证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 顾哲瑞

  4月7日，运营三年的腾讯集团旗下的财付通保险超市突然宣布停止运营，引起业界哗然。在互联网保险理念如暴风雨式席卷每一家传统保险公司时，腾讯的财付通保险超市为何最终选择停业？互联网巨头停运保险平台值得我们思考的是什么？“互联网＋保险”联姻的幸福之道究竟在哪里？

  保险行业作为一个专业性比较强的行业，从外部进入还是有很多壁垒。非专业的团队解决保险问题时，往往犹如隔靴搔痒。而保险业又是一个相对传统的行业，商业模式、技术手段和产品形态受限于现有生产力水平。而在信息技术应用方面的进步，需要保险行业整体的改变，但这种改变却只能从最痛、最软的地方入手。所以解决保险业的问题，不是简单做保险超市的问题。简单把保险产品放到网络超市上，保险消费者依然觉得无从选择，依然觉得产品贵，保险公司依然获客难，获客成本高。所以新的互联网保险平台，必须要帮助行业解决一些问题。

  财付通保险超市背靠腾讯这样的网络巨头，仍未能走下去，不得不让我们思考。其实，大型互联网公司面对着太多的选择和诱惑，这些公司只能选择前景大、短期难度小的业务去推进，保险这样的业务未必能排到前列。互联网巨头虽然资源多，但一个不是很重要的项目，得到的资源也会非常少，这就注定该项目无法较好的发展。

  如果股东资源倾斜不够的话，互联网保险或还能将希望寄托在引入流量上——有大量的流量，才好转化成客户，而流量正好是大型互联网公司的优势资源。一位互联网保险业务的资深人士告诉记者， 互联网平台虽然拥有很大的流量，但流量转化到具体某一产品时，其实转化率并不高，一般在1%的数量级。例如，一个号称有上亿用户的网站，对某一产品带来的客户流量，或许也只有100万户左右。

  这不由让记者想起，弘康人寿这家流淌着互联网基因的保险公司，该公司构架简单，电商部为主要核心部门，所卖保险产品全部由公司设计开发，而且所有产品只在互联网上销售。如近期该公司发布的首款互联网专属重疾产品“健康人生Ｃ款”，费率比同类产品低20%至30%，客户花5分钟即可在官网下单购买，受到了保险消费者好评。

  可见一个好的保险产品能不能卖得好，在于这个产品有没有解决实际需求。而能不能解决实际需求，又在于这个团队是不是足够专业，机制是否足够灵活，开发节奏是否则够快，资源是否跟得上发展。当前，保险公司迫切要去解决的问题是，让用户更简单地选择和购买保险，让价格更实惠，保障更符合需求，让保险公司的运营效率更高，成本更低，风险更可控，让渠道更有效等等。这涉及模式、技术、产品等方面的创新和应用。

  总之，互联网＋保险联姻的幸福之道取决于保险自身，而不是互联网，后者只是工具，只有做好专业、做好产品，再通过互联网端进行销售，降低产品销售成本，惠及保险购买者是硬道理。