证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 刘雁

  继平安信托去年推出首款家族信托以来，招商银行近日在家族信托业务实现了国内私人银行第一单的突破。据私人银行部常务副总经理王菁透露，今年5月该行首单财富传承家族信托已正式签约 ，截至2013年6月累计客户需求案例超过50个。

  所谓家族信托，是指个人作为委托人，以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托，受益人一般为本家庭成员，一般期限较长。据王菁介绍，招行所推出的家族信托主要是借用信托的制度优势实现财富的代际传承，银行在其中主要担任财务顾问和托管行。

  随着国内第一代企业家步入花甲，代际传承成为家族企业即将面临的重大考验。因此，家族信托的需求也日益显现。招行私人银行的调研结果显示，有41%的高净值客户对家族信托表示非常有兴趣，且他们考虑选择家族信托的首要原因是子女的未来规划及避免财富缩水。

  “实际上我们早在3年前就开始着手准备财富传承方面的业务，在国内，由于法律环境与经济发展阶段不同，以财富传承为目的的家族信托，并没有先例可循。”招行财富管理业务总监陈昆德表示。

  去年招行在国内率先推出了针对超高净值客户的“家庭工作室”。今年以来，该行进一步推出了细分领域的“财富传承家庭工作室”，且在家族信托（即财富传承信托）业务上实现了国内私人银行第一单的突破。

  王菁表示，财富传承家庭工作室致力于为超高净值家庭提供定制化的财富保障与传承方案，包括家族信托、税务筹划、法律咨询等。这部分客户拥有5亿元以上家庭资产，并有着较强的跨境金融业务需求。

  “这是国内财富管理市场未来发展的重要领域，蕴藏着很大的机会，包括信托公司、律所在内的业务伙伴对此探讨的积极性都很高。”王菁称。