证券时报多媒体数字报

  §１ 重要提示

  １．１ 本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

  本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站。投资者欲了解详细内容，请仔细阅读年度报告全文。

  １．２ 本年度报告（正文及摘要）于２０１２年４月２０日，经本公司第四届董事会第十五次会议审议通过。

  本次董事会应到董事１７名，实际到会董事１３名。任志强董事委托张征宇董事、陆海军董事委托张杰董事、张慧珍董事委托张东宁董事、李保仁独立董事委托史建平独立董事代为出席并行使表决权。

  １．３ 本公司年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司审计，并被出具了标准无保留意见的审计报告。

  １．４ 本公司负责人董事长闫冰竹、行长严晓燕，首席财务官杜志红、财务机构负责人么毅保证年度报告中财务报告的真实、完整。

  §２ 公司基本情况简介

  ２．１基本情况简介

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  ２．２联系人和联系方式

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  §３ 会计数据和财务指标摘要

  ３．１主要会计数据和财务指标

  （单位：人民币千元）

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  注：１、基本每股收益根据《企业会计准则第３４号－基本每股收益》计算。

  ２、其他有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第２号（年度报告的内容与格式）》（２００７年修订）及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第９号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（２００７年修订）规定计算。

  （单位：人民币千元）

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  ３．２报告期末前三年主要业务信息及数据

  （单位：人民币千元）

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  ３．３报告期末前三年补充财务指标

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  注：１、资产利润率＝净利润／［（期初总资产＋期末总资产）／２］

  ２、成本收入比＝业务及管理费用／营业收入

  ３．４ 非经常性损益项目

  单位：人民币千元

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  ３．５ 资本构成及变化情况

  （单位：人民币千元）

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  ３．６ 报告期股东权益变动情况

  （单位：人民币千元）

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  §４ 股本变动及股东情况

  ４．１ 前１０名股东、前１０名无限售条件股东持股情况表

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  ４．２ 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图

  本行无控股股东及实际控制人，下图为持有本行股权５％以上股东情况及其控制关系。

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  §５ 董事会报告

  ５．１ 管理层讨论与分析概要

  ２０１１年，宏观环境更为复杂，调控政策更为多变，经营挑战更为严峻。面对各种新情况，本公司认真落实国家一系列宏观调控政策，积极调整经营结构、加快业务转型步伐，效益、规模和质量实现新提高。

  （一）效益保持较好水平。

  报告期内，本公司利润总额突破一百亿元，达到１１３．９７亿元，比上年同期增加２７．９６亿元，增长３２．５１％；实现归属于母公司股东的净利润８９．４７亿元，比上年同期增加２１．４４亿元，增长３１．５１％；人均净利润１２２万元，继续在同业中保持较高水平。全年实现营业收入２０７．２８亿元，同比增长３２．５７％。其中，实现手续费及佣金净收入１６．１３亿元，比上年同期增加６．４９亿元，增长６７．２６％；手续费及佣金净收入占营业收入比例为７．７８％，比上年同期提升１．６１个百分点，收入结构持续改善。

  （二）规模实现稳步增长。

  报告期内，本公司各项业务快速发展，全年资产总额最高点首次突破了一万亿元。截至报告期末，本公司资产总额９５６４．９９亿元，较年初增加２２３２．８８亿元，增幅３０．４５％；存款总额６１４２．４１亿元，较年初增加５６５．１７亿元，增幅１０．１３％；贷款总额（含贴现）４０５６．１０亿元，较年初增加７０８．７８亿元，增幅２１．１７％，各项业务呈现均衡、稳健增长势头。

  （三）业务转型成效显著。

  报告期内，本行积极推进业务转型，零售、中小企业等战略性业务规模不断扩大。截至报告期末，公司零售业务储蓄余额达到１１５２．１６亿元，比年初增加１５３．３３亿元，增长１５．３５％，储蓄占比由１７．９１％提高到１８．７６％；个贷余额达到６６６．７１亿元，比年初增加２２２．０５亿元、增长４９．９４％，个贷占比由１３．２８％提升到１６．４４％。报告期内，本公司通过持续推动“赢在网点”项目，全面加强渠道建设；通过加强产品创新、持续改善客户结构、不断提高队伍专业素质等措施，全面提升本行零售业务核心竞争能力。

  本公司始终坚持“服务中小企业”的鲜明市场定位，将支持中小企业发展作为全行战略发展的根基。报告期内，本公司大力推进“信贷工厂”试点，不断加强产品创新，持续打造文化金融、科技金融、绿色金融等特色品牌，中小企业业务强劲发展。截至报告期末，本行中小企业贷款余额达到１５２９亿元，占公司贷款的比重提升至４５％。

  （四）监管指标全面向好。

  报告期内，本公司坚持稳健经营，科学发展，各项监管指标全面向好。２０１１年，本公司资产收益率达到１．０６％，资本收益率达到１９．２５％，显示出良好的盈利能力。本公司成本收入比仅为２６．３５％，同比下降４个百分点，在同业中继续保持较低水平；资本充足率１２．０６％，核心资本充足率９．５９％，保持较高水平；截至２０１１年末，本公司不良贷款余额２１．３５亿元，较年初减少１．８６亿元；不良贷款率０．５３％，较年初下降０．１６个百分点，拨备覆盖率４４６．３９％，资产质量持续优化，不良贷款余额和占比保持“双降”，风险抵御能力持续增强。

  （五）风险管理持续加强。

  ２０１１年，本公司遵照年初制定的业务发展思路，及早布局、多措并举，风险管理工作稳步推进。报告期内，本公司着力推动总分支三级风险管理架构落地，统一分行风险架构设置，明确分行风险管理职责，强化分行风险管理能力，初步实现了第二道防线管理职责目标。出台《操作风险三道防线管理规定》，强化了三道防线的风险管理职能，提高了操作风险管理的主动性、前瞻性和全面性。

  报告期内，本公司按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的方针开展平台贷款清理规范工作，全部平台贷款达到合规要求。同时，到期贷款全部按期偿还，未出现逾期、展期、贷新还旧的情况，有效防范了风险。

  （六）机构建设稳步推进。

  截至２０１１年１２月３１日，本公司已开业分支机构达到２０７家。其中，２０１１年全年新增分支机构１７家，包括新开南昌分行，异地分行总数达到９家；新增异地分行下辖同城支行１１家、异地支行１家，异地分支机构达到４５家（不含代表处）。

  报告期内，本行外埠分行发展势头强劲，市场影响力逐步加大，区域化战略价值得到凸显。截至报告期末，本行９家外埠分行的资产总额达到２７５５亿元，占全行比重接近３０％，比年初提高１０个百分点，成为拉动全行业务增长的重要力量。

  （七）人力资源管理水平持续提升。

  ２０１１年，本行围绕战略转型和业务发展需要，持续引进国际化、综合化、专业化人才。加强干部队伍建设，加大全面考核和竞聘选拔力度，完善分层分级干部管理制度，健全干部员工交流机制，培养储备年轻后备人才。搭建人才流动平台，充实一线营销服务人员，支持“赢在网点”、“流程再造”项目，队伍结构不断优化。滚动实施“２５５１”人才建设工程，充分利用国内外资源开展培训学习，不断提升员工综合素质。组织“金星、银星”奖、明星客户经理、理财规划师大赛等评选表彰活动，落实员工薪酬福利，完善了物质和精神相结合的激励模式。持续推进人力资源系统建设，有效提高工作效率。２０１１年，凭借优异的品牌形象和在促进大学生就业方面的重要贡献，本行获中华英才网“第九届中国大学生最佳雇主”称号。

  （八）品牌影响力再上新高度。

  ２０１１年初，在成立１５周年之际，本行策划实施一系列卓有成效的品牌主题宣传活动，品牌知名度与美誉度得到了显著提升。２０１１年１０月，中共中央政治局常委、全国政协主席贾庆林在出访荷兰期间，见证了本行与ＩＮＧ集团签订《关于支持北京银行落实〈巴塞尔协议Ⅲ〉之谅解备忘录》，并参观访问ＩＮＧ集团，北京银行的国际知名度得到极大提升。

  在２０１１年公布的《银行家》全球１０００家大银行排名中，本行按一级资本排名第１４５位，较上年提升１０位；在《中国５００最具价值品牌排行榜》中，本行以８９．６２亿元的品牌价值排名第１３９位，在中国银行业排名第９位，本行的品牌影响力显著提高。

  ５．２ 收入构成

  （一）按业务种类划分

  （单位：人民币千元）

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  （二）按地区划分

  （单位：人民币千元）

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  ５．３财务状况及经营成果

  ５．３．１ 主要财务指标增减变动幅度及原因

  （单位：人民币千元）

  ■

  ５．３．２会计报表中变化幅度超过３０％以上项目的情况

  （单位：人民币千元）

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  ５．４ 银行业务数据与指标

  ５．４．１贷款资产质量情况

  （下转D148版）