证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 唐曜华

  以民生银行为代表的银行事业部制改革初见成效，吸引了越来越多的中小银行关注条线改革，以适应利率市场化发展趋势下银行对客户下沉、收入来源多元化的要求。

  除了正在推动改革的兴业银行等股份制银行外，一些城商行也正酝酿参照民生银行行业事业部的做法开展业务条线改革。

  条线制受青睐

  “银行推动条线改革应该是大势所趋，只是不同银行会根据自身特点不同，采取略有差异的做法。”交通银行首席经济学家连平认为。

  自民生银行首家尝试事业部制改革后，事业部对市场反应能力敏锐、高效率等优势逐渐显现。其他中小银行虽未照搬民生银行的事业部制，但各种类事业部制的条线改革正逐步实施，从而改变传统总分行结构的低效率缺点。

  比如兴业银行近年来已先后启动零售业务条线改革、企业金融业务条线改革以及正在推行的金融市场业务条线改革。招行虽未按条线展开大刀阔斧的改革，但也开始强化专业化条线在产品开发、市场反馈和专业化管理方面的作用。证券时报记者获悉，一些城商行也在酝酿参照民生银行事业部改革，设立行业事业部，将一些行业的企业金融业务从分行剥离，支行转型做零售和小微业务。

  包商银行副董事长金岩在一篇署名文章中对事业部制颇为推崇，“事业部制以客户为中心，根据业务条线建立一套标准化、规模化、流程化、自动化和量化管理的作业体系，是地地道道的‘信贷工厂’。它具有无可比拟的三大优势：一是它必须实现市场细分和客户定位，避免传统总分行结构大而全的缺点；二是因为它有更专业的商业模式和营销团队，能解决怎么做和同质化的问题；三是可以在事业部的体系内，将前台销售与后台管理有效结合，形成更合理的资源配置和更有效的风险管理。”

  渐进式改革占主流

  事业部制的革新之处在于，打破过去按分行块状管理造成的效率低下，但缺点则在于削弱了分行在当地长期经营所具备的优势。在当前地方政府拥有资源、资金等主导权的行政结构下，分行的经营优势不容忽视，因此条线改革往往要面临来自分行的较大阻力。兴业银行和招商银行等在条线改革过程中就有意减少对分行原有职能的削弱。

  兴业银行采取的是业务条线与分行的块状结构相结合，即条块结合的方式。兴业银行行长李仁杰近期在接受媒体采访时称，“过去我们太强调‘块’的作用，业务专业性的问题就难以解决。当然，‘块’的优势在于其对地区情况比较熟悉，同一区域的不同条线也需要‘块’来统筹。而现在我们强调‘条’，一方面是建立在‘块’基础上的，另一方面是为了弥补原来以‘块’为主的不足，强化条线管理以提升专业能力。”

  兴业银行企业金融条线改革目前已接近尾声，总分行的条线化改革已基本成型。与民生银行事业部制直接将一些行业收归事业部管理、独立于分行不同，兴业银行分行的条线改革仍然基于分行的总体框架内进行。

  “目前国内银行大多采取‘块’为主，‘条’为辅的做法，条线上的负责人对分行对应条线有发言权，通过渐进的方式逐步强化条线垂直管理，可以减少改革阻力。”连平称。

  但哪些业务该加强条线管理、哪些业务仍应放给分行管理？正在推行改革的银行采取的做法略有差异。连平认为，各家银行应根据各自不同的特点而定。比如一些小银行以烟草客户为重要客户，那么对烟草客户实行条线管理，调动全行资源为其服务可以达到精准服务的效果。再如一些银行的重点大客户集中于汽车、煤炭、机械等行业，则可以把这类行业纳入条线管理。“兼顾条线与分行的一个较好模式是，条线和分行均采用双向考核机制，可以调动分行协助条线的积极性。”连平称。

  尽管可能面临阻力，但以事业部制为代表的条线改革，在提高银行深入渗透细分行业的专业能力方面的效果已得到认同。“未来做专做精行业，深入渗透产业链，致力于成为产业链上企业的综合金融服务机构，将是利率市场化渐近背景下银行转型的趋势。”深圳某城商行公司业务部负责人称。