证券时报多媒体数字报

  中国上市公司社会责任研究中心 张杨

  《绿色信贷指引》要求银行业金融机构完善环境和社会风险管理政策、制度和流程，明确绿色信贷支持方向和重点领域，推动绿色信贷创新，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度，建立健全绿色信贷表示和统计制度，完善相关信贷管理系统。绿色信贷政策和措施的实施，最后反映为退出“两高”领域和进入环保领域贷款的消长。近年的情况表明，部分披露信息银行的“两高一剩”行业投资占比持续下降，绿色信贷额度稳步增长。

  4银行近3年“两高一剩”

  行业投资占比持续下降

  目前对“两高”行业国家没有统一的分类标准和统计口径，上市银行依照各自的理解对“两高”行业范围进行界定并进行相应的风控和数据统计。通过公开数据可以看到，工商银行、建设银行、交通银行和中信银行在各自定义“两高一剩”行业的投资占比呈下降趋势（见图1）。

  工商银行：

  绿色信贷扶优限劣有保有压

  对于“两高一剩”领域，工商银行始终坚持“扶优限劣、有保有压”的信贷原则，一方面严格控制贷款总量规模。另一方面从新客户信贷准入、存量客户分类以及劣质客户压退等方面制定了系统的管理制度。通过名单制管理方式，对行业中符合国家产业政策、环保要求的核心企业给予信贷资源倾斜；同时对环保违法、降耗减排达标不佳、管理落后、发展前景差的客户加大压缩力度，控制信贷投放。2011年，工商银行进一步制定了《关于做好淘汰落后产能企业风险控制工作的通知》、《关于严格控制中小涉铅企业信贷风险的通知》、《关于加强涉镉、汞、铬和类金属砷行业环保风险防控工作的通知》、《关于加快中小铅蓄电池企业贷款清退工作的通知》等多项内部制度，进一步加大产能过剩企业的融资压降力度。

  建设银行：

  绿色信贷实行名单制

  建设银行实施名单制管理，制定针对平板玻璃、多晶硅、风电设备整机制造、金属船舶制造等四个高耗能、产能过剩行业的准入退出标准以及准入客户名单，将列入国家淘汰落后产能的客户（项目）列入本行信贷退出名单，严控信贷投放。2011年，建设银行进一步制定《垃圾焚烧发电项目授信风险分析》、《现代煤化工项目授信风险分析》、《自来水的生产和供应行业项目评估指引》以及《污水处理及其再生利用行业项目评估指引》等4个环保相关行业审批和评估评价指引，为绿色信贷审批提供决策支持。

  交通银行：

  绿色信贷结构调整升级

  交通银行将绿色信贷工程作为促进信贷结构调整和升级的重要手段，通过严密排查“两高一资”、全面梳理存量授信、长效推进减退加固等方式，持续不断地将环保因素渗入业务发展各方面。通过建立严格的环保准入门槛，严密排查“两高一剩”，对于限制类和淘汰类新建项目，拒绝提供授信支持；对于被新列入淘汰类项目，立即停止对其各类形式的新增授信支持并采取措施收回已发放贷款。

  中信银行：

  绿色信贷总量控制

  中信银行对重点“两高”行业授信实行总量控制，严格禁止对国家发改委《产业结构调整指导目录》中所涉及的淘汰类产品授信。坚持“控制总量、有保有压、择优限劣、有进有退”原则，授信以“优质企业为主、流动资金为主、物流融资为主”。对钢铁、水泥、炼焦、有色金属等行业的贷款增速要求控制在平均贷款增速之内。新增贷款主要支持“两高”行业中符合国家产业政策、排名靠前、环保达标且竞争优势明显的优质企业。同时，加快退出受宏观调控影响大、技术落后、环保风险高、利润率低、竞争力不强以及国家限制类和淘汰类的“两高”企业授信。对“两高”行业建立授信核准制。目前，本行对钢铁、水泥、焦化等行业实行授信核准制，上收了分行对上述行业客户新增授信的审批权。上述行业客户如确实需要新增授信，一律上报总行核准。对未通过总行核准的客户，各分行不得新增授信。

  绿色信贷：

  兴业银行增幅居首

  工商银行余额第一

  通过对比历年披露数据来看，绿色信贷的累计余额在逐年增加，工商银行一直排在首位，兴业银行增加幅度最大（见图2）。

  兴业银行行长李仁杰曾公开表示，目前“绿色金融”这块业务总量不算大，但增速非常迅猛，从2005年起“绿色信贷”的融资规模年均增速超过200%。兴业从七年前介入这片蓝海，直至今天，已在这个领域奠定了先发优势。在“绿色金融”优势方面，兴业提供的不仅仅是融资服务，还致力于协助建立行业的环保标准，帮助贷款企业达到环境标准等一系列服务。

  数据显示，到2012年11月末，兴业银行通过运用多种金融工具，累计为上千家企业提供了近4200笔绿色金融融资，金额近2000亿元，项目遍及长三角、珠三角、环渤海、东北、中部、西部和海西等各主流经济区域；覆盖低碳经济、循环经济、生态经济等三大领域，涉及提高能效、新能源和可再生能源开发利用、碳减排、污水处理和水域治理、二氧化硫减排、固体废弃物循环利用以及国家重点节能工程等众多项目类型，已形成在实体经济领域强化绿色金融支持的业务特色。所支持的项目实现的年减排量相当于关闭了151座100兆瓦的火电站，或者是北京7万辆出租车停驶45.5年。

  作为中国乃至全球资产最为雄厚的银行之一，中国工商银行一贯高度重视环境保护、气候变化和污染治理等问题。截至2012年6月末，工商银行投向绿色经济领域的贷款金额已经达到6016亿元。其中，在绿色经济领域的贷款余额中，投向生态与历史文化保护领域贷款余额1277亿元，投向清洁能源开发利用领域贷款余额2170亿元，投向节能减排领域贷款余额1618亿元，投向资源综合利用领域贷款余额951亿元。截至2012年上半年末，工行环境友好及环保合格客户数量及贷款余额占全部境内公司客户数量及贷款余额的比例均保持在99.9%以上。