证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 刘雁

  一面是阿里金融不断创新线上贷款模式，一面是网络贷款（P2P）大行其道，银行不得不加快互联网金融产品创新与推广步伐。

  证券时报记者获悉，多家银行在加紧研发和推广各类线上融资贷款，力拼“网贷”市场。有的银行甚至专设网络银行部，并放言“网上再造一个银行”。

  力拼线上贷款

  近日，光大银行推出“融e贷”线上质押贷款业务，主要针对个人客户和小微企业客户。客户可通过网上银行或电话银行，将账户中的定期存款或国债作为质押，便可自主申请贷款。

  据了解，光大银行正在全力打通线上融资贷款全流程，首个上线的光大融e贷线上质押贷款，仅需首次到银行网点签约，之后所有的贷款流程都可以在线上完成，最低贷款额度为1000元。

  该行内部人士对记者说：“融e贷的推出只是光大银行线上贷款的第一步，下一步将着力拓展业务办理渠道，实现手机渠道的全流程业务。另外，还计划增加新的金融产品作为质押物。”

  无独有偶，招商银行上海分行近日也推出了小微企业贷款新渠道——“网络接单”、“空中贷款”，小微企业主足不出户即可申请贷款。而建设银行则宣称，该行电商平台贷款不受规模限制，完全放开额度。

  此外，已有不少银行针对小微企业客户推出“网银循环贷”的产品，符合条件的小微企业可在网上自助申请，并可在一定时段内循环使用。一位国有银行深圳分行中小企业部经理告诉记者，该行正在研究将循环贷的范围扩大至更多的贷款对象，这样可以省掉更多的操作成本。

  而中信银行去年底成立了网络银行部，并提出“再造一个网上中信银行”的目标。在该行新的战略规划中，除了传统的电子银行业务外，网络银行还将突破远程开户和网络授信核查等技术难关，重点在电子商务、移动支付和网络贷款等领域寻求突破。

  “虽然此前已有银行推出线上贷款，但那时银行显然还没意识到网络渠道的威力。如今在互联网金融日益壮大的背景下，越来越多的银行加大了线上贷款推广力度，预计今年还会涌现一批创新产品。”中信银行信用卡中心研究与发展中心赵丽说。

  传统模式受冲击

  记者了解到，多家银行争相推出线上贷款新品，一方面确是为自身客户提供更便捷的贷款渠道，另一方面是因为新兴的互联网金融已对银行传统业务模式带来一定的冲击。

  日前，阿里金融旗下产品阿里信用贷款已正式向广东省内所有阿里巴巴的付费会员开放。该信贷产品不需要企业提供任何担保或抵押，以小微企业在电子商务平台上的各项数据为主要放贷依据，最高可获贷300万元。

  阿里金融负责人王彤透露，阿里信用贷款还将面向环渤海、中西部等区域的小微企业开放，年内或许能完成对国内小微企业密集区域的覆盖。

  “银行已感受到压力，实际上阿里巴巴部分会员不仅仅是做线上交易，还有很大部分是实体小微企业，这本来也是银行的潜在客户。”某股份制银行深圳分行小微部门负责人称。

  不仅如此，阿里金融近日还高调宣布，4月中旬“信用支付”产品将正式上线，买家可以不借助任何信用卡，直接在支付宝上透支付款。也就是说，阿里金融的野心绝不限于小微企业，还包括个人客户；也不仅是提供支付服务，更囊括融资功能。

  除了阿里金融这一模式，P2P也成为银行业务的掠食者，一些网贷公司不仅提供借贷中介服务，还推出了理财产品。但碍于政策不明朗，P2P模式暂时未给银行带来大的压力。

  “这不就是银行干的事吗？”前述小微部门负责人反问，“今后互联网会有越来越多的金融产品，而金融业会越来越互联网化，双方甚至会有许多交叉的竞争区间。”

  这似乎也代表了诸多银行业人士的观点。受访的银行人士表示，如果说前两年银行还在观望互联网金融的发展，那么现阶段不少银行已开始行动起来，推广线上贷款只是第一步，未来将线上服务再移植到手机银行将是水到渠成的事。