中国基金报多媒体数字报

  证券时报记者 蔡恺

  互联网金融对商业银行的影响在深化，银行也陆续推出在线余额理财产品。日前，建行的“宝”类产品“速盈”上线，据证券时报记者不完全统计，推出这类产品的银行已达18家，目前最高收益率为4.86%。

  银行系添新丁

  据了解，建行推出的“T+1”现金管理类产品“速盈”近日在部分地区低调上线，对接“建信现金添利货币市场基金”，单个基金账户首次单笔最低认购金额为100元。“‘速盈’已过了募集期，需要到10月才能再度申购。”深圳建行一位理财经理告诉证券时报记者。

  据记者不完全统计，目前推出余额类现金管理产品的银行已有18家，银行系“宝宝”军团在近一年内迅速壮大。国有大型银行方面，除了农行尚未推出该类产品外，中行的活期宝、工行的薪金宝、交行的快溢通、建行的速盈均已上线。

  股份制银行方面有7家有“宝”类产品，包括民生银行的如意宝、中信银行的薪金煲、招商银行的朝朝盈等。

  至少有6家地方性商业银行推出“宝”类产品，包括南京银行的鑫元宝，上海银行的快线宝，杭州银行的幸福添利等。外资银行方面仅有南洋商业银行（中国）的“智慧金”。

  这些银行系“宝”类产品大部分对接的是基金公司的货币基金产品，且在申购、赎回方面设置了“T+1”、“T+0”等便捷措施，有的产品还能实现支付消费、还信用卡、取现等功能。业内人士表示，可以看出，银行系“宝”类产品在用户体验方面做了一些功课。

  在收益率方面，银行系“宝”类产品的收益与互联网系“宝”类产品不相上下。中国电子银行网数据显示，截至9月16日，“宝”类产品的收益率前三名依次是苏宁的零钱宝、江苏银行的开鑫盈和中国银行的活期宝，7日年化收益率分别为5.046%、4.86%和4.757%。

  银行系“宝宝”有优势

  至此，银行系“宝”类产品队伍已形成一定规模，余额类理财产品不再是互联网企业独有。有业内人士称，银行推出“宝”类产品实属应对互联网金融和利率市场化的无奈之举。

  长城证券银行业分析师黄飚对证券时报记者表示，一家银行如果不推出“宝”类产品，存款可能会持续流失到其他机构，但如果跟风推出，则会造成活期存款转化成高成本存款，对利差有负面影响；然而，“两害相权取其轻”，一些业务能力比较强的银行，还是敢于推出这类产品。

  北京银行董事长闫冰竹曾表示，银行推出类余额宝产品与其说是被动反击，还不如说是主动学习、拥抱互联网金融，通过“宝”类产品兼顾收益和流动性的特点，满足客户多元化的财富管理需求。

  普益财富研究员方瑞对证券时报记者表示，与互联网系产品相比，银行系“宝”类产品仍有一定优势。首先，客户对银行的信任程度较高；第二，银行本身已拥有很多有可投资资金的客户；第三，银行与自家“宝”类产品除了在销售渠道方面的合作外，也可在交易、投资等方面提供便利，如资金交易实时到账、优先吸收自家“宝”类产品资金等，从而提升产品流动性和收益率。