证券时报多媒体数字报

§１ 重要提示

１．１本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

１．２ 公司第四届董事会第２１次会议审议通过了公司２０１２年第三季度报告。

１．３ 公司第三季度财务报告未经审计。

１．４ 公司负责人董事长闫冰竹、行长严晓燕，首席财务官杜志红、财务机构负责人么毅保证本季度报告中财务报告的真实、完整。

§２ 公司基本情况简介

２．１会计数据及财务指标

（单位：人民币千元）

注：１、本行按照调整后的股数重新计算各列报期间的每股收益情况。

２、每股经营活动产生的现金流量净额、每股净资产，按期末总股数计算。

２．２不良贷款情况

截至三季末，本公司不良贷款余额２６．７７亿元，不良贷款率０．５７％。拨备覆盖率４３７．１７％。

２．３报告期内股东权益变化情况

（单位：人民币千元）

２．３报告期末股东总人数及前十名无限售条件股东持股表

单位：股

§３ 管理层讨论与分析

２０１２年前三季度，国内经济增速持续下滑，货币政策预调微调节奏加快，利率市场化进程明显提速，银行业面临的转型压力不断加大，经营挑战更为严峻。面对新形势、新挑战，北京银行认真落实宏观政策，积极调整业务结构，加快战略转型步伐，实现了效益、规模和质量的新提升。

１、规模效益协调发展

前三季度，本公司业务规模稳健增长。报告期末资产总额１１１８１．５３亿元，较年初增加１６１６．５５亿元，增幅１６．９０％；存款总额７１１７．２２亿元，较年初增加９７４．８１亿元，增幅１５．８７％；贷款总额４７３５．９７亿元，较年初增加６７９．８７亿元，增幅１６．７６％。

前三季度，本公司利润总额突破一百亿元，达到１２６．８３亿元，比上年同期增加２６．９５亿元，增幅２６．９８％；实现归属于母公司股东的净利润９９．７１亿元，比上年同期增加２１．９７亿元，增幅２８．２７％。年化资产利润率１．２８％，年化资本利润率２２．０８％，效益保持较快增长，盈利能力持续提升。

２、特色金融品牌凸显

报告期内，本行坚持特色化、差异化、专业化发展道路，持续打造“文化金融”、“科技金融”，业务特色彰显。一是“文化金融”领先同业。截至９月末，本行累计审批通过“创意贷”４３３．５亿元，２６４８笔，余额１１２．１亿元，在北京地区市场占有率稳居第一。报告期内，本行加快了文化金融在异地分行的复制，南京分行成功设立文化金融特色支行，并主承销江苏省首支文化创意中小企业集合票据。二是“科技金融”响誉京城。扎根国家创新示范区——中关村，经过１０几年的深耕细作，本行开创了科技金融领域的众多第一，支持大量高科技企业实现了跨越式发展。报告期内，本行进一步加强创新，优化流程，丰富产品体系，科技金融业务得到快速发展，巩固了在北京地区的市场竞争优势。截至三季度末，本行科技类贷款余额达到２２６．８亿元，较年初增长３２亿元，增幅达１６％。

３、零售业务加速发展

报告期内，本行继续以创建客户体验最佳的零售银行为目标，持续加强渠道建设，通过加强产品创新、持续改善客户结构、不断提高队伍专业素质等措施，全面提升本行零售业务核心竞争能力，业务占比持续提高。截至三季度末，本行储蓄存款余额达到１３７６．８亿元，较年初增长２２６亿元，增幅１９．６％，储蓄存款占比由１８．８％提高到１９．４％。客户资金量余额达到１７９１．３亿元，较年初增长３３３．５亿元，增幅２２．９％。个贷余额达到７９９．１亿元，较年初增长１３９．５９亿元，增幅２１．１７％，个贷占比由１６．２６％提升到１６．９４％。“赢在网点”项目试点范围扩大到５７家，试点支行资金量网均增量、储蓄网均增量、ＶＩＰ客户网均增量较非试点支行分别高出３６％、５６％和３４％，项目的实施取得了显著的成效，为零售业务的持续发展奠定了坚实的基础。

４、中间业务快速增长

报告期内，本行及时根据形势变化调整经营策略，从战略高度推动业务转型，重点支持投行、贸易金融、同业和资金等业务发展，实现中间业务收入多元化增长，收入结构持续优化。报告期内，本公司实现手续费及佣金净收入１８．４２亿元，同比增长５．７９亿元，增幅４５．９１％，继续保持较快增长势头。其中，投行业务收入同比增长３．７４亿元，增幅达到１６２％；国际业务收入同比增长２亿元，增幅８７％，以投行、贸易金融为代表的创新型中间业务得到快速发展。

５、管理效率持续领先

本公司坚持“向管理要效益”的精细化管理理念，不断完善体制机制，着力提升ＩＴ技术水平和科技创新能力，持续强化成本管理，经营效率始终在同业中保持领先水平。从人工效能来看，前三季度本公司实现人均净利润１３１万元，同比增长１３％；网均创造净利润４５１２万元，继续在同业中保持领先水平。从成本管理来看，本公司前三季度成本收入比仅为２０．１１％，与去年同期相比下降３．１８个百分点，继续在同业中保持最低水平。

６、风险管理不断增强

报告期内，本公司按照“有保有压”、“结构优化”的信贷结构调整要求，以风险控制和质量管理为核心，实施了更加审慎的授信政策，着重提高新增业务质量，降低系统性风险和信贷组合风险；进一步完善了风险预警管理，加大分支机构授信后管理的现场检查和风险预警贷款的化解处置力度；对分支机构授信业务的五级分类准确性、借款人风险变化情况、贷后管理情况等开展全面风险排查。得益于审慎、有效的风险管理措施，报告期末本行资产质量继续保持稳定。截至三季末，本公司不良贷款余额２６．７７亿元，不良贷款率０．５７％，继续在同业中保持较低水平；同时，面对经济下行的不利局面，本公司加大拨备计提力度，拨备覆盖率高达４３７．１７％，拨贷比达到２．４７％，风险抵御能力持续增强。

§４ 重要事项

４．１ 公司主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因

√适用 □不适用

公司主要会计报表项目、财务指标变动幅度超过３０％的情况及原因

（单位：人民币千元）

４．２ 重大事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明

□适用 √不适用

４．３ 公司、股东及实际控制人承诺事项履行情况

√适用 □不适用

参与本行２０１１年度非公开发行的股东华泰汽车集团有限公司、中信证券股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司、国家开发投资公司、力勤投资有限公司、中国恒天集团有限公司、南方工业资产管理有限责任公司、华能资本服务有限公司、西安开源国际投资有限公司承诺，参与此次非公开发行认购的股份，自非公开发行结束之日起３６个月内不转让。报告期内上述股东切实履行了以上承诺事项。

４．４ 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明

□适用 √不适用

４．５证券投资情况

４．５．１持有其他上市公司发行的股票、权证、可转换公司债券情况

□适用 √不适用

４．５．２持有开放式基金、封闭式基金情况

□适用 √不适用

４．６ 其他需要说明的重大事项

４．６．１ 公司持有其他上市公司股权情况

□适用 √不适用

４．６．２ 公司持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况

√适用 □不适用

（一）中国银联股份有限公司

截至２０１２年９月３０日，本行对中国银联股份有限公司投资４，８７５万元。

（二）廊坊银行股份有限公司

截至２０１２年９月３０日，本行持有廊坊银行股份有限公司１６，４２１万股，持股比例１９．９９％。

（三）北京延庆村镇银行股份有限公司

２００８年１１月２５日，本行与其他发起人共同发起设立北京延庆村镇银行股份有限公司。截至２０１２年９月３０日，延庆村镇银行注册资本３０００万元，本行持股比例为３３．３３％。

（四）北银消费金融有限公司

截至２０１２年９月３０日，本行对北银消费金融有限公司投资３０，０００万元，北银消费金融有限公司注册资本３０，０００万元，由本行１００％出资。

（五）中荷人寿保险有限公司

截至２０１２年９月３０日，中荷人寿保险有限公司注册资本１７５，０００万元，本行出资比例为５０％。

（六）浙江文成北银村镇银行股份有限公司

２０１１年４月２１日，本行与其他发起人共同发起设立浙江文成北银村镇银行股份有限公司。截至２０１２年９月３０日，浙江文成北银村镇银行注册资本５，０００万元，本行持股比例为４０％。

（七）农安北银村镇银行股份有限公司

２０１２年１月６日，本行与其他发起人共同发起设立农安北银村镇银行股份有限公司。截至２０１２年９月３０日，农安北银村镇银行注册资本３，０００万元，本行持股比例为５１％。

北京银行股份有限公司

法定代表人：闫冰竹

２０１２年１０月３０日