证券时报多媒体数字报

  自温州金改试验区批准设立后，办更多的村镇银行被认为是金改的突破口之一，社会公众对民间资本为主发起人的形式设立村镇银行有所期待。但在眼下，温州金融界人士已很少提及此事。日前，证券时报记者对乐清联合村镇银行行长进行了专访，就温州金改、村镇银行发展等热点问题进行了讨论。

  村镇银行发展大环境已具备

  2007年首批村镇银行成立至今，全国村镇银行发展经历了“由热转冷”的过程。于2010年5月份在温州成立的乐清联合村镇银行，不到3年时间便发展成为目前全国规模最大的村镇银行。截至2012年末，该行贷款35亿元、存款25亿元，总体规模占温州6家村镇银行的60%以上。

  “原来这么小的银行没有关注的机会，而温州金改改变了这一切。”乐清联合村镇银行行长吴大鸣说，村镇银行本身是国家层面金融改革的部分，在农村设立村镇银行，目的是补充农村的金融工具不足，改善存款多、贷款少，“抽水形态”的农村金融发展面貌。

  他说，在温州金改后，政府、监管部门、全国媒体迅速将关注度集中在村镇银行上，这使得外界可以听到村镇银行发展的难题，从而予以改善。

  “之前最急切的呼吁，是给村镇银行更多公平待遇，首先让村镇银行像一个银行。”吴大鸣说，早先乐清联合村镇银行只能做现金业务，转账和汇款都不行，回到了几十年前的信用社状态。而现在，大部分缺陷和原来没有的业务功能基本都有了，其银联卡今年1月也正式开通。目前，村镇银行得到发展的大环境已经具备。

  存贷比考核办法差异

  对村镇银行影响巨大

  银监会提出，村镇银行开业5年内存贷比不进行考核。但在目前，各地方对“5年内”的界定有所差异，部分地区认为5年以后才开始规范存贷比，部分地区认为5年后要回到75%的存贷比考核要求。这两种界定的差异对村镇银行的发展而言有着巨大差别。

  吴大鸣说，从目前该行存贷比看，5年内回到75%几乎不可能。但这一政策就在采访途中发生了变化。

  他说，刚接到地方监管部门通知，要求乐清联合村镇银行向银监分局报备主发起行的存款，在进行存贷比考核中，可以先减去这笔存款再进行考核。

  具体来说，乐清联合村镇银行的主发起人为杭州联合银行，目前杭州联合银行借给了该村镇银行8亿元（同业存款）。按照新的考核办法，该村镇银行的35亿贷款中，可以减去8亿元，以27亿元的贷款资金纳入存贷比考核。

  “如果按照这样的考核办法，银行的存贷比仅略高于100%，未来达到考核要求还是完全有可能的。”吴大鸣说，在得知这一消息前，银行的发展压力很大，没有存贷比的放宽，就不知道未来会如何。

  呼吁借温州金改东风

  由政府成立担保公司

  如今，温州老板跑路事件已经开始减少，但当地的民间借贷风波还尚未远离。民间借贷中温州地区长时间建立起来的信用体系自危机后开始崩塌。

  吴大鸣说，从目前市场的实际角度出发，温州民营企业在借贷关系中往往都有互保情况存在，导致一旦一家企业发生危机，整个担保链上的企业都面临极大风险。因而，一个企业老板跑路或倒闭，几个月后，其他企业也面临倒闭，这是温州银行业不良资产快速上升的一个因素。按银监会贷款五级分类，关注类并不算不良资产，但关注类贷款在温州的规模还是很大，进而可以判断未来温州银行业的不良贷款压力还是比较大。

  他说，在温州金改的项目中，还需要政府出面成立一家担保公司，把优秀企业的担保接过去，从而彻底把没有问题的企业从担保链里面摆脱出来，将风险链条断掉。现在温州有应急转贷资金，但应急转贷担保人如果不担保的话，各家银行目前还是不愿意贷款。

  他说，民间借贷风波的起初，在一家企业老板跑路后，互保企业都尝试代偿资金，但最后代偿的企业基本都撑不下去，从而形成了整个民营企业的系统性风险。尤其在外部形势越来越差，银行控制风险越来越紧，开始压缩一些贷款过量的企业，本身优秀的企业在这个互保链条和压缩贷款的共同作用下，也消失了。如果由政府成立一家担保公司，可以真正地把好的企业救起来。