证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 顾哲瑞

  近日，在中国保险业协会召开的车险联席会上，中国人保提议，行业联手“封杀”车险比价。只因比价诱导客户“唯价格导向”,同时切断了保险公司与客户的直接联系，如果第三方比价网站获取大量客户资源，反过来会要挟保险公司支付高额中介费用。然而，该提议并未得到众多车险公司的响应。

  据知情人士透露，该份提议表示目前市场上存在一些车险比价网站，通过各种方式向车主提供各家保险公司的车险报价和比价。目前的车险比价平台及推出的微信公众号，仅录入车牌号就能获取该车辆车主姓名、保险起期信息和车辆信息。不同车辆获取的报价信息有差异，有的车能获取4家公司报价，有的只能得到2家。该份提议称，部分平台获取客户数据后，提供给车主车险的报价是混乱的。因此，建议行业联手“封杀”车险比价。

  人保为何会有如此建议？对此，业内人士告诉证券时报记者，车险比价后，价格会更加透明，同时，一些小保险公司可能采取低价策略吸引客户，但这将会引起车险市场的价格战。当然，这将直接影响几家车险巨头的直接利益。一位车险的精算师告诉证券时报记者，人保之所以提出这个建议，是期望客户购买车险时，多根据品牌、服务、产品本身来进行选择，而不是一味考虑价格。

  据了解，目前，平安、太保、人保等几家大公司瓜分了大部分车险市场，在市场上也有一定号召力。而在车险市场上盈利的也是这几家，剩下的中小型车险公司都在亏损中艰难生存。

  据知情人透露，在上述会议上，当人保提出该意见时，在场的车险公司代表中，除大公司外，中小型财险公司并没有积极响应。业内人士告诉记者，之所以没有响应，是因为期望车险费率改革后，经过充分的市场竞争，能够打破几家保险公司垄断车险的局面。

  3月24日，保监会官网公告，已印发《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》（简称《方案》）。《方案》确定黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个保监局所辖地区为改革试点地区，从2015年4月1日起，经营商业车险业务的财产保险公司可以根据《方案》要求申报商业车险条款费率。借车险费率改革契机，提前布局的车险比价平台感叹“生逢其时”。某保险公司直销渠道的人士表示，车险比价平台甚至可能像打车软件一样“火”起来。

  然而，各家车险公司虽然表明支持车险费率改革，却没有一家大公司拿出方案、设计新的产品。业内人士告诉记者，从其他国家的经验可以看到，车险费率改革后，整个市场的利润都会大步下滑，因此，只要能够维持原来的标准定价多一天，各家车险公司都不愿意提早迈出费率改革的步伐。

  新车险的改革方向就是鼓励保险公司自主定价，鼓励竞争。这意味着，针对不同车型、不同车主，不同保险公司的报价会差异更大。因此，“比价”成为众多车主的迫切需求。从去年8月份开始，国内的互联网车险比价功能陆续上线。目前比较知名的提供车险比价的平台有最惠保、车险无忧和OK车险等。专家表示，国内车险比价平台的方兴未艾，正是由车险费率改革和互联网巨头谷歌介入车险比价平台这两大国内、国际因素推动的。

  此前以互联网为主题的保险创新绝大多数是渠道的创新，或者营销手段的创新。而在逐步放开定价机制的背景下，在承保、风控、定损、核保阶段，数据库(整车、车型风险、配件、用户驾驶数据)与数据处理分析模型将成为在车险市场化背景下的核心资源。从产品销售开始，到后期的用户数据更新与理赔服务，互联网渠道将真正成为车险产品竞争力的重要因素。 在保险产品，投资险险种已经在互联网端打开了突破口，伴随着的车险费率的改革，车险互联网化后，势必对整个车险行业带来颠覆性的改变。