(上接D50版)

　　（四）着力于机制创新和结构优化，小企业金融服务工作、科技金融服务工作取得新突破。作为全国首批、西南首家的小企业信贷中心于２００９年１１月挂牌成立。与重庆市科委联手成立科技金融服务中心，在渝首推知识产权质押贷款，得到银监会和科技部的肯定。

　　（五）风险管理水平进一步提高。以全面风险管理为出发点，逐步搭建风险管理政策平台、探索风险管理方法、改进风险管理流程；开展分支机构风险评估工作；建立滚动式常态化检查机制；开展分支机构风险管理岗试点工作；针对风险管理薄弱环节，积极组织专项风险治理活动，全面启动ＩＴ发展战略规划，系统支持力度进一步加强，科技手段进一步丰富。

　　（六）资本补充顺利完成、主要监管指标全面达标。年初成功发行了１０亿元次级债、对全行不动产进行价值重估，有效补充了资本。同时，进一步优化了核心负债指标，确保了主要监管指标全面达到监管要求。

　　（七）立体矩阵式培训体系逐步建立，本行教育培训经费占全行工资成本的比重已超过３％，全行员工整体素质得以较大提升。

　　７．１．２ 主要业务经营情况

　　（一）公司银行业务

　　报告期内，公司业务条线认真贯彻落实宏观调控政策，积极应对挑战，保持了公司业务又好又快的发展势头。报告期末，公营存款余额为４８７．７５亿元（不含邮储３０亿元），比上年增长１５０．５９亿元，增幅为４４．６９％；公营一般贷款余额２８２．６２亿元，比上年新增７２．０６亿元，增幅为３４．３１％。

　　１、创新机制、稳存增存。在对２００９年经济形势不容乐观，公营存款稳存增存工作难度有所加大的分析判断下，及时有针对性地采取以下措施：搭建平台，开展上下游链条营销，促进企业存款稳存增存；开展竞赛，调动各经营机构积极性；创新机制，用好、用活有限的信贷资源对负债业务的带动作用，上述措施促进了公营存款迈上新台阶。

　　２、有保有控、合理调整信贷资源。围绕“五个重庆”建设，制定了《２００９年营销工作指导意见》，把“区别对待、有保有控”作为２００９年贯彻落实金融宏观调控措施的重点和着力点，切实加大对地方经济支持力度，截止报告期末，对公贷款余额为２８２．６亿元，比年初增长７２．６亿元，新增贷款主要投向了市政、能源、农业、商贸和园区，有力支持了全市重大项目建设以及产业结构的调整升级；把握科学的信贷投放节奏，实现了科学投放；积极加强信贷行业、客户、期限、区域的结构调整；扎实做好了项目储备以及对接工作。

　　３、开拓创新业务模式。以创新精神推动公司业务全面发展，探索并实施了以农业土地整治模式、二级公路收费融资模式对“三农”、“畅通重庆”经济建设给予支持；加强了同业合作及对商贸企业的支持，在银团贷款业务、贸易“动产”融资业务方面取得较大突破。

　　４、着力打造中小企业品牌。全力推进中小企业业务工作，正式挂牌成立西部第一家具有独立营业执照的小企业信贷中心，将本行大礼堂支行下辖的人民路支行打造成为重庆市科委定点的科技型中小企业金融服务中心，成立中小企业评审中心。报告期末，本行中小企业贷款余额为１９８．８３亿元，占全行对公贷款的７０．５１％。

　　（二）个人银行业务

　　报告期末，个人储蓄存款突破百亿大关，达到１０４．２７亿元，全年新增１９．０１亿元，增幅达２２．３０％；个人贷款余额达４４．１８亿元，全年新增５．２４亿元，增幅１３．４６％；累计发行长江借记卡１３８．８８万张，全年新增２２．６９万张，增幅达１９．５３％；累计发行信用卡７，２３８张，全年新增４５７４张，信用卡循环信贷总额达１．３０亿元，全年新增０．６４亿元，增幅达９６．９７％。

　　１、进一步扩大了零售业务试点支行范围，积极探索零售业务发展模式，加强零售客户经理团队建设，零售业务的市场营销能力、产品创新能力、业务结构调整、客户培育及人才队伍建设等方面取得了较大的进展。

　　２、积极组织各类个人业务营销活动。指导分支行积极拓展批发性零售业务，营销行政事业单位、大型企事业单位工资、津补贴代发、拆迁安置项目代发等业务，不断促进个人负债业务持续增长，成功代理了重庆市市级机关及参公事业单位公务员津补贴的统发工作。

　　３、从制度建设、管理流程及操作层面等对个人贷款业务进行优化，重新梳理个贷产品，完善管理流程及操作规程，推进成立个贷审批中心，进一步提高个贷风险控制水平。

　　４、丰富中间业务产品体系，新增代收有线电视费业务，推出“懒得缴”产品，大力推进第三方存管业务，引进两家银保业务合作伙伴，积极筹备综合理财系统上线以及申请基金代销业务资格，通过各项措施促进中间业务不断增长。

　　（三）资金业务

　　报告期内，资金业务部门开拓创新，不断进取，在进一步完善内控制度、提高资金管控能力的前提下，实现经营规模与业绩的同步增长，确保资金业务零损失。

　　１、实施人民币理财发展计划，全力打造理财品牌。报告期内，发行理财产品２２亿元，实现中间业务收入２，２０２万元。

　　２、抓住市场契机，积极开展同业业务，扩大与交易对手的合作范围。报告期内，本行的存放同业、同业存放、信贷资产转让、同业拆借以及投资理财产品等同业业务，交易量达２，３９４亿元。

　　３、积极关注宏观经济形势以及央行货币政策的变化，不断调整投资品种和期限结构。报告期末，债券投资余额１３３亿元，比２００８年新增４０亿元，增幅近４０％，主要增加了商业银行混合资本债、次级债、信用债等投资品种。２００９年债券总交易量６，５７０亿元，比去年同期增幅近１００％，市场排名大幅提升。

　　（四）中间业务

　　报告期内，实现手续费及佣金净收入１．３亿元，同比增长４３．４％。其中：支付结算及代理手续费收入由２００８年的２，８４１万元增加至２００９年的３，６７７万元，增幅为２９．４％；银行卡手续费收入由２００８年的７１１万元增加至２００９年的７８３万元，增幅为１０．１％；担保及承诺业务手续费收入由２００８年的９１１万元增加至２００９年的１，２６９万元，增幅为３９．３９％；顾问咨询及理财业务手续费收入由２００８年的５，７４４万元增加至２００９年的１亿元，增幅为７４．１％。

　　（五）电子银行业务

　　报告期内，电子银行业务部门秉承 “合规经营、防范风险”的经营发展理念，保证了全年无网银安全事故发生。截止报告期末，本行网上银行客户较去年新增１０１３３户，累计２．５５万户；实现网上交易２５．７９万笔，交易金额４０３．５３亿元， ＡＴＭ累计布放１５９台，实现自助设备手续费收入４０４．３６万元。

　　（六）科技建设

　　报告期内，制定了《重庆银行信息科技战略规划（２００９－２０１１年）》，从ＩＴ现状分析、建设目标规划、项目实施规划等三个方面对信息科技水平、信息科技支撑能力、信息科技团队建设、信息系统项目建设等内容进行了详细的阐述，并结合实际情况制定了治理先行的实施方针和策略。

　　为推动项目的落地实施，成立了ＩＴ规划实施项目管理办公室（ＰＭＯ），专门负责制订项目整体实施计划、监控项目进度及执行情况，并根据２００９年年度项目实施计划相继启动了企业服务总线（ＥＳＢ）、综合理财、ＩＴ服务管理等２０个ＩＴ项目的建设工作。

　　为支持跨区域发展，制定了《重庆银行ＩＴ数据中心建设计划》，本行未来的数据中心将由总行生产数据中心、东泉同城灾备数据中心、贵阳异地灾备数据中心等三个中心组成，三大中心全面建设投产后，将有效支撑未来１０－１５年的ＩＴ发展需要，并能有效提高灾难发生时业务持续性与数据完整性。

　　７．１．３ 营业收入及营业利润构成

　　单位：人民币千元

　　■

　　注：

　　１、拆出资金利息收入减少，系本公司拆放同业款项平均余额减少所致。

　　２、买入返售金融资利息收入减少，系买入返售票据的利率水平较上期大幅下降所致。

　　３、存放同业利息收入减少，系本公司存放同业款项利率水平较上期大幅下降所致。

　　４、债券投资利息收入增加，系债券投资平均余额较上期增加所致。

　　５、手续费及佣金收入增加，系本行加大了对中间业务的推广力度，提高了顾问及咨询手续费收入所致。

　　７．１．４ 公司财务状况及经营结果

　　（一）主要财务指标增减变动幅度及原因

　　■

　　（二）会计报表中变化幅度超过３０％以上项目的情况

　　■

　　注１：现金及存放中央银行款项变动，主要原因系本行吸收存款规模增大，引起缴存央行存款准备金增加所致。

　　注２：买入返售金融资产变动，主要原因系本行加大同业间票据和信贷资产回购业务的合作以及本行流动性匹配等因素，引起买入返售金融资产余额的增加所致。

　　注３：发放贷款和垫款变动，主要原因系本行根据金融调控的要求，贯彻适度宽松的货币政策以及随着总体经济形势企稳回升，企业资金需求增加所致。

　　注４：可供出售金融资产变动，主要原因系受流动性总体充裕、银行间市场债券交易量大幅增加等因素影响，本行加大了债券投资总量所致。

　　注５：卖出回购金融资产款变动，主要原因系本行受流动性匹配、资金运用收益率等管理策略的影响，引起卖出回购金融资产款余额的增加所致。

　　注６：吸收存款变动，主要原因系经济形势好转、企业流动资金储备较为充足等因素引起本行存款余额增长所致。

　　注７：手续费及佣金收入变动，主要原因系本行中间业务规模较上年有较大增长所致。

　　７．１．５ 主要参股公司情况

　　■

　　注：本行于２００９年９月出售了原信用社时期购入的“重庆啤酒”（代码：６００１３２）股票７４１，４８８股，共计获利约１６００万。

　　７．２ 本行业务情况

　　７．２．１ 分支机构基本情况

　　■

　　７．２．２信贷资产质量状况

　　（一）五级分类情况

　　单位：人民币千元

　　■

　　（二）重组贷款、逾期贷款情况

　　单位：人民币千元

　　■

　　注：重组贷款是指因借款人财务出现恶化或不能按期还款，而对原来的贷款条件进行调整，包括延长贷款期限、借新还旧和转化等。

　　７．２．３ 贷款迁徙情况表

　　■

　　７．２．４ 贷款减值准备情况

　　■

　　注：本公司贷款减值准备的计提方法为对单项金额重大的贷款单独进行减值测试，如有客观证据表明其已发生减值，确认减值损失，计入当期损益；对单项金额不重大的、或单项评估未发生减值损失的贷款，将包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行组合评估测试，以确定应计提的减值损失。

　　７．２．５贷款投放前十位行业及比例

　　■

　　注：（１） 其中包括转贴现业务。７．２．６ 最大十户贷款余额及比例

　　币种：人民币千元

　　■

　　７．２．７ 贷款的主要担保方式

　　■

　　７．２．８ 主要贷款类别、平均余额及年均利率

　　■

　　７．２．９ 主要存款类别、日均余额及平均利率

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　　７．２．１０ 报告期内所持政府债券及金融债券情况

　　（一）国债

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　　（二）金融类

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　　（三）外币债券

　　■

　　７．２．１１按公允价值计量相关的项目情况

　　单位：人民币千元

　　■

　　注：１、含衍生金融资产。

　　２、“其他”项目中，金额重大的可以在表中单独列示。

　　本行采用公允价值计量的金融工具包括交易性金融资产和可供出售金融资产，其中：人民币债券投资的估值，原则上通过中央国债登记结算公司“中债估值系统”取得；外币债券投资的估值原则上通过“ＲＥＵＴＥＲＳ系统”取得；持有的上市公司限售股票估值，以深、沪证券交易所期末最后一个交易日的收盘价为公允价值。

　　７．２．１２持有外币金融资产、金融负债情况

　　单位：人民币千元

　　■

　　注：１、含衍生金融资产。

　　２、不按公允价值计量的金融资产无需填写第３、４两列。

　　７．２．１３其他主要资产减值准备

　　■

　　７．２．１４抵债资产情况

　　■

　　７．２．１５不良贷款情况及采取的相应措施

　　（一）不良贷款情况

　　截止２００９年１２月３１日，全行不良贷款余额为１９，８１０万元。其中，次级类贷款１，４３４万元，关注类贷款１３，６２０万元，损失类贷款４，７５５万元。不良贷款余额较年初降低２，５１１万元。

　　（二）已采取的相应措施

　　积极推进存量不良贷款的清收工作，２００９年全行存量不良贷款共收回３，９９０万元。通过多方努力，将朝华科技借款纠纷案中的抵债房屋“立信大厦”过户至本行名下，并与担保人西昌电力达成和解，由其履行补充赔偿责任；全年收回已核销呆账贷款９４９．１７万元；本行一直高度重视新增不良贷款的化解工作，全年共新增不良贷款４，６９１万元，当年实现清收、转化３，２１２万元，净新增不良贷款余额为１，４７９万元。

　　７．２．１６ 可能对财务状况和经营成果造成重大影响的主要表外项目余额

　　■

　　７．３ 面临的主要风险及相应对策

　　本行在经营中主要面临信用风险、流动性风险、汇率风险、利率风险、操作风险以及信息技术风险等。

　　（１）信用风险

　　信用风险是指因客户或交易对手未按约定条款履行其义务的风险。本行承担信用风险的资产包括各项贷款、拆放同业和买入返售资产、存放同业款项、银行账户债券投资、应收利息、其他应收款和表外资产，其中最主要的是各项贷款和表外资产。

　　２００９年，本行持续加强信用风险管理，至报告期末信用风险不良资产余额２．３６亿元，不良资产率０．３２％，不良贷款余额为１．９９亿元，不良贷款率０．４７％。授信集中度、贷款集中度和关联度指标均符合监管要求。报告期内，重点在以下方面加强了信用风险管理：

　　①加强对授信业务的风险管理检查和指导，切实落实风险防范工作。

　　一是针对新增贷款、担保机构担保贷款、个人贷款、大额贷款开展了风险专项检查，全面掌握相关贷款的管理情况和风险状况，对存在风险隐患的贷款及时排查和整改；二是开展抵押权证的全面核查，完善抵押权证登记方面存在的问题，开展《贷后管理手册》执行情况检查，强化对贷后管理工作的业务指导。三是组织了多次信贷基础知识和专项技能培训，提高了信贷业务人员对信贷制度的理解掌握和风险把控能力。

　　②不断完善信贷管理制度，切实推进信贷风险管理。

　　紧密结合国家宏观政策和经济环境的变化，出台了年度授信政策指引，明确了信贷投放的基本原则、行业授信政策，指导分支机构在有效控制风险的前提下，积极拓展授信业务，促进信贷业务的健康发展；不断完善个人贷款风险管控、信贷资产风险分类、贷后管理等方面的管理制度，确保信用风险制度体系和管理流程得到持续健全与完善。

　　③进一步加强授信业务基础管理工作，积极推进信贷系统优化和电子档案化工作。？

　　为进一步提高风险监控能力，满足信贷业务发展和风险管理的需要，已正式启动信贷系统优化工作完成了对电子信贷档案系统的开发工作。待系统正式上线后，信贷档案资料将全部实现电子化，从而进一步强化非现场的风险监控力度。

　　（２）流动性风险

　　流动风险指因无法履行还款责任，或者因无法及时或以合理的价格为本行资产组合变现提供资金所带来的风险。

　　流动性风险对策：本行高度重视流动性风险控制，确定了高于监管要求的流动性比例控制和预警目标。积极拓展稳定的存款来源，进一步优化资产结构，均衡发展资产业务，使资产负债期限结构合理匹配，并实行严格的存贷比管理。建立了流动风险压力测试方案，定期进行压力测试，下一步还将持续优化测试方案，以强化对流动风险的监测及预警。

　　（３）汇率风险

　　汇率风险是指由于外币资产负债币种错配和外币交易导致的货币头寸错配而产生的风险。

　　汇率风险对策：加强对国际市场汇率的实时监控及分析，及时调整汇率应对策略。对外汇买卖及结售汇敞口头寸进行严格管理，各外币敞口头寸实行总额控制并及时进行敞口平盘。此外，本行暂未开展衍生品业务和以盈利为目的的投机性自营外汇买卖业务。

　　（４）利率风险

　　利率风险是指金融资产和金融负债的公允价值或未来现金流量因市场利率变动而发生波动的风险。

　　利率风险对策：加强对负债成本、资产盈利和市场利率的变动的综合分析，及时调整资产负债结构，规避风险。利用人民币利率风险管理系统来量化、识别、预警可能到来的人民币利率风险，监控和管理资产和负债组合的整体利率风险，并运用内部资金转移定价系统引导全行资产负债结构的优化调整。

　　（５）操作风险

　　操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

　　２００９年，围绕操作风险管理主要开展了以下工作：

　　一是狠抓案防工作，严防案件发生。全行上半年开展了“百日整治”案件风险排查工作，先后开展了个人贷款、信用卡、小企业贷款、票据等业务的分支机构自查和总行督导检查，并结合案件风险排查情况认真抓好持续跟踪整改工作，巩固案件风险排查成果。

　　二是建立滚动式常态化案防检查机制，采取现场和非现场检查有机结合的方式，定期或不定期对分支机构的进行检查，强化总行管理部门对分支机构制度执行情况的监控。

　　三是大力推进风险和合规文化建设。全面启动了合规手册的编制工作，为合规建设的有序开展奠定了基础，圆满完成“七加一”合规与风险意识宣传教育活动，以教促防，进一步了加大员工治安防范培训深度和覆盖面。

　　四是加强会计队伍建设，提升业务素质和风险防范能力，推行会计事中监督集中管理，继续坚持重要岗位人员轮岗交流，加强反洗钱工作，提高员工反洗钱技能和意识。

　　（６）信息技术风险

　　信息科技风险是指银行在运用信息科技过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

　　２００９年，围绕信息科技风险管理主要开展了以下工作：

　　①完善科技风险管理组织架构

　　一是在董事会层面成立了ＩＴ工作小组（该小组于２０１０年２月升格为董事会信息科技指导委员会），以强化董事会对ＩＴ建设及其风险管理的指导；二是完善信息科技部门的内部分工，强化了岗位职责和内部制约。三是成立ＩＴ立项与上线审批小组，加强信息科技类项目可行性与风险分析，以降低项目实施风险。

　　②加强ＩＴ风险监测，提升ＩＴ保障能力

　　结合监管要求和行业最佳实践，设定ＩＴ风险监控量化指标，并通过及时解决单点故障、加强系统安全配置、加紧灾备体系建设，来提升ＩＴ对业务持续性的保障能力。

　　③开展ＩＴ专项检查

　　针对ＩＴ的管理组织架构、流程、服务连续性、访问控制措施、外包管理、人力资源、制度文档等方面开展了专项检查，并逐步落实改进措施。

　　７．４ 固定资产重估工作情况

　　２００９年８月１０日，第三届董事会第三十二次会议批准由计财部牵头开展固定资产重估工作，并将评估后的自有不动产重估价值增值部分，按照监管当局的相关规定计入附属资本。本次不动产评估的基准日为２００９年６月３０日，评估工作从２００９年８月２０日开始，２００９年９月１０日结束。根据评估结果，重估不动产增值额为４６，８７５．６３万元，根据监管规定，可计入附属资本的金额为３２，８１２．９４万元，相应提高当期资本充足率０．８个百分点。此次评估结果已于２００９年９月底报重庆银监局备案。

　　７．５ 经营环境及宏观政策的变化及影响

　　２０１０年是我国经济走向复苏的关键之年，未来一年宏观经济和市场环境变化将给本行的业务发展带来种种挑战和机遇，需要我们高度重视：

　　（一）面临的挑战

　　１、结构调整措施的挑战。随着国家一系列结构调整措施的出台，对本行业务发展将产生影响。

　　２、货币信贷政策的调整和“三个办法一个指引”的要求，将对贷款利息收入和存款增长产生较大影响，也将给本行调整、优化贷款结构带来挑战。

　　３、同业竞争进一步加剧带来的挑战。随着重庆对外开放力度的加大和重庆经济发展所带来的吸引力，越来越多的银行不断抢滩重庆，全市银行机构数量也呈现提速发展的势头，重庆市的金融业竞争更趋激烈。

　　４、全国大、中型银行业务转型的挑战。在国家刺激经济的４万亿投资过程中，全国股份制商业银行大、中、小业务全面发展，优势明显，而本行受集中度指标和中长期期限指标的限制，在大、中型项目竞争中处于劣势。

　　５、对外开放程度加大带来的挑战。人民币迈向国际流通货币的趋势加快，本行面临外向型服务能力不足与应对越来越多的跨境交易金融服务的压力增大。

　　（二）发展中的机遇

　　１、宏观经济形势企稳回升的大势已经形成。尽管国际金融危机的影响还将持续，全球经济复苏基础还很脆弱，但国家实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策已见成效，刺激经济稳健发展的四个因素依然强劲：即鼓励民间投资的政策、促进产业转移进程、加大民生工程的投资、培育壮大节能减排产业。

　　２、重庆地方经济的发展势头依然强劲。重庆经济金融形势呈现出历史最好局面，报告期末，重庆ＧＤＰ增长１４．９％，地方财政收入增长２１％；全市各家金融机构存款达１１０８４亿元，同比增长３６．８％，贷款８８５６亿元，同比增长４１．７％。预计２０１０年仍将保持较快增长势头，继续领先于全国平均经济增长水平。

　　３、在监管当局指引下，在市委、市政府支持下，本行中小业务发展和跨区域发展继续推进将带来更大的发展空间。

　　４、重庆贯彻国务院三号文件，推进城乡统筹工作，建立长江上游金融中心，将为金融业的发展创造更多的机会。

　　２０１０年是我国经济全面走向复苏的关键一年，是实施“十一五”规划的最后一年。我们将抓住机遇，迎接挑战，促进业务发展和经营管理再上新台阶。

　　７．６ 会计师事务所的审计意见

　　本行２００９年度财务报告经天健正信会计师事务所审计，注册会计师石义杰、杨柳出具了“天健正信审（２０１０）ＪＲ字第０３０００９号”标准无保留意见的审计报告。

　　７．７ 新年度业务发展计划

　　（一）总体思路

　　按照本行董事会５年发展规划，在新的一年里，我们将继续践行科学发展观，围绕“防风险、调结构、保稳定、促发展”的工作主线，抓住经济结构调整转型的有利时机，加强制度建设，完善激励考核体系，强化各级执行能力，着力提升ＩＴ支持保障能力，全面营造人文和谐氛围，激发全行员工的主动性和积极性，继续拓展优质客户群体，提升服务水平，改进流程、创新产品和服务，在发展中调整，以调整促发展，争取早日迈进千亿规模银行行列，为打造西部优秀城市商业银行奠定坚实基础。

　　（二）工作计划和措施

　　１、主要发展目标。继续做好培育上市的工作，力争尽早实现上市目标；在确保各项监管指标达标的基础上，力争年末资产规模达到１０００亿元。在“全覆盖”和跨区域发展方面，启动“１１４６”工程，即确保分行开业一家，筹备一家，新设支行至少４家，力争６家。

　　２、继续推进各项业务发展。一是巩固公司业务的支柱作用，加大对优质成长性行业的营销推动力度；二是全面实施中小企业业务“６３０工程”，即“６００户，３０亿”中小企业增长计划，着力打造中小企业品牌；三是实施个人业务“８１５”工程，即成立８家按揭业务专业营销团队，全年按揭类个贷业务增量确保１５亿元以上；四是完善中间业务产品体系，确保中间业务计划的完成；五是继续发挥票据业务、资金业务的优势，努力推动国际业务、电子银行业务的发展。

　　３、通过机构整合和流程优化，突出条线管理的特征，实现由传统的“部门银行”向“流程银行”管理模式转变。

　　４、参照巴塞尔新资本协议的要求，探索本行的风险管理架构和策略。尤其是在组织机构调整和异地分支机构的设立过程中，要密切关注重点风险管理环节，采取有力措施，有效降低风险，提升风险管理能力。继续深化案防工作，确保全年无重大安全责任事故发生。

　　５、落实ＩＴ发展规划，稳步推进各个管理系统的建设，提升科技支持能力。重点抓好核心系统改造、客户经理考核系统升级、信贷管理系统优化、ＩＴ系统风险评价、重建网银系统平台、中心机房搬迁等工作。

　　６、调整和优化人才结构，注重培养和选拔业务骨干、高专人才和中坚力量，切实加强人才队伍建设，为本行的稳健发展提供充足的人才储备。

　　７．８ 董事会日常工作情况

　　７．８．１ 董事会召开情况

　　１、２００９年１月９日，第三届董事会第二十三次会议以传签方式召开。应参与传签的董事１５人，实际表决的董事１５人。会议审议通过了《关于购买重庆三峡银行“建设美丽山城１号”机构理财产品（Ｃ款）的议案》。该议案的表决结果为同意１２票，反对０票，弃权２票。董事翁振杰因与该事项有重大利害关系，回避表决。

　　２、２００９年２月６日，第三届董事会第二十四次会议在本公司召开。应到董事１５人，实到董事１０人，委托董事５人，会议审议通过了《关于２００９年度董事会工作要点的议案》、《关于２００８年度董事会费用执行情况及２００９年度费用计划的议案》、《关于＜重庆银行年报工作制度（试行）＞的议案》、《关于２００８年度风险监测报告的议案》、《关于＜重庆银行风险管理政策（试行）＞的议案》、《关于２００９年度风险管理策略的议案》、《关于＜重庆银行风险限额管理办法（试行）＞的议案》、《关于２００８年度内部审计工作报告的议案》、《关于向重庆市地产集团提供集团客户续授信４９４９０万元的议案》；以上议案的表决结果均为１５票一致同意。

　　会议通报了《关于购买三峡银行理财产品传签审议的情况》、《独立董事对２００８年重大关联交易的公允性及内部审批程序执行情况的评价》、《第三届非执行董事、外部监事、股东监事２００８年度津贴的执行情况》。

　　３、２００９年３月９日，第三届董事会第二十五次会议以传签方式召开。应参与传签的董事１５人，实际表决的董事１５人。会议审议通过了《关于２００８年度审计报告的议案》。该议案的表决结果为同意１５票，反对０票，弃权０票。

　　４、２００９年４月８日，第三届董事会第二十六次会议在本公司召开。应到董事１５人，实到董事１３人，委托董事２人，会议审议通过了《关于董事会对２００８年度董事履职情况评价的报告》、《关于重庆银监局对本行公司治理的检查意见 及本行整改情况的报告》、《董事会２００８年度工作报告》、《２００８年度财务决算报告》、《２００８年度利润分配方案》、《２００９年度财务预算方案》、《２００８年年度报告》、《关于聘任２００９年度会计师事务所的议案》、《关于延长“首次公开发行境内人民币普通股（Ａ股）股票上市的方案”有效期的议案》、《关于延长“申请公开发行Ａ股股票上市过程中有关授权事项”有效期的议案》、《关于提名童海洋先生为本行董事候选人的议案》、《关于＜重庆银行ＩＴ战略规划报告（２００９－２０１１）＞的议案》、《关于２００８年度内部控制自我评价报告的议案》、《关于２００８年度社会责任报告的议案》、《关于重庆银行新大楼选址的议案》、《关于修订＜重庆市商业银行股份有限公司章程（上市版）＞ （包括股东大会议事规则、董事会议事规则及监事会议事规则）的议案》、《关于投保董事、监事、高管责任保险的议案》、《关于召开２００８年度股东大会的议案》，以上议案的表决结果均为１５票一致同意。

　　会议审议通过了《关于领导班子２００８年度经营成果考核及年薪核定情况的议案》，该议案的表决结果为同意１１票，反对０票，弃权０票，４名执行董事因与该事项有重大利害关系，回避表决。会议审议通过了《关于张复先生辞去本行董事职务的议案》，该议案的表决结果为同意１４票，反对０票，弃权０票，董事张复因与该事项有重大利害关系，回避表决。

　　会议通报了《关于２００８年度审计报告传签审议情况》、《２００９年度经营计划指标按审计后数据予以调整的情况》、《２００８年度独立董事相互评价的报告》。

　　５、２００９年５月２２日，第三届董事会第二十七次会议以传签方式召开。应参与传签的董事１３人，实际表决的董事１３人。会议审议通过了《关于向重庆市渝盛水资源开发有限公司贷款１５０００万元的议案》，该议案的表决结果为同意９票，反对０票，弃权３票。董事吴家宏因与该事项有重大利害关系，回避表决。

　　６、２００９年５月２７日，第三届董事会第二十八次会议以传签方式召开。应参与传签的董事１３人，实际表决的董事１３人。会议审议通过了《关于设立重庆银行小企业信贷中心的议案》。该议案的表决结果为同意１３票，反对０票，弃权０票。

　　７、２００９年６月２２日，第三届董事会第二十九次会议以传签方式召开。应参与传签的董事１３人，实际表决的董事１３人。会议通报了《２００９年１－５月经营情况报告》、《２００９年１－５月内部审计工作报告》、《２００９年１季度风险监测报告》、《２００９年５月风险监测报告》、《个人住房按揭贷款压力测试报告》。

　　８、２００９年６月３０日，第三届董事会第三十次会议在本公司召开。应到董事１５人，实到董事１２人，委托董事３人，会议审议通过了《关于本行新大楼选址并支付土地价款的议案》。该议案的表决结果为同意１５票，反对０票，弃权０票。

　　９、２００９年７月１７日，第三届董事会第三十一次会议在本公司召开。应到董事１５人，实到董事１２人，委托董事３人，会议审议通过了《关于进一步完善公司治理，强化风险管理的意见》、《关于调整董事会专门委员会成员的议案》、《关于重庆银行董事履职评价办法（试行）的议案》、《关于重庆银行高管层述职管理办法（试行）的议案》、《关于授权执行董事减持对外股权投资的议案》、《关于授权董事长审批５００万（含）以下本行股权转让事项的议案》。以上议案的表决结果均为１５票一致同意。

　　会议审议通过了《关于参与中石油组建金融租赁公司谈判的议案》，该议案的表决结果为同意１４票，反对０票，弃权１票。

　　会议审阅了《高级管理层成员半年书面工作小结》；会议通报了《关于第三届董事会第二十七次、二十八次议案传签审议结果》、《２００９年上半年经营工作情况及下半年工作计划》、《２００９年上半年内部审计工作报告》。

　　１０、２００９年８月１０日，第三届董事会第三十二次会议在本公司召开。应到董事１５人，实到董事１２人，委托董事３人，会议审议通过了《关于与中石油合作投资组建金融租赁公司的议案》，该议案的表决结果为同意１３票，反对０票，弃权２票。会议审议通过了《关于向重庆大学续贷款５０００万元的议案》，该议案的表决结果为同意１４票，反对０票，弃权０票，董事张宗益因与该事项有重大利害关系，回避表决。

　　１１、２００９年８月１７日，第三届董事会第三十三次会议以传签方式召开。应参与传签的董事１５人，实际表决的董事１５人。会议审议过了《关于重庆银行２００６年至２００８年及２００９年上半年财务报表及附注的议案》，《关于重庆银行２００９年上半年内部控制自我评价报告的议案》；该两项议案的表决结果为同意１５票，反对０票，弃权０票。会议通报了《２００９年２季度风险监测报告》。

　　１２、２００９年９月３０日，第三届董事会第三十四次会议以传签方式召开。应表决的董事１５人，实际表决的董事１５人。会议审议通过了《关于向重庆国际信托有限公司授信２００００万元的议案》，该议案的表决结果为同意１４票，反对０票，弃权０票，董事吕维因与该事项有重大利害关系，回避表决。会议审议通过了《关于向力帆实业（集团）股份有限公司贷款３００００万元的议案》，该议案的表决结果为同意１３票，反对０票，弃权０票，董事尹明善、陈辉明因与该事项有重大利害关系，回避表决。会议通报《重庆银行二○○九年上半年资产负债管理分析报告》；

　　１３、２００９年１１月３日，第三届董事会第三十五次会议在本公司召开。应到董事１５人，实到董事１２人，委托董事３人，会议审议通过了《关于＜固定资产重估储备管理办法＞的议案》、《关于提名丁世录先生为重庆银行股份有限公司董事侯选人的议案》、《关于张涓女士辞去重庆银行股份有限公司副行长职务的议案》、《关于聘任倪月敏女士为重庆银行股份有限公司副行长的议案》；以上议案的表决结果均为１５票一致同意。会议审议通过了《关于童海洋先生辞去重庆银行股份有限公司董事、副行长职务的议案》，该议案的表决结果为同意１４票，反对０票，弃权０票，董事童海洋因与该事项有重大利害关系，回避表决。

　　会议通报了《关于第三届董事会第３３次、３４次议案传签审议结果》、《２００９年第三季度经营工作情况及第四季度工作计划》、《２００９年第三季度风险监测报告》、《重庆银行制造业贷款信用风险压力测试报告》、《２００９年第三季度内部审计工作报告》、《关于终止与中石油组建金融租赁公司事宜的报告》、《关于不动产评估增值部分计入附属资本的报告》。

　　１４、２００９年１１月１３日，第三届董事会第三十六次会议在本公司召开。应到董事１４人，实到董事１０人，委托董事４人，会议审议通过了《关于朝华科技借款纠纷案与西昌电力执行和解的议案》，该议案的表决结果为１４票一致同意。

　　１５、２００９年１２月１５日，第三届董事会第三十七次会议在本公司召开。应到董事１４人，实到董事１２人，委托董事２人，会议审议通过了《关于建设重庆银行新数据中心及购置场地的议案》，该议案的表决结果为同意１３票，反对０票，弃权１票。会议审议通过了《关于贯彻刘明康主席提出的防范“六大风险”的实施意见》、《关于重庆银行２０１０年—２０１２年资本规划的议案》、《关于２０１０年经营计划指标及主要任务的议案》、《关于撤销微小企业贷款部的议案》、《关于聘任牛跃强先生为重庆银行股份有限公司副行长》。以上议案的表决结果为１４票一致同意。

　　会议审议通过了《关于再次上报２００９年度领导班子薪酬管理办法的议案》，该议案的表决结果为同意１２票，反对０票，弃权２票；会议审议通过了《关于２０１０年度董事会对行长授权的议案》，该议案的表决结果为同意１３票，反对０票，弃权０票，董事甘为民因与该事项有重大利害关系，回避表决。

　　会议通报了《关于朝华科技案与西昌电力执行和解进展情况的报告》、《重庆银行中层经营管理人员轮岗交流情况的报告》、《关于贯彻中国银监会提出的“三个办法，一个指引”的实施意见》以及《关于２０１０年经营机构绩效考核调整方案的意见》。

　　２００９，第三届董事出席董事会及专门委员会情况（含传签会议）：

　　■

　　注：甘为民董事因公于２００９年９月２５日、１０月２５日在外地出差，未能亲自出席第三届董事会风险管理委员会第１５次和第１６次会议。

　　７．８．２ 董事会对股东大会决议执行情况

　　１、根据２００９年４月９日２００８年度股东大会审议通过的《关于２００８年度利润分配方案》，本行以股权登记日２００９年４月３０日的股本，按照每股派送现金红利０．５元人民币 （含税）的标准，实施了２００８年度现金红利分配，目前绝大部分股东已经领取了红利，２００８年利润分配基本执行完毕；根据《关于投保董事、监事、高管责任保险的议案》，本行已与相关保险机构就有关投保范围、保费等内容进行了初步协商，为节约成本，拟于上市前夕正式实施。

　　２、根据２００９年７月１７日召开的２００９年第一次临时股东大会审议通过的《关于修订＜重庆市商业银行股份有限公司章程＞（上市版）》，本行已将第一次修订结果报送重庆银监局，在听取修订指导意见后将再次上报股东大会审议批准；根据《关于本行新大楼选址并支付土地价款的议案》，本行已成功购得重庆江北城中央商务区Ａ０４－１地块，该地块面积９９４８．４５ｍ２，目前已进入主体大楼建设方案设计、论证阶段。

　　３、根据２００９年８月２５日２００９年第二次临时股东大会审议通过的《关于与中石油合作投资组建金融租赁公司的议案》，本行在经过多方协调与多次谈判后，通过与监管部门预沟通，最终由于中国银监会不认可本行作为一般股东参与设立金融租赁公司，因此已终止与中石油合作组建金融租赁公司事宜。

　　７．８．３ 董事会各专门委员会的履职情况

　　报告期内，董事会下设的５个专门委员会共组织召开了２８次会议，听取、审议了７２项议案。

　　战略发展委员会共召开６次会议（含ＩＴ工作小组会议），审议、听取了１６项议案，内容包括机构设立、重庆银行新大楼选址、ＩＴ工作小组职责及议事规则、ＩＴ业务需求、信息化建设规划以及２０１０年经营计划指标及主要任务等。战略发展委员会对于明确本行的战略发展方向以及指导科技信息系统建设发挥了重要作用。

　　审计委员会全年共召开５次会议，审议、听取了１１项议案，内容包括内部审计报告、财务审计报告、固定资产重估、内部控制自我评价报告等事项。审计委员会不仅深入支行开展了内审体系专项调研工作，还赴上海银行学习先进的内部审计管理模式，为本行完善内审体系提供了良好的建议，对本行健全内部控制机制、提高内审工作的有效性发挥了积极作用。

　　关联交易控制委员会共召开７次会议，审议听取了９项议案，内容包括向重庆大学、重庆市渝盛水资源开发有限公司、力帆实业（集团）股份有限公司贷款，向重庆国际信托有限公司授信以及确认关联方等内容。为进一步加强独立董事在关联交易控制中的作用，提高决策效率，２００９年下半年委员会委员全部改由独立董事担任。关联交易控制委员会确保了关联交易合规、高效运作，圆满完成了２００９年关联交易指标控制目标。

　　薪酬及提名委员会共召开４次会议，审议、听取了１４项议案，内容包括薪酬管理办法、更换董事、高管等。委员会还制定了董事、高管履职评价及考核办法，参照考核办法实施了２００９年度领导班子考核，并结合行业标准及主管部门意见制定了薪酬方案，对激励和约束高级管理层起到了积极作用；在更换董事和高管的过程中，委员会及时召集会议、认真审查，按照规定条件向监管当局申报资格核准材料，为人事顺利交替、有序过渡做出了贡献。

　　风险管理委员会共召开６次会议，审议、听取了２２项议案，内容包括风险监测报告、风险管理政策、资产负债管理、董事会对行长授权等。委员会还提议对授信集中度实施动态限额管理，不定期开展行业压力测试，对ＩＴ风险进行定期监测、报告，为本行有效防范和控制风险、提升本行的监管评级创造了良好条件。

　　７．９ ２００７年度利润分配方案执行情况

　　董事会已具体组织实施了２００８年度股东大会审议通过的２００８年度利润分配方案：按本年度净利润的１０％提取法定公积金６，５５０万元；提取一般准备９，５６９万元；按每１０股派送现金股利０．５元，共计１０，１０３万元（含税）；剩余未分配利润５８，７１７万元结转以后年度分配。

　　下表列示本行前三年现金分红数额及与净利润的比率：

　　单位：人民币千元

　　■

　　７．１０ ２００９年度利润分配预案

　　１、按本年净利润的１０％提取法定公积金８，７５８万元。

　　２、提取一般准备１７，８５６万元。

　　３、按每１０股派送现金股利０．５５元，共计１１，１１３万元（含税）。

　　４、剩余未分配利润１０８，５７４万元结转以后年度分配。

　　第八节 监事会报告

　　８．１ 监事会会议情况

　　１、２００９年２月２６日，本公司召开了第三届监事会第六次会议，应到监事７人，实到监事及监事委托人７人，会议审议并通过了《监事会关于２００８年度监事履职情况的评价》、《２００８年度外部监事相互评价报告》、《重庆银行第三届监事会２００９年工作要点》、《重庆银行第三届监事会２００８年度费用执行情况及２００９年度费用预算》。各位监事在会上进行了述职。

　　２、２００９年４月７日， 本公司召开了第三届监事会第七次会议， 应到监事７人，实到监事及监事委托人７人，会议审议并通过了重庆银行２００８年度的《审计报告》、《重庆银行２００８年度财务决算报告》、《重庆银行２００８年度利润分配方案》、《重庆银行２００９年度财务预算方案》、《重庆银行２００８年年度报告》、《关于对重庆银行２００８年度集中监督检查报告》、《２００８年度监事会工作报告》、《重庆银行监事履职评价办法》。

　　３、２００９年５月１５日，本公司以传签方式召开了第三届监事会第八次会议， 应表决的监事７人，实际表决的监事７人，会议审议并通过了《重庆银行监事会提示建议书》。

　　４、２００９年７月１日，本公司以传签方式召开了第三届监事会第九次会议， 应表决的监事７人，实际表决的监事７人，会议审议并通过了《关于同意李健辞去重庆银行第三届监事会监事的议案》、《关于提名陈建伟为重庆银行第三届监事会侯选人的议案》。

　　５、２００９年８月２４日，本公司召开了第三届监事会第十次会议， 应到监事７人，实到监事及监事委托人７人，会议审议并通过了《关于对本行原董事长张复的履职评价报告》、《关于对本行董事翁振杰的履职评价报告》、《重庆银行股份有限公司监事履职管理办法》、讨论对《中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见》的贯彻意见和措施。

　　６、２００９年９月３日，本公司以传签方式召开了第三届监事会第十一次会议， 应表决的监事７人，实际表决的监事７人，会议审议并通过了重庆天健会计师事务所对我行２００６年、２００７年、２００８年及２００９年上半年财务报告出具的《审计报告》。

　　７、２００９年１１月１３日，本公司以传签方式召开了第三届监事会第十二次会议， 应表决的监事７人，实际表决的监事７人，会议审议并通过了《关于对本行原董事童海洋的履职评价报告》。

　　８、２００９年１２月３１日，本公司以传签方式召开了第三届监事会第十三次会议， 应表决的监事７人，实际表决的监事７人，会议审议并通过了《关于对本行原副行长童海洋的离任审计报告》、《关于对本行原副行长张涓的离任审计报告》。

　　８．２ 监事会专项检查和调研工作

　　１、２００９年一季度开展了对２００８年度的集中监督检查。主要对０８年财务活动及经营结果，主要业务指标完成情况，重大决策事项及执行情况，董事、高级管理层成员履职情况等进行检查，出具了《２００８年度监事会集中监督检查报告》，对检查的内容进行了客观反映，提出了存在的问题和改进建议。

　　２、２００９年下半年开展了对本行内部控制专项检查，按照《企业内部控制基本规范》、《商业银行内部控制指引》等有关法规，对本行的内部控制从控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五大要素进行了检查和评价，通过检查，对本行的内部控制状况给予了充分肯定，同时也提出了存在的薄弱环节和重大风险隐患，要求进一步改善，并加强预防措施。

　　３、牵头组织实施了重庆市国资委“监事会对董事、高级管理成员监督评价办法”课题的调研工作，形成了调研报告。

　　８．３ 监事会履职情况

　　１、对董事会、高级管理层履职情况进行监督。报告期内本公司共召开三次股东大会，十五次董事会会议，监事出席了股东大会，列席了董事会会议，听取了２８项通报，对审议通过的６１项议案的内容、审议程序的合法合规性、投票表决程序进行了监督。并按季定期听取高级管理层关于本行经营活动及成果、风险监测措施及结果、内部审计工作及效果等情况通报。同时监事会还委派监事分别列席董事会下设的五个专委会的会议，有选择性地列席高级管理层下设的专门委员会会议，更加深入地了解和掌握本行在战略规划、内部控制、风险管理、关联交易、薪酬考核、风险处置等方面的具体情况，同时对董事、高级管理层成员的履职情况有了更直接的了解。

　　２、积极参与本行案防工作，适时出具《提示建议书》。２００９年４月，重庆银监局要求开展“案件防控百日整治活动”，监事会高度重视，积极参与。一是根据本行面临的形势和任务，经慎重研究，于２００９年５月１５日向本行董事会、高级管理层出具了《提示建议书》。提出抓好当前工作的五条建议：统一思想，进一步正确处理好案件防控与中心工作的关系；高度重视，认真落实重庆银监局“金融监管警示书”的各项要求；全力以赴，确保“案件防控百日整治活动”不留死角；启动问责，严格案件当事人责任追究；科学发展，处理好发展和内部管理的关系，坚持“两手抓，两手都要硬”。二是配合全行共同研究案防整治方案和相关措施，按照各业务条线、重点岗位和重点人员进行全面排查，研究排查结果，敦促业务管理部门优化业务流程、加强业务指导和培训，并对案件责任人进行追究。此外，监事长亲自带队，部分监事、监事办同志参与，组成工作组深入到六家支行对支行自查情况进行督查和推动整改，并形成工作报告。同时和支行进行充分沟通交流，提升大家对案件防控工作的认识，使支行进一步明确形势，高度重视，自觉加强内部控制和风险防范。

　　３、大力支持跨区域经营，积极配合董事会、高级管理层推动贵阳分行的设立。０９年初我行启动设立贵阳分行，监事会高度重视，积极配合董事会、高级管理层推动该项工作，参与研究筹备过程中的重大事项：实地选址调研，对网点建设提出建议；分别拜会贵阳市政府、贵阳银监局领导，就我行在当地设立分行事宜进行洽谈，得到当地政府、监管当局的大力帮助和配合；赴北京向中国银监会分管领导汇报筹备事宜，取得理解和支持；并协调、指导、解决筹备工作中的一些具体困难，推动工作的顺利进行。

　　４、积极参与本行重大改革，稳妥推行机构整合和中层干部轮岗交流。为了进一步加强内部控制，防范操作风险，０９年我行对干部管理和机构设置做了重大改革，坚定不移地实施支行行长轮岗交流和支行整合。这次改革力度大、范围广、涉及人员多，是否能够顺利实施、平稳过渡，对于全行的长远发展至关重要。监事会把握工作重点，服务于全局，按照全行整体部署，积极参与改革的全过程。包括前期调研，了解各支行和人员情况；研究调整方案，建言献策；亲赴支行召开动员大会，做好思想工作等，和领导班子一起稳妥推进了该项工作的进行。

　　５、加强监事会自身建设，促进公司治理不断完善。２００９年，中国银监会颁发了《关于进一步完善中小银行公司治理的指导意见》，对公司治理各主体的职责和任务提出了明确和更加具体的要求。本行监事会认真组织学习，迅速贯彻落实，根据实际，制定了贯彻意见和措施，包括强化监事会的履职评价职能，对监事履职提出明确要求，适时组织开展检查和调研工作等，指导监事会的日常工作。为了进一步促进监事勤勉尽责，特制定了《重庆银行监事履职管理办法》，将监事的履职情况与薪酬挂钩，建立起激励约束机制。同时，监事会很注重对监事的培训，不断提高履职能力。报告期内，先后组织了１次业务管理培训和１次海外银行考察学习，主要内容是由毕马威华振会计师事务所的专业人士讲授银行的信息科技风险管理；赴海外银行学习公司治理以及内部控制等。

　　６、强化履职评价职能，积极探索对现任董事、监事、高级管理层成员的履职评价。一是对本行董事、监事履职档案进行不断的改进和完善，记录了每位董事、监事的履职情况，包括参加会议、表决事项、发表的意见和建议、参加的学习培训、考察调研等活动。二是对现任董事、监事履职情况进行年度评价，出具年度履职评价报告；三是配合董事会对高级管理层成员进行履职评价。在董事会对高级管理层成员评价的基础上，监事会组织了与高级管理层成员分别谈话，就履职情况有针对性地沟通、交流，共同分析取得的成绩和需要改进的不足，并形成对高级管理层成员的履职评价报告。

　　７、对离任董事、高级管理层成员进行履职评价。报告期内，监事会先后对离任的原董事长张复、原董事翁振杰、童海洋进行了履职评价。通过查阅相关会议资料、履职档案，结合日常监督情况，对其任期内的工作进行了客观反应和评价，分别出具了履职评价报告，上报监管当局。对离任的原副行长童海洋、张涓进行了任期经济责任审计，实事求是地反映了其在任期间的主要工作和业绩、客观评价了他们对重庆银行做出的贡献，分别出具了离任审计报告，上报监管当局。

　　８．４ 监事会就下列事项发表独立意见

　　１、董事会、高级管理层履职尽职情况

　　报告期内，董事会及下设各专门委员会按照本行《章程》、《股份制商业银行董事会尽职指引》等规定认真履职，勤勉尽责。积极贯彻执行国家金融方针政策和股东大会决议；高度重视公司治理和内控管理，自觉接受监事会的监督；准确把握国家宏观形势和本行改革发展方向，适时做出重要决策和调整，为本行２００９年度经营业绩再创新高、管理水平再上台阶，做了大量艰苦细致、卓有成效的工作。董事会决策依据充分，决策程序符合本行《章程》的规定。

　　本行高级管理层在报告期内，认真执行国家监管部门对本行的监管要求和董事会、监事会决议；全面拓展业务，依法审慎经营；强化内部管理，建立起案件防范长效机制；加强合规文化建设，在全行上下树立合规意识；创新经营机制，勇于开拓， 勤勉履职，带领全行员工奋力拼搏，超额完成董事会下达的主要经营指标，刷新了历史记录。

　　本行董事及高级管理层成员在经营决策和管理过程中，未发现有违反法律、法规及本行《章程》规定的情况和损害股东利益的行为。

　　２、财务报告的真实性

　　经认真审阅本行２００９年度财务状况及重庆天健会计师事务所出具的审计报告后认为：本行２００９年度财务报告真实反映了本行财务状况和经营结果，重庆天健会计师事务所出具的审计报告发表了客观公正的意见，我们同意报告的内容。

　　３、关联交易情况

　　本行关联交易委员会认真履职，严格审查并控制关联交易。报告期内的关联交易，均严格按照本行《关联交易管理办法》进行认真审议后实施，关联交易指标严格控制在监管部门要求的控制范围内，未发现损害股东及本行利益的情况。

　　４、内控制度情况

　　２００９年，本行加强内控管理，进一步完善有关制度，在梳理产品流程和风险点的基础上，对现行内控制度进行清理，从制度的合规性、风险性、可操作性等方面认真进行审视，查找制度漏洞和缺陷，并按计划进行修订，不断优化各项制度。同时加强对制度执行的考核力度，通过合规征文、合规知识测试、合规演讲等多种形式大力倡导合规文化，树立合规意识，提高制度执行力。

　　５、风险管理情况

　　在董事会、高级管理层的高度重视下，本行风险管理工作不断深入，逐步推进了全面风险管理体系的建立。已初步搭建起风险管理政策平台，制定了风险管理政策等纲领性文件；积极探索风险管理方法，试行了风险限额管理、行业压力测试、并逐步引入风险量化评估工具；对分支机构进行风险评估，设置分支机构风险管理岗；建立滚动式常态化检查机制；持续监测全行的主要风险，客观真实反映风险监测状况，使全行的风险管理逐步走向规范化、专业化、精细化。

　　第九节 重要事项

　　９．１ 重大诉讼仲裁事项

　　单位：人民币千元

　　■

　　９．２ 增加或减少注册资本、分立合并事项

　　无

　　９．３ 收购及出售资产、吸收合并事项

　　无

　　９．４ 重大关联交易事项

　　（一）贷款情况

　　单位：人民币千元

　　■

　　（二）提供担保及保函情况

　　重庆市三峡库区产业信用担保有限责任公司（ “三峡担保公司”）系本行股东渝富公司控股子公司。截至２００９年１２月３１日，三峡担保公司为本行金额为１２．１２亿元的贷款提供连带责任担保。

　　（三）贷款承诺

　　报告期内，本行对重庆市水利投资（集团）有限公司提供了金额为２１，８３２．４万元的可撤销贷款承诺。

　　（四）资金业务

　　１、２００８年３月，本行与重庆国际信托投资有限公司（以下简称“重庆国信”）签订《资金信托合同》、《信贷资产转让合同》以及《信贷资产委托管理协议》，约定将通过本行发起设立的“长江理财２００８０２期理财计划”所募集的资金１６，２５０万元委托给重庆国信，用于购买本行拥有的金额为１６，２５０万元的信贷资产，重庆国信将受让的１６，２５０万元信贷资产委托本行继续管理。上述合同期限自２００８年３月３１日至２００９年１２月２９日止，合同存续期间，重庆国信通过收取转让的信贷资产本息为本行获取信托收益（转让利率６．０３％），重庆国信作为受托人收取的信托报酬为信托资金余额的０．２％／年。截至２００９年６月３０日，本行已提前收回上述信贷资产中的１６，２５０万元。

　　２、２００８年３月，本行与重庆三峡银行签订《人民币同业存款合同》，约定本行将自有资金１３，５００万元存放于重庆三峡银行，期限自２００８年３月３１日至２００９年１２月２９日止，资金收益率为５％／年。截止２００９年１２月３１日，本行已全部收回存放重庆三峡银行的１３，５００万元。

　　３、２００８年３月，重庆三峡银行认购了本行发起设立的“长江理财２００８０２期理财计划”１３，５００万元。理财计划期限自２００８年３月３１日至２００９年１２月２９日止，投资者固定收益率为５．５％／年。截止２００９年１２月３１日，本行已全部归还重庆三峡银行理财资金１３，５００万元。

　　（五）开具银行承兑汇票敞口情况

　　报告期内，本行为力帆实业（集团）股份有限公司开出银行承兑汇票敞口９，９００．００万元。

　　９．５ 其他重大合同

　　报告期内，公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　９．６主要承诺事项

　　１、信贷承诺

　　单位：人民币千元

　　■

　　注：均系可撤销的授信承诺。

　　２、经营租赁承诺

　　报告期末，本行根据不可撤销的经营租赁协议，在未来期间所需要支付的最低租赁付款额如下：

　　单位：人民币千元

　　■

　　３、资本支出承诺

　　报告期末，本行已签订有关购置合同、但尚未付款的金额如下：

　　单位：人民币千元

　　■

　　注：截止２００９年１２月３１日，除上述资本性支出承诺外，经本行管理层批准购置但尚未签约的资本性支出预算为７，５６６万元，其中房屋及建筑物购置预算７，４７９万元，电子信息系统购置预算８７万元。

　　９．７ 报告期内，本公司董事、监事及高级管理层成员无受监管部门处罚情况发生。

　　９．８ 其他有必要让公众了解的重要信息。

　　１、２００８年１０月１４日，第三届董事会第二十次会议审议通过了《关于设立贵阳分行及购置营业网点的议案》，根据２０１０年１月１６日中国银监会《关于筹建重庆银行贵阳分行的批复》（银监复〔２０１０〕１９号），正式获准筹建贵阳分行。２０１０年３月１７日，本行收到贵州银监局“黔银监复［２０１０］６０号”开业批复，２０１０年３月２９日，贵阳分行对外试营业，预计在２０１０年５月下旬正式开业。 (下转D52版)