证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 刘筱攸 梅菀

  3分钟交易额突破1亿，35分钟突破10亿，1小时35分突破20亿……这是“双11”开启的头两个小时内，招商银行卡的支付宝交易额度。

  这并非孤例。事实上，多家银行告诉证券时报记者，今年的银行卡（含信用卡与借记卡）交易额度、支付频次、支付峰值均同比大幅度提升，各家银行均是从数日前就开始与电商协同备战，并于“双11”当晚通宵值守。

  此外，值得注意的是，今年两大电商的赊购产品亦创下透支额新高，与银行信用卡分食消费金融蛋糕。

  一秒内下达数万指令

  “任何压力测试，都抵不上真实购物洪流来的那一刻，一秒钟之内数万个支付指令同时下达。”这是一位不愿具名的华北区股份行电子银行部人士告诉记者的原话。他的部门负责人以“大行数据漂亮，我们小行就不拿出来晒了”为由，不愿透露其当日的线上交易额度。

  对银行支付系统来说，“双11”绝对是个巨大的考验。

  蚂蚁金服首席技术官程立透露，与支付宝合作的200多家银行，5个月前就已开始支付容量评估与升级，并进行了93轮470次的压力测试，以确保整个系统能够稳定支撑“双11”的支付洪峰。而今年“双11”开始的半天时间内，支付洪峰达8.59万笔/秒，远高于此前支付宝预计的6万笔/秒。但是，即使是在“超支”的情况下，系统还保有一定的运作余量。

  招行表示，早在9月份，招行信息技术部就已召开“双11”应对准备工作会，部分设备升级更是在今年2月份就已着手，采取的措施包括扩容升级服务器、采用外置存储、升级改造操作系统、提高带宽等。该行的深圳信息研发大厦、杭州软件中心、上海数据中心均在“双11”当晚通宵值班，支付宝公司还安排人员现场与该行技术团队对接。

  截至“双11”下午5点整，招行卡支付宝交易规模突破80亿元，远高于去年全天的70亿，在同业中继续走在前列。而这还只是支付宝的交易额。加上京东等电商和线下刷卡，招行信用卡和一卡通的交易量在下午2点达124亿元；交易峰值达1737笔/秒，较去年增长115%。

  另一家国有大行中国农业银行，也进行了7轮压力测试；邮储银行与2014年“双11”相比，实现了系统容量翻番。

  “我们的数据就不往外披露了，但是所有指标同比去年都有很大的增量。支付宝提前提供了‘双11’目标，我们也早就对系统支撑能力进行评估和改造，昨晚我行电子银行部、科技部同事通宵加班。”上海一家股份行人士向记者透露。

  电商系赊购

  产品异军突起

  电商们在自己搭的台上，铆足劲争夺市场——蚂蚁“花呗”之前宣布将联合天猫放出近100万款免息分期商品，支持3、6、9期三档免息分期，总投入1000万元；京东“白条”不甘示弱，宣布散钱4个亿，且支持24期免息分期，力压“花呗”。

  从双方最新披露情况看，这两款赊购产品战绩不俗。蚂蚁金服数据显示，“双11”开幕半小时，“花呗”的交易额就达45亿，占天猫半小时200亿交易额的近四成；京东数据显示，“白条”在“双11”开幕35分钟实现交易额1亿元，超过去年“双11”全天的交易额。

  事实上，包括记者在内的不少消费者的切身体会是，当用银行卡快捷支付无法下单时，把交易方式转到“花呗”或“白条”均可顺利支付。当然，这与相关团队的技术保障不无关系。以蚂蚁花呗团队为例，该团队联合支付宝与天猫，投入超过200人的转向保障团队，在“双11”开始前一个小时还在进行压力测试，保证端口不会挂掉。

  “跟支付宝余额和余额宝一样，蚂蚁花呗避开了银行间的交易链条，在‘双11’这种交易洪流中，可以最大限度避免发生支付拥堵。”“花呗”产品负责人郝颖解释说，“花呗”属于支付宝母账户对消费者子账户的虚拟额度划拨，下单瞬间并不涉及真实的资金划付，不需要走银行通道，所以不会出现银行快捷支付渠道的“拥堵”。

  支付的便捷性一定程度上提升了赊购产品的使用度。截至11月11日下午4点，京东“白条”占京东商城交易额的占比同比增长500%，用户数同比增长600%。“花呗”运营负责人陈怀晟粗略估算，蚂蚁花呗帮助整体支付成功率提升了2～3个百分点。每个百分点的提升，意味着至少可以促进1.3亿元的消费。

  异军突起的两款产品，在一定程度上分流了银行信用卡的刷卡量。传统金融与互联网平台对于消费金融市场竞争的白热化，在“双11”可见一斑。

  本版制表：郑加良 本版制图：周靖宇