证券时报多媒体数字报

  【庄周梦蝶】 就像迁徙的动物一样，敢于试验总是好的。

  在我的家乡浙江近十年狂飙突进的民间经济史上，每一个人都不可避免地陷入了滚滚而来的洪潮之中。其中一个特征是，担保公司如雨后春笋般生长，其中丰厚的利差，让街头卖粢饭的阿姨都心甘情愿地将冒着油条气的存折拱手奉送给开着宝马7系的担保业“大佬”。间或夹杂着绮情的故事，譬如某一位曾经叱咤风云的老板，因资金链断裂，连输一排店面房，抛妻弃子，爬到县城的深山里当了和尚。更励志的则是，某一位能干的担保公司女老板遭遇强悍的骗子，直至身无分文，却依靠之前良好的信誉，再度得到担保人的资金支持，得以东山再起。

  这一个听上去充满了金钱诱惑又让安分守己的普通人唯恐避之不及的行业，在邻近地区的吴英“非法集资”甚嚣尘上之时，事实上早已遭遇了滑铁卢。浙江仅仅只是一个不太幸运的样本，在全国成千上万的担保公司中，大多数担保公司在并不拥有合法的牌照之下，却做着“类担保”业务，远在监管之外，政府并不拥有明确的监管法规和具体的操作细则。于是，隐秘的灰色链条盘根错节，一些企业想方设法通过担保公司，给自己的关联企业进行融资，而一些民间资本则集结起来进入担保行业，其最终目的是为了获取高风险的高回报，直接或者变相吸收资金。更有一些抱着财富梦的个体，以圈子文化为切入口，用家族的信誉背书，以高于银行利率的回报吸纳亲戚、朋友的闲散资金，盘活使用，获取高额利差。

  凡此种种，是传统金融业在一个新型时代遭遇的异化和畸变，这一门从春秋时期陶朱公范蠡伊始的金融“圈子化”产业，始终未能实现真正的规范化操作。正如我的朋友、喜投网董事长黄生所言，1769年蒸汽机的出现，作为工业革命的标志，大大提高了传统产业的生产效率。互联网金融时代，只有当新鲜事物和传统产业，在一个良好的机制之下进行有机结合，才能实现对于经济和社会进步的推动。

  从一个局外人来看，互联网金融最有希望的发展方向，莫过于支付宝、财付通为代表的支付，余额宝、理财通为代表的理财，以及P2P、众筹为代表的融资。特别是小额信贷业务，相对于民间的担保公司乱象，是将传统业务和新鲜事物结合的新型模板之一。去哪儿的创始人庄辰超早在2011年就瞄准了当时尚处于蓝海的互联网金融板块，以天使投资人的角色创建了融360。早一些的人人贷，和后来的有利网，以及黄生刚建立的喜投网亦是对下述这一理念的实践者：服务于有资金并且有理财想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。

  我问过黄生这样一个问题：在互联网金融已经呈现红海的阶段，进入这一块市场是否略显莽撞？他告诉我这样一系列数据：2013年P2P领域累计成交额为1000亿人民币，真正的余额为300亿，相对于全国70万亿的信贷资产余额，简直是“红海中的蓝海”。至于我关心的风控问题，他更以团队的从业资质背书，对喜投网的数据分析、人工审核、实地考察，以及对借款人的信用记录、收入来源、拥有资产、性格爱好、社交圈等情况的尽职调查充满信心。

  有人说，每当想到改变世界的时候，就会想起非洲大草原上发生在旱季、雨季交替之间的动物大迁徙，所有的动物汇集在一起等待，由于不知道等待的信号，总会有一天有几只动物抢先跃入河中往对岸游过去。河面汹涌，还有鳄鱼在里面虎视眈眈，跑在最前面的也许会被河流冲走，还有运气差的会碰到一只饥饿的鳄鱼。

  我依然相信，就像迁徙的动物一样，敢于试验总是好的。有时候发现很好的机会，可惜当时的运气太糟糕，于是被更凶猛的动物吃掉了，比如那些跑路的老板；但当旱季到来，留在原地的动物总归会被饿死，所以需要有勇敢的革命者带着新型的武器跳进河里，比如庄辰超、黄生。

  （作者为中国上市公司舆情中心观察员）