证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 刘雁

  “银行对私服务时间可以延长一两个小时，这样民众便可在下班后到银行办理个人金融业务。”银监会官员阎庆明的一番建言，通过微博发酵后引发不少议论。

  大部分网民认为，此举可谓是为上班族量身订制的温馨服务。但银行业人士却抱怨，银行员工在网点关门后还有很多后续工作，延长工作时间谁来支付加班费？

  记者认为，阎庆明此番言论本意在于呼吁银行提高服务水平，扭转简单以规模和利润为主要考核指标的服务，形成以服务为本的核心价值观。然而，从银行角度来看，延长对私服务时间带来的收入是否可以覆盖支出？这的确是棘手的问题。

  事实上，国外银行网点营业时间通常分为对公和对私两种，对公营业时间一般营业至下午5点——因为大部分企业此时已结束当天的营业，而对私时间则会延长一两个小时，民众可以在下班后到银行办理个人金融业务。

  而这种需求在国内亦存在，我们经常听到消费者抱怨银行下班时间太早，他们只能在工作时间请假到银行排队办理业务。甚至有人将麦当劳、便利店与银行做对比，称前两者可以轮班实现24小时营业，银行仅延长两个小时有那么难实现吗？

  银行与便利店的运作必定有巨大差异，银行网点营业部时间的变化不仅会影响到前后台工作人员和系统的安排，还会改变银行多年来形成的运作机制，对于国有大型银行来说，推行全面的延时服务难度之大可能超乎你我想象。

  银行的盈利点主要体现在信贷利差和中间业务的收益上，延长对私服务时间对于银行来说收益可能并不明显，更多的可能是提升服务带来的无形价值和长期效应。

  至于延长时间能否换来真正的收益，虽然目前尚未有相关的研究，但我们或许可从武汉夜市银行的试点管中窥豹。今年7月份，武汉首批夜间银行正式亮相，将营业时间延长至晚上8时。但据当地媒体报道，如今三家国有大行在武汉的分支机构已取消延长服务时间，网点关门时间重新提前到下午5点半左右。

  总的来看，“夜市银行”提前关门主要原因是目前自助银行设备的大量出现，银行柜台晚上不营业对于急需用钱的市民影响已不大。其次，延时服务中银行的业务量不及白天，但投入却较白天高得多。再次，银行夜班的安全问题也是银行考量的重要因素之一。

  在记者看来，延长对私服务时间仅是银行走向未来的过渡方案，并非长久之计，原因主要有两方面：一是随着金融业信息技术的发展，智能银行机（VTM）正逐步取代单纯的提款机，未来所有人可通过机器办理大部分柜台业务；二是随着利率市场化的推进，各家银行均在努力降低经营成本，招行推行的二次转型正是为了追求低成本高收益。

  在眼下，中小银行或许可以尝试在城市人气较旺的商圈中适当延长对私服务时间，并可根据客流量实行弹性下班时间，如果效果好的话，再大面积推广。这样一来，可以满足广大顾客的实际需求，二来还可以推广银行本身的品牌，说不定会有意外的惊喜。