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证券代码：601328 证券简称：交通银行 交通银行股份有限公司2013第一季度报告 2013-04-26 来源：证券时报网 作者：
§1 重要提示 1.1 交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。 1.2 本行第六届董事会第二十次会议于2013年4月25日审议通过了本行及附属公司（“本集团”）2013年第一季度报告（“一季度报告”）。出席会议应到董事16名，亲自出席董事16名。7名监事以及部分高管列席会议。 一季度报告未经审计。 1.3 本行副董事长牛锡明先生，主管会计工作董事、副行长兼首席财务官于亚利女士及会计机构负责人吴伟先生声明：保证一季度报告中财务报告的真实、完整。 §2 基本情况 2.1 基本情况简介
2.2 主要会计数据和财务指标 截至2013年3月31日，本集团按照中国会计准则要求编制的主要会计数据和财务指标如下： （除另有标明外，人民币百万元）
注: 1、按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》要求计算。 2、按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)要求计算。本集团不存在稀释性潜在普通股。 3、根据当期年度化净利润除以报告期初与期末资产总额的平均值计算。 4、根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。 5、根据报告期末减值贷款余额除以拨备前贷款余额计算。 6、根据报告期末拨备余额除以减值贷款余额计算。 7、根据中国银行业监管口径计算。 2.3 非经常性损益项目 （人民币百万元）
2.4中国会计准则与国际财务报告准则财务信息差异 本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的2013年1 月1日至3月31 日止期间的净利润和于2013年3月31日的股东权益无差异。 2.5 股本变动及股东情况 截至2013年3月31日，本行股东数量总共为398,831户，其中A股356,104 户，H股42,727户。根据本行备置于本行股份过户登记处的股东名册，本行前10名股东持股情况和前10名无限售条件股东持股情况列表如下: 2.5.1 前10名股东持股情况
注： 1.除有标明外，本行未知上述股东的股份存在质押或冻结情况，亦未知上述股东之间关联关系。 2.香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份代表截至2013年3月31日在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数。（下同） 3.根据本行备置于香港中央证券登记有限公司的股东名册所载，截至2013年3月31日，香港上海汇丰银行有限公司（“汇丰银行”）持有H股股份为13,886,417,698股。根据汇丰控股（HSBC Holdings plc）向香港联合交易所有限公司（“香港联交所”）报备的披露权益表格, 截至2013年3月31日，汇丰银行实益持有本行H股14,135,636,613 股，占本行总股本的19.03%。汇丰银行被视为实益拥有H股的股份权益情况详见本节“主要股东及根据香港《证券及期货条例》第XV部第二和第三分部的规定须予披露权益或淡仓的人士”。（下同） 4.根据本行的股东名册所载，截至2013年3月31日，全国社会保障基金理事会（“社保基金”）分别持有本行A股、H股股份1,877,513,451股和1,405,555,555股，占本行总股本的4.42%。根椐社保基金向本行提供的资料，截至2013年3月31日，社保基金还持有本行H股7,027,777,777股，占本行总股本的9.46%，现已全部登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。截至2013年3月31日，社保基金共持有本行A+H股10,310,846,783股，占本行总股本的13.88%。（下同） 2.5.2 前10名无限售条件股东持股情况
2.5.3 主要股东及根据香港《证券及期货条例》第XV部第二和第三分部的规定须予披露权益或淡仓的人士 截至2013年3月31日，就本行董事、监事及最高行政人员所知，根据香港《证券及期货条例》第336条所备存的登记册所记录，主要股东及其它人士（不包括本行董事、监事及最高行政人员）拥有本行的股份及相关股份的权益及淡仓如下：
注： 1.非透过股本衍生工具持有的好仓。 2.根据中华人民共和国财政部（“财政部”）向本行提供的资料，截至2013年3月31日，财政部持有本行H股股份4,553,999,999股，占本行总股本的6.13%；持有本行A股股份15,148,693,829股，占本行总股本的20.40%。 3.汇丰银行持有恒生银行有限公司62.14%的权益，根据香港《证券及期货条例》，汇丰银行被视为拥有恒生银行有限公司持有本行H 股的权益。 恒生银行有限公司被视为拥有其全资附属公司持有的2,674,232股H股之权益。该2,674,232股H股为Hang Seng Bank Trustee International Limited所直接持有的2,581,887股H股及Hang Seng Bank (Trustee) Limited所直接持有的92,345股H股的总和。 4.HSBC Asia Holdings BV全资持有汇丰银行，HSBC Asia Holdings BV为HSBC Asia Holdings (UK) Limited所全资持有，HSBC Asia Holdings (UK) Limited则为HSBC Holdings BV所全资持有，而HSBC Holdings BV为HSBC Finance (Netherlands) 所全资持有。根据香港《证券及期货条例》，HSBC Asia Holdings BV，HSBC Asia Holdings (UK) Limited，HSBC Holdings BV及HSBC Finance (Netherlands)均各自被视为拥有汇丰银行持有的14,138,310,845股H股之权益。 5.HSBC Trustee (C.I.) Limited持有63,250股H股。HSBC Trustee (C.I.) Limited为HSBC Private Bank（C.I.）Limited所全资持有，HSBC Private Bank（C.I.）Limited则为HSBC Private Banking Holdings (Suisse) SA所全资持有，HSBC Private Banking Holdings (Suisse) SA则为HSBC Europe (Netherlands) BV所全资持有，而HSBC Bank plc持有 HSBC Europe (Netherlands) BV 94.90%的权益。根据香港《证券及期货条例》，HSBC Private Bank（C.I.）Limited，HSBC Private Banking Holdings (Suisse) SA，HSBC Europe (Netherlands) BV，HSBC Bank plc均各自被视为拥有HSBC Trustee (C.I.) Limited持有的63,250股H股之权益。 6.HSBC Holdings plc全资持有HSBC Finance (Netherlands)及HSBC Bank plc。根据注3、注4、注5及香港《证券及期货条例》，HSBC Holdings plc被视为拥有汇丰银行持有的14,138,310,845股H股之权益及HSBC Bank plc持有的9,075,250股H股之权益。 除上述披露外，于2013年3月31日，在根据香港《证券及期货条例》第336条备存的登记册中，并无任何其他人士（不包括本行董事、监事及最高行政人员）或公司在本行的股份或相关股份中持有根据香港《证券及期货条例》第XV部第二、三分部须向本行及香港联交所作出披露的权益或淡仓。 §3重要事项 3.1 主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因 √适用 □不适用 详见本报告第四部分“管理层讨论与分析”章节。 3.2公司、股东及实际控制人承诺事项履行情况 √适用 □不适用 本行董事会于2012年3月15日通过了关于建议非公开发行新A股及新H股的议案，相关议案已于2012年5月9日召开之本行临时股东大会上获股东审议批准。经相关监管机构核准，截至2012年8月24日,本行已完成上述非公开发行新A股及新H股。该等发行完成后，本行已发行总股本增加至74,262,726,645股，其中A股39,250,864,015股，H股35,011,862,630股。有关详情，请参见本行分别于2012年8月25日和8月27日在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》及上海证券交易所网站（www.sse.com.cn），以及2012年8月24日和8月26日于香港联交所“披露易”网站（www.hkexnews.hk）发布的相关公告。 根据此次定向增发协议，参与认购本次发行A股股票的股东包括财政部、社保基金、平安资产管理有限责任公司、中国第一汽车集团公司、上海海烟投资管理有限公司、中国烟草总公司浙江省公司及云南红塔集团有限公司，承诺自认购的本次发行的A股股票自发行结束之日起36个月内不转让。 截至本报告期末，上述股东严格遵守并履行上述承诺事项。 3.3预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明 □适用 √不适用 3.4 报告期内现金分红政策的执行情况 经本行2013年3月27日召开的第六届董事会第十九次会议审议，本行2012年度利润分配方案为：以截至2012年12月31日的总股本742.63亿股为基数，向本公司2012年度股利分配股权登记日在册的A股股东和H股股东，每股分配现金股利人民币0.24元（税前），共分配现金股利人民币178.23亿元。 以上分配方案将提交本行股东大会审议通过后实施。 3.5持有其他公司股权情况 3.5.1持有其他上市公司股权情况 （除另有标明外，人民币元）
注： 1.本表为本集团在可供出售金融资产和以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产中核算的持有其他上市公司股权情况。 2.报告期损益指该项投资对本集团报告期合并净利润的影响。 3.5.2持有非上市金融企业股权情况 （除另有标明外，人民币元）
3.5.3买卖其他上市公司股份的情况 （除另有标明外，人民币元）
注: 上表所述股份变动情况除本行处置经营过程中取得的抵债股权外，其余均为本行控股附属公司买卖上市公司股份所致。 3.6 董事会审计委员会 本行董事会审计委员会已审阅了本集团采纳的会计准则及惯例，并探讨内部监控及财务报告等事宜，包括审阅一季度报告。 3.7 本行员工数量、结构及薪酬政策 3.7.1 员工数量及结构 截至2013年3月末，境内行从业人员95,488 人，比年初增加了1.07%。海外行当地员工1,777人，境内外共计97,265人。 境内行高级技术职称的员工641人,占比为0.67%；中级技术职称的员工23,070人，占比为24.16 %;初级技术职称的员工21,224人，占比为22.23%。 境内行员工平均年龄34岁，其中30 岁以下41,254人，占比为43.20%;30岁至40岁27,556人，占比为28.86%；40岁至50岁19,312人，占比为20.22 %；50岁以上 7,366人，占比为7.71 %。 境内行从业人员教育程度见下表：
3.7.2 薪酬与绩效管理 本行薪酬体系以职位体系为基础，突出稳健原则，强化自我约束，强调职位稳定性和激励有效性的协调平衡，实现职位价值与绩效价值的有机统一。通过制定完善总行部门、省直分行和海外机构经营班子、管理人员和员工的考核办法，强化战略传导，突出核心指标，加大管理人员与所在单位的挂钩力度，充分发挥绩效管理的引导作用，持续优化绩效管理基本框架。 3.8董事、监事及高管人员持股变动情况
除上述披露者外，截至报告期末,本行董事、监事及高管人员不存在持有本行股份情况。 3.9 董事、监事及高管人员变动情况 2013年3月，经第六届董事会第十九次会议决议, 聘任朱鹤新先生为本行副行长，聘任伍兆安先生为本行高级管理层成员及交行-汇丰战略合作顾问。朱鹤新先生的副行长任职资格，尚待中国银行业监督管理委员会（“中国银监会”）核准。 §4 管理层讨论与分析 2013年一季度，世界经济仍处在深度调整之中，复苏比较缓慢；中国经济整体运行平稳，但增速有所回落。面对国际、国内复杂经济形势，本集团积极妥善应对，各项业务开局良好。 4.1 集团主要业务回顾 4.1.1公司金融业务 报告期末，本集团对公存款余额达人民币26,225.29亿元，较年初增长3.91%；对公贷款余额达人民币25,340.69亿元，较年初增长8.03%；对公总客户数较年初增长2.74%，对公中高端财富管理客户同比增长15.50%。 开展“蕴通财富伴您同行”路演活动，深化与能源、商贸、文化、大型电商等行业系统性客户合作领域；成功办理首笔境内非金融机构境外人民币发债资金回流业务和首单深交所约定式回购融资业务；推出“银企互联互通平台”等对公网银服务系统；围绕“一圈一链一园”开展中小微企业营销，紧抓重点商圈，对接小企业供应链业务，加强与高科技等园区合作，报告期末，中小微企业贷款余额达人民币11,844.42亿元，较年初增长6.44%，余额占比较年初提高0.51个百分点；电子供应链系统应用持续提升，在汽车、电力、电信、煤炭、家电等重点行业优质企业中全面介入产业链结算；现金管理业务不断完善，上线客户数较上年末增长近30%，推出收支管控、SWIFTnet银企直通车等多项现金管理新功能;报告期内，境内行国际结算量达1,384.77亿美元，同比增长30.68%；实现投行业务收入人民币22.00亿元，同比增长15.79%，主承销债务融资工具36支，主承销金融人民币566.30亿元，同比增长29.93%；打造国际托管网络，交银资产托管中心（香港）于3月28日正式挂牌成立，报告期末，资产托管规模达人民币18,453.48亿元，较年初增长22.78%，其中养老金规模达人民币5,693.88亿元。 4.1.2 个人金融业务 报告期末，本集团个人存款余额达人民币12,952.61亿元，较年初增长7.97%；个人贷款余额达人民币6,261.89亿元，较年初增长4.10%。境内管理的个人金融资产（AUM）达人民币18,047.63亿元，较年初增长5.28%。 推出全新“沃德财富”品牌形象，演绎“财富为您规划，人生如您所愿”全新品牌理念，达标沃德客户较年初增长6.30%；加快打造私人银行跨境综合财富管理服务，“健康养生”增值服务特色进一步显现，私人银行客户较年初增长11.16%。深化公私业务联动，继续拓展汽车供应链金融项下的个人汽车消费贷款业务，挖掘存量客户需求，着力在代发工资客户、品牌客户中批量挖掘消费信贷客户。推动卡业务发展，通过本行网站和合作伙伴的网站实现信用卡网络发卡。报告期内，太平洋借记卡累计消费额达1,470.34亿元，同比增幅为57.23％；信用卡在册卡量达2,819万张，较年初净增116万张；累计消费额达人民币1,659亿元，同比增长47%。 4.1.3资金业务 报告期末，本集团资金业务条线实现净利息收入66.78亿元，同比增长46.83%。其中，存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入同比增长6.65%，证券投资利息收入同比增长11.31%，同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出则同比下降19.65%。 不断深化同业机构合作，携手汇丰银行实现我国首批QFII股指期货投资；报告期内，人民币货币市场累计交易量达3.09万亿元，外币货币市场累计交易量达837.55亿美元；证券投资平均余额达人民币8,885.54亿元，同比增长12.15%，证券投资收益率保持3.62%的较好水平；成功开展上海黄金交易所黄金询价远期交易业务，报告期内，黄金T+D交易量达人民币146.61亿元，同比增长34.38%；黄金自营累计交易量达76.01吨，同比增长43.96%。 4.1.4“三位一体”渠道建设 本集团“人工网点、电子银行、客户经理”融合发展的“三位一体”经营模式持续推进。报告期末，集团网均存款达人民币14.26亿元，较年初增长5.40%；年化人均利润达人民币72.82万元，同比增长6.88%。 人工网点渠道建设着力提升机构布局和综合产能，报告期末，境内银行机构营业网点合计达2,695家，较年初减少6家，其中，新开业6家，整合低产网点12家；地市级城市机构覆盖率较年初提升0.12个百分点至60.78%。 电子银行渠道持续完善，报告期末，电子银行业务整体分流率达到75.72%，比年初增长2.55个百分点。自助设备总数超过2.1万台，自助银行总数超过1.1万个；网上银行全新推出“薪金宝”产品，为企业客户提供跨行代发工资服务，为企业员工提供电子工资单查询等服务，并为私人银行客户群体打造量身定制的专享网上银行服务渠道，企业与个人网上银行交易笔数同比增幅分别为51.56%和56.94%；手机银行交易量达到人民币2,139.74亿元，同比增长154.58%；在交博汇“一轴四馆”的基础上建成交博汇航运中心，为航运企业及其上下游客户提供在线下单支付和跨行网上支付服务，为建成航运供应链迈出实质性的第一步；整合各渠道的网上支付功能，为客户提供覆盖交行和他行客户的B2C、B2B一体化在线支付服务，报告期末，电子支付商户数已逾万户。 客户经理人数进一步增加，报告期末，境内分行客户经理总数达19,134人，较上年末增长127人。 4.1.5国际化与综合化经营 （1）国际化战略 报告期末，本集团境外银行机构资产总额达人民币4,999.13亿元，较年初增长23.54%，占集团总资产比重较年初提高1.20个百分点至8.87%；境外银行机构实现净利润人民币8.49亿元，同比增长35.41%，占集团净利润比重同比提高0.84个百分点至4.79%。 报告期内，本行新增代理行17个，代理行总计达1,582家，累计已为97家境外参加银行开设了148个人民币同业往来账户；推动境内外联动，办理境内外联动业务量193.92亿美元，同比增长85.72%；积极参与前海地区跨境人民币贷款、台湾地区个人人民币跨境汇款等试点，境内机构跨境人民币业务发生量达人民币1,011.59亿元，同比增长77.58%；境外机构跨境人民币业务发生量达人民币727.31亿元，同比增长63.14%；离岸资产规模达129.22亿美元，较年初增长22.95%。 （2）综合化经营 报告期末，本集团控股子公司（不含英国子行）资产总额达人民币1,083.08亿元，较年初增长18.25%，占集团总资产比重较年初提高0.18个百分点至1.92%；实现归属于母公司股东净利润人民币4.88亿元，同比增长36.31%，占集团净利润比重同比提高0.51个百分点至2.76%。 交银国信报告期末存续信托规模突破人民币2千亿元大关，较年初增长29.47%，信托赔付率和自营资产不良率持续保持双零；交银租赁报告期末租赁资产余额达人民币792亿元，较年初增长14%； 交银施罗德与本行合作基金“快溢通”自动信用卡还款业务，为客户带来智能理财投资、溢出增值、自动赎回信用卡还款的理财新体验；交银康联报告期内北京分公司、徐州支公司先后开业，与集团合作的“交银安贷”保障计划已为人民币27.7亿元贷款提供了风险保障；交银国际实现经纪佣金及股票融资收入1.41亿港元，同比增长26.38%；交银保险积极拓展香港市场的工程机器险和专业责任险等优质险种。 4.2 财务报表分析 4.2.1 利润表主要项目分析 1．利润表主要项目分析 （1） 利润总额 报告期内，本集团实现利润总额为人民币228.83亿元，同比增加人民币 23.89亿元，增幅11.66%。利润总额主要来源于利息净收入和手续费及佣金净收入。 下表列示了本集团在所示期间的利润总额的部分资料： （人民币百万元）
（2）利息净收入 报告期内，本集团实现利息净收入人民币320.31亿元，同比增加人民币32.18亿元，在营业收入中的占比为75.93%，是本集团业务收入的主要组成部分。 下表列示了本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均每日结余、相关利息收入和支出以及年化平均收益率或年化平均成本率： （除另有标明外，人民币百万元）
注：1.指平均生息资产总额的年化平均收益率与平均计息负债总额的年化平均成本率间的差额。 2.指年化利息净收入与平均生息资产总额的比率。 3.剔除代理客户理财产品的影响。 4.剔除代理客户理财产品的影响，并考虑国债投资利息收入免税因素。 报告期内，本集团利息净收入同比增长11.17%，但受2012年两次降息政策的后续影响，净利差和净利息收益率分别为2.40%和2.57%，同比分别下降9个基点和6个基点。 下表列示了本集团利息收入和利息支出因金额和利率变动而引起的变化。金额和利率变动的计算基准是所示期间内平均结余的变化以及有关生息资产和计息负债的利率变化。 （人民币百万元）
报告期内，本集团利息净收入同比增加人民币32.18亿元，其中，各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加人民币58.65亿元，平均收益率和平均成本率变动带动利息净收入减少人民币26.47亿元。 （3）手续费及佣金净收入 报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入人民币69.34亿元，同比增加人民币13.39亿元，增幅23.93%；在营业收入中的占比为16.44%，同比上升1.12个百分点。银行卡、担保承诺和投资银行业务是本集团中间业务的主要增长点。 下表列示了本集团在所示期间的手续费及佣金净收入的组成结构： （人民币百万元）
（4）业务成本 本集团持续加强成本管理。报告期内，本集团业务及管理费为人民币86.48亿元，同比增加人民币4.86亿元，增幅5.95%；本集团成本收入比为21.59%，同比下降1.48个百分点，运营效率进一步提高。 （5）资产减值损失 本集团资产减值损失包括其他应收款、拆出资金、发放贷款和垫款、长期股权投资、抵债资产、债券投资等提取减值准备的支出。 报告期内，本集团贷款减值损失为人民币51.13亿元，同比增加人民币13.06亿元。其中：（1）组合拨备支出为人民币31.34亿元，同比减少人民币2.97亿元，组合拨备率较年初下降0.03个百分点至1.86%；（2）逐笔拨备支出为人民币19.79亿元，同比增加人民币16.03亿元，主要由于报告期内减值贷款有所上升。报告期内，信贷成本率为0.65%，同比上升0.09个百分点。 （6）所得税 报告期内，本集团所得税支出为人民币51.33亿元，同比增加人民币5.44亿元，增幅11.85%。实际税率为22.43%，低于25%的法定税率，主要是由于本集团持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收益。 下表列示了本集团在所示期间的当期所得税费用及递延所得税费用的明细： （人民币百万元）
4.2.2 资产负债表主要项目分析 （1）资产 截至报告期末，本集团资产总额为人民币56,363.78亿元，比年初增加人民币3,629.99亿元，增幅6.88%。 下表列示了本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额（拨备后）及其占比情况： （除另有标明外，人民币百万元）
①客户贷款 报告期内，本集团合理把握信贷投放总量、投向和节奏，贷款实现均衡平稳增长。截至报告期末，本集团客户贷款余额为人民币31,602.58亿元，比年初增加人民币2,129.59亿元，增幅7.23%。其中，境内银行机构人民币贷款较年初增加人民币1,156.98亿元，增幅4.50%。 行业集中度 报告期内，本集团积极支持产业结构升级和实体经济发展，大力推动业务结构优化。 下表列示了本集团在所示日期客户贷款按行业分布的情况： （除另有标明外，人民币百万元）
截至报告期末，本集团公司贷款余额为人民币25,340.69亿元，较年初增加人民币1,882.92亿元，增幅8.03%。其中，贷款分布最多的四个行业是制造业，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业以及服务业，占全部公司贷款的65.60%。 截至报告期末，本集团个人贷款余额为人民币6,261.89亿元，较年初增加人民币246.67亿元，增幅4.10%，在客户贷款中的占比较上年末下降0.60个百分点至19.81%。 借款人集中度 报告期末，本集团对最大单一客户的贷款总额占集团资本净额的1.63%，对最大十家客户的贷款总额占集团资本净额的14.74%，均符合监管要求。 下表列示了在所示日期本集团向十大借款人提供的贷款余额： （除另有标明外，人民币百万元）
地域集中度 本集团贷款主要集中在长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲地区。截至报告期末，上述三个地区贷款余额占比分别为32.47%、20.71%和7.91%，三个地区贷款余额分别比年初增长6.50%、3.02%和4.13%。 贷款质量 截至报告期末，减值贷款率为0.97%，比年初上升0.05个百分点；拨备覆盖率达到232.09%，比年初下降18.59个百分点。 下表列示了本集团在所示日期的减值贷款和逾期90天以上贷款的部分资料： （除另有标明外，人民币百万元）
贷款客户结构 根据内部评级结果，截至报告期末，境内银行机构公司客户内部评级1-8级客户贷款占比为93.51%，较年初下降0.26个百分点；9-12级客户贷款占比2.98%，较年初下降0.26个百分点；违约级客户贷款占比0.96%，较年初上升0.01个百分点。 ②证券投资 截至报告期末，本集团证券投资净额为人民币9,215.19亿元，比年初增加人民币430.74亿元，增幅4.90%；证券投资总体收益率达到3.62%的较好水平。 （2）负债 截至报告期末，本集团负债总额为人民币52,361.51亿元，比年初增加人民币3,442.19亿元，增幅7.04%。其中，客户存款比年初增加人民币1,933.71亿元，在负债总额中的占比为74.90%，比年初下降1.32个百分点；同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较年初增加人民币1,534.33亿元，在负债总额中的占比为20.37%，比年初上升1.70个百分点。 客户存款 客户存款是本集团最主要的资金来源。截至报告期末，本集团客户存款余额为人民币39,217.83亿元，比年初增加人民币1,933.71亿元，增幅5.19%。从本集团客户结构上看，公司存款占比为66.87%，比年初下降0.82个百分点；个人存款占比为33.03%，比年初上升0.85个百分点。从期限结构上看，活期存款占比为44.05%，比年初下降1.51个百分点；定期存款占比为55.85%，比年初上升1.54个百分点。 下表列示了本集团在所示日期的公司存款和个人存款情况： （人民币百万元）
4.2.3 现金流量表主要项目分析 截至报告期末，本集团现金及现金等价物余额人民币2,463.83亿元，比年初净减少人民币252.15亿元。 经营活动现金流量为净流入人民币115.74亿元，同比少流入人民币320.93亿元，主要是由于法定存款准备金、存放和拆放同业及其他金融机构款项的净增加额同比有所增加。。 投资活动现金流量为净流出人民币415.82亿元，同比多流出人民币180.51亿元。主要是证券投资相关活动导致的现金流出额同比有所增加。 筹资活动现金流量为净流入人民币52.02亿元，同比多流入人民币100.61亿元，主要是发行债券带来的现金流入同比有所增加。 4.2.4 分部情况 （1）按地区划分的分部经营业绩 下表列示了本集团在所示期间各个地区分部的利润总额和对外交易收入： （人民币百万元）
注： 1.包括利息收入、手续费及佣金收入、投资收益/(损失)、公允价值变动收益/(损失)、汇兑收益/(损失)、保险业务收入、其他业务收入。 2.包括北京市、天津市、河北省、山西省及内蒙古自治区。（下同） 3.包括辽宁省、吉林省及黑龙江省。（下同） 4.包括上海市(除总部)、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省及山东省。（下同） 5.包括河南省、湖南省、湖北省、广东省、广西自治区及海南省。（下同） 6.包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、西藏自治区、陕西省、甘肃省、青海省、宁夏自治区及新疆自治区。（下同） 7.包括香港、纽约、新加坡、首尔、东京、法兰克福、澳门、胡志明市、旧金山、悉尼和台北分行，交通银行（英国）有限公司及其他海外附属公司。（下同） 8.含少数股东损益。 （2）按地区划分的分部存贷款情况 下表列示了本集团在所示日期按地区划分的存款余额和贷款余额： （人民币百万元）
注：不含总部。 （3）按业务板块划分的分部经营业绩 本集团的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务。本集团公司金融业务是利润的最主要来源，公司金融业务利息净收入占比达到54.80%。 下表列示了本集团在所示期间按业务板块划分的利息净收入情况： （人民币百万元）
4.3 风险管理 4.3.1 信用风险管理 报告期内,全行信贷行业结构在合理区间内运行。“两高一剩”行业限额管理持续加强，余额占比实现双降。房地产坚持总量控制和名单管理。持续推进信贷业务转型发展，加大资源能源、民生、消费等重点领域的信贷支持，积极把握城镇化与新农村建设、海洋经济等领域的发展机遇，贷款运行总体平稳。 报告期内，本行落实资产质量管控的“一把手责任制”，从组织领导、资源配置、激励惩罚、外部支持等方面，构建起资产质量管控的强大保障。继续加强重点领域管控，持续跟踪政策变化对融资平台、房地产、产能过剩行业贷款的影响，建立风险排查长效机制。 报告期内，本行持续加强零售信贷风险管控。不断深化工具应用，加快贷前集中风险核查项目建设，完善个贷贷后监控系统和小企业贷后监控系统功能，从小企业关联关系信息入手，更好地发现和防控风险。 报告期内，本行全面推进各项清收保全工作。对全行重大不良资产项目进行梳理，逐项逐户逐笔制定年度清收方案，确定时间节点和工作目标，并逐月回顾，确保方案按进度落实。前移保全工作关口，加快潜在风险客户化解，以现金清收为主要手段，以风险加固为重要措施，充分发挥保全工作的积极作用。 截至2013年3月末，本集团按中国银行业监管口径划分的贷款五级分类情况如下： （除另有标明外，人民币百万元）
（下转B10版） 本版导读：
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证券时报多媒体数字报
2013年4月26日
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