招商银行股份有限公司2019第三季度报告

2019-10-31 来源: 作者:

  招商银行股份有限公司

  证券代码:600036 证券简称:招商银行

  2019

  第三季度报告

  1 重要提示

  1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

  1.2 本公司第十一届董事会第四次会议以通讯表决方式审议并全票通过了本公司2019年第三季度报告。会议应参会董事17人,实际参会董事17人。

  1.3 本报告中的财务报表按中国会计准则编制且未经审计,本公司按国际财务报告准则编制且未经审计的季报详见香港联合交易所有限公司(简称香港联交所)网站。本报告中金额币种除特别说明外,均以人民币列示。

  1.4 本报告中“招商银行”“本公司”“本行”均指招商银行股份有限公司;“本集团”指招商银行股份有限公司及其附属公司。

  1.5 本公司董事长李建红、行长田惠宇、副行长兼财务负责人王良及财务机构负责人李俐声明:保证本报告中财务报表的真实、准确、完整。

  2 基本情况

  2.1 本集团主要会计数据及财务指标

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  注:有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。本公司2017年发行了非累积型优先股, 2019年9月已完成第二个计息年度境外优先股股息发放的相关审批程序,因此在计算每股收益、平均净资产收益率和每股净资产时,“归属于本行股东的净利润”扣除了优先股股息,“平均净资产”和“净资产”扣除了优先股。

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  2.2 按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明

  本集团按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中,截至2019年9月30日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东权益均无差异。

  2.3 资本充足率分析

  本集团持续优化业务结构,加强资本管理,报告期内满足中国银行业监督管理机构的各项资本要求。报告期内监管机构对本集团及本公司的各项资本要求为:资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率的最低资本要求分别为8%、6%和5%;在上述最低资本要求的基础上进一步计提储备资本、逆周期资本和附加资本,其中储备资本要求为2.5%,逆周期资本要求为0%,附加资本要求为0%。即本集团及本公司报告期内的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率应分别不低于10.5%、8.5%和7.5%。

  截至报告期末,本集团高级法下资本充足率15.44%,一级资本充足率12.66%,核心一级资本充足率11.90%。

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  注:

  1. “高级法”指2012年6月7日原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》中的高级计量方法,下同。按该办法规定,本集团资本充足率计算范围包括招商银行及其附属公司。本公司资本充足率计算范围包括招商银行境内外所有分支机构。截至报告期末,本集团符合资本充足率并表范围的附属公司包括:招商永隆银行有限公司、招银国际金融控股有限公司、招银金融租赁有限公司和招商基金管理有限公司。商业银行在实施资本计量高级方法的并行期内,应当通过资本底线调整系数对银行风险加权资产乘以最低资本要求与储备资本要求之和的金额、资本扣减项总额、可计入资本的超额贷款损失准备进行调整。资本底线要求调整系数在并行期第一年为95%,第二年为90%,第三年及以后为80%,2019年为并行期实施的第五年。

  2. 自2015年起使用2015年2月12日原中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法(修订)》计算杠杆率。2019年半年末、第一季度末和2018年末本集团的杠杆率水平分别为:6.43%、6.82%、6.61%。

  截至报告期末,本公司高级法下资本充足率15.27%,一级资本充足率12.32%,核心一级资本充足率11.54%。

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  截至报告期末,本集团权重法下资本充足率12.86%,一级资本充足率11.13%,核心一级资本充足率10.46%。

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  注 :“权重法”指按照2012年6月7日原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》中的相关规定,信用风险使用权重法,市场风险使用标准法,操作风险使用基本指标法,下同。

  截至报告期末,本公司权重法下资本充足率12.48%,一级资本充足率10.69%,核心一级资本充足率10.01%。

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  2.4 股东情况

  2.4.1 普通股股东情况

  截至报告期末,本公司普通股股东总数为295,044户,全部为无限售条件股东。

  截至报告期末,本公司前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东持股情况如下:

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  注:

  1. 香港中央结算(代理人)有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算(代理人)有限公司交易平台上交易的招商银行H股股东账户的股份总和。香港中央结算有限公司是以名义持有人身份,受他人指定并代表他人持有股份的机构,其所持股份为投资者持有的招商银行沪股通股份。

  2. 经中国银行保险监督管理委员会批复同意,安邦人寿保险股份有限公司更名为大家人寿保险股份有限公司,其控股股东由安邦保险集团股份有限公司变更为大家保险集团有限责任公司。相关股东账户名称的变更尚需在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理相关手续。有关详情请参阅本公司日期为2019年8月28日的公告。

  3. 截至报告期末,上述前10名股东中,香港中央结算(代理人)有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司;招商局轮船有限公司、深圳市晏清投资发展有限公司、深圳市招融投资控股有限公司和深圳市楚源投资发展有限公司同为招商局集团有限公司的子公司;和谐健康保险股份有限公司与大家人寿保险股份有限公司的最终控股股东均为中国保险保障基金有限责任公司。其余股东之间本公司未知其关联关系或一致行动关系。

  4. 上述A股股东没有通过信用证券账户持有本公司股票。

  2.4.2 优先股股东情况

  截至报告期末,本公司优先股股东(或代持人)总数为13户,其中,境外优先股股东(或代持人)数量为1户,境内优先股股东数量为12户。报告期内,本公司未发生优先股表决权恢复事项。

  截至报告期末,本公司前10名境外优先股股东(或代持人)持股情况如下:

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  注:

  1. 优先股股东持股情况根据设置的本公司优先股股东名册中所列的信息统计。

  2. 由于此次发行为境外非公开发行,优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。

  3. 本公司未知上述优先股股东与前10名普通股股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。

  4. “持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股股份总数的比例。

  截至报告期末,本公司前10名境内优先股股东持股情况如下:

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  注:

  1. 优先股股东持股情况是根据设置的本公司优先股股东名册中所列的信息统计。

  2. 中国烟草总公司河南省公司、中国烟草总公司四川省公司、中国烟草总公司安徽省公司和中国烟草总公司辽宁省公司是中国烟草总公司的全资子公司。除此之外,本公司未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。

  3. “持股比例”指优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股股份总数的比例。

  2.5 管理层讨论与分析

  2.5.1 本集团经营情况分析

  截至2019年9月末,本集团资产总额73,059.25亿元,较上年末增长8.30%;负债总额67,030.77亿元,较上年末增长8.08%。截至2019年9月末,本集团贷款及垫款总额44,622.59亿元,较上年末增长13.46%;客户存款总额47,637.88亿元,较上年末增长8.25%(本报告2.5节中存贷款总额均未包含应收或应付利息)。

  2019年1-9月,本集团实现归属于本行股东的净利润772.39亿元,同比增长14.63%;实现营业收入2,077.30亿元,同比增长10.36%。

  2019年1-9月,本集团实现净利息收入1,312.24亿元,同比增长11.23%,在营业收入中占比63.17%。2019年1-9月本集团净利差2.54%,净利息收益率2.65%,同比分别上升13和11个基点;2019年第三季度净利差2.45%,环比下降13个基点,净利息收益率2.57%,环比下降12个基点,主要是因为实体经济信贷需求仍较弱,市场利率下行,贷款收益率承压,同时,存款同业竞争激烈,存款成本率有所上升。

  2019年1-9月,本集团实现非利息净收入765.06亿元,同比增长8.91%,在营业收入中占比36.83%。非利息净收入中,净手续费及佣金收入571.59亿元,同比增长7.89%,在营业收入中占比27.52%,同比下降0.63个百分点;其他净收入193.47亿元,同比增长12.04%,主要由于投资收益和汇兑收益增长。

  2019年1-9月,本集团成本收入比29.18%,同比上升1.55个百分点。

  截至2019年9月末,本集团不良贷款余额532.61亿元,较上年末减少3.44亿元;不良贷款率1.19%,较上年末下降0.17个百分点;不良贷款拨备覆盖率409.41%,较上年末上升51.23个百分点;贷款拨备率4.89%,较上年末上升0.01个百分点。

  2.5.2 本公司经营情况分析

  存贷款规模稳健发展。截至2019年9月末,本公司资产总额68,426.76亿元,较上年末增长7.80%;负债总额62,786.32亿元,较上年末增长7.64%。截至2019年9月末,本公司贷款及垫款总额41,368.90亿元,较上年末增长13.28%,其中,公司贷款占比38.41%,零售贷款占比55.18%,票据贴现占比6.41%。截至2019年9月末,本公司客户存款总额45,539.40亿元,较上年末增长8.13%,其中,活期存款占比56.36%,定期存款占比43.64%。活期存款中,企业存款占比59.80%,零售存款占比40.20%;定期存款中,企业存款占比71.34%,零售存款占比28.66%。2019年1-9月本公司存款日均余额中活期存款占比为59.40%。

  盈利稳定增长。2019年1-9月,本公司实现净利润720.17亿元,同比增长13.71%;营业收入1,942.88亿元,同比增长9.49%,其中,零售金融业务营业收入1,069.08亿元,同比增长22.18%,占本公司营业收入的55.03%。

  2019年1-9月,本公司实现净利息收入1,268.51亿元,同比增长10.53%,净利息收入在营业收入中的占比为65.29%。本公司2019年1-9月净利差2.60%,净利息收益率2.72%,同比分别上升12和11个基点;2019年第三季度净利差2.51%,环比下降13个基点,净利息收益率2.62%,环比下降14个基点。

  2019年1-9月,本公司实现非利息净收入674.37亿元,同比增长7.58%,占本公司营业收入的34.71%。非利息净收入中,净手续费及佣金收入526.38亿元,同比增长7.07%,其中财富管理手续费及佣金收入188.02亿元(包括:代理信托计划收入52.52亿元,代理保险收入50.97亿元,受托理财收入46.63亿元,代理基金收入36.93亿元,代理贵金属收入0.97亿元)。

  2019年1-9月,本公司业务及管理费572.05亿元,同比增长16.84%,成本收入比29.44%,同比上升1.85个百分点。

  资本充足率及使用效率保持较好水平。截至2019年9月末,本公司高级法下资本充足率15.27%,一级资本充足率12.32%,较权重法下分别高2.79和1.63个百分点。高级法下税前风险调整后的资本回报率(RAROC)30.06%,维持较高水平。

  资产质量持续优化。截至2019年9月末,本公司不良贷款余额508.23亿元,较上年末减少8.14亿元;不良贷款率1.23%,较上年末下降0.18个百分点。本公司密切跟进宏观经济金融形势,持续打造科技引领的全面风险管理体系,支持业务的转型发展。

  拨备计提稳健审慎。本公司坚持稳健、审慎的拨备计提政策,截至2019年9月末,本公司贷款损失准备余额2,125.03亿元,较上年末增加249.51亿元;不良贷款拨备覆盖率418.12%,较上年末上升54.91个百分点;贷款拨备率5.14%,与上年末持平。

  3 重要事项

  3.1 主要合并会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因

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  3.2 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明

  □适用 √不适用

  3.3 关于会计政策变更情况的说明

  根据财政部2018年发布的《企业会计准则第21号一一租赁》(简称新租赁准则),本集团自2019年起按新租赁准则要求对相关会计政策进行变更。本公司第十届董事会第三十二次会议已审议通过了上述会计政策变更议案,详情请参阅本公司在上海证券交易所网站、香港联交所网站及本公司网站发布的日期为2018年10月30日的相关公告。自本年起,本公司按新租赁准则要求进行会计报表披露,根据新租赁准则衔接规定,未重述2018年末及2018年同期可比数,年初总资产、总负债均增加127.12亿元,对年初所有者权益无影响。下表列示采用新租赁准则2019年1月1日合并资产负债表中受影响的报表项目:

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  3.4 报告期内超期未履行完毕的承诺事项

  □适用 √不适用

  3.5 其他需要说明的重大事项及其进展

  根据《中国银保监会关于筹建招银理财有限责任公司的批复》(银保监复〔2019〕441号),本公司稳步推进招银理财有限责任公司筹建工作,已于2019年9月29日向中国银行保险监督管理委员会正式递交开业申请,招银理财有限责任公司将在获得开业批复后择机开业。

  本公司第十一届董事会第三次会议于2019年8月23日审议通过了《关于发行减记型无固定期限资本债券的议案》,决定启动不超过人民币500亿元减记型无固定期限资本债券(简称本债券)的发行工作。该议案包括本债券发行方案,并授权本公司有关高级管理人员办理本债券发行及存续期间的具体事宜。有关详情,请参阅本公司在上海证券交易所网站、香港联交所网站及本公司网站发布的日期为2019年8月23日的相关公告。目前,本公司正稳步推进相关发行工作。

  招商银行股份有限公司董事会

  2019年10月30日

  

  A股简称:招商银行 A股代码:600036 公告编号:2019-054

  招商银行股份有限公司

  第十一届董事会第四次会议决议公告

  本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

  招商银行股份有限公司(简称本公司或招商银行)于2019年10月11日发出第十一届董事会第四次会议通知,于10月30日以通讯表决方式召开会议。会议应参会董事17名,实际参会董事17名。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《招商银行股份有限公司章程》的有关规定。

  会议审议通过了以下议案:

  一、审议通过了《招商银行2019年第三季度报告》, 详见上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)和香港联合交易所有限公司网站(www.hkex.com.hk)。

  同意:17票 反对:0票 弃权:0票

  二、审议通过了《招商银行股份有限公司信息披露事务管理制度(2019年修订)》, 详见上海证券交易所网站和香港联合交易所有限公司网站。

  同意:17票 反对:0票 弃权:0票

  三、审议通过了《关于与金地集团关联交易项目的议案》,有关情况详见本公司在上海证券交易所网站和香港联合交易所有限公司网站刊登的《招商银行股份有限公司日常关联交易公告》。

  关联董事罗胜回避表决,有效表决票为16票。

  同意:16票 反对:0票 弃权:0票

  特此公告。

  招商银行股份有限公司董事会

  2019年10月30日

  

  A股简称:招商银行 A股代码:600036 公告编号:2019-055

  招商银行股份有限公司

  日常关联交易公告

  本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

  重要内容提示:

  ● 本次关联交易无需提交股东大会审议。

  ● 本次关联交易是本公司正常的授信业务,对本公司正常经营活动及财务状况无重大影响。

  一、日常关联交易基本情况

  根据中国银行保险监督管理委员会(简称中国银保监会)《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、中国证券监督管理委员会(简称中国证监会)《公开发行证券的公司信息披露编报规则第26号一一商业银行信息披露特别规定》《上海证券交易所上市公司关联交易实施指引》,以及招商银行股份有限公司(简称本公司)制定的《招商银行股份有限公司关联交易管理办法》和《招商银行股份有限公司关联交易管理实施细则》等相关规定,本公司与金地(集团)股份有限公司(简称金地集团)的授信额度占本公司最近一期经审计净资产1%以上,但对单一企业的授信额度未达到本公司最近一期经审计净资产5%,以上授信需由董事会关联交易管理与消费者权益保护委员会审查后,提交董事会批准,无需提交股东大会审议。

  2019年10月24日,本公司召开第十一届董事会关联交易管理与消费者权益保护委员会第一次会议,审议并同意将《关于与金地集团关联交易项目的议案》提交董事会审议。

  2019年10月30日,本公司召开第十一届董事会第四次会议,会议应参会董事17人,实际参会董事17人。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《招商银行股份有限公司章程》的有关规定。

  (一)关联董事罗胜回避表决,本公司第十一届董事会第四次会议以16票同意、0票反对和0票弃权审议通过了《关于与金地集团关联交易项目的议案》,同意:

  1. 给予金地集团关联交易授信额度人民币260亿元,授信期限2年。

  2. 本笔授信额度为并表授信额度,包括本公司及附属机构(招银国际金融控股有限公司、招银金融租赁有限公司、招商永隆银行有限公司、招商基金管理有限公司)给予金地集团的授信额度。

  3. 对金地集团额度提用将按照本公司授信审批意见执行,不得违反公允性原则。

  (二)前次日常关联交易的预计和执行情况

  不涉及前次日常关联交易的预计和执行情况。

  二、关联关系和关联方介绍

  (一)关联方关系介绍

  本公司董事罗胜先生同时担任金地集团的董事,因此金地集团构成本公司中国证监会和上海证券交易所监管口径的关联方。

  (二)关联人基本情况

  金地集团成立于1988年1月20日,法定代表人凌克,注册资本人民币45.15亿元,注册地为深圳市,其经营范围主要包括从事房地产开发经营业务、兴办各类实体、经营进出口业务、信息咨询等业务。

  截至2018年末,金地集团总资产人民币2,783.55亿元,总负债人民币2,118.77亿元,所有者权益人民币664.78亿元;2018年实现营业总收入人民币506.99亿元,净利润人民币121.05亿元。

  三、公允交易原则的履行

  上述关联交易的授信条件不优于其他借款人同类授信的条件;本公司与上述关联方的授信按一般的商业条款原则进行。

  四、关联交易的目的及对本公司的影响

  本次关联交易是本公司正常业务,对本公司正常经营活动及财务状况无重大影响。

  五、独立董事意见

  根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第26号一一商业银行信息披露特别规定》第22条规定,本公司全体独立董事对上述关联交易发表意见如下:

  本公司给予金地集团关联交易授信额度人民币260亿元事项符合相关法律、法规的要求,符合《招商银行股份有限公司章程》和《招商银行股份有限公司关联交易管理办法》的规定,履行了相应的审批程序;符合本公司和全体股东的利益,具公允性;对本公司正常经营活动及财务状况无重大影响。

  六、备查文件目录

  1. 董事会关联交易管理与消费者权益保护委员会十一届一次会议纪要;

  2. 第十一届董事会第四次会议决议;

  3. 经独立董事签字确认的书面意见。

  特此公告。

  招商银行股份有限公司董事会

  2019年10月30日

本版导读

2019-10-31

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