证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 蔡恺

  作为传统金融机构的补充，有互联网背景的个人征信机构有望覆盖到央行征信数据覆盖不到的人群。证券时报记者了解到，目前阿里巴巴旗下芝麻信用以及腾讯旗下征信机构正积极对接传统金融机构和互联网金融机构的业务。

  芝麻信用商务拓展负责人邓一鸣表示，监管机构设立第三方个人征信机构的初衷，就在于让更多有信用的、不能从银行贷款的个人获得金融服务，因此，互联网背景的征信机构是传统征信机构的补充，进而实现错位竞争。

  虽然芝麻信用定位于生活服务类的征信信息提供商，但也会服务于金融机构。

  据介绍，网贷（P2P）平台手机贷已与芝麻信用进行了对接，通过“芝麻分”衡量用户信用并进行放贷。一些银行也在和芝麻信用洽谈合作，合作模式包括快速授信、在线发卡等。

  邓一鸣说，芝麻信用在金融系统里的作用类似于信用卡发卡的违约概率模型，帮银行做决策，而贷款额度、利率等则由银行根据自己的标准决定，因此，依据同一个“芝麻分”，在不同银行的贷款条件和结果都会不一样。

  腾讯征信负责人也曾表示，除了帮用户建立个人信用，腾讯征信也将为金融机构的风险控制提供有意义参考，同时，目前已有多家P2P、银行和保险公司等表达了强烈意向，希望接入腾讯的个人征信服务。

  据介绍，社交数据丰富是腾讯征信的一大特点。腾讯的互联网大数据征信主要运用社交网络上海量信息，比如在线、财产、消费、社交等情况，建立基于互联网信息的征信报告。经过初步验证，社交数据可以明显提升个人征信的准确性。

  国信证券银行业分析师李世新指出，个人征信将成为互联网金融发展的新动力：一是支付虚拟信用化，电商或者支付机构可推广信用支付等业务；二是P2P健康规范化，个人征信可以通过信息共享，大大提升用户的违约成本；三是互联网金融机构也可以面向个人提供信用服务。