证券时报多媒体数字报

  今年以来，不少地方陆续传出银行暂停房贷的消息。截至目前，全国已经有北京、上海、广州、深圳、合肥等城市相继出现暂停房贷的情况，尤其是最近几天，似乎有向二三线城市蔓延的趋势。而这种趋势不仅表现在地域上，也表现在从较小银行开始向国有大行蔓延。

  由于业务性质决定，银行向来都是喜欢锦上添花，而不是雪中送炭。银行依靠运作资金牟利，对风险有着本能的厌恶情绪，一有风吹草动就立刻警觉，避免遭受太多损失影响到自身安危。因此，银行暂停房贷的做法逐渐蔓延，往往意味着银行对楼市风险的看法改变，不再视为最佳贷款标的，而是风险加大了，需要收缩房贷业务以规避风险。

  今年上半年楼市呈现火爆境况，部分城市销售量价齐升，相应加大了对房贷的需求，致使部分中小银行贷款额度干涸，陷入无款可贷的局面。但是五大国有银行并不缺乏资金，却也逐步加入到暂停房贷的队伍，这就不能简单用贷款额度用完来解释了。显然，目前楼市的基本面已发生变化，房贷不再是香饽饽，银行于是本能地开始回撤风险。

  受到多年持续调控政策影响，楼市已经步入两极分化局势，一线城市销售量价齐升，三四线城市则深陷低迷状态。而诸如鄂尔多斯、温州等个别城市，甚至面临楼市泡沫破灭的困境，“空城”、“鬼城”随处可见，因房价倒挂而断供弃房的行为亦频频上演。李嘉诚大量抛售旗下在上海、广州等地的物业套现，转而加大在欧洲的投资。在诸多负面信息叠加之下，银行对楼市的未来走势预期发生逆转，为降低楼市挤泡沫诱发的风险损失，惜贷情绪加重也可理解。

  而且，今年6月份上演的“钱荒”大戏，亦让金融业界为之震动，房贷周期过长，动辄数十年之久，回报率却一般，在流动性不足的情况下，自然会先考虑压缩房贷额度。再加上监管部门对银行资信业务监督力度加大，部分银行的违规行为受到惩罚，并多次提示金融风险，也促使各行改变激进做派，对账下各项业务予以重新审视和评估，其中房贷即为代表性业务。

  综述可见，银行停贷传递出楼市风险加大的信号。房地产“黄金十年”发展期已过，未来将面临各种风险，其中房价大幅下跌为首要风险，一旦发生的话，银行信贷资产质量将受损，进而影响到整体金融状况。对于银行暂停房贷逐步蔓延的现象，政府和民众不妨视为风险预警，提前做好准备工作，尽快摆脱对土地财政的依赖性，降低因楼市泡沫破灭引发的经济损失。