的贷款政策，一石激起千层浪。

  还没等到相关机构的确认，一些房地产网站等“地产媒体”就迫不及待地用微博将“深圳住房公积金最高可贷90万”的消息广泛传播，惊呼“深圳也开始救市了”。

  然而，深圳住房公积金管理中心的新闻发布会后，一位负责人却对记者反复交代：这只是很平常的政策，千万不要解读为“政府救市”。是否“救市”不论，但各方对“救市说”或热忱或紧张倒的确说明，这项政策确实出台于一个比较敏感的时刻。

  能“救市”吗？

  深圳选择在楼市“金九银十”期间推出公积金贷款政策，并且在征求意见后将贷款上限调高，自然难逃“救市”、“托市”之嫌，从而卷入“救市”的舆论漩涡之中。

  其实，从今年上半年开始，郑州、沈阳、呼和浩特、南昌等城市就纷纷上调住房公积金贷款上限，即被媒体解读为变相的“救市”行为。

  不过，深圳地产界研究人士认为，住房公积金贷款政策适度放松，可能会在一定程度上刺激楼市中潜在的刚性需求，但无论是从具备购房实力的人群看，还是从具备购房资格的人群看，对楼市的带动作用都将十分有限。例如，根据《深圳市住房公积金管理暂行办法》，住房公积金贷款应当重点支持职工购买保障性住房、安居型商品房和首套普通商品住房等等，而这些购房群体均十分有限。

  此外，“由于深圳实行公积金时间短，住房公积金贷款不会对楼市造成直接冲击。”综合开发研究院旅游与地产研究中心主任宋丁表示。

  90万额度实在不算高

  事实上，在深圳住房公积金管理中心看来，最高可贷额度从80万元上调至90万元的这项修改，可谓是“顺应民意”之举：由深圳市互联网信息办公室官方微博“深圳微博发布厅”发起的一项“您对深圳住房公积金贷款方案怎么看？”的投票里，近七成网友认为总额度太低。

  那么，这一额度究竟是低还是高呢？根据公开信息，目前北京、上海、广州、杭州、温州、宁波等城市的最高贷款额度大多不超过80万元。如此算来，深圳的最高90万并不算低。事实上，两年之内，深圳将自己从一个没有住房公积金制度的城市一举变成了住房公积金贷款额度最大的城市之一。不过，在畸高的房价下，住房公积金制度或许只是一剂暂时减轻疼痛的吗啡。

  毕竟，相对高高在上的房价来说，这样的贷款额度实在难言有多高。

  2010年底，《深圳市住房公积金管理暂行办法》正式出台，深圳市开始要求单位和个人强制缴存住房公积金。根据相关规定，深圳住房公积金缴存基数不得低于上一年度职工月最低工资标准，但也不得超过月平均工资的5倍；单位缴纳和职工个人缴存比例均不得低于缴存基数的5%，但不得高于缴存基数的20%。但在实际操作中，很多单位仅选择了5%的最低缴存比例，再加上缴存年限还不到两年，这就使得大多数深圳市民的公积金账户余额非常有限。

  为普通的深圳市民算一笔账：如果按照5%的缴存比例，按去年深圳在岗职工平均工资收入基数来算（约5000元），缴存两年，住房公积金账户余额仅为1.2万元，即便以最高的12倍的标准，能够拿到的最高贷款额度仅为14.4万元。如果想要贷到50万（目前个人的最高贷款额度），那意味着个人需要交足83个月，也就是将近7年。“14万，对于‘百万豪宅’遍地的深圳来说，实在是杯水车薪。”有“刚需”如此感叹。

  按目前深圳新房均价2万元/平方米来算，一套80平方米的房屋总价即在160万元左右，假设首付30%，则贷款额度将超过110万，90万的最高房屋贷款相对于欲壑难平的高房价来说，只能算是勉强望其项背。更何况，均价两万的假设并不适用于深圳关内绝大部分区域。而在深圳关外，当前均价在2万元以下的楼盘也不是特别多。

  也正因如此，在众多质疑住房公积金制度的观点中，有一个声音非常尖锐：“这是穷人给富人筹钱买房。买不起房的贷了公积金，还是买不起房；真正有钱买房的，也瞧不起这点钱。”

  曾有学者发表论文指出，住房公积金制度作为我国主要的住房保障制度之一，其建立的初衷是通过“劫富济贫”的方式解决中低收入阶层的住房问题，然而，在实际运行过程中，在一路飙涨的房价面前，各大城市的住房公积金制度显然已经有些跟不上趟。