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  平安银行（000001）近日向深圳证券交易所提交了2014年第一季度报告。2014年，面对同业竞争日趋激烈、互联网金融快速发展等纷繁多变的经营环境，平安银行继续推进“五年规划”和“三步走战略”，业务转型成效凸显，综合盈利能力显著提升。

  经营业绩重点表现

  在以下方面：

  ■ 2014年第一季度，该行实现净利润50.54亿元，同比增长40.82%；拨备前营业利润87.79亿元，同比增长52.33%。基本每股收益0.53元，同比增加0.09元。

  ■ 一季末，该行总资产20971.02亿元，较年初增长10.86%；总贷款（含贴现）8903.49亿元，较年初增长5.08%；总存款13826.49亿元，较年初增长13.61%，增量已达上年全年增量的85%。

  ■一季度，该行通过加大结构调整和风险定价管理，提高信贷资源使用效率，有效改善贷款结构。存贷差、净利差、净息差分别同比提升100、22、24个基点至5.11%、2.23%、2.42%。

  ■一季度，该行实现非利息收入45.5亿，同比大幅增长119.1%；中收占比28.3%，比上年提升6.2个百分点，达到同业较好水平。

  ■一季末，该行不良贷款率为0.91%，较年初微升0.02个百分点；拨贷比1.83%，较年初上升0.04个百分点；拨备覆盖率201.55%，较年初上升0.49个百分点。

  ■平安银行正积极推动资本补充，继2013年末非公开发行股票后，2014年3月成功发行90亿元二级资本债，为业务更好更快地发展提供了保障。资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为10.79%、8.70%、8.70%。

  ■在夯实资本的同时，平安银行加快机构扩张，2014年3月苏州二级分行正式开业，首日存款突破118亿元；4月，临沂二级分行开业，首日存款达128亿元，授信总量突破140亿元。一季度，该行成立3家支行、完成33家社区支行开业。

  登录平安银行官网www.bank.pingan.com或巨潮网（www.cninfo.com.cn）可以查阅报告和公告全文。

  各项收益指标大幅提升

  存款增速领先同业

  2014年，利率市场化进程加速推进、互联网金融快速发展，给银行的盈利造成较大挑战。而经过一年的“打基础”，在“五年规划”的第二年，平安银行业务转型成效已逐步显现，各项收益指标同比大幅提升。

  2014年第一季度，平安银行实现净利润50.54亿元，同比增长40.82%；准备前营业利润87.79亿元，同比增长52.33%。该行平均总资产收益率（年化）达到1.01%，同比增加0.17个百分点；加权平均净资产收益率（年化）16.54%，同比增加0.93个百分点。基本每股收益0.53元，同比增加0.09元。

  同时，平安银行加强成本管控，成本收入比同比下降1.08个百分点至37.65%，较2013年度下降3.12个百分点。

  一季末，平安银行总资产20971.02亿元，较年初增长10.86%。总贷款（含贴现）8903.49亿元，较年初增长5.08%。

  值得注意的是，在利率市场化进程加速推进、互联网金融快速发展的挑战下，行业存款增速普遍放缓，但通过专业化、集约化的经营，平安银行仍实现较好的增长。一季末，该行总存款为13826.49亿元，较年初增长13.61%，增速居同业领先地位，增量已达上年全年增量的85%。

  贷款定价管理方面，平安银行通过主动调整客户结构，加强贷款定价管理生息资产收益率提升，资金成本相对稳定，该行存贷差、净利差、净息差分别同比提升100、22、24个基点至5.11%、2.23%、2.42%。

  随着业务结构调整的持续推进，收入结构也进一步优化。中间业务保持高速增长势头，投行、托管、票据转让等业务带来的中间业务收入大幅增长，一季度平安银行非利息净收入同比增长117.18%，在营业收入中的占比同比提升8.87个百分点至28.26%。

  推进资本补充

  机构扩张取得突破

  2013年底以来，平安银行积极推动资本补充计划，在2013年末顺利完成148亿元定向增发计划，又于2014年3月与4月分别成功发行90亿元、60亿元二级资本债，为业务扩张提供了良好基础。

  截至一季末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为10.79%、8.70%、8.70%。

  随着资本的充实，平安银行机构扩张也取得较快的进展。3月苏州二级分行正式开业，首日存款突破118亿元。4月，临沂二级分行开业，开业首日存款达到128亿元，授信总量突破140亿元。一季度，该行共成立3家支行、完成33家社区支行开业。

  资产质量方面，截至一季末，平安银行不良贷款余额81.05亿元，较年初增加5.64亿元，增幅7.47%；不良率0.91%，较年初微升0.02个百分点。贷款拨备覆盖率201.55%，较年初上升0.49个百分点。

  政府融资平台贷款方面，该行遵循“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”的总体原则，以控制总量、优化结构、隔离风险为重点，继续推进地方政府融资平台贷款风险管控工作，平台贷款占比逐步下降，平台贷款质量良好，目前无不良贷款。

  平安银行表示，该行不良贷款主要集中在制造业和商业，受部分钢贸企业和民营中小企业经营困难影响，不良贷款额和不良贷款率出现一定程度反弹，但钢贸行业贷款占贷款比重较小，整体风险可控。

  一季度，平安银行共清收不良资产总额6.71亿元，其中信贷资产（贷款本金）6.15亿元。收回的贷款本金中，已核销贷款2.01亿元，未核销不良贷款4.14亿元；收回额中85.10%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。

  引入互联网思维

  打造差异化竞争优势

  在平安银行此轮业务转型中，公司、零售、同业、投行四大业务板块成为驱动业务发展的四个轮子，同时，顺应互联网金融发展趋势，充分利用平安集团综合金融优势，“以客户为中心”，关注客户体验，不断完善“供应链金融综合服务平台”、“行E通”、“平安口袋银行”、“贷贷平安2.0”等平台，开辟了新的利润增长点。

  公司业务方面，贸易融资业务继续保持良好发展势头，一季度贸易融资发放额2428亿元，同比增长49%；贸易融资授信余额4119亿元，较年初增长11%。面对业务竞争和电商时代的挑战，平安银行将网络渠道、联盟渠道同步转化为新增批量获客渠道，借助“供应链金融综合服务平台”，将产品研发、平台建设与新业务拓展融为一体。截至一季末，网络金融新增客户数3077户、新增日均存款585亿元、新增日均贷款37亿元、实现非利息净收入2.49亿元，总收入13.8亿元。

  零售业务方面，按五年转型战略，零售事业部制改革基本到位，重点提高经营能力，突出综合金融特色。3月，平安银行全国第一家智能旗舰店开业，体现“业务办理、简单到家”、“智能体验、时刻相随”、“自助服务、颠覆传统”的服务模式。此外，信用卡、私人银行、消费金融、汽车金融等业务继续保持稳定增长，一季末零售实现存款余额2372亿元，较年初增长12%，零售贷款余额较年初略增；零售中间业务净收入（含信用卡）12.11亿元，同比增长23%。

  资金同业方面，坚持产品创新和结构优化，传统业务和创新型业务实现均衡发展。同业机构合作不断加强，累计上线三方存管银证合作机构超70家；行E通银银合作业务不断深化，合作机构超百家，行E通平台品牌效应进一步彰显。同时，优化票据资源配置，及时把握市场机会，运用有效操作策略，报告期末贴现规模较年初压缩27%，并实现了较高的票据资产收益率。

  投行业务实现资产管理规模1534亿元，项目融资规模376亿元；实现中间业务收入4.57亿元，实现派生收益2.7亿元，派生存款余额559亿元、日均475亿元；实现托管费收入2.07亿元，同比增幅33%。“金橙”产品线不断丰富，截至一季末，“金橙俱乐部”会员已超过200家，该行陆续推出养老保证产品、银行理财资管计划、债券式理财、组合型理财、外部资金池，实现资产管理规模1534亿元，新增募资规模393亿元。

  值得注意的是，基于“普惠金融”理念推出的小微金融产品“贷贷平安”商务卡在短短数月间实现了快速发展。全行累计发放贷贷平安商务卡客户数突破54.22万户，较年初增长54%；贷贷平安商务卡存款余额89亿元、贷款余额182亿元，分别较年初增长65%和203%。同时，平安银行加强了支付结算类产品研发和推广，满足客户日常经营资金结算需求，重点打造了小企业网上银行、微信银行等服务渠道。一季末，平安银行实现小企业贷款余额948亿元，较年初增幅9%。

  作为五年规划重要的第二年，平安银行在完成架构改革、风险梳理、客户洞察的基础上，各项业务进入了快速发展通道，综合金融优势逐步显现，盈利能力大幅提升。未来，随着资本补充的持续推进，利润点的全面生成，客户服务的不断提升，尤其依托集团强大信息技术力量形成的互联网金融优势，平安银行将不断超越，最终实现“最佳商业银行”的战略目标。  （罗克关）（CIS）