证券时报多媒体数字报

  §1 重要提示

  1.1本年度报告摘要来自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的年度报告全文。

  1.2公司简介

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  §2 主要财务数据和股东变化

  2.1 主要财务数据

  （单位：千元 币种：人民币）

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  2.2前十名股东持股情况

  （单位：股）

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  §3 管理层讨论与分析

  3.1 总体经营情况

  报告期内，本公司坚持以科学发展为主题、以加快转变发展方式为主线，坚持稳中求进，落实“创新发展、精细管理”，全面打造“中小企业金融服务商”品牌，不断提高为实体经济服务的能力，取得了较好的经营业绩，全面完成本公司2008-2012年五年发展规划纲要的主要目标和董事会确定的年度经营目标。

  1、综合盈利能力稳步提升

  报告期末，本集团总资产规模达到14,888.60亿元，同比增长19.67%；归属于上市公司股东的净利润127.96亿元，同比增长38.76%，比资产增速快19.09个百分点；实现中间业务收入48.40亿元，同比增长30.60%，高于净利息收入增速13.93个百分点；资产利润率0.94%，比上年提高0.13个百分点。盈利能力提升主要得益于存贷款规模稳步增长，成本费用水平持续下降，非利息收入的增长和资产质量的持续改善。

  2、业务结构持续优化

  一是持续调整资产负债结构，小企业贷款和个人贷款占比达30%；一般性存款日均增速快于余额增速，存款稳定性增强。二是不断优化收入结构，报告期末，中间业务收入占比12.17%，同比提高1.12个百分点。

  3、业务创新及营销机制建设取得进展

  一是强化产品研发创新管理。推动产品研发、创新和推广，带动存款增长和客户倍增；创新推出“理财晚间档”（网银专属）、老年客户专享等产品；利用自主研发的资金支付管理系统，率先创新打造“平台金融”业务模式。二是强化营销创新推动。做好总、分、支行的分层次营销、全员营销、社区营销及重点项目攻关；创新推出电子银行整体品牌“华夏龙网”。三是大力发展新兴业务。推动低资本占用的投行、理财、贸易融资、托管等新兴业务发展。四是部分分行区域竞争力得到有效提升，逐渐形成区域经营特色。

  4、服务渠道和功能建设进一步完善

  一是推动机构网点建设与创新。郑州、南昌分行开业，全年新增营业机构50家，报告期末营业网点总数达475家；持续推动社区型、专业型网点建设和网点业务转型。二是优化升级电子银行服务渠道，大力发展和推广电子银行。三是提升营业网点服务水平。

  5、全面风险统筹管理扎实推进

  一是完善信用风险管理。加强信贷运行统筹管理，加强房地产开发贷款、平台贷款等重点领域风险管控。报告期末，不良贷款率0.88%，同比下降0.04个百分点。二是加强市场风险和操作风险管理。加强利率走势的分析预判，持续完善市场风险管理机制与手段，强化对重点领域的操作风险评估和监测，提升全行操作风险防范能力。三是加强流动性管理。合理安排规模和期限结构，强化头寸管理和资金调度管理。报告期末，本集团人民币和外币流动性比例分别为33.95%和50.44%，本外币存贷比为69.51%，符合监管要求。四是强化案件防控工作。推进案防组织体系建设，加强风险提示和案防教育培训，强化防控措施落实。

  6、资源配置管理显现成效

  一是加强资源配置统筹管理，增强资本约束和成本费用意识，合理配置资源。二是推进全面成本管理，在人员、机构、信息技术等费用刚性增长压力下，有效控制运行成本。报告期末，本集团成本收入比39.95%，同比下降1.94个百分点。

  3.2主营业务分析

  报告期内，本集团实现营业收入397.77亿元，同比增长18.58%；营业利润172.01亿元，同比增长37.35%。主要原因是业务规模稳步增长，业务结构持续优化，成本费用有效控制，经营管理水平进一步提升。

  3.2.1 主要指标分析

  （单位：千元 币种：人民币）

  ■

  3.2.2 按地区划分情况

  （单位：千元）

  ■

  3.2.3 业务收入变动情况

  （单位：千元 币种：人民币）

  ■

  3.2.4 报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重大变化的原因说明

  报告期内，本公司持续改善资产负债结构，提高资金使用效率和效益，增加利息收入；严格控制成本费用，降低成本收入比；加强信用风险管理，不良贷款率下降；大力发展代理、托管、投行等业务，增加中间业务收入，优化收入结构，综合盈利能力不断提升。

  3.2.5 现金流量情况分析

  报告期内，本集团现金及现金等价物净流量为现金净流入192.98亿元。其中，经营活动产生的现金净流入948.44亿元，主要原因是存款规模稳定增长，动态调控资产负债运行，保持资产负债总体平衡和结构合理，确保流动性安全。投资活动产生的现金净流出591.93亿元，主要原因是投资规模增加所致。筹资活动产生的现金净流出163.49亿元，主要原因是金融债到期兑付所致。

  3.3 利润表主要项目分析

  3.3.1 利息收入

  （单位：千元 币种：人民币）

  ■

  3.3.2 利息支出

  （单位：千元 币种：人民币）

  ■

  3.3.3 手续费及佣金收入

  （单位：千元 币种：人民币）

  ■

  3.3.4 业务及管理费

  （单位：千元 币种：人民币）

  ■

  3.3.5 所得税费用

  （单位：千元 币种：人民币）

  ■

  3.4资产情况分析

  3.4.1 贷款投放情况

  （1）贷款投放行业分布情况

  报告期末，本集团对公贷款行业分布前10位情况如下：

  （单位：千元 币种：人民币）

  ■

  报告期内，本集团积极贯彻国家调控政策、监管政策，加大信贷政策对业务发展的支持力度，增强行业和区域信贷政策对业务发展、资源配置、结构调整、风险防控的指导作用，积极引导信贷投向结构及信贷资源配置，基本实现了行业信贷结构的均衡增长与优化。

  （2）贷款投放地区分布情况

  （单位：千元 币种：人民币）

  ■

  （3）前十名客户贷款情况

  （单位：千元 币种：人民币）

  ■

  报告期内，本集团严格控制贷款集中度风险，前十大客户贷款余额合计259.26亿元，占期末贷款余额的3.60%,占资本净额的27.38%，控制在监管要求之内。

  （4）贷款担保方式分类及占比

  （单位：千元 币种：人民币）

  ■

  报告期内，为应对复杂多变的宏观经济形势，本集团持续优化贷款担保结构，加强对贷款的风险缓释，抵质押贷款占比继续提高。

  3.4.2 主要贷款及利率情况

  （单位：百万元 币种：人民币，%）

  ■

  注：一年以内短期贷款包括贴现

  3.4.3 买入返售金融资产

  （单位：百万元 币种：人民币）

  ■

  3.5 负债情况分析

  3.5.1 客户存款

  （单位：百万元 币种：人民币，%）

  ■

  3.5.2 卖出回购金融资产

  （单位：百万元 币种：人民币）

  ■

  3.5.3 同业及其他金融机构存放款项

  （单位：百万元 币种：人民币）

  ■

  3.6 公司财务状况和经营成果分析

  3.6.1 前三年主要财务会计数据

  （单位：千元 币种：人民币 ）

  ■

  3.6.2 资本构成及其变化情况

  （单位：百万元 币种：人民币）

  ■

  3.6.3 前三年主要财务指标

  ■

  3.6.4 主要财务指标增减变动幅度及其原因

  （单位：千元 币种：人民币）

  ■

  3.6.5 会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况

  （单位：千元 币种：人民币）

  ■

  §4 涉及财务报告的相关事项

  4.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明

  报告期内，本公司不存在会计政策、会计估计和核算方法变更。

  4.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的，公司需说明情况、更正金额、原因及其影响

  报告期内，本公司不存在重大会计差错更正。

  4.3 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的具体说明

  报告期内，本公司不存在财务报表合并范围发生变化。

  董事长: 吴建

  华夏银行股份有限公司董事会

  二〇一三年四月二十四日

  证券代码：600015 股票简称：华夏银行 编号： 2013—04

  华夏银行股份有限公司

  第六届监事会第十次会议决议公告

  本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

  华夏银行股份有限公司第六届监事会第十次会议于2013年4月23日在北京召开。监事会主席成燕红主持会议。会议应到监事11人，实到监事9人，程晨监事因公务未能参加会议，委托田英监事行使表决权；张国伟监事因公务未能参加会议，委托成燕红监事会主席行使表决权，有效表决票11票。到会监事人数符合《中华人民共和国公司法》及《华夏银行股份有限公司章程》的规定，会议合法有效。经与会监事审议，会议通过了以下事项：

  一、审议并通过《华夏银行股份有限公司2012年度监事会工作报告》。

  表决结果：赞成票11票，反对票0票，弃权票0票。

  二、审议并通过《华夏银行股份有限公司监事会2013年检查和调研工作计划》。

  （下转B103版）